Анализ системы электронных платежей - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")

Платежные карточки являясь Принципиальным членом международной платежной системы VISA International, в июле 2007 года банк приобрел и запустил в эксплуатацию собственный процессинговый центр, что позволили активнее заниматься развитием карточного бизнеса, увеличить объем эмиссии платежных карточек, существенно расширить продуктовый ряд. Для открытия карт-счета необходимо заполнить соответствующие документы.

На 1 января 2008 года рыночная доля банка по количеству карточек в обращении составила 6 %. В сравнение с началом 2007 года прирост объема выпуска карт составил 52 %. Объем транзакций по банкоматам возрос на 104 % и составил 55 900 млн. тенге. Обороты в торговой сети возросли на 52 % и составили 1 256 млн. тенге. Сеть самообслуживания банка была представлена 134 действующими банкоматами. В предприятиях торговли и сервиса установлены 364 pos-терминала, 227 pos-терминалов функционируют в филиалах банка. В плане на 2008 год увеличить сеть банкоматов на 150 единиц, эквайринговую сеть - на 300 pos-терминалов.

Для держателей карточек были внедрены дополнительные услуги такие, как SMS-уведомление, оплата мобильной связи через банкомат.

В 2008 году планируется вступление банка в международную платежную систему MasterCard, внедрение чиповых технологий, выпуск кредитных карточек, повышение функциональности устройств самообслуживания, что позволит увеличить спектр предоставляемых услуг посредством платежных карточек Банка ЦентрКредит.

С ноября 2007 года АО "Банк ЦентрКредит" начал выпуск локальных карт с февраля 2008 года начал эмиссию собственных карточек международной платежной системы Visa International. По состоянию на 1 января 2008 года банк выпустил 7109 платежных карточек.

Сеть приема платежных карточек по состоянию на 1 января 2008 года насчитывает 90 единиц оборудования, из них 7 - банкоматов, 55 - POS - терминалов, установленных в предприятиях торговли и сервиса, 28 - POS - терминалов по выдаче наличных, установленных в подразделениях банка. Доля банкоматов Банка от общего объема банкоматов составляет 0,41 %, терминалов с торгово-сервисной сети 1,03 %, терминалов по выдаче наличных - 1,66 % соответственно. (см. Приложение 1)

Специфика работы банков по эквайрингу следующая:

    - терминалы по выдаче наличных могут быть установлены только в подразделения Банка; - развитием сети приема карточек в торгово-сервисной сети по правилам международной платежной системы может заниматься Банк - принципиальный член международной платежной системы.

В связи с этим, АО "Банк ЦентрКредит" занимается развитием сети приема карточек в сфере торговли и сервиса по агентскому соглашению с АО "Народный Банк Казахстана". В соответствии с установленными эквайринговыми комиссиями взаимообмена, взимаемые с банков-агентов АО "Народный Банк Казахстана" данный вид деятельности не является прибыльным, так как, получая от коммерсанта 3 %, практически всегда 2,8 % Банка отдает Народному Банку. Кроме того, Каспийский оплачивает транзакционные комиссии за каждую попытку совершения операции (авторизации, финансовые транзакции). В тоже время данный вид деятельности позволяет удержать клиентов Банка, которые занимаются торговлей или оказанием услуг и по утвержденным Правилам Правительства Республики Казахстан в обязательном порядке, наряду с кассовыми аппаратами должны иметь терминалы по обслуживанию карточек. В силу указанных причин, Каспийский ставит задачи не по количественному, а по качественному развитию и совершенствованию данной сети, т. е. установка терминалов в предприятиях торговли и сервиса осуществляется там, где средняя стоимость услуг составляет не менее 3000 тенге, где довольно активно используются карточки в качестве платежного средства.

Развитие сети по выдаче наличных денег через POS - терминалы всецело зависит от расширения сети филиалов и РКО Банк ЦентрКредита. На сегодняшний день во всех функционирующих РКО и кассах филиалов установлены POS - терминалы.

По состоянию:

    - на 1.01.06 года количество карточек-8250 единиц, напротив плана 6645 единиц. В том числе карточек АО "Банк ЦентрКредит"-5850 единиц. - на 1.05.06 количество карточек - 10313 единиц, напротив плана 17955 единиц.

В том числе карточек АО "Банк ЦентрКредит"- 9472 единиц.

Таблица 2.4

Объемы эмиссии

Показатели

На 1.01.07

На 1.01.08

Темпы роста

На 1.05.07

На 1.05.08

Темпы роста

Карточки VISA

-

2710

389

6502

16,7

Локальные карточки

225

3140

13,9

2426

2970

1,2

Карточки распространенные НСБК

2529

2400

-

2453

841

-

Итого

2824

8250

2,9

5268

10313

1,96

Таблица 2.5

Общее количество держателей карточек АО "Каспийский"

Наименование филиала

Количество по состоянию на:

План

На 1.05.08

Выполнено

%

Темпы роста

(разы) по сравнению с прошлым годом

1.05.07

1.05.08

Столичный

3831

5805

7255

80%

1,5

Алматинский

167

429

3291

13%

2,6

Степногорский

123

704

839

84%

5,7

Павлодарский

138

618

821

75%

4,5

Костанайский

216

1336

1929

69%

6,2

Карагандинский

19

108

1303

8%

5,7

Акмолинский

748

828

1036

80%

1,1

Северо-Казахстанский

13

234

409

57%

18

Восточно-Казахстанский

13

159

385

41%

12,2

Мангистауский

-

11

229

5%

-

Атырауский

-

42

229

18%

-

Актюбинский

-

39

229

17%

-

Итого

5268

10313

17955

57%

3,4

Таблица 2.6

Количество предприятий, обслуживающихся в Банке по зарплатному проекту

Наименование филиала

Количество по состоянию на:

Изменения за период с 01.05.07 по 01.05.08

01.05.07

01.05.08

Столичный

18

44

26

Алматинский

0

7

7

Степногорский

0

12

12

Павлодарский

1

20

19

Костанайский

3

11

8

Карагандинский

0

5

5

Акмолинский

1

1

0

Восточно-Казахстанский

0

5

5

Северо-Казахстанский

0

6

6

Атырауский

0

2

2

Актюбинский

0

1

1

Итого

23

114

91

Из вышеприведенной таблице видно, что за период с 01.05.07 по 01.05.08 г. г. количество предприятий обслуживающихся в Банке по зарплатному проекту увеличилось на 91 предприятие. За период с 01.04.2008 г по 01.05.2008 г. было заключено зарплатных договоров:

    - Степногорский филиал - 1 Договор (ТОО "ПРОМЭРГО"); - Павлодарский филиал - 3 Договора (ГУ Отдел внутренней политики Качирского района, ТОО "Охранное агентство РАБАТ", Ясли-сад № 84); - Карагандинский филиал - 1 Договор (ТОО АО Газни Фарах); - Северо-Казахстанский филиал - 1 Договор (ИП Раду Е. Д.); - Атырауский филиал - 1 Договор (ТОО Глобус LTD).

Похожие статьи




Анализ системы электронных платежей - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")

Предыдущая | Следующая