Анализ системы электронных платежей - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")
Платежные карточки являясь Принципиальным членом международной платежной системы VISA International, в июле 2007 года банк приобрел и запустил в эксплуатацию собственный процессинговый центр, что позволили активнее заниматься развитием карточного бизнеса, увеличить объем эмиссии платежных карточек, существенно расширить продуктовый ряд. Для открытия карт-счета необходимо заполнить соответствующие документы.
На 1 января 2008 года рыночная доля банка по количеству карточек в обращении составила 6 %. В сравнение с началом 2007 года прирост объема выпуска карт составил 52 %. Объем транзакций по банкоматам возрос на 104 % и составил 55 900 млн. тенге. Обороты в торговой сети возросли на 52 % и составили 1 256 млн. тенге. Сеть самообслуживания банка была представлена 134 действующими банкоматами. В предприятиях торговли и сервиса установлены 364 pos-терминала, 227 pos-терминалов функционируют в филиалах банка. В плане на 2008 год увеличить сеть банкоматов на 150 единиц, эквайринговую сеть - на 300 pos-терминалов.
Для держателей карточек были внедрены дополнительные услуги такие, как SMS-уведомление, оплата мобильной связи через банкомат.
В 2008 году планируется вступление банка в международную платежную систему MasterCard, внедрение чиповых технологий, выпуск кредитных карточек, повышение функциональности устройств самообслуживания, что позволит увеличить спектр предоставляемых услуг посредством платежных карточек Банка ЦентрКредит.
С ноября 2007 года АО "Банк ЦентрКредит" начал выпуск локальных карт с февраля 2008 года начал эмиссию собственных карточек международной платежной системы Visa International. По состоянию на 1 января 2008 года банк выпустил 7109 платежных карточек.
Сеть приема платежных карточек по состоянию на 1 января 2008 года насчитывает 90 единиц оборудования, из них 7 - банкоматов, 55 - POS - терминалов, установленных в предприятиях торговли и сервиса, 28 - POS - терминалов по выдаче наличных, установленных в подразделениях банка. Доля банкоматов Банка от общего объема банкоматов составляет 0,41 %, терминалов с торгово-сервисной сети 1,03 %, терминалов по выдаче наличных - 1,66 % соответственно. (см. Приложение 1)
Специфика работы банков по эквайрингу следующая:
- - терминалы по выдаче наличных могут быть установлены только в подразделения Банка; - развитием сети приема карточек в торгово-сервисной сети по правилам международной платежной системы может заниматься Банк - принципиальный член международной платежной системы.
В связи с этим, АО "Банк ЦентрКредит" занимается развитием сети приема карточек в сфере торговли и сервиса по агентскому соглашению с АО "Народный Банк Казахстана". В соответствии с установленными эквайринговыми комиссиями взаимообмена, взимаемые с банков-агентов АО "Народный Банк Казахстана" данный вид деятельности не является прибыльным, так как, получая от коммерсанта 3 %, практически всегда 2,8 % Банка отдает Народному Банку. Кроме того, Каспийский оплачивает транзакционные комиссии за каждую попытку совершения операции (авторизации, финансовые транзакции). В тоже время данный вид деятельности позволяет удержать клиентов Банка, которые занимаются торговлей или оказанием услуг и по утвержденным Правилам Правительства Республики Казахстан в обязательном порядке, наряду с кассовыми аппаратами должны иметь терминалы по обслуживанию карточек. В силу указанных причин, Каспийский ставит задачи не по количественному, а по качественному развитию и совершенствованию данной сети, т. е. установка терминалов в предприятиях торговли и сервиса осуществляется там, где средняя стоимость услуг составляет не менее 3000 тенге, где довольно активно используются карточки в качестве платежного средства.
Развитие сети по выдаче наличных денег через POS - терминалы всецело зависит от расширения сети филиалов и РКО Банк ЦентрКредита. На сегодняшний день во всех функционирующих РКО и кассах филиалов установлены POS - терминалы.
По состоянию:
- - на 1.01.06 года количество карточек-8250 единиц, напротив плана 6645 единиц. В том числе карточек АО "Банк ЦентрКредит"-5850 единиц. - на 1.05.06 количество карточек - 10313 единиц, напротив плана 17955 единиц.
В том числе карточек АО "Банк ЦентрКредит"- 9472 единиц.
Таблица 2.4
Объемы эмиссии
Показатели |
На 1.01.07 |
На 1.01.08 |
Темпы роста |
На 1.05.07 |
На 1.05.08 |
Темпы роста |
Карточки VISA |
- |
2710 |
389 |
6502 |
16,7 | |
Локальные карточки |
225 |
3140 |
13,9 |
2426 |
2970 |
1,2 |
Карточки распространенные НСБК |
2529 |
2400 |
- |
2453 |
841 |
- |
Итого |
2824 |
8250 |
2,9 |
5268 |
10313 |
1,96 |
Таблица 2.5
Общее количество держателей карточек АО "Каспийский"
Наименование филиала |
Количество по состоянию на: |
План На 1.05.08 |
Выполнено % |
Темпы роста (разы) по сравнению с прошлым годом | |
1.05.07 |
1.05.08 | ||||
Столичный |
3831 |
5805 |
7255 |
80% |
1,5 |
Алматинский |
167 |
429 |
3291 |
13% |
2,6 |
Степногорский |
123 |
704 |
839 |
84% |
5,7 |
Павлодарский |
138 |
618 |
821 |
75% |
4,5 |
Костанайский |
216 |
1336 |
1929 |
69% |
6,2 |
Карагандинский |
19 |
108 |
1303 |
8% |
5,7 |
Акмолинский |
748 |
828 |
1036 |
80% |
1,1 |
Северо-Казахстанский |
13 |
234 |
409 |
57% |
18 |
Восточно-Казахстанский |
13 |
159 |
385 |
41% |
12,2 |
Мангистауский |
- |
11 |
229 |
5% |
- |
Атырауский |
- |
42 |
229 |
18% |
- |
Актюбинский |
- |
39 |
229 |
17% |
- |
Итого |
5268 |
10313 |
17955 |
57% |
3,4 |
Таблица 2.6
Количество предприятий, обслуживающихся в Банке по зарплатному проекту
Наименование филиала |
Количество по состоянию на: |
Изменения за период с 01.05.07 по 01.05.08 | |
01.05.07 |
01.05.08 | ||
Столичный |
18 |
44 |
26 |
Алматинский |
0 |
7 |
7 |
Степногорский |
0 |
12 |
12 |
Павлодарский |
1 |
20 |
19 |
Костанайский |
3 |
11 |
8 |
Карагандинский |
0 |
5 |
5 |
Акмолинский |
1 |
1 |
0 |
Восточно-Казахстанский |
0 |
5 |
5 |
Северо-Казахстанский |
0 |
6 |
6 |
Атырауский |
0 |
2 |
2 |
Актюбинский |
0 |
1 |
1 |
Итого |
23 |
114 |
91 |
Из вышеприведенной таблице видно, что за период с 01.05.07 по 01.05.08 г. г. количество предприятий обслуживающихся в Банке по зарплатному проекту увеличилось на 91 предприятие. За период с 01.04.2008 г по 01.05.2008 г. было заключено зарплатных договоров:
- - Степногорский филиал - 1 Договор (ТОО "ПРОМЭРГО"); - Павлодарский филиал - 3 Договора (ГУ Отдел внутренней политики Качирского района, ТОО "Охранное агентство РАБАТ", Ясли-сад № 84); - Карагандинский филиал - 1 Договор (ТОО АО Газни Фарах); - Северо-Казахстанский филиал - 1 Договор (ИП Раду Е. Д.); - Атырауский филиал - 1 Договор (ТОО Глобус LTD).
Похожие статьи
-
Введение - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")
Платежная система представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной формах и как инструмент денежного рынка, выполняющего функции...
-
Заключение - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")
Из данной работы я сделала выводы: - центральное место в платежной системе занимает безналичный расчет; - безналичные платежи и переводы денег в...
-
Анализ динамики и структуры использования пластиковых карт в Казахстане Люди уже привыкли к виду карточки в своем портмоне. Банковские карточки уже около...
-
Банкомат как элемент электронной системы платежей - Коммерческие банки, их развитие
Банкоматы (АТМ. - Automated Teller Machine) - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
Карточные ЭПС Visa: характеристика, история создания и развития Visa -- одна из самых распространенных интернациональных платежных систем в мире. Ее...
-
Экономико-правовая характеристика банка Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР -...
-
Банкоматы (АТМ - Automated Teller Machine) - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных...
-
История и современное состояние платежной системы Понятие денежного оборота трактуется в экономической науке по-разному. Все зависит от критериев...
-
История развития ЭПС - Электронные платежные системы
В западной научной литературе идея, так называемых "электронных денег" или "электронной наличности", была впервые высказана Дэвидом Чоумом (доктор наук -...
-
Развитие клиринговой системы Развитие клиринговой системы в Казахстане началось в 1995 году. На начальной стадии внедрения клиринга в Казахстане операции...
-
Характеристика и приоритеты развития АО "Банк ЦентрКредит" за 2007-2010 годы Акционерное общество "Банк ЦентрКредит" - это влиятельный финансовый...
-
Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе...
-
АО "Банк Евразийский", имея избыток привлеченных ресурсов, производит размещение средств по методу общего фонда средств, который не предполагает особо...
-
Общее понятие карточных платежных систем Основным назначением платежной системы, построенной на основе платежных карт, является выполнение расчетов между...
-
Основные аспекты деятельности банка АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Организационно-экономическая характеристика банка ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан" ведет свою историю с 01 января 1988 года в качестве Кирконторы...
-
Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...
-
АО "Народный Банк Казахстана" эффективно использует в своей деятельности S. W.O. T. - анализ для оценки платежных инструментов так как совершенствование...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
Введение - Электронные платежные системы
В условиях развития мировых хозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в...
-
Банк стремится быть заслуживающим доверия, современным, конкурентным, коммерческим банком, работающим на казахстанском рынке и служащим финансовым...
-
Особенности денежной системы России Денежное обращение - "кровеносная" система экономики. От его успешного функционирования зависит хозяйственная...
-
Действующая в республике система безналичных расчетов позволяет клиентам банков осуществлять расчеты с использованием различных платежных инструментов....
-
Экономическая характеристика банка АО "Банк ТуранАлем" - одна из самых динамично развивающихся компаний, предоставляющая полный спектр финансовых услуг в...
-
Балансовая прибыль Банка за 2010 год составила 561,6 млн. руб., чистая прибыль 500,3 млн. руб. (рис. 2.1). Рис. 2.1 Доходы банк "авангард" Чистые активы...
-
Заключение - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")
Рынок банковских услуг Казахстана является рынком несовершенной конкуренции, в котором важное значение имеет дифференциация товара, т. е. выделение...
-
Наиболее перспективной и получающей все большее развитие становится форма электронных расчетов посредством платежных карт и электронных денег. Стратегия...
-
Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан Рассматривая деятельность АО "Нурбанк" на депозитном рынке Казахстана, прежде всего, необходимо...
-
Значительной вехой, определившей дальнейшее направление развития кредитно-банковской системы Казахстана, явилось принятие в апреле 1993 года новых...
-
Понятие и механизм функционирования депозитного рынка Интерес участников финансового рынка к широкому кругу инструментов депозитного рынка вполне...
-
Пути совершенствования безналичных расчетов и пластиковых карт Сегодня, с большинством проблем, наши банки в основном справились. Однако далеко не все...
-
Оптимизация собственного капитала Миссия: Лучший Банк в СНГ с высокой доходностью, надежностью и предоставляющий лучший сервис для клиентов, за счет...
-
Понятие расчетного механизма Уверенность в надежности и безопасности системы платежей имеют решающее значении, указанные критерии исключают возможность...
-
Американская модель Важным и перспективным направлением и подходом к созданию эффективного механизма жилищного финансирования, позволяющим обеспечить...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный документ, предоставляющий владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также...
-
АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...
-
Реформирование платежных систем зависит от развития банковской системы, институциональной структуры платежных услуг и платежной инфраструктуры, а также...
Анализ системы электронных платежей - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")