Общее руководство по развитию национальных платежных систем - Международные рекомендации в области платежных систем
Реформирование платежных систем зависит от развития банковской системы, институциональной структуры платежных услуг и платежной инфраструктуры, а также сотрудничества банковского сектора, организаций осуществляющих его регулирование и других заинтересованных лиц. Для представления порядка модернизации и передовой практики развития платежных систем в разных странах мира, КПРС разработал рекомендации по разработке национальных платежных систем и опубликовал в их в виде доклада "Общее руководство по развитию национальной платежной системы". Этот документ нацелен на обобщение опыта по разработке платежных систем стран группы центральных банков, в нем излагаются практические вопросы планирования и конструирования платежных систем. Однако в отчете КПРС специально подчеркивается, что развитие платежных систем -- очень сложная задача, которая может иметь в разных странах различные решения.
Развитие национальной платежной системы является непрерывным процессом. Всегда в любой стране какой либо из элементов системы находится в процессе реформирования или преобразования. За последние годы произошло стремительное ускорение фундаментальных реформ в национальных платежных системах по всему миру. Однако успешная реализация подобных реформ в разных странах происходит неравномерно. Так, не всегда достигаются запланированные результаты в части ожидаемого использования, выгод или затрат по проектам реформирования платежной системы, а завершение многих намеченных реформ непредвиденно замедляется.
Планирование и реализация развития платежной системы является сложной задачей в связи с комплексным характером реформ и разнообразными подходами к ним. Органы власти, поддерживающие новые инициативы в своих национальных платежных системах, как правило, обращаются к опыту других стран, а также КПРС, Международного валютного фонда (МВФ), Всемирного банка и других международных финансовых организаций в целях получения информации, консультаций и содействия по вопросам наиболее эффективного планирования и реализации реформ в подобных системах. Целью доклада КПРС является содействие в построении и дальнейшем развитии национальных платежных систем путем предоставления практиче скогоруководства по их развитию.
Доклад касается главным образом центральных банков и их взаимодействия с другими заинтересованными сторонами, в особенности с органами банковской системы и государственными органами, ответственными за развитие банковской системы. Тем не менее он также имеет значение для всех заинтересованных сторон государственного и частного секторов, поскольку в процессе развития национальной платежной системы должны непременно участвовать все заинтересованные стороны.
Доклад основан на опыте и результатах работы широкой группы центральных банков как развитых, так и развивающихся стран мира, а также центральных банков, входящих в группу Всемирного банка и МВФ. Однако, в отличие от многих предыдущих работ, которые зачастую касаются отдельных инструментов, процедур и механизмов межбанковского перевода, в данном докладе дается широкий взгляд на структуру национальной платежной системы. В рамках настоящего доклада понятие "национальная платежная система" включает в себя все формы институционального и инфраструктурного взаимодействия в финансовой системе при инициировании и переводе денежных требований в форме обязательств центрального и коммерческих банков.
Директивы по развитию национальных платежных систем, представленные в докладе, не являются детальной программой действий или перечнем мер по развитию национальной платежной системы. Единой модели, способной удовлетворить все специфические потребности всех стран, не существует. Руководящие принципы сосредоточены на основных элементах национальной платежной системы, которые необходимо учитывать на этапе инициирования процесса реформ, особенно при проведении масштабной структурной реформы. Более того, руководящие принципы ссылаются на примеры развития платежной системы в рамках определенной страны или зоны единой валюты. Развитие специфических аспектов национальной платежной системы, необходимых для повышения эффективности и надежности кроссвалютных и трансграничных платежей, в докладе не рассматривается.
В докладе КПРС понятие национальной платежной системы рассматривается шире, чем просто инфраструктура для отдельной платежной системы. Оно включает всю существующую в стране матричную структуру институционального и инфраструктурного взаимодействия и процессов при инициировании и переводе денежных требований в форме обязательств центрального и коммерческих банков. Несмотря на то, что наличные деньги остаются важной формой платежа во всех системах, доклад сосредоточен на безналичных платежах, осуществляемых за счет депозитов центрального и коммерческих банков.
В соответствии с рассматрваемым документом КПРС, национальная платежная система включает в себя следующие основные элементы:
- -- платежные инструменты, используемые для инициирования и направления перевода денежных средств со счетов плательщиков на счета получателей в финансовых учреждениях; -- платежные инфраструктуры для использования и клиринга платежных инструментов, обработки и передачиплатежной информации, а также перевода денежных средств между учреждениями плательщиками и получателями; -- финансовые учреждения, предоставляющие счета для осуществления платежей, платежные инструменты и услуги потребителям, а также предприятия и организации, являющиеся операторами сетей операционных, клиринговых и расчетных услуг по платежам для этих финансовых учреждений. -- рыночные соглашения, такие как договоренности, обязательные предписания и договоры по созданию различных платежных инструментов и услуг, формированию цен на них, а также их предоставлению и приобретению; -- законы, стандарты, правила и процедуры, установленные законодательными, судебными и регулирующими органами, которые определяют и регулируют механизм перевода платежей и рынки платежных услуг.
Платежные инфраструктуры включают в себя все отдельные операционные, клиринговые и расчетные системы поплатежам, действующие в стране, даже если их головные офисы находятся за ее пределами. Некоторые инфраструктуры специально разработаны для конкретных видов платежных инструментов. Институциональное взаимодействие включает в себя рыночные соглашения для различных видов платежных услуг, а также финансовые учреждения и другие организации, предоставляющие платежные услуги пользователям. Оно включает также правовую и нормативную базу для организации и функционирования рынка и механизмы консультации и координации междуосновными заинтересованными сторонами. Институциональная структура функционально связывает заинтересованные стороны в рамках инфраструктурного взаимодействия в национальную платежную систему.
Тексты директив по реформированию национальной платежной системы структурированы в четыре раздела и сформулированы следующим образом.
A. Банковская система.
Директива 1: Центральный банк должен находиться в центре системы: в связи с общей ответственностью за устойчивость валюты, должен находиться в центре при разработке системы использования денежных ресурсов как эффективного средства осуществления платежей.
Директива 2: Содействие платежеспособности банковской системы: платежные счета, инструменты и сервисы для конечных пользователей главным образом предоставляются банками, которые самостоятельно конкурируют, но иногда в силу необходимости действуют совместно как система.
B. Планирование.
Директива 3: Осознание сложности: планирование должно основываться на всестороннем понимании всех основных элементов системы и главных факторов, воздействующих на ее развитие.
Директива 4: Концентрация на потребностях: необходимо установить для себя и действовать с учетом платежных потребностей всех пользователей в системе и исходя из соображений экономии.
Директива 5: Четко определить приоритеты: нужно спланировать и определить очередность в развитии платежной системы.
Директива 6: Реализация -- это ключевой момент: нужно обеспечить эффективную реализацию стратегического плана.
C. Система институтов.
Директива 7: Содействие развитию рынка: расширение и усиление рыночных образований -- это ключевой аспект эволюции платежной системы.
Директива 8: Вовлечение соответствующих заинтересованных кругов: нужно способствовать развитию эффективной системы консультирования среди соответствующих заинтересованных кругов, имеющих отношение к платежной системе.
Директива 9: Взаимодействие с другими властями: для управления эффективной платежной системой центральному банку необходимо установить сотрудничество с другими организациями.
Директива 10: Содействовать уверенности в правовой области: необходимо развивать прозрачную, всестороннюю и правильную сеть правоотношений в системе.
D. Инфраструктура.
Директива 11: Розничные расчеты -- давать больший выбор большему количеству людей: увеличить освещение и выбор безналичных платежных инструментов и сервисов, которые доступны для конечных пользователей при помощи расширения и развития инфраструктуры.
Директива 12: Крупномасштабные расчеты -- деловые инициативы, продвижение технологий: развитие крупномасштабных платежных систем, главным образом, основано на потребностях финансовых рынков и росте количества межбанковских платежей, требующих немедленной обработки.
Директива 13: Ценные бумаги -- планируйте операции с ценными бумагами и деятельность платежной системы совместно: нужно координировать развитие инфраструктуры системы рынка ценных бумаг и крупномасштабных платежей.
Директива 14: Розничные платежи, крупномасштабные платежи и ценные бумаги -- координация расчетов: нужно координировать процессы осуществления расчетов по основным системам, чтобы эффективно управлять взаимосвязанными потребностями в ликвидности и платежными рисками в отношениях между ними.
Похожие статьи
-
Началом процесса формирования официальных рекомендаций о принципах функционирования и управления системами расчетов и платежей можно считать работу...
-
Перспективы развития платежных систем в мире - Банковская система в Великобритании
В данном параграфе мне бы хотелось проанализировать перспективы развития платежных систем в мире. Мой обзор будет сфокусирован на основных ведущих...
-
При осуществлении платежей возникают ситуации, связанные с возможностью потери части или всех средств при их перемещении от плательщика к получателю....
-
Общее понятие карточных платежных систем Основным назначением платежной системы, построенной на основе платежных карт, является выполнение расчетов между...
-
Электронные платежные системы как современное средство расчетов, их преимущества и недостатки Чрезвычайно скорое развитие всемирной сети "Интернет" стало...
-
Заключение - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")
Из данной работы я сделала выводы: - центральное место в платежной системе занимает безналичный расчет; - безналичные платежи и переводы денег в...
-
Введение - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")
Платежная система представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной формах и как инструмент денежного рынка, выполняющего функции...
-
Развитие клиринговой системы Развитие клиринговой системы в Казахстане началось в 1995 году. На начальной стадии внедрения клиринга в Казахстане операции...
-
Понятие расчетного механизма Уверенность в надежности и безопасности системы платежей имеют решающее значении, указанные критерии исключают возможность...
-
Организация и основные принципы функционирования центральных банков. В эпоху стихийного развития рынка и обращения настоящих (золотых и серебряных) денег...
-
Общие сведения - Ключевые принципы для системно значимых платежных систем
Ключевые принципы предназначены для использования в качестве универсального руководства, стимулирующего разработку и функционирование безопасных и...
-
Понятие и сущность банков в банковской системе Слово "банк" происходит от итальянского "banco", означающее "стол". Такие столы - banco устанавливались на...
-
Карточные ЭПС Visa: характеристика, история создания и развития Visa -- одна из самых распространенных интернациональных платежных систем в мире. Ее...
-
История и современное состояние платежной системы Понятие денежного оборота трактуется в экономической науке по-разному. Все зависит от критериев...
-
История развития ЭПС - Электронные платежные системы
В западной научной литературе идея, так называемых "электронных денег" или "электронной наличности", была впервые высказана Дэвидом Чоумом (доктор наук -...
-
Этапы развития Национального Банка РК в составе СССР Общепринято, что экономикам развитых стран присуще наличие двухуровневой банковской системы, тогда...
-
Государственное регулирование платежных систем - Банковская система в Великобритании
Данный параграф моей дипломной работы посвящен методам и типам государственного регулирования платежных систем. В данном параграфе показывается особенная...
-
Рекомендации по развитию банковской отрасли Великобритании - Банковская система в Великобритании
В данном завершающем параграфе третьей главы я хочу базисно осветить банковскую систему великобритании и дать собственные рекомендации по ее дальнейшему...
-
Платежные карточки являясь Принципиальным членом международной платежной системы VISA International, в июле 2007 года банк приобрел и запустил в...
-
Значительной вехой, определившей дальнейшее направление развития кредитно-банковской системы Казахстана, явилось принятие в апреле 1993 года новых...
-
Общее положение Национального банка Республики Казахстан Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики...
-
Одним из основных направлений реформирования экономики Казахстана стал финансовый сектор. При этом наибольшее развитие получила банковская система,...
-
Одним из последних банковских продуктов является услуга "Интернет-банкинг". Повсеместное распространение вычислительной техники и распространение...
-
Внедрение прогрессивных форм и методов работы с пластиковыми картами В Казахстане создана концепция автоматизированной системы безналичных платежей и...
-
Анализ взаимоотношений центральных и коммерческих банков Национальный банк Республики Таджикистан (НБТ) -- высший орган банковского регулирования и...
-
Банк и его функции Банк - это кредитно-финансовая организация, занимающаяся операциями с денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами,...
-
Во второй главе мне бы хотелось рассмотреть и изучить современную банковскую платежную систему, описать ее основные функции и качества. В разделах данной...
-
Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...
-
Экономико-правовая характеристика банка Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР -...
-
Банкоматы (АТМ - Automated Teller Machine) - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
Общая структура, принципы организации и особенности функционирования банковской системы РФ Современная российская банковская система - это важнейшая...
-
АО "Цеснабанк" основан 17 января 1992 году в г. Целиноград (Астана). Перерегистрирован в Акционерное общество открытого типа "Цеснабанк" 6 февраля 1997...
-
Ключевой принцип 1: Система должна иметь хорошо обоснованную правовую базу в рамках всех применимых юрисдикций. Правовая база платежной системы является...
-
Стратегия развития национальной банковской системы Стратегию развития банковского сектора до 2020 года предложил 23 мая 2008 года на общем собрании...
-
Основные функции Национального платежного совета состоят в следующем: В контроль над функционированием и дальнейшим развитием национальной платежной...
-
Коммерческие банки - это специализированные кредитные институты, в которых сосредоточена достаточно большая доля финансовых средств. Коммерческие банки...
-
АО "Народный Банк Казахстана" эффективно использует в своей деятельности S. W.O. T. - анализ для оценки платежных инструментов так как совершенствование...
-
Введение - Банковская система Республики Казахстан: проблемы развития в условиях кризиса
За годы независимости на рынке Казахстана сформировалась сеть финансовых институтов, выполняющих функцию финансового посредничества, важную нишу в ней...
-
Пути совершенствования безналичных расчетов и пластиковых карт Сегодня, с большинством проблем, наши банки в основном справились. Однако далеко не все...
Общее руководство по развитию национальных платежных систем - Международные рекомендации в области платежных систем