Классификация банковских кредитов - Элементы системы кредитования

Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам. К важнейшим из них относятся категория кредитора и заемщика, а так же форма, в которой предоставляется конкретная ссуда (см. вопрос 2.).

По основным группам заемщиков предоставляются кредиты хозяйству, населению, государственным органам власти, другим банкам.

По экономическому назначению различают кредиты целевые (т. е. заемщик должен направить их на строго определенные цели), и без указания конкретной цели (на неотложные нужды).

По срокам пользования кредиты бывают:

Ь до востребования - онкольные ссуды, подлежащие возврату после получения официального уведомления от кредитора (срок погашения изначально не указан);

Ь срочные.

Срочные кредиты подразделяются на:

Ь краткосрочные (до 1 года);

Ь среднесрочные (от 1 до 3 лет);

Ь долгосрочные (свыше 3 лет).

По обеспечению различают кредиты необеспеченные (бланковые) и обеспеченные (залогом, гарантиями, неустойка, поручительство, страхование).

По размерам кредиты бывают:

Ь мелкие (величиной менее 1% собственных средств банка);

Ь средние (величиной от 1 до 5% собственных средств банка);

Ь крупные (величиной более 5% собственных средств банка).

По видам процентных ставок кредиты

Ь С фиксированной процентной ставкой, которая устанавливается на весь период кредитования и не подлежит пересмотру. В этом случае заемщик принимает на себя обязательство оплатить проценты по неизменной согласованной ставке за пользование кредитом вне зависимости от изменения конъюнктуры на рынке процентных ставок. Фиксированные процентные ставки применяются при краткосрочном кредитовании.

Ь Плавающие процентные ставки. Это ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитном и финансовом рынке

Ь Ступенчатые. Эти процентные ставки периодически пересматриваются. Используются в период сильной инфляции.

По способам погашения:

Ь Ссуды, погашаемые единовременным взносом со стороны заемщика. Это традиционная форма возврата краткосрочных ссуд, является оптимальной, т. к. не требует использования механизма дифференцированного процента,

Ь Ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. Конкретные условия возврата определяются договором. Всегда используются при долгосрочных ссудах.

Похожие статьи




Классификация банковских кредитов - Элементы системы кредитования

Предыдущая | Следующая