Государственная программа субсидирования ипотеки - Рынок ипотечного кредитования в России
В целях увеличения привлекательности ипотеки правительством было принято решение о поддержке рынка, с 13 марта 2015 года была запущена Программа субсидирования ипотеки "Ипотека с господдержкой", поддерживающая уровень ставки не выше 12 % годовых на первичном рынке. На вторичном рынке ставки также начали понемногу снижаться. На данный момент, банки пытаются сделать займы более привлекательными, в условиях снижения ключевой ставки, ставки по кредитам предположительно будут дешеветь. Изначально, программа планировалась сроком на 1 год, было выделено 20 млрд. руб., однако, в 2016 году правительством было принято решение о продлении программы субсидирования ипотеки, несмотря на то, что некоторым данное решение казалось нецелесообразным, учитывая размер затрат из госбюджета на данные цели. Сумма государственной поддержки составляет 16,5 млрд. рублей. Однако, существует мнение, что это относительно небольшие государственные инвестиции, так как эффект от программы довольно значителен. По словам, министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Р. Ф., А. Меня, каждая третья квартира в 2015 году была приобретена с помощью "Программы с господдержкой".
Суть данной программы состоит в том, что государство компенсирует (субсидирует) банкам разницу с уровнем рыночной процентной ставки, в рамках данной программы. Таким образом, для заемщиков фактическая ставка должна составлять 12% годовых. Субсидирование распространяется на все категории покупателей, срок варьируется до 30 лет. Однако, данная программа имеет ряд условий: во-первых, она работает только для приобретения жилья на первичном рынке, первоначальный взнос должен составлять 20%, а также существует географическая дифференциация, которая заключается в том, что поставлен лимит на сумму кредита: для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга - это 8 млн. рублей, а для остальных регионов 3 млн. Погашение происходит ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Участниками программы стали все крупнейшие розничные банки, в их числе Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Абсолют Банк, банк "Открытие", Связь-Банк и другие.
На данный момент, в программе участвуют 35 банков и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которые выдавали кредиты лимитом до 700 млрд. рублей в 2015 году. При этом они обязаны предоставлять как минимум 300 млн. субсидированных кредитов в месяц. Банки в праве конкурировать между собой и внутри программы, снижая установленную ставку.
По данным РБК, на 1 декабря 2015 года банками было выдано 173 тыс. субсидированных ИЖК суммой 309,2 млрд. руб., что составляет чуть меньше половины общей суммы программы. Однако в начале 2016 года значительно вырос спрос, число заявок на ипотеку сильно увеличилось, что вызвано, скорее всего желанием успеть взять ипотеку на льготных условиях, до окончания программы.
Программа льготной ипотеки при поддержке государства в 2015 году стала одним из главных факторов роста этого рынка, говорила РБК директор аналитического департамента рейтингового агентства "Рус-Рейтинг" Елена Николаенко. http://rusipoteka. ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2016/programma_subsidirovaniya_ipoteki/ Можно выделить ряд плюсов, которыми характеризуется данная программа: более привлекательные процентные выплаты, возможность большей суммы кредита, приемлемый первоначальный взнос при отсутствии разделения на жилые дома с землей и квартиры.
Однако, по поводу данной программы есть некоторые сомнения со стороны экспертов - это узость сегмента, который охватывается такой программой. Весь рынок ипотеки врятли сможет быть подстрахован. Более, того не ясно, насколько она способна повлиять на желание людей приобрести ипотеку в условиях нестабильности, экономического спада и неуверенности в будущих доходах. Тем не менее, неоспоримо то, что данная программа сумела подстраховать рынок, "удержать его на плаву."
Частью данного исследования будет выявление эффекта данной программы: сумела ли она положительно повлиять на спрос, только лишь поддержав рынок от спада, или она оказалась эффективным инструментом, фактором роста рынка ИЖК.
В начале 2015 года активность на рынке ипотечного кредитования значительно сократилась. Довольно много экспертов склонны считать, что спрос должен оживиться. В кризисных условиях, учитывая негативные ожидания населения - приобретение недвижимости может рассматриваться как сравнительно надежные инвестиции, способ сохранить сбережения. А по данным Федеральной службы государственной статистики (gks. ru) - доходы у населения сравнительно выросли.
Самый негативный сценарий - это достижение уровня 2009 года.
Более позитивный - это то, что меры по преодолению трудностей окажутся эффективными.
Похожие статьи
-
Текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России - Ипотечное кредитование
В соответствии с данными банка России жилищное кредитование в 2010 году восстанавливалось - было выдано 301 035 займов (в 2,3 раза больше, чем за 2009-й)...
-
Тенденции развития рынка ипотечного кредитования - Рынок ипотечного кредитования в России
В России применяется усечено-открытая модель кредитования. Ипотечные ссуды в России получили свое распространение в 90-ые, однако активно ипотекой начали...
-
Ипотечное кредитование является одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков. В 2014 году Россия переживала резкий подъем...
-
Рынок ипотечного кредитования в России - Рынок ипотечного кредитования в России
Залог успешного направления стратегии развития банковского сектора - это эффективное развитие его отраслей, в частности ипотечного кредитования. Данная...
-
Теоретическая база Сущность ипотечного кредитования Согласно определению в работе Горелой, Карминского (2013), ипотечное кредитование это - "ссуда под...
-
Введение - Рынок ипотечного кредитования в России
В настоящее время уровень развития рынка ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в России, несмотря на то, что становится более развитым, остается ниже...
-
Опыт стран Азии: Япония, Гонконг, Китай - Рынок ипотечного кредитования в России
Были рассмотрены модели, которые широко распространены в Европейских странах и Америке. Но также стоит отметить и специфику практики в странах Азии....
-
Жилищная проблема в России и программы ипотечного кредитования Жилищный вопрос для России всегда был актуальным, поскольку для любого человека очень...
-
Организация выдачи ипотечных ссуд для строительства жилья банками Российской Федерации Зарубежная банковская практика и законодательство выработали целый...
-
Остановимся более подробно на динамике показателей рынка ипотечного кредитования, для того чтобы выявить тенденции, присущие рынку. По последним данным...
-
Зарубежный опыт ипотечного кредитования - Рынок ипотечного кредитования в России
Существуют следующие модели ипотечного кредитования, которые находят свое применение в различных странах мира: 1) Усеченно-открытая модель В условиях...
-
Реализация Государственной целевой программы "Жилище", являющейся первым опытом программного решения жилищной проблемы в годы рыночных реформ, не дала...
-
Сбербанк: "Мечтаете купить новую квартиру или построить дом? Во всех этих вопросах поможет ипотека от Сбербанка. Невысокие процентные ставки, отсутствие...
-
В Западной Европе и США давно сформировалась развитая и законодательно отрегулированная система ипотеки, в основу которой положены четкие методы...
-
Виды и риски ипотеки - Механизмы ипотечного кредитования в Российской Федерации
В настоящее время выделяют два вида ипотеки: - Ипотека в силу договора: это обязательства, возникающие на основании договора об ипотеке, возникает с...
-
Современное состояние жилищной проблемы России Российская система жилищного финансирования в дореформенный период соответствовала проводимой жилищной...
-
Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и...
-
Система статистических показателей ипотечного кредитования Наибольший интерес при анализе рынка ипотечного кредитования представляют: Объем...
-
Ипотечный кредит представляет собой результат взаимодействия нескольких сторон. Поэтому в ипотеке принимают участие не только заемщик и кредитор, но и...
-
Заключение - Проблемы ипотечного кредитования в России
Проанализировав становление и развитие ипотечных отношений в России и за рубежом, можно сделать следующие выводы. 1. Обеспечение населения жильем...
-
Правовое содержание ипотечных отношений в РФ - Проблемы ипотечного кредитования в России
В условиях хронического недостатка государственных средств традиционной задачей для органов власти всех уровней стало привлечение внебюджетных денежных...
-
Проблемы развития ипотечного кредитования - Ипотечное кредитование
В настоящее время повышаются объемы как выдачи кредитов, так и рефинансирования. Происходит это вследствие того, что растут доходы населения, уменьшается...
-
Заключение - Ипотечное кредитование
В России ипотека появилась в результате возникновения права частной собственности на землю. История ипотеки в России как таковая началась при императрице...
-
Введение - Ипотечное кредитование
Появившись сравнительно недавно, ипотека в России успела пройти за короткий срок период становления, кризисного спада и переживает сейчас период...
-
Сущность и содержание ипотечного кредитования Ипотечное кредитование - это предоставление банками долгосрочных кредитов на приобретение или строительство...
-
Введение - Анализ состояния и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России
На сегодняшний день вопрос об ипотечном кредитовании невероятно актуален и представляет огромный интерес для нашей страны, так как ипотечное кредитование...
-
Введение - Проблемы ипотечного кредитования в России
Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности нельзя говорить ни о каких социальных...
-
Заключение - Анализ состояния и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России
Таким образом, в ходе написания работы было определено, что ипотечный кредит - долгосрочная ссуда, выдаваемая специализированными банками,...
-
Ипотека: понятие, особенности ипотечного кредитования Что такое ипотека? Лет десять-пятнадцать назад слово "ипотека" знали только специалисты, а сегодня...
-
Практическая часть, Данные - Возможности для арбитража на российском валютном рынке
Данные Для проведения практической части исследования требовались котировки четырех инструментов: поставочный форвард на валютную пару доллар/рубль, спот...
-
Практическая часть данной работы состоит в разработке и дальнейшем тестировании эконометрических моделей, которые отразят влияние на российский...
-
Цель данной работы - оценка факторов политики дивидендных выплат компаний Российской Федерации. В связи с этим, важным аспектом является исследование...
-
Заключение - Механизмы ипотечного кредитования в Российской Федерации
Не каждые слои населения могут позволить купить квартиру за наличный расчет, накапливая деньги долгие годы, поэтому программа ипотеки выгодна в этом...
-
После выхода России на Всемирную торговую площадку, поддержание конкурентоспособности является приоритетным направлением отечественной политики уже много...
-
Ипотечное кредитование в России появилось гораздо позже, чем на западе, и оно пока не столь доступно широким слоям населения, как в развитых странах....
-
Данные на 01.01.2015 (Данные официального сайта ЦБ РФ) Федеральные округа Объем выданных ипотечных кредитов, млрд. руб. Центральный 522,3 Северо-Западный...
-
В настоящее время широко обсуждаются перспективы реформы налога на доходы физических лиц с целью максимизации его фискальных функций и достижения...
-
Факторы, влияющие на доходность взаимных фондов Влияние различных факторов на доходность взаимных фондов - тема, достаточно хорошо освещенная в...
-
Оценка комплексности подхода к решению проблемы финансовой грамотности в России Впервые о проблеме финансовой грамотности населения в Западных странах...
-
Введение - Механизмы ипотечного кредитования в Российской Федерации
Популярность ипотечного кредитования в России растет с каждым годом. Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня и выплачивать полную его стоимость в...
Государственная программа субсидирования ипотеки - Рынок ипотечного кредитования в России