Государственная программа субсидирования ипотеки - Рынок ипотечного кредитования в России

В целях увеличения привлекательности ипотеки правительством было принято решение о поддержке рынка, с 13 марта 2015 года была запущена Программа субсидирования ипотеки "Ипотека с господдержкой", поддерживающая уровень ставки не выше 12 % годовых на первичном рынке. На вторичном рынке ставки также начали понемногу снижаться. На данный момент, банки пытаются сделать займы более привлекательными, в условиях снижения ключевой ставки, ставки по кредитам предположительно будут дешеветь. Изначально, программа планировалась сроком на 1 год, было выделено 20 млрд. руб., однако, в 2016 году правительством было принято решение о продлении программы субсидирования ипотеки, несмотря на то, что некоторым данное решение казалось нецелесообразным, учитывая размер затрат из госбюджета на данные цели. Сумма государственной поддержки составляет 16,5 млрд. рублей. Однако, существует мнение, что это относительно небольшие государственные инвестиции, так как эффект от программы довольно значителен. По словам, министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Р. Ф., А. Меня, каждая третья квартира в 2015 году была приобретена с помощью "Программы с господдержкой".

Суть данной программы состоит в том, что государство компенсирует (субсидирует) банкам разницу с уровнем рыночной процентной ставки, в рамках данной программы. Таким образом, для заемщиков фактическая ставка должна составлять 12% годовых. Субсидирование распространяется на все категории покупателей, срок варьируется до 30 лет. Однако, данная программа имеет ряд условий: во-первых, она работает только для приобретения жилья на первичном рынке, первоначальный взнос должен составлять 20%, а также существует географическая дифференциация, которая заключается в том, что поставлен лимит на сумму кредита: для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга - это 8 млн. рублей, а для остальных регионов 3 млн. Погашение происходит ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Участниками программы стали все крупнейшие розничные банки, в их числе Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Абсолют Банк, банк "Открытие", Связь-Банк и другие.

На данный момент, в программе участвуют 35 банков и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которые выдавали кредиты лимитом до 700 млрд. рублей в 2015 году. При этом они обязаны предоставлять как минимум 300 млн. субсидированных кредитов в месяц. Банки в праве конкурировать между собой и внутри программы, снижая установленную ставку.

По данным РБК, на 1 декабря 2015 года банками было выдано 173 тыс. субсидированных ИЖК суммой 309,2 млрд. руб., что составляет чуть меньше половины общей суммы программы. Однако в начале 2016 года значительно вырос спрос, число заявок на ипотеку сильно увеличилось, что вызвано, скорее всего желанием успеть взять ипотеку на льготных условиях, до окончания программы.

Программа льготной ипотеки при поддержке государства в 2015 году стала одним из главных факторов роста этого рынка, говорила РБК директор аналитического департамента рейтингового агентства "Рус-Рейтинг" Елена Николаенко. http://rusipoteka. ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2016/programma_subsidirovaniya_ipoteki/ Можно выделить ряд плюсов, которыми характеризуется данная программа: более привлекательные процентные выплаты, возможность большей суммы кредита, приемлемый первоначальный взнос при отсутствии разделения на жилые дома с землей и квартиры.

Однако, по поводу данной программы есть некоторые сомнения со стороны экспертов - это узость сегмента, который охватывается такой программой. Весь рынок ипотеки врятли сможет быть подстрахован. Более, того не ясно, насколько она способна повлиять на желание людей приобрести ипотеку в условиях нестабильности, экономического спада и неуверенности в будущих доходах. Тем не менее, неоспоримо то, что данная программа сумела подстраховать рынок, "удержать его на плаву."

Частью данного исследования будет выявление эффекта данной программы: сумела ли она положительно повлиять на спрос, только лишь поддержав рынок от спада, или она оказалась эффективным инструментом, фактором роста рынка ИЖК.

В начале 2015 года активность на рынке ипотечного кредитования значительно сократилась. Довольно много экспертов склонны считать, что спрос должен оживиться. В кризисных условиях, учитывая негативные ожидания населения - приобретение недвижимости может рассматриваться как сравнительно надежные инвестиции, способ сохранить сбережения. А по данным Федеральной службы государственной статистики (gks. ru) - доходы у населения сравнительно выросли.

Самый негативный сценарий - это достижение уровня 2009 года.

Более позитивный - это то, что меры по преодолению трудностей окажутся эффективными.

Похожие статьи




Государственная программа субсидирования ипотеки - Рынок ипотечного кредитования в России

Предыдущая | Следующая