Введение - Рынок ипотечного кредитования в России
В настоящее время уровень развития рынка ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в России, несмотря на то, что становится более развитым, остается ниже уровня Западных стран. Причины этого заключаются в труднодоступности ипотечных кредитов для широкой массы населения. Механизмы, которые предпринимают банковский сектор и Правительство РФ для улучшения условий выдачи ипотеки, оказываются неэффективными. В первую очередь это связано с тем, что происходит ущемление интересов либо банковских учреждений, либо заемщиков. Поэтому важно найти определенный баланс, когда были бы удовлетворены все стороны.
Кроме того наблюдалось ухудшение ситуации на рынке ипотечного кредитования в 2015 году (по данным Центрального банка Росси): снижается количество кредитных организаций, которые имеют право выдавать ипотечные жилищные кредиты, снижаются объемы ипотечного кредитования, увеличивается задолженность по ипотечным кредитам. Важно помнить о текущей экономической ситуации в России: резкое удешевление рубля, снижение мировых цен на нефть, введение санкций США и Европы против России. Все эти факторы оказывают влияние на всю экономику - не только на ипотечный рынок.
С другой стороны, известно, что развитие рынка ипотечного кредитования выгодно для всех участников. Для огромной части населения, ипотека - единственная возможность приобрести жилье, жилищная проблема стоит перед 60% населения и именно поэтому, государство должно заботиться о росте и развитии рынка ипотечного кредитования.
Для банков - рост рынка ипотеки также очень выгоден, так как ипотека приносит сравнительно высокий доход при меньших рисках, чем другие банковские виды деятельности. Государство получает возможность улучшить экономическую ситуацию в стране посредством развития реального сектора экономики. Все это в результате придает рынку ипотечного кредитования не только экономическую значимость, но и социальную.
Особенно актуальным развитие ипотеки становится во время выхода из экономического кризиса. Влияние на восстановление происходит несколькими путями:
- - влияние на реальный сектор экономики (рост объемов строительства провоцирует рост производства в строительстве, опосредовано в машиностроении, производстве мебели, электрооборудования, транспортной инфраструктуры и тд.); - влияние промышленного ипотечного кредитования на модернизацию производства; - выход не только из инвестиционного, но и из инфляционного кризиса - преодоление социальной нестабильности (улучшение уровня жизни нации); - смягчение последствий безработицы (так как обычно местные ресурсы вовлекаются, из-за локальной специфики деятельности); - способствование мобильности населения; - влияние на занятость населения и уровень безработицы. Горелая Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке. М. : Издательский дом "Форум", 2012 - 207.
Таким образом ипотечное кредитование приводит к стабилизации и росту современной экономики, и что немаловажно повышает стабильность и эффективность банковской системы страны.
Понимание этого привело к тому, что в марте 2015 года Правительством была запущена программа субсидирования процентных ставок по ипотеке, что позволило поддержать как строительную отрасль, так и население и банки. Считается, что данная программа является важным фактором роста и развития рынка. Определенно, она вносит свои коррективы в динамику роста. Однако выводы по итогам введения данной программы могут быть неоднозначны. С одной стороны ее введение должно улучшить ситуацию на рынке, с другой стороны такое субсидирование во-первых охватывает довольно узкий сегмент рынка, и во-вторых происходит за счет населения. Кроме того процентные ставки по кредитам на сегодняшний момент довольно высоки, даже с учетом данной программы, а в условиях нестабильной экономической ситуации и неуверенности большинства населения в завтрашнем дне влияние данной меры неоднозначно. Поэтому, одной из целей данной работы является выявление эффекта влияния программы на ипотечное кредитование
Также важно помнить о большой территории России, где регионы зачастую достаточно сильно отличаются по экономическому развитию. Отсюда и возникают различия как в объемах ипотечного кредитования, так и в объемах задолженности по нему.
Таким образом, актуальность исследования в области рынка ипотечного кредитования не вызывает сомнений. Многие авторы также подчеркивают важность исследований в области роста рынка ИЖК (Кадочникова Е. И., Самерханова А. А. 2015).
Объектом исследования является рынок ипотечного кредитования России, в частности объемы ипотечного кредитования, которые характеризуют рост рынка. В качестве предмета исследования выступают факторы, определяющие рост рынка ипотечного кредитования в России.
Цель данной работы состоит в том, чтобы выявить факторы, оказывающие значимое влияние на рост рынка ипотечного кредитования в разрезе субъектов РФ в условиях текущей экономической ситуации в России с учетом мер по программе субсидирования ипотеки и ее эффекта на рост рынка.
Для достижения вышеприведенной цели необходимо выполнение следующих задач:
- 1) Рассмотреть ипотечное кредитование, как одну из важных форм кредитования. 2) Провести исследование российского рынка ипотечного кредитования, выявить его особенности и тенденции. 3) Проанализировать теоретические основы и проведенные ранее исследования в данной сфере российских и зарубежных авторов. 4) Выполнить эмпирическую часть исследования, цель которой заключается в выявлении факторов, влияющих на уровень ипотечного развития в стране. В частности: построить эконометрическую модель на основе панельных данных для оценки факторов, влияющих на рынок ипотечного кредитования, включить непосредственное влияние программы и оценить ее эффект на изменение чувствительности к другим факторам в модели, в период функционирования программы. 5) Подвести итоги проведенного исследования и дать экономическую интерпретацию результатам.
Структура данной работы состоит из трех глав. В I Главе уделяется внимание теории ипотечного кредитования в целом, а также приводится опыт зарубежных стран и общее состояние рынка России. Во II Главе будут рассмотрены предшествующие исследования рынка ипотечного кредитования, на основе которых будет построена модель для данного исследования. В III Главе будет проведено эмпирическое исследование, в частности обоснование выбора переменных, информационных источников и непосредственно само регрессионное моделирование. Также будут подведены результаты проведенного эмпирического исследования. В Заключении подведен общий итог работы и обозначены направления дальнейших исследований.
Похожие статьи
-
Введение - Механизмы ипотечного кредитования в Российской Федерации
Популярность ипотечного кредитования в России растет с каждым годом. Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня и выплачивать полную его стоимость в...
-
Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и...
-
Введение - Анализ состояния и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России
На сегодняшний день вопрос об ипотечном кредитовании невероятно актуален и представляет огромный интерес для нашей страны, так как ипотечное кредитование...
-
Жилищная проблема в России и программы ипотечного кредитования Жилищный вопрос для России всегда был актуальным, поскольку для любого человека очень...
-
Введение - Проблемы ипотечного кредитования в России
Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности нельзя говорить ни о каких социальных...
-
Заключение - Проблемы ипотечного кредитования в России
Проанализировав становление и развитие ипотечных отношений в России и за рубежом, можно сделать следующие выводы. 1. Обеспечение населения жильем...
-
Современное состояние жилищной проблемы России Российская система жилищного финансирования в дореформенный период соответствовала проводимой жилищной...
-
Заключение - Анализ состояния и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России
Таким образом, в ходе написания работы было определено, что ипотечный кредит - долгосрочная ссуда, выдаваемая специализированными банками,...
-
Организация выдачи ипотечных ссуд для строительства жилья банками Российской Федерации Зарубежная банковская практика и законодательство выработали целый...
-
Текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России - Ипотечное кредитование
В соответствии с данными банка России жилищное кредитование в 2010 году восстанавливалось - было выдано 301 035 займов (в 2,3 раза больше, чем за 2009-й)...
-
Введение - Ипотечное кредитование
Появившись сравнительно недавно, ипотека в России успела пройти за короткий срок период становления, кризисного спада и переживает сейчас период...
-
Ипотечное кредитование является одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков. В 2014 году Россия переживала резкий подъем...
-
Введение - Федеральный бюджет как инструмент финансовой политики России
Федеральный бюджет как явление в истории человеческого общества появился сравнительно недавно - в эпоху капитализма (феодализм не знал единого документу,...
-
Сбербанк: "Мечтаете купить новую квартиру или построить дом? Во всех этих вопросах поможет ипотека от Сбербанка. Невысокие процентные ставки, отсутствие...
-
В Западной Европе и США давно сформировалась развитая и законодательно отрегулированная система ипотеки, в основу которой положены четкие методы...
-
Ипотечный кредит представляет собой результат взаимодействия нескольких сторон. Поэтому в ипотеке принимают участие не только заемщик и кредитор, но и...
-
Реализация Государственной целевой программы "Жилище", являющейся первым опытом программного решения жилищной проблемы в годы рыночных реформ, не дала...
-
Проблемы развития ипотечного кредитования - Ипотечное кредитование
В настоящее время повышаются объемы как выдачи кредитов, так и рефинансирования. Происходит это вследствие того, что растут доходы населения, уменьшается...
-
Финансовый рынок России в условиях мирового финансового кризиса Финансовый кризис - представляет собой спад стабильности государственной финансовой...
-
Правовое содержание ипотечных отношений в РФ - Проблемы ипотечного кредитования в России
В условиях хронического недостатка государственных средств традиционной задачей для органов власти всех уровней стало привлечение внебюджетных денежных...
-
История биржевого дела в России Начало формирования рынка ценных бумаг в России связано с именем Петра I. Рождением российского фондового рынка можно...
-
Употребление термина "финансовый рынок" можно увидеть во множественной форме. До настоящего момента она здесь сознательно не использовалась. Между тем,...
-
Корпоративные венчурные инвестиции как один из элементов корпоративного венчуринга являются важным инструментом инновационного развития компаний путем...
-
Ипотечное кредитование в России появилось гораздо позже, чем на западе, и оно пока не столь доступно широким слоям населения, как в развитых странах....
-
Сущность и содержание ипотечного кредитования Ипотечное кредитование - это предоставление банками долгосрочных кредитов на приобретение или строительство...
-
Практическая часть данной работы состоит в разработке и дальнейшем тестировании эконометрических моделей, которые отразят влияние на российский...
-
Введение - Тенденции развития финансового рынка РФ
Экономика нашей страны в данный период времени невысокого уровня и действительно часто сталкивается с кризисом. Для того чтобы поднять нашу экономику...
-
В развитых странах ипотечный кредит очень широко распространен и является неотъемлемым финансовым инструментом воздействия на экономику, стимулируя ее...
-
Введение - Возможности для арбитража на российском валютном рынке
Арбитражные стратегии - подробно изученная тема, которая в то же время является достаточно широкой, для того, чтобы найти в ней новые интересные аспекты...
-
После выхода России на Всемирную торговую площадку, поддержание конкурентоспособности является приоритетным направлением отечественной политики уже много...
-
Введение - История развития финансового анализа в России
Финансовый бухгалтерский кредитоспособность платежеспособность Любая организация не может работать, как полагается без применения финансового анализа....
-
Введение - Финансовые рынки: классификация и характеристика
Употребляя в повседневной речи сочетание "финансовый рынок", мы даже не догадываемся о его многозначности. Между тем, за чрезвычайной обобщенностью...
-
Данные на 01.01.2015 (Данные официального сайта ЦБ РФ) Федеральные округа Объем выданных ипотечных кредитов, млрд. руб. Центральный 522,3 Северо-Западный...
-
В данной части будет произведен анализ российского рынка M&;A за период 2001-2014 гг., который позволит выявить специфику и особенности. Затем последует...
-
Современный этап (с 1997 г.) развития рынка ценных бумаг характеризуется внутренней политической нестабильностью, бюджетным кризисом, проблемами со...
-
Современное состояние рынка факторинга в России - Факторинг
Как показывают события последних лет, рынок факторинга в России продолжает бурно развиваться. За 2006 год он вырос на 80 - 90%. Доля факторинговых сделок...
-
Заключение - Ипотечное кредитование
В России ипотека появилась в результате возникновения права частной собственности на землю. История ипотеки в России как таковая началась при императрице...
-
Введение - Финансовая система России
Надежная финансовая система является стержнем в развитии и успешного функционирования рыночной экономики и необходимой предпосылкой роста и стабильности...
-
Система статистических показателей ипотечного кредитования Наибольший интерес при анализе рынка ипотечного кредитования представляют: Объем...
-
Понятие и особенности ипотечного кредитования - Ипотечное кредитование
Ипотека - это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости. Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, то...
Введение - Рынок ипотечного кредитования в России