Состояние рынка ипотечного кредитования в России - Анализ состояния и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России

Ипотечное кредитование является одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков. В 2014 году Россия переживала резкий подъем ипотеки. Всплеск начался в декабре 2013 года. После нескольких громких случаев отзыва лицензии у крупных игроков банковского сектора граждане засомневались в надежности вкладов. Начал падать рубль, и владельцы крупных сбережений озаботились сохранностью своих средств. Население начало массово снимать деньги с банковских счетов и перенаправлять их в покупку недвижимости, что в разы увеличило спрос на жилищные займы.

В связи с санкциями российские банки потеряли доступ к западному финансированию, стоимость фондирования для них возросла, и в сочетании с повышением депозитных ставок это вынудило банки повышать стоимость займов. Средняя стоимость ипотеки увеличилась на 0,5-1%. Спрос на ипотечное кредитование пошел на убыль. Этому способствовало не только повышение ставок, но и падение общей инвестиционной активности в связи с неблагоприятными экономическими условиями. Уменьшение инвестиционного спроса в этой сфере усугубилось начавшимся падением цен на недвижимость. Граждане уже не спешили с покупкой жилья, ожидая дальнейшего снижения цен, что привело к снижению ипотечной активности. Правительство России намерено стимулировать развитие ипотечного кредитования путем введения программ повышения доступности услуги, механизмов финансирования закладных на этапе строительства и льготного финансирования банков, которые поддерживают застройщиков.

Государственная программа поддержки ипотеки в период кризиса стартовала 1 марта. Ее главной задачей было помочь оживить замершую ипотеку. После повышения ключевой ставки ЦБ до 17% банки подняли ставки по всем кредитам, и ипотека, на которую приходится значительная часть продаж, фактически встала. Программа действует следующим образом: государство компенсирует банку ставку по кредиту, так что он обходится заемщику в 12% годовых, при условии, что размер кредита не превышает 3 млн. рублей, минимальная часть первоначального взноса - 20%, жилье приобретается исключительно в новостройках. На программу было выделено 9 млрд. рублей, этого должно было хватить на 500 млрд. рублей ипотечных кредитов, но по мере снижения ставок на рынке сумма выросла до 700 млрд. рублей. В программе участвует 37 банков, условие для каждого - выдать ипотеки минимум на 300 млн. рублей. Однако реально с данной задачей справляются только 17 банков. К 1.11.2015 было выдано 264,5 млрд. рублей - менее 40% лимита, что говорит о трудностях в сфере ипотечного кредитования. Тем не менее, данная программа выполнила свое предназначение, без нее рынок ипотечных кредитов находился бы в еще более печальном состоянии.

Похожие статьи




Состояние рынка ипотечного кредитования в России - Анализ состояния и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России

Предыдущая | Следующая