Залог как способ обеспечения возвратности кредита - Банковское дело

Залогом признается такой способ обеспечения обязательств в силу, которого кредитор (залогодержатель - банк) имеет право в случае не исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Ссуда под залог выдается не на всю стоимость заложенного имущества, а лишь на 50-90% от стоимости залога. При оформлении договора о залоге необходимо иметь документы:

-перечень имущества, передаваемого в банк; -складские документы на имущество; -документы на аренду склада; -документы на право собственности; -сертификат качества товара и т. д.

Предметом залога может быть любое имущество, кроме требований, связанных с личностью кредитора (об алиментах, здоровье и т. д.). Залогом могут служить: сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция, валютные ценности, предметы искусства, медикаменты, товары продовольственной группы, ТМЦ, ценные бумаги, векселя, недвижимость, автотранспорт, дачные участки, самолеты, воздушные ворота, права арендатора, права автора на вознаграждение, права заказчика по договору подряда и т. д. Залог обеспечивает требование в том его объеме, какой оно имеет к моменту фактического удовлетворения (включая процент, неустойку, издержки по содержанию, возмещение расходов по взысканию и т. д.). Также допускается перезалог имуществ, находящихся в залоге в обеспечение других требований. В зависимости от объекта залога различают несколько видов залога: залог имущества клиентов и залог прав. Залогом может выступать любое имущество, за исключением товаров из оборота, скоропортящиеся товары.

Виды залога:

1. Ипотека - предметом ипотеки может быть любое недвижимое имущество, не запрещенное законом. Сложность оценки ипотеки снижает максимальный уровень кредита. 2. Залог товара в обороте. Часто применяется при кредитовании торговых организаций. Организация может заменить одни заложенные ценности на другие, но условием использования товаров является обязательное их возобновление в сумме израсходованных ценностей. 3. Залог товаров в переработке. Особенностью этого вида является право заемщика использовать заложенное сырье и материалы в производстве. 4. Заклад - вид залога, при котором заложенное имущество передается залогодателем во владение залогодержателя. Заклад может выступать в виде: твердого залога - заемщик не имеет права расходовать данные ценности независимо от того, где они хранятся. Банк должен отвечать за хранение имущества. 5. Залог прав - залог арендных прав на предприятие, изобретательские, авторские. Права заказчиков на договора подрядов.

Чтобы движимое имущество могло быть в пользовании заемщика и служить гарантией возврата кредита, используется передача права собственности на него кредитору в обеспечение имеющегося долга.

Залог имеет ряд преимуществ:

- залог обеспечивает наличие и сохранность этого имущества к моменту взыскания; - залог создает право преимущественного удовлетворения; - для должника хорошим стимулятором обязательств, реальная опасность лишиться имущества; - несмотря на инфляцию, кредитор имеет возможность реально возместить все убытки.

Похожие статьи

• Формы и виды обеспечения возвратности банковского кредита - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками

  Банковское законодательство Республики Казахстан предусматривает выдачу кредита коммерческими банками под различные формы его обеспечения. Важнейшими...

• Способы обеспечения возврата кредита" - Банковские операции

  Возвратность кредита представляет собой основополагающие свойства кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений. Существует...

• Уступка требований (цессия) и передача права собственности - Этапы кредитования. Формы обеспечения возвратности кредита. Порядок погашения кредита и процентов по нему

  В практике некоторых стран рыночной экономики в качестве форм обеспечения возвратности кредита наиболее часто применяются уступка (цессия) требований и...

• Обеспечение возвратности кредита - Кредитование физических лиц

  Несмотря на то, что возвратность - объективное свойство кредита как экономической категории, на практике это не означает автоматической его реализации. В...

• Традиционные и суррогатные способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками в банковской практике - Банковское право

  Основные (традиционные) способы обеспечения исполнения договорных обязательств 1. Залог Одним из самых популярных способов обеспечения является залог...

• Этапы кредитования - Этапы кредитования. Формы обеспечения возвратности кредита. Порядок погашения кредита и процентов по нему

  Первый этап - рассмотрение заявки на получение ссуды. В заявке содержатся главные параметры ссудной операции: цель и сумма запрашиваемой ссуды, срок...

• Теоретические аспекты обеспечения возвратности банковского кредита, Система кредитования и ее основные элементы - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками

  Система кредитования и ее основные элементы В рыночной условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит,...

• Обеспечение кредита - Кредитная политика коммерческого банка

  Виды обеспечения кредита. Проблема обеспечения кредита коммерческого банка далеко не нова. По мере развития общественного производства растет не только...

• Следующим типом банковских ссуд являются ипотечные ссуды. Такие ссуды выдаются строительным - Кредитоспособность заемщика и способы ее определения

  Фирмам как форма промежуточного финансирования в процессе строительного цикла. В зарубежной практике ипотечные ссуды погашаются подрядной фирмой за счет...

• Ипотечный кредит - Происхождение денег, кредитные отношения и банковская система

  Ипотека - залог земли, недвижимого имущества. Залог - способ обеспечения исполнения обязательств, при кот. кредитор (залогодержатель) имеет право в...

• Наличие обеспечения - Сущность, формы и функции кредита

  * Доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является непосредственно кредитный договор. В ограниченном объеме применяются...

• Заключение - Этапы кредитования. Формы обеспечения возвратности кредита. Порядок погашения кредита и процентов по нему

  В общем виде сложившаяся система кредитования представляет собой обновленную систему, при которой, однако, еще сосуществуют как старые, так и новые формы...

• Теоретические основы кредитной деятельности банка, Характеристика и сущность кредита - Этапы кредитования. Формы обеспечения возвратности кредита. Порядок погашения кредита и процентов по нему

  Характеристика и сущность кредита Кредит в переводе с латинского - слово kreditum означает дом, ссуда, доверие. Кредит обслуживает движение капитала....

• Кредитование юридических лиц - Деньги, кредит, банки

  Лекция 6. Кредитование юридических лиц Основные понятия: Система кредитования; субъект кредитования; заемщик; классификация субъектов кредитования;...

• Методика проведения оценки предмета залога в АО "Цеснабанк", Порядок проведения оценки предмета залога - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками

  Порядок проведения оценки предмета залога При разработке собственных методик оценки каждый казахстанский банк пользуется действующим законодательством...

• Оформление выдачи и погашения потребительских кредитов - Кредитные операции

  После принятия положительного решения о выдаче кредита оформляются: кредитный договор, график погашения кредита и срочное обязательство. Обязательным...

• Обеспечение кредита - Кредитование физических лиц комерческим банком

  По обеспечению возврата кредита заключается договор залога или договор поручительства, гарантии. К договору залога прилагается опись заложенного...

• Составление и оформление договора - Порядок предоставления банковских кредитов

  Кредитный договор - соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в...

• Теоретические и методологические аспекты потребительского кредитования, Экономическая сущность и роль потребительского кредита - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

  Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...

• Порядок подготовки и прохождения документов при предоставлении банковской ссуды - Банковское дело

  Для получения ссуды заемщик обращается в банк с обоснованным письменным заявлением (в 3-х экз.), в котором указываются: - целевое направление ссуды; -...

• Консорциальные кредиты" - Банковские операции

  Потребности инвестиционной сферы не могут быть удовлетворены отдельными коммерческими банками в силу ограниченности их собственных средств и сложностями...

• Анализ возвратности потребительского кредита - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

  В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...

• Определение ликвидационной стоимости объекта и определение величины кредита, предоставляемого под залог - Кредитоспособность заемщика и способы ее определения

  Формула (28) для расчета ликвидационной стоимости объекта оценки, учитывающая фактор стоимости денег во времени и влияние фактора эласти Чности спроса по...

• Понятие формы обеспечения возвратности кредита - Этапы кредитования. Формы обеспечения возвратности кредита. Порядок погашения кредита и процентов по нему

  Кредитная сделка предполагает возникновение обязательства ссудополучателя вернуть соответствующий долг. Конкретная практика показывает, что наличие...

• Введение - Этапы кредитования. Формы обеспечения возвратности кредита. Порядок погашения кредита и процентов по нему

  В настоящее время кредит является одним из гениальных изобретений человечества. За счет дополнительного привлечения ресурсов заемщик имеет возможность их...

• Формы и виды кредита

  1. Формы кредита Банковский кредит ссуда Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура...

• Проблемы коммерческого банка при осуществлении оценки и реализации залога и пути их решения - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками

  Как известно, при осуществлении кредитной деятельности одна из основных задач, стоящая перед банком - минимизация кредитных рисков. Для достижения данной...

• Организация кредитования физических лиц коммерческим банком, Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком - Кредитование физических лиц

  Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...

• Порядок погашения банковской ссуды - Банковское дело

  Порядок, сроки и способы погашения задолженности предусматриваются в кредитном договоре. Конкретные сроки возврата заемщиком ссуд оформляются срочными...

• Субъекты и объекты кредитных отношений - Банковский кредит: сущность и формы

  Структура -- это то, что остается устойчивым, неизменяемым в кредите. Как объект исследования, кредит состоит из элементов, находящихся в тесном...

• Потребительский кредит в Казахстане - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

  В последнее время в рамках дальнейшей диверсификации своей деятельности в практику работы казахстанских банков все больше внедряется потребительское...

• Договор потребительского кредита как форма кредитных правоотношений - Банковское право

  Потребительское кредитование регулируется: * Конституция РФ; * ФЗ "О ЦБ РФ (Банке России)"; * ФЗ "О банках и банковской деятельности"; * ГК РФ; * ФЗ "О...

• ФУНКЦИИ И ВИДЫ КРЕДИТОВ - Особенности банковского кредитования

  Функции кредита - это проявление прямого и косвенного назначения, его сущность. Функции распространяются на кредитные отношения в целом, а не на...

• Краткосрочные банковские кредиты

  При осуществлении финансово-хозяйственной деятельности, организации часто испытывают недостаток оборотных средств, который покрывается за счет...

• Организация кредитования физических лиц. Совершенствование практики кредитования заемщиков - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...

• Формирование погасительного фонда для погашения задолженности, Погашение потребительского кредита - Основы банковского дела

  Для погашения задолженности может быть создан специальный погасительный фонд, в котором будут накапливаться средства, чтобы погасить одним платежом в...

• Цена кредита. Факторы, определяющие цену кредита - Банковское дело

  Размер платы за пользование ссудой устанавливается в зависимости от срока пользования и риска неплатежеспособности заемщика, платы за кредитные ресурсы,...

• Функции и законы движения кредита - Формы и виды кредита

  В науке о кредите функция чаще воспринимается как проявление его сущности. Недостаток такого определения состоит в том, что анализ обращен не столько к...

• Порядок организации системы предоставления кредитов физическим лицам Открытого акционерного общества "Восточный экспресс банк" - Кредитная политика коммерческого банка

  Рассмотрим основные моменты потребительского кредитования ОАО КБ "Восточный". ЦельВыработка условий и процедур для максимально оперативного принятия...

• Ипотечный кредит - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"

  В последние годы российские коммерческие банки начали активно кредитовать клиентов под залог недвижимости - квартир, домов, дач, земельных участков,...

Залог как способ обеспечения возвратности кредита - Банковское дело

Предыдущая | Следующая