Традиционные и суррогатные способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками в банковской практике - Банковское право

Основные (традиционные) способы обеспечения исполнения договорных обязательств

1. Залог

Одним из самых популярных способов обеспечения является залог (ст. 334 и след. ГК1). В России разрешается закладывать как имущество, так и имущественные права. Заложено может быть как движимое, так и недвижимое имущество. Залог предоставляет одно из важных преимуществ: требования, обеспеченные залогом, при банкротстве имеют преимущественное удовлетворение. Ни один из иных способов обеспечения не предоставляет такой возможности.

2. Гарантии и поручительства

Гарантии, выдаваемые любым физическим или юридическим лицом, за исключением кредитных и страховых организаций, называются поручительством (ст. 361 и след. ГК).Гарантии, выдаваемые кредитными и страховыми организациями, называются банковскими гарантиями (ст. 368 и след. ГК). Оба типа гарантии обязывают лица, которые выдали такие гарантии погасить требование кредитора, если должник не выполнил основное обязательство.

3. Задаток

Задаток - это способ обеспечения, по которому одна сторона переводит другой стороне определенную сумму денег в счет причитающихся с нее по основному договору платежей (ст. 380 и след. ГК).

4. Неустойка

Неустойка - возможность закрепления в договоре определенной суммы, которая должна быть выплачена должником кредитору в случае невыполнения должником основного обязательства (ст. 330 и след. ГК). При этом кредитор не должен доказывать причинение ему убытков.

5. Удержание

Удержание имущества возможно только в отношении вещей и невозможно в отношении имущественных прав (ст. 359 и след. ГК). Удержание позволяет кредитору удерживать вещь должника, которая находится в его владении, до оплаты должником своих обязательств.

"Нетрадиционные" (суррогатные) способы обеспечения исполнения договорных обязательств

В последнее время компании, действующие на российском рынке все больше сталкиваются с тем, что основные способы обеспечения исполнения договорных обязательств не всегда являются возможными, удобными и дешевыми. Поэтому, на российском рынке существует тенденция к появлению и использованию дополнительных способов обеспечения исполнения обязательств, большинство конструкций которых было позаимствовано из западных стран.

1. Репо (обратный выкуп)

Сделки репо - купля-продажа/уступка с условием обратного выкупа/уступки.

2. Безакцептное списание

Безакцептное списание - это предоставление права списывать денежные средства, находящиеся на счете компании при наступлении дефолта без согласия этой компании. Такая возможность для кредитора и обязанность для банка должны быть прописаны в договорах. Безакцептное списание возможно как с одного счета, так и со всех счетов, открытых в конкретном банке.

3. Условная продажа

Стороны заключают сделку купли-продажи под отлагательным условием. Отлагательным условием является неисполнение должником его обязательств по основному договору. В случае, если должник выполняет свои обязательства, договор купли-продажи так и не вступает в силу. В случае, если должник не выполняет своих обязательств по основному договору, имущество по договору купли-продажи переходит к кредитору, а обязанность его оплаты зачитывается в счет погашения долга по основному договору.

4. Аккредитив

Аккредитив открывается банком по просьбе должника, который обязуется произвести платеж кредитору при наступлении случая неисполнения по основному обязательству и предоставления кредитором документов, как указано в аккредитиве.

5. Факторинг

В рамках факторинга уступка денежного требования к третьему лицу может осуществляться в целях обеспечения исполнения обязательства должника перед кредитором. В этом случае кредитор предоставляет финансирование, а должник уступает свои права требования к третьему лицу, вытекающие из предоставления должником товаров, выполнения им работ и оказания услуг третьему лицу. При факторинге может уступаться только денежное требование. Кредитором по факторингу может являться только банк, кредитные организации и другие коммерческие организации, имеющие разрешение на осуществление факторинговой деятельности в России.

6. Доверительная передача

Доверительная передача должником права собственности на свое имущество кредитору, сходная с институтом обеспечительного присвоения (Sicherungsьbereignung, немецкий), также иногда используется на практике в России. Такая передача чаще всего оформляется договором купли-продажи имущества. В случае надлежащего исполнения должником своих обязательств стороны расторгают заключенные договоры, а в случае неисполнения имущество остается в собственности кредитора.

7. Оговорка о праве собственности

Кредитор вправе в договоре с должником оговорить условие, по которому право собственности на определенную вещь переходит на должника с момента исполнения им обязательств по ее оплате.

Похожие статьи




Традиционные и суррогатные способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками в банковской практике - Банковское право

Предыдущая | Следующая