Традиционные и суррогатные способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками в банковской практике - Банковское право
Основные (традиционные) способы обеспечения исполнения договорных обязательств
1. Залог
Одним из самых популярных способов обеспечения является залог (ст. 334 и след. ГК1). В России разрешается закладывать как имущество, так и имущественные права. Заложено может быть как движимое, так и недвижимое имущество. Залог предоставляет одно из важных преимуществ: требования, обеспеченные залогом, при банкротстве имеют преимущественное удовлетворение. Ни один из иных способов обеспечения не предоставляет такой возможности.
2. Гарантии и поручительства
Гарантии, выдаваемые любым физическим или юридическим лицом, за исключением кредитных и страховых организаций, называются поручительством (ст. 361 и след. ГК).Гарантии, выдаваемые кредитными и страховыми организациями, называются банковскими гарантиями (ст. 368 и след. ГК). Оба типа гарантии обязывают лица, которые выдали такие гарантии погасить требование кредитора, если должник не выполнил основное обязательство.
3. Задаток
Задаток - это способ обеспечения, по которому одна сторона переводит другой стороне определенную сумму денег в счет причитающихся с нее по основному договору платежей (ст. 380 и след. ГК).
4. Неустойка
Неустойка - возможность закрепления в договоре определенной суммы, которая должна быть выплачена должником кредитору в случае невыполнения должником основного обязательства (ст. 330 и след. ГК). При этом кредитор не должен доказывать причинение ему убытков.
5. Удержание
Удержание имущества возможно только в отношении вещей и невозможно в отношении имущественных прав (ст. 359 и след. ГК). Удержание позволяет кредитору удерживать вещь должника, которая находится в его владении, до оплаты должником своих обязательств.
"Нетрадиционные" (суррогатные) способы обеспечения исполнения договорных обязательств
В последнее время компании, действующие на российском рынке все больше сталкиваются с тем, что основные способы обеспечения исполнения договорных обязательств не всегда являются возможными, удобными и дешевыми. Поэтому, на российском рынке существует тенденция к появлению и использованию дополнительных способов обеспечения исполнения обязательств, большинство конструкций которых было позаимствовано из западных стран.
1. Репо (обратный выкуп)
Сделки репо - купля-продажа/уступка с условием обратного выкупа/уступки.
2. Безакцептное списание
Безакцептное списание - это предоставление права списывать денежные средства, находящиеся на счете компании при наступлении дефолта без согласия этой компании. Такая возможность для кредитора и обязанность для банка должны быть прописаны в договорах. Безакцептное списание возможно как с одного счета, так и со всех счетов, открытых в конкретном банке.
3. Условная продажа
Стороны заключают сделку купли-продажи под отлагательным условием. Отлагательным условием является неисполнение должником его обязательств по основному договору. В случае, если должник выполняет свои обязательства, договор купли-продажи так и не вступает в силу. В случае, если должник не выполняет своих обязательств по основному договору, имущество по договору купли-продажи переходит к кредитору, а обязанность его оплаты зачитывается в счет погашения долга по основному договору.
4. Аккредитив
Аккредитив открывается банком по просьбе должника, который обязуется произвести платеж кредитору при наступлении случая неисполнения по основному обязательству и предоставления кредитором документов, как указано в аккредитиве.
5. Факторинг
В рамках факторинга уступка денежного требования к третьему лицу может осуществляться в целях обеспечения исполнения обязательства должника перед кредитором. В этом случае кредитор предоставляет финансирование, а должник уступает свои права требования к третьему лицу, вытекающие из предоставления должником товаров, выполнения им работ и оказания услуг третьему лицу. При факторинге может уступаться только денежное требование. Кредитором по факторингу может являться только банк, кредитные организации и другие коммерческие организации, имеющие разрешение на осуществление факторинговой деятельности в России.
6. Доверительная передача
Доверительная передача должником права собственности на свое имущество кредитору, сходная с институтом обеспечительного присвоения (Sicherungsьbereignung, немецкий), также иногда используется на практике в России. Такая передача чаще всего оформляется договором купли-продажи имущества. В случае надлежащего исполнения должником своих обязательств стороны расторгают заключенные договоры, а в случае неисполнения имущество остается в собственности кредитора.
7. Оговорка о праве собственности
Кредитор вправе в договоре с должником оговорить условие, по которому право собственности на определенную вещь переходит на должника с момента исполнения им обязательств по ее оплате.
Похожие статьи
-
Банковское законодательство Республики Казахстан предусматривает выдачу кредита коммерческими банками под различные формы его обеспечения. Важнейшими...
-
Способы обеспечения возврата кредита" - Банковские операции
Возвратность кредита представляет собой основополагающие свойства кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений. Существует...
-
Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных...
-
Фирмам как форма промежуточного финансирования в процессе строительного цикла. В зарубежной практике ипотечные ссуды погашаются подрядной фирмой за счет...
-
Факторинговые операции - Принципы банковской отчетности
Факторинг - финансирование под уступку денежного требования, при котором одна сторона (фактор) обязуется другой стороне (кредитору) вступить в денежное...
-
Формы и способы банковского кредитования - Банковское право
Под способом банковского кредитования понимается порядок взаимодействия кредитной организации и ее клиента при предоставлении (размещении) денежных...
-
Под банковским счетом понимается документ, оформление которого кредитной организацией на определенное лицо (клиента, владельца счета) является составной...
-
Обеспечение кредита - Кредитная политика коммерческого банка
Виды обеспечения кредита. Проблема обеспечения кредита коммерческого банка далеко не нова. По мере развития общественного производства растет не только...
-
ПОРЯДОК ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ - Договор личного страхования
Определенными особенностями , Требующими специального регулирования , Отличается исполнение договора личного страхования. Права и обязанности сторон по...
-
Краткий экскурс в историю становления и развития ипотечного кредитования Слово "ипотека" имеет греческое происхождение. Впервые оно было употреблено в...
-
Кредитные операции - Принципы банковской отчетности
Кредитование - предоставление банком привлеченных и (или) собственных денежных средств от своего имени и за свой счет на выше перечисленных условиях....
-
Взаимоотношения банка с клиентами - Кредитоспособность заемщика и способы его определения
Банк, будучи порождением потребности хозяйства, находясь в центре экономической жизни, призван содействовать интересам своих клиентов. Не случайно,...
-
Анализ кредитоспособности банковских заемщиков - Кредитная система АО "KASPI BANK"
Выдача ссуды банком представляет собой сложную многоструктурную процедуру. Во всем мире в последние годы ужесточился подход к кредитованию, что связано с...
-
Обязательные резервы банков - средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве...
-
Содержание и исполнение договора банковского вклада - Договор банковского вклада
Основными правами вкладчика и соответственно основными корреспондирующими им обязанностями банка являются возврат вкладчику полученной банком суммы...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Так цель договора банковского вклада определяется как обеспечение сохранности денежных средств и возможности распоряжения ими всяким образом и во всякое...
-
Обеспечение кредита - Кредитование физических лиц комерческим банком
По обеспечению возврата кредита заключается договор залога или договор поручительства, гарантии. К договору залога прилагается опись заложенного...
-
Обеспечение возвратности кредита - Кредитование физических лиц
Несмотря на то, что возвратность - объективное свойство кредита как экономической категории, на практике это не означает автоматической его реализации. В...
-
Методика оценки целесообразности предоставления банковского кредита, разработана для определения банками платежеспособности предприятий, наделяемых...
-
Исторический аспект развития ипотечного кредитования В римском праве ипотека недвижимого имущества носила вещный характер. Ее предназначением было...
-
Обязанности и права по договору страхования жизни - Страхование жизни
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное...
-
Пути снижения банковских рисков при осуществлении кредитных операций Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых направлений в...
-
Исторический аспект развития ипотечного кредитования В римском праве ипотека недвижимого имущества носила вещный характер. Ее предназначением было...
-
Реализация права на привлечение денежных средств во вклады и права вносить вклад - Банковское право
Правом на привлечение денежных средств во вклады обладают банки. Привлечение денежных средств во вклады является лицензируемым видом деятельности....
-
Для более продуктивного развития предпринимательской деятельности во всех сферах рыночных отношений и обеспечения условий для создания и эффективного...
-
Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" регулирует отношения...
-
Банкротство кредитной организации, Понятие, сущность и причины банкротства - Банковская система
Понятие, сущность и причины банкротства С экономической точки зрения банкротство - это процедура ликвидации неплатежеспособной кредитной организации в...
-
Сущность, правовая природа и принципы организации безналичных расчетов Одной из базовых структур рыночной экономики является платежный механизм, который...
-
Анализ рынка страхования рисков по банковским долговым обязательствам Рынок страхования рисков по банковским долговым обязательствам за 2009 год вырос по...
-
Система кредитования и ее основные элементы В рыночной условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит,...
-
Сравнительный анализ банков и небанковских кредитных организаций - Банковское право
В первую очередь, нужно дать понятие кредитной организации. Кредитная организация -- это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной...
-
Участие кредитных организаций в лизинговых операциях - Банковское право
Лизингодателем может быть: - банк, любая кредитная организация, в уставе которой предусмотрен этот вид деятельности; - лизинговая компания (универсальная...
-
Учредителем доверительного управления является собственник имущества или другие лица в соответствии с законодательством РФ. Доверительным управляющим...
-
Банковские сделки - это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные...
-
В соответствии с положением ГК РФ, с денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание...
-
Вопрос. Правовое регулирование расчетов платежными поручениями и чеками - Банковское право
Платежное поручение - это форма безналичных расчетов, по которой банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по его (плательщика)...
-
Любое гражданско-правовое обязательство исполняется путем выполнения сторонами надлежащим образом возложенных на них по закону или договору комплекса...
-
Вопросы обеспечения информационной безопасности (ИБ) для банка являются жизненно важными. Во-первых, банк с точки зрения информационной безопасности -...
-
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед клиентами коммерческий банк может быть привлечен к гражданско-правовой...
Традиционные и суррогатные способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками в банковской практике - Банковское право