Формирование погасительного фонда для погашения задолженности, Погашение потребительского кредита - Основы банковского дела
Для погашения задолженности может быть создан специальный погасительный фонд, в котором будут накапливаться средства, чтобы погасить одним платежом в конце срока. Ясно, что это имеет смысл лишь тогда, когда на деньги погасительного фонда начисляются более высокие проценты, чем те, под которые взят займ. К концу срока займ составит D*(1+i)n и ежегодный платеж должен составлять
R=D*(1+i)n/sn;i
Погашение потребительского кредита
При выдаче потребительского кредита сразу на всю сумму кредита начисляются простые проценты, они прибавляются к величине самого кредита и сумма всех погашающих выплат должна быть равна этой величине. Существует несколько схем погашения потребительского кредита. Погашение равными срочными уплатами Пусть кредит размером D взят на п лет при годовой ставке простых процентов i. Тогда общая сумма выплат составит D*(1+ni) Если в году предусмотрено т выплат, то имеем одну выплату, равную
Yt=D*(1+ni)/nm
Процентные деньги при этом рассчитываются по "правилу 78" Погашение основного долга равными выплатой При этом способе основной долг D выплачивается равными долями
Pt=D/nm,
А процентные деньги - выплатами, уменьшающимися в арифметической прогрессии, и последняя выплата равна разности этой прогрессии. Такой способ определения процентных выплат называют "правилом 78" Практически "правило 78" реализуют так. Пусть долг отдается за 6 месяцев ежемесячными выплатами: 1) считают сумму номеров всех выплат: 1+2 + 3+4 + 5 + 6 = 21 2) процентные деньги делят на 21 часть, первый платеж - 6/21 от общей суммы процентов, второй платеж - 5/21, затем 4/21,3/21,2/21,1/21. Замечание: Название правила идет от того, что сумма номеров месяцев в году 1+2+3+....+11+12=78 Льготный кредит выдают по льготной ставке меньше обычной ставки, фактически заемщик получает субсидию равную разности двух соот. современных сумм. Пусть кредит размером D выдан на n лет по льготной ставке i и будет погашаться равными выплатами вел-ной R. Эти выплаты образ. год. ренту с современ. вел-ной R*an;g отсюда
R=D/an;
G еслибы выплаты шли по обыч. ставке i, то размер каждой выплаты
Z=D/an;
I Разность z-R есть ежегод. потери кредитора, а соврем. вел-на ренты этих потерь по действующей ставке i равна (z-R)*an;
I =D/an;i - D/an;j )*/an;i = D*(an;i /an;j )
Это и есть сумма субсидии кредитора заемщику. Ее называют абсолютным-грант эмитентом, а вел-ну в скобках относит. греант-эмитент. Наращ-ая сумму субсидии наз-ся общими потерями кредитора.
Похожие статьи
-
Погашение основного долга равными годовыми выплатами - Основы банковского дела
В конце каждого года выплачивается, во-первых, п - я доля долга D/n и %. Схема заполнения таблицы в данном случае может быть такой: 1) заполнить столбец...
-
Понятие и виды потребительского кредита Кредит - процесс предоставления денежной или товарной стоимости во временное пользование на возвратной основе,...
-
Ипотека - залог недвижимого имущества (главным образом земли и строений на ней) с целью получения ипотечной ссуды и непосредственного инвестирования...
-
Исследование банковского кредита
Величина очередного платежа по процентам определяется по формуле: . График ежемесячного погашения кредита приведен в табл. 3.1. Табл. 3.1. Результаты...
-
Проценты по кредиту начисляются банком на сумму фактической задолженности на начало дня. Уплата процентов производится заемщиком при каждом погашении...
-
Оформление выдачи и погашения потребительских кредитов - Кредитные операции
После принятия положительного решения о выдаче кредита оформляются: кредитный договор, график погашения кредита и срочное обязательство. Обязательным...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
Процедура предоставления кредитов физическим лицам при краткосрочном, равно как и при долгосрочном кредитовании, включает в себя следующие этапы: Беседа...
-
Практическая работа №1 По дисциплине "Основы актуарной математики" 1. При какой ставки сложных процентов за 1,5 года сумма удваивается? Решение:...
-
Классификация ипотечных кредитов - Рынок ипотечного кредитования в РФ
В системе ипотечного кредитования можно выделить несколько различных видов кредитов в соответствии с характером выплат. 1. Постоянный ипотечный кредит....
-
Ипотека - залог недвижимого имущества (главным образом земли и строений на ней) с целью получения ипотечной ссуды и непосредственного инвестирования...
-
Классификация кредитов и его виды - Организация кредитования физических лиц
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более...
-
Условия предоставления потребительского кредита - Анализ потребительского кредитования
Последовательность в принятии решений кредитором и заемщиком при подготовке и заключении кредитного договора на получение потребительского кредита...
-
Составление и оформление договора - Порядок предоставления банковских кредитов
Кредитный договор - соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в...
-
ФУНКЦИИ И ВИДЫ КРЕДИТОВ - Особенности банковского кредитования
Функции кредита - это проявление прямого и косвенного назначения, его сущность. Функции распространяются на кредитные отношения в целом, а не на...
-
История потребительского кредита - Организация потребительского кредитования в коммерческом банке
Кредит возник в период упадка первобытной общины. Первоначально он предоставлялся в натуральной форме (зерно, скот и т. д.), а по мере развития обмена --...
-
Этот кредит в Росбанке называется - "кредит по банковской карте (овердрафт)". Вы имеете возможность самостоятельно осуществить выбор карты, владельцем...
-
Порядок и методы погашения кредита. Уплата процентов - Кредитная политика коммерческого банка
В соответствии с Правилами ОАО КБ "Союзобщемашбанк" погашение потребительского кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа...
-
Приоритетным направлением ОАО "СКБ-банк" является кредитования физических лиц. Активизация работы банка в сфере кредитования физических лиц привела к...
-
Понятие ренты. Классификация рент - Основы банковского дела
Рента задолженность ссуда облигация акция Специальный поток платежей, в котором временные интервалы между двумя последовательными положительными...
-
Договор потребительского кредита как форма кредитных правоотношений - Банковское право
Потребительское кредитование регулируется: * Конституция РФ; * ФЗ "О ЦБ РФ (Банке России)"; * ФЗ "О банках и банковской деятельности"; * ГК РФ; * ФЗ "О...
-
Банковское законодательство Республики Казахстан предусматривает выдачу кредита коммерческими банками под различные формы его обеспечения. Важнейшими...
-
Основными параметрами постоянной финансовой ренты являются член ренты R, срок ренты п, годовая процентная ставка i. 1.Член ренты определяется в...
-
АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...
-
Потребительский кредит "кредит без поручителей" - Анализ кредитной политики коммерческого банка
Кредит предоставляется без залога и без поручителей, на любые потребительские цели Клиента. Валюта кредита - рубли. Сумма кредита: - минимальная - 10 000...
-
Понятие и сущность банковских рисков Под риском понимается возможная опасность потерь, вытекающая из специфики тех или иных явлений природы и видов...
-
В условиях нынешней экономической ситуации в Казахстане потребительское кредитование является еще одной областью риска для банков, поскольку большинство...
-
Формирование резервов на возможные потери по проблемным кредитам - Управление проблемными кредитами
В современной теории и практике банковской деятельности вопросы формирования банками резервов на возможные потери по ссудам занимают особое место....
-
Цена банковского кредита - Виды кредитных операций и кредитов
Деньги в качестве кредитных ресурсов представляют собой предмет купли-продажи, имеющий свою цену - банковский (ссудный) процент. Процент выступает в виде...
-
Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) - это предоставление денег или товаров в долг на гарантированных условиях возвратности, платности и срочности....
-
Типология банковских рисков и их характеристика - Зависимость от кредитов: болезнь или привычка
Таблица 1 Тип риска Характеристика Кредитный риск Возможное падение прибыли банка и даже потеря части акционерного капитала в результате неспособности...
-
Кредит в размере 50 тыс. руб. выдается на 3 года. При ожидаемом годовом уровне инфляции 10% реальная доходность операции должна составить 3% по сложной...
-
Проблемы и перспективы развития потребительского кредита - Потребительский кредит
Статистические данные говорят о том, что большая часть наших сограждан чаще всего принимают поспешное решение при приобретении товара в рассрочку. И это...
-
Классификация потребительского кредита - Потребительский кредит
Потребительское кредитование существует в двух формах - прямое потребительское кредитование (без посредничества торговых фирм, например, в виде платежных...
-
Процент кредит инфляция доходность Банк выдает долгосрочные кредиты по сложной ставке 30% годовых. Определите сумму процентов, полученных за кредит в...
-
Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам...
-
Сейчас, по данным Росстата, на краткосрочные цели население откладывает всего 16,5 процента сбережений, все остальные деньги сберегаются гражданами на...
-
Классификация банковских кредитов - Элементы системы кредитования
Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам. К важнейшим из них относятся категория кредитора и заемщика, а...
-
Понятие потребительского кредита и его виды - Зависимость от кредитов: болезнь или привычка
Потребительский кредит -- кредит, предоставляемый населению для оплаты потребительских нужд. Он выдается в денежной и товарной формах. Для покупки...
-
Характеристика и сущность кредита Кредит в переводе с латинского - слово kreditum означает дом, ссуда, доверие. Кредит обслуживает движение капитала....
Формирование погасительного фонда для погашения задолженности, Погашение потребительского кредита - Основы банковского дела