Цена кредита. Факторы, определяющие цену кредита - Банковское дело

Размер платы за пользование ссудой устанавливается в зависимости от срока пользования и риска неплатежеспособности заемщика, платы за кредитные ресурсы, характера и надежности предоставляемого обеспечения, ставки рефинансирования Национального банка Республике Казахстан, ставок конкурирующих банков и других факторов с таким расчетом, чтобы сумма от полученных заемщика процентов покрывала расходы банка по привлечению средств, необходимых для предоставления запрашиваемых ссуд, затрат на ведение банковского дела, а также получение дохода и прибыли.

Процентные ставки могут быть фиксированными и плавающими:

- фиксированные - остаются неизменными в течение всего срока пользования ссудой; - плавающие - могут изменяться банком в течение всего срока действия кредитного или депозитного договора.

Условия изменения ставок определяются договором сторон. Процент по ссудам начисляют и взыскивают, как правило, ежемесячно.

Начисление и взыскание процента авансом в момент выдачи ссуды не допускается, также не допускается взыскание процента за использование ссуды за счет вновь выдаваемого кредита. Если в течение срока кредитования часть ссудной задолженности относится за счет просроченных ссуд, то начисление процента в просроченную ссудную задолженность производится по формуле:

,

Где:

Jg - сумма начисленных процентов по просроченной задолженности

Q - сумма просроченной задолженности

Iq - процентная ставка по просроченной задолженности (штрафная)

T1 - период времени с начала кредитования до даты начисления процента по просроченной задолженности

T2 - период времени с начала кредитования до даты возникновения просроченной задолженности.

При расчете нормы процента в каждой конкретной сделке коммерческие банки учитывают:

- уровень базовой процентной ставки, устанавливаемый на определенный период для наиболее кредитоспособных клиентов банка по обеспеченным ссудам; - надбавку за риск с учетом условий каждой отдельной сделки.

Базовая процентная ставка = С1 + С2 + Пм,

Где С1 - средняя реальная цена всех кредитных ресурсов на планируемый период;

С2 - отношение планируемых расходов по обеспечению функционирования банка к ожидаемому объему продуктивно размещенных средств;

Пм - планируемый уровень прибыльности ссудных операций банка.

Надбавка за риск дифференцируется в зависимости от следующих критериев:

- кредитоспособности заемщика; - наличия и характера обеспечения по ссуде; - срока предоставляемого кредита; - прочности взаимоотношений клиента с банком; - способов начисления процента; - соблюдения заемщиком сроков кредитования.

Похожие статьи

• Цена банковского кредита - Виды кредитных операций и кредитов

  Деньги в качестве кредитных ресурсов представляют собой предмет купли-продажи, имеющий свою цену - банковский (ссудный) процент. Процент выступает в виде...

• Порядок погашения банковской ссуды - Банковское дело

  Порядок, сроки и способы погашения задолженности предусматриваются в кредитном договоре. Конкретные сроки возврата заемщиком ссуд оформляются срочными...

• Формирование погасительного фонда для погашения задолженности, Погашение потребительского кредита - Основы банковского дела

  Для погашения задолженности может быть создан специальный погасительный фонд, в котором будут накапливаться средства, чтобы погасить одним платежом в...

• Кредитный договор и его содержание - Банковское дело

  Кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком определяет правовые и экономические условия кредитной сделки. По содержанию и форме кредитный...

• Классификация банковского кредита - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...

• Макроэкономические, внутриотраслевые и внутрибанковские детерминанты просроченной задолженности по корпоративным ссудам кредитных организаций - Анализ кредитов российского банковского сектора

  Как уже было упомянуто ранее, в эмпирической литературе ученые-исследователи традиционно выделяют 2 группы факторов, объясняющих динамику просроченной...

• Классификация банковских кредитов - Элементы системы кредитования

  Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам. К важнейшим из них относятся категория кредитора и заемщика, а...

• Банковский контроль в процессе кредитования - Формы кредита и их развития в России

  Для коммерческих банков кредитование является одним из самых доходных видов их деятельно, но вместе с тем и высокорисковым. Это обязывает банки соблюдать...

• Формы предоставления потребительских кредитов АО "Банк Евразийский" - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

  АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...

• Типология банковских рисков и их характеристика - Зависимость от кредитов: болезнь или привычка

  Таблица 1 Тип риска Характеристика Кредитный риск Возможное падение прибыли банка и даже потеря части акционерного капитала в результате неспособности...

• Анализ возвратности потребительского кредита - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

  В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...

• Понятие, роль банковского кредита и его классификации - Банковский кредит в Республике Беларусь

  В научной и учебной литературе, а также в нормативно-правовых документах природа кредита подчас трактуется неоднозначно. В этой связи необходимо для...

• Теоретические и методологические аспекты потребительского кредитования, Экономическая сущность и роль потребительского кредита - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

  Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...

• Составление и оформление договора - Порядок предоставления банковских кредитов

  Кредитный договор - соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в...

• Порядок начисления процентов по депозитам - Банковское дело

  Существуют три метода начисления процентов по депозитам: 1) Германия -360 дней в году, 30 дней в месяце; 2) Франция - 360 дней в году, количество дней по...

• РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА, 2.1 Этапы развития банковского кредита, Методы расчета процентов - Исследование банковского кредита

  2.1 Этапы развития банковского кредита Кредит, как и многие процессы, преодолел несколько этапов своего развития. В свою очередь, каждый этап имел свои...

• Характеристика системы кредитования, применяемая в Сбербанке РФ, Организация кредитного процесса в банке - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...

• Исследование банковского кредита

  Величина очередного платежа по процентам определяется по формуле: . График ежемесячного погашения кредита приведен в табл. 3.1. Табл. 3.1. Результаты...

• Создание "кредитных" денег коммерческими банками, Принципы кредита - Роль банковской системы в современной экономике России

  Принципы кредита Кредитная политика коммерческого банка базируется на определенных принципах кредитования, т. е. на определенных условиях, на котором...

• Теоретические аспекты обеспечения возвратности банковского кредита, Система кредитования и ее основные элементы - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками

  Система кредитования и ее основные элементы В рыночной условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит,...

• Краткосрочные банковские кредиты

  При осуществлении финансово-хозяйственной деятельности, организации часто испытывают недостаток оборотных средств, который покрывается за счет...

• Кредитные операции банков, Сущность и формы кредита - Банковская деятельность

  Сущность и формы кредита Термин "кредит" происходит от латинского "creditum" - ссуда, долг (иногда толкуют как "верую" или "доверяю". Банк но определению...

• Проценты по овердрафтному кредиту - Организация выдачи и погашения кредита, выданных способом овердрафт, на примере ОАО "Росбанк"

  Проценты по кредиту начисляются банком на сумму фактической задолженности на начало дня. Уплата процентов производится заемщиком при каждом погашении...

• Основы организации кредитования, Сущность кредита, принципы кредитования - Кредитная политика коммерческого банка

  Сущность кредита, принципы кредитования Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения)...

• Условия кредитной сделки - Банковская деятельность

  Условия кредитной сделки - требования, предъявляемые к участникам сделки, объектам и обеспечению кредита, отражающие принципы кредитования. Характер...

• Модели оценки кредитоспособности, основанные на методах комплексного анализа - Понятие кредитоспособности заемщика и факторы, ее определяющие. Современные методики оценки кредитоспособности заемщика

  Модель анализ кредитоспособность заемщик Второй подход к оценке кредитоспособности предприятия - заемщика - модели на основе комплексного анализа....

• Организация кредитования физических лиц. Совершенствование практики кредитования заемщиков - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...

• БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - Основные формы кредитов

  Банковский кредит - это кредит, который предоставляется банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, т. е. заемщиком, в виде денежных ссуд....

• Оценка платежеспособности заемщика - юридического лица - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Для того чтобы выдать кредит, юридическое лицо должно предоставить в обязательном порядке необходимые документы. Перечень документов описывался ранее....

• Факторы, определяющие формирование кредитной политики коммерческого банка - Кредитная политика коммерческого банка

  При формировании кредитной политики банки должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов (см. Приложение 4), имеющих непосредственное влияние...

• ВВЕДЕНИЕ, ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТ - Исследование банковского кредита

  В условиях рыночной экономики банковский кредит является ее неотъемлемой частью. Экономические законы, товарно-денежные отношения, государственная...

• Банковский кредит: сущность и формы, Понятие и функции банковского кредита - Банковский кредит: сущность и формы

  Понятие и функции банковского кредита Банковский кредит как экономическая категория является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском...

• Банковский кредит как основная форма кредита - Кредит как экономическая категория

  Банковский кредит - это наиболее распространенная форма кредитных отношений в экономике. Именно банки чаще всего предоставляют ссуды хозяйствующим...

• Методы кредитования - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Методы кредитования - это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с...

• Классификация банковских ссуд - Банковское дело

  Банковская ссуда, предоставляется в денежной форме, характеризует конкретное проявление кредитных отношений между банком с одной стороны и заемщиками с...

• Введение - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Актуальность данной темы не вызывает сомнения, поскольку кредитные отношения в...

• Сущность и функции банковского кредита - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти...

• ФУНКЦИИ И ВИДЫ КРЕДИТОВ - Особенности банковского кредитования

  Функции кредита - это проявление прямого и косвенного назначения, его сущность. Функции распространяются на кредитные отношения в целом, а не на...

• Анализ учета и оформления основных банковских операций, выполняемых Евразийским Банком Казахстана, Анализ учета и формирования пассивных операций банка. Оформление кредитов - Банковские операции

  Анализ учета и формирования пассивных операций банка. Оформление кредитов Являясь одним из динамично развивающихся финансовых институтов СНГ, Евразийский...

• Анализ формирования цены банковского продукта на примере процентной ставки по кредитному договору - Цена и себестоимость банковских услуг (на примере отдельных видов услуг)

  У каждого банка список услуг, варьируется в зависимости от его направленности, вида и особенностей деятельности. Так что для любого, будь-то частное или...

Цена кредита. Факторы, определяющие цену кредита - Банковское дело

Предыдущая | Следующая