Гарантия и поручительство в условиях рынка и их значение - Банковское дело

Под поручительством понимается обязанность одного лица - поручителя, перед кредитором другого лица - должника, отвечать за исполнение обязательства должником. Договор поручительство является традиционным для гражданско-правовых отношений в Республике Казахстан. Поручительство применяется при взаимоотношениях банка, как с юридическими, так и с физическими лицами. Оформляется письменным договором между банком и поручителем, заверенным нотариально. Государственное поручительство выдается, как физическим, так и юридическим лицам. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процента, судебные издержки и другие убытки кредитора. Поручительство прекращается:

1. С прекращением обеспеченного им обязательства. 2. В случае применения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности. 3. В случае перевода на другое лицо долга. 4. По истечении срока, на которое оно дано.

Под гарантией понимается обязанность одного лица (гаранта) перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение обязательства этого лица полностью или частично с должником. В качестве субъекта гарантии могут выступать финансово устойчивые предприятия или специальные учреждения, располагающие средствами. В настоящее время гарантии на платной основе предоставляют страховые общества, при чем основанием для выдачи гарантии служит проверка предприятия или организации. Гарантии могут выдаваться и банками. Широко используются гарантии при получении международных кредитов.

Банковская гарантия может быть отзывной и безотзывной, возмездной или безвозмездной. При возмездном договоре должник уплачивает гаранту вознаграждение на выдачу гаранта. Гарантии могут быть обеспеченными и необеспеченными. Различаются: персональные (гарантии отдельных членов товарищества), корпоративные (гарантии головной компании в отношении ее филиалов); государственные (гарантии правительства):

1) гарантии возникают на основании договора или законодательства, поручительство возникает на основе договора; 2) кредитор может предъявить требования непосредственно к гаранту. 3) гарантия в основном возмездная (надо платить банку), 4) гарантия - только финансово-кредитные учреждения.

Различия между поручительством и гарантией:

- поручителем может быть любое юридическое лицо или гражданин, а гарантом по банковским гарантиям - только банк, страховая организация или кредитное учреждение, имеющее на эту операцию лицензию; - поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, гарант же отвечает в пределах суммы, на которую выдана гарантия; - поручительство тесно связано с основным обязательством, обеспеченным договором поручительства, банковская гарантия от основного обязательства не зависит.

Похожие статьи

• Межбанковский рынок кредитных ресурсов и его значение в формировании ресурсной базы коммерческих банков - Банковское дело

  Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков, т. е. за счет межбанковского кредита (МБК). Кроме выгоды от...

• Правовое регулирование кредитных отношений в Республике Казахстан - Сущность, основы и значение банковской системы Республики Казахстан. Сущность кредитных отношений в рыночной экономике. Правовое регулирование кредитных отношений в Республике Казахстан

  Денежный банковский ссудный капитал Кредит, по определению, это денежные средства или иные вещи, объединенные родовыми признаками, переданные в долг...

• Правовое регулирование рынка банковских продуктов и услуг - Новые банковские продукты и услуги, условия их предоставления и развития в России (на примере АО "Сбербанк России")

  Предприятие и работа банков регулируются присутствием поддержки совокупности юридических норм, которые и оформляют банковское право. Современной...

• Сущность банков и их значение для экономики - Место и роль банковской системы России в механизме регулирования рыночной экономики

  Банки -- это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные...

• Залог как способ обеспечения возвратности кредита - Банковское дело

  Залогом признается такой способ обеспечения обязательств в силу, которого кредитор (залогодержатель - банк) имеет право в случае не исполнения должником...

• Порядок подготовки и прохождения документов при предоставлении банковской ссуды - Банковское дело

  Для получения ссуды заемщик обращается в банк с обоснованным письменным заявлением (в 3-х экз.), в котором указываются: - целевое направление ссуды; -...

• Российский рынок дистанционного банковского обслуживания в современных условиях - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России

  Российский рынок дистанционного банковского обслуживания пока еще значительно отстает от рынков Европы и США. Если говорить об интернет-банкинге, то в...

• ОЦЕНКА ДЕПОЗИТНОГО РЫНКА КАЗАХСТАНА В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ, Предпосылки формирования и развитие депозитов в банковской системе. Состояние депозитного рынка Казахстана в современных условиях - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане (на примере КФ АО "Цеснабанк")

  Предпосылки формирования и развитие депозитов в банковской системе. Состояние депозитного рынка Казахстана в современных условиях Депозитный рынок...

• Традиционные и суррогатные способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками в банковской практике - Банковское право

  Основные (традиционные) способы обеспечения исполнения договорных обязательств 1. Залог Одним из самых популярных способов обеспечения является залог...

• Способы обеспечения возврата кредита" - Банковские операции

  Возвратность кредита представляет собой основополагающие свойства кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений. Существует...

• Организация кредитования физических лиц. Совершенствование практики кредитования заемщиков - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...

• Система пруденциальных нормативов - Банковское дело

  Нормативы - это правила, разработанные Национальным банком Республики Казахстан для коммерческих банков. 1. Минимальный размер уставного капитала банка....

• Теоретические и методологические аспекты потребительского кредитования, Экономическая сущность и роль потребительского кредита - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

  Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...

• Понятие и существенные условия договора банковского счета - Банковское право

  По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения...

• АНАЛИЗ ПРАКТИКИ СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ ДОЛГОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ, Анализ рынка страхования рисков по банковским долговым обязательствам - Отечественная и зарубежная практика страхования рисков по долговым обязательствам

  Анализ рынка страхования рисков по банковским долговым обязательствам Рынок страхования рисков по банковским долговым обязательствам за 2009 год вырос по...

• Рынок банковских карт: законодательство, виды, субъекты, защита информации - Теоретические аспекты страхование на рынке банковских карт

  В настоящее время очевидна тенденция сокращения доли расчетов наличными деньгами при заключении даже мелких бытовых сделок, появления новых субинститутов...

• Понятие и структура банковской системы - Условия функционирования российской банковской системы в условиях переходной экономики. Институциональная реформа банковской системы

  Банковская система -- совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма....

• Мероприятия АО "Сбербанк России" по развитию рынка банковских продуктов и услуг, Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг - Новые банковские продукты и услуги, условия их предоставления и развития в России (на примере АО "Сбербанк России")

  Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг Создание и введение новейших банковских товаров и услуг - один из направлений банковского...

• Новые банковские продукты на российском рынке (или мировой опыт создания и продвижения новых банковских продуктов) - Новые банковские продукты и услуги, условия их предоставления и развития в России (на примере АО "Сбербанк России")

  Анализ рентабельности деятельности ряда западных коммерческих банков показал, что значительная часть прибыли банка создается в нынешнее пвремя за счет...

• Формы и виды обеспечения возвратности банковского кредита - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками

  Банковское законодательство Республики Казахстан предусматривает выдачу кредита коммерческими банками под различные формы его обеспечения. Важнейшими...

• Заключение Договора банковского счета, Порядок закрытия счета - Характеристика деятельности банка (на примере акционерного банка ЗАО "ТААТТА")

  Банк заключает Договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком условиях для счетов данного вида,...

• Виды услуг, предоставляемые коммерческими банками предприятиям и их влияние на эффективность деятельности предприятий реального сектора экономики - Структура и состояние банковской системы России на данный момент, перспективы ее дальнейшего развития

  Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....

• Методы кредитования - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Методы кредитования - это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с...

• Принципы деятельности и операции коммерческих банков - Банковское дело

  БВУ не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам. Банкам запрещается осуществление операций и...

• Создание банка, государственная регистрация и лицензирование банковских операций в Республике Казахстан, Коммерческие банки - как основное звено кредитной системы - Банковское дело

  Коммерческие банки - как основное звено кредитной системы Банк - это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с...

• Введение - Банковское дело

  Прослушав курс "Банковское дело", студент должен четко знать требования, предъявляемые законодательством к составлению договоров, приказов, банковской...

• Макроэкономическое равновесие на товарном и денежном рынках. Модель "IS-LM" - Структура современной банковской системы

  В рамках макроэкономического анализа банковской системы интересной является оценка показателей развития банковского рынка, формирования равновесия на...

• Сущность и функции банковского кредита - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти...

• Оценка платежеспособности заемщика - юридического лица - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Для того чтобы выдать кредит, юридическое лицо должно предоставить в обязательном порядке необходимые документы. Перечень документов описывался ранее....

• Проблемы и перспективы диверсификации банковских операций - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан

  Проблемы анализа банковской деятельности разнообразны по характеру, значимости, распространению и др. С известной долей условности можно выделить...

• Перспективы диверсификации банковских операций, Анализ пассивных операций коммерческого банка - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан

  Анализ пассивных операций коммерческого банка Совокупность обязательств коммерческого банка складывается из балансовых обязательств: привлеченных,...

• Анализ источников, состава и структуры формирования и использования банковских ресурсов, Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан

  Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" Акционерное Общество "Цеснабанк" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих...

• Банковские инновационные продукты российских коммерческих банков, Понятие и виды инновационных продуктов на российском рынке - Инновационные продукты и технологии российских коммерческих банков (на материалах ОАО "Сбербанк России")

  Понятие и виды инновационных продуктов на российском рынке В экономической литературе сложились разные точки зрения на соотношение понятий "банковский...

• Сущность и значение банковского надзора, Цели, виды и значение банковского надзора - Правовое обеспечение надзора в банковской системе Республики Беларусь

  Банковский надзор лицензирование беларусь Цели, виды и значение банковского надзора Банковская система выполняет важнейшую роль в рыночной экономике....

• Условия получения лицензии, Виды лицензий на осуществление банковских операций - Федеральный закон о банках и банковской деятельности

  Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации как юридические лица подлежат обязательной государственной регистрации, для того чтобы...

• Классификация банковских услуг - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане

  Банковские услуги - по законодательству Кыргызской Республики услуги, которые могут осуществлять исключительно банки и др. кредитные организации. К...

• Необходимые условия сегментации, Виды сегментации - Исследование теоретических основ сегментации рынка

  Стратегия сегментации рынка позволяет банку обеспечить концентрацию ресурсов на тех сферах деятельности, где есть максимальные преимущества или, по...

• Оценка деятельности коммерческих банков - Банковская система Республики Казахстан: проблемы развития в условиях кризиса

  Депозиты резидентов. Депозиты резидентов на конец сентября 2009 года составили 6 445,3 млрд. тенге, увеличившись за 3 квартал 2009 года на 8,0%. Вклады...

• Основные правила начисления процентов на сумму банковского вклада (депозита) и условия их изменения - Банковское право

  В соответствии с ГК проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее...

• Теоретические основы формирования рынка банковских услуг в КР, Понятие рынка банковских услуг - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане

  Понятие рынка банковских услуг Банковские услуги составляют важнейшую часть рынка финансовых услуг, которые в общем смысле связаны с перераспределением...

Гарантия и поручительство в условиях рынка и их значение - Банковское дело

Предыдущая | Следующая