Порядок погашения банковской ссуды - Банковское дело

Порядок, сроки и способы погашения задолженности предусматриваются в кредитном договоре. Конкретные сроки возврата заемщиком ссуд оформляются срочными обязательствами.

В процессе кредитования заемщиком под совокупность ТМЦ и затрат по простому ссудному счету, выручка зачисляется на расчетный счет, а погашение ссуд с расчетного счета производится ежедневно или в другие сроки, оговоренные в кредитном договоре:

    -путем самостоятельного перечисления банком с расчетного счета на ссудный счет свободного остатка денежных средств на расчетный счет; -путем взыскания в бесспорном порядке с расчетного счета заемщика задолженности по ссудам; -путем досрочного взыскания, по распоряжению банка, при выявлении необеспеченной задолженности по ссудам.

Единой модели погашения и выдачи кредита, не существует. Практика порождает многообразные варианты погашения ссуды, в том числе:

    1) Эпизодическое погашение на основе срочных обязательств. Чаще всего применяется при использовании сальдо-компенсационных счетов, когда возврат заранее приурочен к какой-то определенной дате. При наступлении срока банк списывает соответствующие суммы в погашение ссудной задолженности. 2) Погашение по мере фактического накопления собственных средств и снижения потребности в кредите с расчетного счета заемщика. Примером могут быть сельхозпредприятия, испытывающие потребность в кредите в связи с сезонным характером работ. 3) Систематическое погашение на основе заранее фиксируемых сумм (плановых платежей). Имеет место при использовании оборотно-платежных ссудных счетов, при достаточно интенсивном платежном обороте. В этих случаях для возврата систематически получаемого кредита производится списание средств с расчетного счета также систематически в форме плановых платежей. Списание этих сумм с расчетного счета можно осуществлять ежедневно, один раз в 3-5 рабочих дней. Размер планового платежа необходимо предусмотреть в кредитном договоре. 4) Зачисление выручки, минуя расчетный счет, в уменьшение ссудной задолженности. Вся выручка от реализации идет в погашение ссудной задолженности. Зачисление выручки на ссудный счет имеет место и при использовании контокоррента. 5) Отсрочка погашения кредит. Отсрочка банком может быть произведена на всю сумму кредита, либо на его часть. 6) Перенос просроченной задолженности на счет "Просроченные кредиты". Возникает в случае, если время отсрочки исчерпано или она не возможна. С этого момента клиент будет платить банку значительно более высокий ссудный процент.

Погашение основного долга, а также уплата процента по нему производится платежным поручением заемщика. В отдельных случаях при возникновении у заемщика финансовых затруднений из-за непредвиденных обстоятельств, заемщику может предоставляться пролонгация до 6 месяцев под повышенный процент. Размер платы за пользование ссудой устанавливается в зависимости от срока пользования или риска не платежеспособности, платы за кредитные ресурсы, ставки рефинансирования Национального банка Республики Казахстан. Процентные ставки могут быть фиксированными и плавающими.

При отсутствии средств на расчетном счете заемщика для уплаты процента непогашенная их сумма относится на счет просроченных процентов по ссуде. В таких случаях банк может взимать пеню в размере, определенную кредитным договором, за каждый день просрочки платежа.

Банк кредит капитал операция

Похожие статьи




Порядок погашения банковской ссуды - Банковское дело

Предыдущая | Следующая