Основные показатели, используемые при кредитоспособности заемщика в Республике Казахстан. Система дополнительных коэффициентов - Банковское дело

В зависимости от величины основных коэффициентов заемщики, как правило, распределяются на 3 класса кредитоспособности. Приемлемый для этого уровень показателей в разных методиках разный. Основные показатели кредитоспособности заемщика.

Коэффициент ликвидности. Характеризует способность заемщика оперативно высвободить из хозяйственного оборота денежные средства для погашения дола. Чем выше значение коэффициента, тем надежнее заемщик.

Кл = быстро реализуемые активы сумму краткосрочных обязательств

Коэффициент покрытия. Характеризует достаточность всех видов средств заемщиков для погашения долговых обязательств. Чем выше значение коэффициента, тем большую сумму может получить заемщик.

Кп = (быстро реализуемые активы + ликвидные активы) сумму краткосрочных обязательств

Коэффициент обеспеченности собственным оборотным капиталом.

Характеризует размер собственных средств заемщика. Чем выше доля собственных средств в оборотном капитале, тем надежнее заемщик с позиции банка.

Кпсс = (1 раздел пассива - (1 раздел актива - убытки)) 2 раздел активов + 3 раздел активов

Оценка кредитоспособности заемщика может быть сведена к единому показателю - рейтингу заемщика. Общая оценка кредитоспособности достигается в баллах и делится на классы 100 - 150 - 1 класс,151 - 250 - 2 класс, 251 - 300 - 3 класс

Также сущ. целый ряд показателей кредитоспособности заемщика из них:

1) прибыль на инвестируемый капитал 2) норма валовой прибыли 3) норма чистой прибыли 4) коэффициент оборота активов 5) период оборота кредиторов 6) соотношение собственных и заемных средств 7) период обращения товарных запасов и т. д.

Банковский анализ кредитоспособности может проводиться как по ограниченному, так и расширенному кругу показателей, которые отражают различные стороны деятельности заемщика.

Похожие статьи

• Методики определения кредитоспособности заемщиков, применяемые российскими банками - Анализ кредитоспособности заемщиков

  Сбербанк России разработал и применяет методику определения кредитоспособности заемщика на основе количественной оценки финансового состояния и...

• Оценка кредитоспособности крупных и средних предприятий - Кредитоспособность заемщика и способы его определения

  Оценка кредитоспособности крупных и средних предприятий основывается на фактических данных баланса, отчета о прибыли, кредитной заявке, информации об...

• Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая банками экономически развитых стран, Методика банков США - Кредитоспособность заемщика и способы его определения

  Методика банков США Ряд американских экономистов описывает систему оценки кредитоспособности, построенную на сальдовых показателях отчетности....

• Кредитоспособность хозяйствующих субъектов - Управление привлечением банковского кредита

  Для оценки финансовой устойчивости и кредитоспособности предприятия необходим анализ его финансового состояния. Финансовое состояние предприятия - это...

• Финансовое состояние заемщика, как основа оценки его кредитоспособности - Актуальные проблемы банка в оценке кредитоспособности заемщика

  Организация кредитной сделки банка с его заемщиком - это принятая банком процедура рассмотрения просьбы клиента о получении кредита и принятия решения,...

• Анализ финансового состояния заемщика - Банковское дело

  В мировой банковской практике используются различные финансовые коэффициенты для оценки кредитоспособности. На основании финансовой отчетности...

• Методика анализа и оценки кредитоспособности клиента - Кредитоспособность кредитополучателей, ее роль в организации кредитных отношений

  Анализ кредитоспособности кредитополучателя включает в себя несколько этапов: 1. Нефинансовый анализ предприятия. 2. Экономический анализ проекта. 3....

• Банки второго уровня и их роль - Банковская система Республики Казахстан: проблемы развития в условиях кризиса

  Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, проводящие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других...

• Анализ деятельности коммерческого банка "ЮниКредит Банк", Система коэффициентов, используемых для оценки уровня прибыли банка - Основные виды доходов и расходов коммерческих банков

  Система коэффициентов, используемых для оценки уровня прибыли банка Использование достаточно информативных финансовых коэффициентов (путем сравнения...

• Современные концепции анализа кредитоспособности заемщиков, Классификационные модели оценки кредитоспособности заемщиков - Анализ кредитоспособности заемщиков

  Классификационные модели оценки кредитоспособности заемщиков Среди подходов к оценке кредитоспособности заемщиков можно выделить две группы моделей: 1)...

• Анализ активов и пассивов баланса АО "Цеснабанк" - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан

  Финансовая отчетность коммерческих банков может быть использована различными субъектами рынка для оценки их состояния при выборе наиболее надежного...

• Контроль соблюдения системы экономических нормативов - Правовое обеспечение надзора в банковской системе Республики Беларусь

  Одним из основных пруденциальных требований, предъявляемых Национальным банком к банкам в целях поддержания стабильности и устойчивости банковской...

• Операции формирования собственного капитала банка - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан

  Значение собственных ресурсов банка состоит в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства...

• Теоретические основы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов: необходимость и методики, используемые российскими и зарубежными коммерческими банками - Система кредитования корпоративных клиентов в коммерческом банке

  Процесс кредитования связан с действиями многообразных факторов риска, способных привести к непогашению кредита и процентов по нему. К факторам зависящим...

• Анализ показателей эффективности деятельности ЗАО "Райффайзинбанка" - Финансовое состояние фирмы: анализ и оценка (на примере ЗАО "Райффайзенбанка")

  Для более полного анализа проведем расчет и оценку финансовых коэффициентов платежеспособности. Так, коэффициент мгновенной ликвидности (Н2) позволяет...

• Создание банка, государственная регистрация и лицензирование банковских операций в Республике Казахстан, Коммерческие банки - как основное звено кредитной системы - Банковское дело

  Коммерческие банки - как основное звено кредитной системы Банк - это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с...

• Основные подходы к оценке кредитоспособности заемщика, выбор их применения, Понятие и методики оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц - Особенности системы оценки кредитоспособности заемщиков в ЗАО "Агентство Бекар"

  Понятие и методики оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц Под анализом кредитоспособности заемщика понимается оценка банком возможности и...

• Анализ кредитоспособности банковских заемщиков - Кредитная система АО "KASPI BANK"

  Выдача ссуды банком представляет собой сложную многоструктурную процедуру. Во всем мире в последние годы ужесточился подход к кредитованию, что связано с...

• Проблемы кредитования в банковской системе Казахстана и пути их решения - Сущность управления ссудным портфелем

  Рассматривая влияние деятельности банков второго уровня Казахстана на развитие реального сектора экономики можно отметить, что существует еще множество...

• Оценка кредитоспособности заемщика как способ снижения риска (на примере ООО "Мискин и К") - Кредитная политика банка

  Кредитоспособность клиента коммерческого банка -- способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу...

• Методы и подходы к совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика, Подходы к оценке кредитоспособности заемщиков - Кредитоспособность заемщика и способы его определения

  Подходы к оценке кредитоспособности заемщиков Кредитоспособность заемщика зависит от многих факторов, оценить и рассчитать каждый из которых непросто....

• Понятие и методы оценки кредитоспособности заемщика применяемые в отечественной практике - Кредитная политика коммерческого банка

  Кредитоспособность заемщика представляет собой способность к совершению сделки по предоставлению стоимости на условиях возвратности, срочности и...

• Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика коммерческим банком, Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности банком - Кредитоспособность заемщика и способы его определения

  Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности банком В современной экономике Казахстана в период становления и развития нового типа экономических...

• Модели оценки кредитоспособности, основанные на методах комплексного анализа - Понятие кредитоспособности заемщика и факторы, ее определяющие. Современные методики оценки кредитоспособности заемщика

  Модель анализ кредитоспособность заемщик Второй подход к оценке кредитоспособности предприятия - заемщика - модели на основе комплексного анализа....

• Основные направления развития и совершенствования системы безналичных расчетов и расчетов с банковскими пластиковыми карточками, Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" - Совершенствование системы безналичных расчетов в коммерческих банках Республики Казахстан

  Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...

• Система кредитования и ее основные элементы, Классификация банковских ссуд - Кредитоспособность заемщика и способы ее определения

  Классификация банковских ссуд Банковская ссуда, предоставляемая в денежной форме, характеризует конкретное проявление кредитных отношений между банком с...

• Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая в Республике Казахстан - Кредитоспособность заемщика и способы его определения

  Методика оценки целесообразности предоставления банковского кредита, разработана для определения банками платежеспособности предприятий, наделяемых...

• Показатели, характеризующие кредитоспособность населения, Понятие кредитоспособности заемщика и методы ее определения - Методы управления ликвидностью, активами и пассивами коммерческого банка

  Понятие кредитоспособности заемщика и методы ее определения Кредитоспособность - наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и...

• Формирование и использование собственного капитала коммерческого банка - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан

  При открытии банка собственный капитал, внесенный учредителями, является стартовым средством, используемым для организации начала деятельности банка или...

• Классификация банковских услуг - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")

  Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов. Банковскую услугу можно...

• Алгоритм оценки кредитоспособности банка на основе показателей отчетности, Основные показатели кредитоспособности банков - Способы оценки кредитоспособности банков, анализ отчетности и обязательных нормативов

  Основные показатели кредитоспособности банков Методика определения кредитоспособности банка основывается на анализе формализуемых и неформализуемых...

• Система пруденциальных нормативов - Банковское дело

  Нормативы - это правила, разработанные Национальным банком Республики Казахстан для коммерческих банков. 1. Минимальный размер уставного капитала банка....

• Анализ основных показателей деятельности банка - Банковские технологии

  Экономические нормативы являются классическим примером средства государственного регулирования, основанного на применении экономических закономерностей и...

• Экономико-финансовые основы страхового дела в республике Казахстан - Теоретические аспекты страхования в Республике Казахстан

  Страхование является особым видом экономических отношений, поэтому экономико-финансовые основы деятельности страховой компании отличаются от других видов...

• Краткосрочные банковские кредиты

  При осуществлении финансово-хозяйственной деятельности, организации часто испытывают недостаток оборотных средств, который покрывается за счет...

• Улучшение показателей капитала банка, Оценка достаточности капитала банка и выполнение других нормативов - Управление собственными средствами коммерческого банка (на примере ООО КБ Росавтобанк)

  Оценка достаточности капитала банка и выполнение других нормативов Проблема определения достаточности капитала банка на протяжении длительного времени...

• Классификация активов и условных обязательств и расчет провизии по ним банками второго уровня Республики Казахстан - Банковское дело

  Классификации подлежат практически все виды активов и обязательств банков. Классификация активов основывается на качестве активов, т. е. возможности его...

• Экономические и методологические основы трансформации системы банковских операций, Финансовые основы системы банковских операций и услуг - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан

  Финансовые основы системы банковских операций и услуг Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и сложных задач...

• Теоретические аспекты использования банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт - Особенности функционирования рынка платежных карт в Республике Казахстан

  Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...

• Сущность кредитных отношений в рыночной экономике, Сущность и функции кредита - Сущность, основы и значение банковской системы Республики Казахстан. Сущность кредитных отношений в рыночной экономике. Правовое регулирование кредитных отношений в Республике Казахстан

  Сущность и функции кредита Кредит как экономическая категория выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком, возникающие в процессе...

Основные показатели, используемые при кредитоспособности заемщика в Республике Казахстан. Система дополнительных коэффициентов - Банковское дело

Предыдущая | Следующая