Сутність та види іпотечного кредитування - Іпотечне кредитування в Україні
Іпотечний кредит - це правовідносини, які виникають на підставі договору про іпотечний кредит між кредитодавцем і боржником з приводу надання коштів у користування з встановленням іпотеки.
Особливості надання іпотечних кредитів передбачає:
Іпотечний кредит є довгостроковим типом кредитування;
Розмір кредиту не може перевищувати 70% вартості застави;
При наданні іпотечного кредиту оформлюється договір про кредит та іпотечний договір;
Стандартна процедура отримання іпотечного кредиту складається з наступних основних етапів:
Вступна розмова та прийом заяви на кредит, або цей етап ще називають попередньою кваліфікацією, або схваленням позичальника;
Перевірка інформації про роботу та дохід позичальника та оцінка його плато - та кредитоспроможності;
Оцінка вартості майна, що використовується як застава;
Укладання з позичальником кредитного та іпотечного договорів;
Страхування предмета іпотеки;
Виконання умов кредитного договору (обслуговування кредиту і остаточне закриття позики).
Іпотечний кредит реалізується під час виконання договору про іпотечний кредит. Кредитодавець до укладення договору про іпотечний кредит має розкрити основні економічні та правові вимоги щодо надання кредиту. Ця інформація має бути оприлюднена ним у письмовій формі і містити:
Опис усіх грошових зборів і витрат, пов'язаних з установленням іпотеки;
Принципи визначення плати за договором про іпотечний кредит;
Положення про інфляційне застереження;
Порядок дострокового виконання основного зобов'язання у разі неплатоспроможності боржника або невиконання боржником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит та юридичні наслідки цього невиконання;
Право боржника попереджати кредитодавця про можливе невиконання основного зобов'язання;
Інші умови за рішенням кредитодавця.
Умови договору про іпотечний кредит та іпотечного договору розробляє банк.
Банк може запроваджувати додаткові процедури щодо встановлення платоспроможності та ідентифікації боржника.
З часу виникнення, іпотечний кредит набував різних різновидів в залежності від того, яка особа або економічний суб'єкт брали нерухомість або інше майно під заставу.
Предметом іпотеки може бути все, що розташоване на земельній ділянці. Залежно від предмета іпотеки виділяють:
- - іпотека житла (житлова іпотека) - надання кредиту банком на купівлю квартири під заставу цієї ж самої квартири - іпотека земельних ділянок (іпотека землі) - надання кредиту банком на купівлю певної земельної ділянки під її ж заставу - іпотека комерційної нерухомості (комерційна іпотека) - надання кредиту банком на купівлю устаткування, складів, цехів тощо, які мають застосовуватись в виробничих цілях і приносити прибуток.
За часовим критерієм або черговістю виникнення іпотеки бувають:
- - старша (перша) - застава нерухомості, яка раніше не заставлялася або вона чиста від попередніх зобов'язань нерухомості. Перша іпотека дає заставодержателю переважне заставне право, тобто право першочергового задоволення вимог. - наступна (друга) - це передача в заставу нерухомого майна, яке вже є предметом іпотеки за попереднім договором іпотеки.
Залежно від кількості предметів застави та заставодавців:
- - об'єднана - коли забезпечення зобов'язання здійснюється шляхом одночасної передачі в іпотеку двох або кількох об''єктів нерухомого майна, що належить одному заставодавцеві - спільна - коли зобов'язання забезпечується шляхом передачі в іпотеку двох або кількох одиниць нерухомого майна, що належать різним особам
На користь третьої особи - забезпечення виконання зобов'язання шляхом передачі в іпотеку нерухомого майна, що належить третій особі.
За правовою основою:
Англо-саксонська - сутність іпотеки ближча до давньоримського правового інституту фідуції, коли предмет застави знаходиться у власності заставодержателя
Романо-германська - базується на давньоримському понятті іпотеки і передбачає, що предмет застави залишається у власності заставо давці
Похожие статьи
-
Історичне виникнення іпотечного кредиту, його сутність та характерні ознаки Іпотека має свої корені ще з часів давньої Греції. Сутністю іпотеки за тих...
-
Вступ - Іпотечне кредитування в Україні
Економіка України, порівняно з минулим, радикально змінилася завдяки здобуттю Україною незалежності в політичному та економічному аспекті, а також...
-
Міжнародні розрахунки, сутність та види Поява і подальші зміни в міжнародних розрахунках пов'язані з розвитком і інтернаціоналізацією товарного...
-
Поняття, зміст та види договору страхування У юридичній літературі зазначається, що такий договір виконує дві функції. По-перше, цей договір - юридичний...
-
Система внутрішнього контролю в Умовному Банку - це сукупність процедур, що спрямовані на попередження, виявлення і виправлення суттєвих помилок, а також...
-
Аналіз операцій з кредитування фізичних осіб в Умовному Банку Публічне акціонерне товариство "Умовний Банк" - одна з найбільших банківських установ в...
-
Одним з основних напрямів реалізації кредитної політики банку є організація системи внутрішньобанківського контролю за якістю кредитного портфеля та...
-
З метою забезпечення надійності, законності, ефективності, а також безпеки операцій з кредитування фізичних осіб Умовний Банк повинен мати внутрішній...
-
Рекомендації щодо вдосконалення моделей погашення кредитів наданих фізичним особам Ризик дострокового погашення є одним із різновидів кредитного ризику....
-
Висновки - Особисте страхування в Україні
Важливою проблемою на страховому ринку України за умов переходу до ринкової економіки, яка потребує державного розв'язання, є низький рівень діяльності...
-
Методи кредитування - Банківські ризики
Одним із основних елементів у системі основних засад банківського кредитування є методи кредитування, оскільки вони визначають низку інших елементів цієї...
-
Принципи банківського кредитування - Банківські ризики
Принципи банківського кредитування становлять головний елемент системи кредитування, оскільки вони відбивають сутність і зміст кредиту та вимоги...
-
Облігація - борговий цінний папір. Суть і види облігації - Облігація як інструмент фондового ринку
Облігація - вид боргового інвестиційного цінного паперу, який визначає відносини позики між власником (володарем) облігації та емітентом і підтверджує...
-
Бухгалтерський облік кредитних операцій грунтується на принципах, загальноприйнятих у міжнародній практиці, зокрема: безперервності діяльності установи...
-
Надійна та ефективна система платежів має важливе значення для підтримання стабільності банків, фінансових ринків та проведення грошово-кредитної...
-
Основні засади системи банківського кредитування Кредити, що їх надають комерційні банки, є основною формою кредиту в ринковій економіці. Суб'єктами...
-
Основні види ризиків у морському страхуванні - Морське страхування
Страхування відповідальності судновласників (СВСВ) -- вид страхування відповідальності, що передбачає створення такої системи страхового захисту...
-
Види андеррайтингу. Етапи проведення андеррайтингу - Банківський андеррайтинг
Існують такі види банківського андеррайтингу: 1) Андеррайтинг "на базі твердих зобов'язань" (гарантований андеррайтинг). Передбачає проведення операцій з...
-
В практике некоторых стран рыночной экономики в качестве форм обеспечения возвратности кредита наиболее часто применяются уступка (цессия) требований и...
-
Переваги та особливості андеррайтингу в Україні - Банківський андеррайтинг
На українському фондовому ринку залишається безліч проблем, багато з яких можна вирішити використовуючи досвід Європи та США. Приведемо найбільш значимі...
-
Методи дослідження міжнародних розрахунків - Розвиток системи міжнародних розрахунків в Україні
Першочерговою і необхідною умовою здійснення будь-якої зовнішньоторговельної операції, як відзначалося, являється зовнішньоторговельний контракт. Одна з...
-
Особливості міжнародних розрахунків в Україні - Розвиток системи міжнародних розрахунків в Україні
Міжнародні розрахунки являють собою систему організації і регулювання платежів за грошовими вимогами й зобов'язаннями, які з'являються при здійсненні...
-
Сутність банківського андеррайтингу та особливі умови його проведення - Банківський андеррайтинг
Новою формою кредитування капітальних вкладень, що впроваджується в комерційних банках, є надання коштів клієнтам для реалізації ними довгострокових...
-
Загальні аспекти страхування життя - Особисте страхування в Україні
У найзагальнішому плані особисте страхування можна визначити як галузь страхової діяльності, яка забезпечує страховий захист громадян або зміцнення...
-
Види банківських депозитів - Депозитні ресурси банку та операції, пов'язані з їх формуванням
Для диверсифікації власного депозитного портфеля, банки залучають різні види депозитів. Нeзaлeжнo вiд цiлeй aнaлiзу aбo дocлiджeння, oкpeмi нaукoвцi...
-
Використана література - Система електронних платежів в Україні
1. Банківська справа: Навч. посібник / За ред. проф. Тиркала Р. І. - Тернопіль: Карт-бланш, 2001. - 314 с. 2. Банківські операції: Підручник.- 2-е вид.,...
-
Поняття "Нічних" файлів - Система електронних платежів в Україні
Між моментами приймання у СЕП платіжного документа від "банку А" та отримання цього документа "банком Б" проходить певний час. Зокрема, цей документ може...
-
Порядок відображення коштів на коррахунках в СЕП - Система електронних платежів в Україні
Коррахунок повинен відображати кошти, які фактично наявні у банку для виконання міжбанківських розрахунків у СЕП. Однак програмні комплекси, що виконують...
-
Структура та складові системи електронних платежів - Система електронних платежів в Україні
Система електронних платежів побудована як деревоподібна мережна структура. На нижньому рівні СЕП розташовані банки - учасники електронних розрахунків....
-
Система аграрного страхування в Україні
Ситуаційне завдання. Новостворена страхова компанія "Дельта" планує отримати ліцензію на страхування життя. У Державну Комісію з регулювання ринків...
-
Поняття системи електронних платежів - Система електронних платежів в Україні
Державне казначейство України працює сьогодні на принципах, прийнятих для банківської системи. Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від...
-
Поняття страхової медицини - Проблеми страхової медицини в Україні
Страхування є системою економічних відносин між суб'єктами господарювання (страховиком і страхувальником), а також різновид підприємницької діяльності,...
-
Ринок господарство світовий Ринок є невід'ємною частиною суспільного господарського відтворення і формується в тісній взаємодії з усіма його елементами:...
-
Страхова діяльність належить до сфери фінансових послуг. Головною особливістю діяльності страхової компанії є те, що на відміну від сфери виробництва, де...
-
Порядок проведения оценки предмета залога При разработке собственных методик оценки каждый казахстанский банк пользуется действующим законодательством...
-
Банковское законодательство Республики Казахстан предусматривает выдачу кредита коммерческими банками под различные формы его обеспечения. Важнейшими...
-
Заключение - Организация и оформление операций по ипотечному кредитованию
Подводя итоги можно сказать, что развитие ипотечного кредитования, в частности, жилищного кредитования и повышение обеспеченности населения жильем...
-
В начале раздела отметим, что ипотечное кредитование в нашей стране - перспективное направление банковской деятельности, а жилищное ипотечное...
-
В нашей стране отношения между Банком России, коммерческими банками и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено...
-
Обеспечение возвратности кредита - Кредитование физических лиц
Несмотря на то, что возвратность - объективное свойство кредита как экономической категории, на практике это не означает автоматической его реализации. В...
Сутність та види іпотечного кредитування - Іпотечне кредитування в Україні