Сутність та види іпотечного кредитування - Іпотечне кредитування в Україні

Іпотечний кредит - це правовідносини, які виникають на підставі договору про іпотечний кредит між кредитодавцем і боржником з приводу надання коштів у користування з встановленням іпотеки.

Особливості надання іпотечних кредитів передбачає:

Іпотечний кредит є довгостроковим типом кредитування;

Розмір кредиту не може перевищувати 70% вартості застави;

При наданні іпотечного кредиту оформлюється договір про кредит та іпотечний договір;

Стандартна процедура отримання іпотечного кредиту складається з наступних основних етапів:

Вступна розмова та прийом заяви на кредит, або цей етап ще називають попередньою кваліфікацією, або схваленням позичальника;

Перевірка інформації про роботу та дохід позичальника та оцінка його плато - та кредитоспроможності;

Оцінка вартості майна, що використовується як застава;

Укладання з позичальником кредитного та іпотечного договорів;

Страхування предмета іпотеки;

Виконання умов кредитного договору (обслуговування кредиту і остаточне закриття позики).

Іпотечний кредит реалізується під час виконання договору про іпотечний кредит. Кредитодавець до укладення договору про іпотечний кредит має розкрити основні економічні та правові вимоги щодо надання кредиту. Ця інформація має бути оприлюднена ним у письмовій формі і містити:

Опис усіх грошових зборів і витрат, пов'язаних з установленням іпотеки;

Принципи визначення плати за договором про іпотечний кредит;

Положення про інфляційне застереження;

Порядок дострокового виконання основного зобов'язання у разі неплатоспроможності боржника або невиконання боржником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит та юридичні наслідки цього невиконання;

Право боржника попереджати кредитодавця про можливе невиконання основного зобов'язання;

Інші умови за рішенням кредитодавця.

Умови договору про іпотечний кредит та іпотечного договору розробляє банк.

Банк може запроваджувати додаткові процедури щодо встановлення платоспроможності та ідентифікації боржника.

З часу виникнення, іпотечний кредит набував різних різновидів в залежності від того, яка особа або економічний суб'єкт брали нерухомість або інше майно під заставу.

Предметом іпотеки може бути все, що розташоване на земельній ділянці. Залежно від предмета іпотеки виділяють:

    - іпотека житла (житлова іпотека) - надання кредиту банком на купівлю квартири під заставу цієї ж самої квартири - іпотека земельних ділянок (іпотека землі) - надання кредиту банком на купівлю певної земельної ділянки під її ж заставу - іпотека комерційної нерухомості (комерційна іпотека) - надання кредиту банком на купівлю устаткування, складів, цехів тощо, які мають застосовуватись в виробничих цілях і приносити прибуток.

За часовим критерієм або черговістю виникнення іпотеки бувають:

    - старша (перша) - застава нерухомості, яка раніше не заставлялася або вона чиста від попередніх зобов'язань нерухомості. Перша іпотека дає заставодержателю переважне заставне право, тобто право першочергового задоволення вимог. - наступна (друга) - це передача в заставу нерухомого майна, яке вже є предметом іпотеки за попереднім договором іпотеки.

Залежно від кількості предметів застави та заставодавців:

    - об'єднана - коли забезпечення зобов'язання здійснюється шляхом одночасної передачі в іпотеку двох або кількох об''єктів нерухомого майна, що належить одному заставодавцеві - спільна - коли зобов'язання забезпечується шляхом передачі в іпотеку двох або кількох одиниць нерухомого майна, що належать різним особам

На користь третьої особи - забезпечення виконання зобов'язання шляхом передачі в іпотеку нерухомого майна, що належить третій особі.

За правовою основою:

Англо-саксонська - сутність іпотеки ближча до давньоримського правового інституту фідуції, коли предмет застави знаходиться у власності заставодержателя

Романо-германська - базується на давньоримському понятті іпотеки і передбачає, що предмет застави залишається у власності заставо давці

Похожие статьи




Сутність та види іпотечного кредитування - Іпотечне кредитування в Україні

Предыдущая | Следующая