Основні види ризиків у морському страхуванні - Морське страхування
Страхування відповідальності судновласників (СВСВ) -- вид страхування відповідальності, що передбачає створення такої системи страхового захисту власників, менеджерів, операторів, а також інших осіб, пов'язаних з експлуатацією суден, яка діє у визначених договором страхування чи передбачених законодавством випадках і стосується зобов'язань судновласників перед третіми особами, включаючи команду судна.
У світовій практиці цей вид страхування відомий під назвою "Пі енд Ай" (Р&;І-Protection and Indemnity), що традиційно перекладалася як "страхування захисту й відшкодування". Товариства взаємного страхування, котрі здійснюють цей вид операцій, іменуються "Клубами Пі енд Ай" (Р&;І Clubs).
Ризики, що покриваються страхуванням. У світі існує близько 20 страхових товариств, які здійснюють СВСВ. У більшості з них умови страхування схожі за переліком ризиків чи страхових подій, які підпадають під дію договору страхування. Загалом існує близько ЗО видів страхових подій, які можна поділити на кілька великих груп.
- 1. Життя і здоров'я. На судновласника можуть покладатися зобов'язання стосовно широкого кола осіб, у тому числі членів команди, пасажирів, лоцманів, вантажників і т. ін. Зобов'язання можуть виникати у зв'язку з такими подіями:
- * смертю, травмами, захворюваннями (стосовно членів команди це нагадує звичайне групове страхування життя та від нещасливих випадків); * необхідністю здійснення певних витрат -- на лікування, похорон, репатріацію, заміну померлого чи захворілого члена команди, зумовлених відхиленням від заданого маршруту з огляду на необхідність надати комусь із команди медичну допомогу тощо.
- * інші судна, ушкоджені з вини застрахованого судна -- ЗС -- через зіткнення, а також у разі відсутності безпосереднього контакту; * вантажі на борту ЗС та інших суден (у разі зіткнення), так само як і вантажі, що навантажуються (розвантажуються) чи готуються до навантаження (розвантаження) на борт; * особисті речі членів команди, пасажирів та інших осіб; * будь-які інші об'єкти на воді, суходолі чи в повітрі -- причали, крани, бурові установки, засоби навігаційної безпеки.
- * витрат з очищення довкілля -- збору забруднювачів Із поверхні води чи суходолу, очищення й миття постраждалих рослин і тварин; * непрямих збитків -- недоотримання доходу власниками прибережних ресторанів і рибних ферм.
- * вилучення уламків судна -- такі операції бувають дорожчими, ніж саме судно; * різного роду штрафи: за порушення митного та імміграційного законодавства, забруднення навколишнього середовища, невідповідність описів вантажів у різних супровідних документах; * накладання на судна карантину.
- * витрати, що мають на меті запобігти збитку чи зменшити його або визначити розмір (наймання сюрвеєрів, адвокатів, експертів, делегування членів команди як свідків на суд чи арбітраж); * тільки стосовно клубів взаємного страхування -- витрати, прямо не обумовлені в договорі страхування, але які по суті своїй пов'язані з діяльністю судновласника.
Організація СВСВ. Страхування відповідальності судновласників має одну унікальну особливість: більшість операцій виконують не традиційні страхові компанії, а товариства взаємного страхування, які в цій сфері називають асоціаціями, або клубами, взаємного страхування (КВС). Судновласники страхують один одного не заради прибутку, а з метою забезпечити надійний страховий захист.
КВС -- організація, яка діє на безприбутковій основі і складається з власне клубу та компанії, котра ним керує. Учасники Клубу створюють таку компанію або призначають її "зі сторони". Учасником, членом або формальним власником клубу є кожний судновласник, який укладає з ним договір страхування.
Провідні КВС, що страхують близько 90 % світового тоннажу, створили Міжнародну групу "Пі енд Ай" клубів (МГК -- International Group of P&;I СІubs). Клуби -- члени МГК об'єднані угодою, що обмежує конкуренцію між ними.
Платежі КВС. Специфіка взаємного страхування накладає відбиток на порядок розрахунків страхової премії. Полісний, або страховий, рік у кожному КВС триває 12 місяців.
Якщо клуб потрапляє у скрутне становище, фактичний додатковий внесок може, наприклад, досягти 80 %, тобто 40000 дол. за судно.
Додатковий внесок, стягуваний з усіх учасників клубу, не залежить від результатів страхування кожного окремого його учасника, а визначається загальним співвідношенням премії та збитків клубу за даний рік.
Важливо також і те, що коли судновласник вирішує перейти з одного клубу до іншого, він сплачує вихідний внесок (Release Call), що становить 5--50% авансового за кожний відкритий полісний рік (Ореn Роliсу Уеаг), тобто такий рік, за який клуб ще не підбив підсумки, а тому може й далі стягувати додаткові внески. Звичайно таких відкритих полісних років у статистиці клубу буває три. Отже, якщо вихідний внесок становитиме 25 %, то за три роки (за незмінних внесків) судновласник змушений буде заплатити 75 % річного внеску, або 37500 дол.
Оскільки багато українських компаній співпрацюють із КВС, знати специфіку розрахунків страхових внесків у таких клубах необхідно.
Додаткові види страхування до страхування каско
Схарактеризуємо стисло кілька видів страхування, які можна об'єднати у три групи:
А. Додаткове (до стандартного страхування каско) річне страхування для звичайних суден, які плавають у нормальних умовах;
Б. Страхування на певний термін для звичайних суден, що перебувають в умовах, відмінних від нормальних;
В. Спеціалізоване страхування для "незвичайних" (специфічних) суден та іншого майна.
Докладніший перелік видів страхування, що входять до цих груп, такий:
А1. Страхування воєнних і страйкових ризиків.
А2. Страхування втрати фрахту (Loss of Hire чи Loss of Earings).
АЗ. Страхування особливих майнових інтересів (Increased Value, Disbursements).
А4. Страхування додаткової чи незастрахованої відповідальності (Excess liabilities).
А5. Страхування майнових інтересів кредиторів (Mortgagees' Interests).
Б1. Страхування на рейс.
Б2. Страхування на період будівництва чи ремонту (Builders' Risks).
БЗ. Страхування на час плавання в межах невеликої акваторії (Port Risks).
В1. Страхування рибальських суден.
В2. Страхування яхт.
ВЗ. Страхування контейнерів.
Розглянемо кожний із перелічених видів страхування окремо.
Класифікаційне застереження. Договір морського страхування не може бути укладений, якщо судно не має певного класу, що відповідає вимогам страховиків. Критерії у всесвітньому масштабі встановлювалися британським Класифікаційним застереженням 354, яке з 1 січня 2001 року чинне в новій редакції. Згідно з нею для всіх суден, крім суден каботажного плавання, прийнятними визнаються лише класи товариств--членів МАКТ (Міжнародної асоціації класифікаційних товариств -- ІАСS). За станом на початок 2001 року до МАКТ входив Російський регістр судноплавства, а Український ще не входив. Через це створюються певні труднощі для страхування на міжнародному ринку суден, які мають клас Українського регістру.
Важливо, що діючий клас має бути наявним не лише на момент укладення договору страхування, а й протягом усього періоду його чинності.
Географія плавання. Не менш істотна умова: договір страхування чинний у межах певного географічного регіону.
*Проте риболовецьке устаткування та снасті страхуються лише на випадок ушкодження вогнем, блискавкою, повної загибелі судна або у зв'язку з пограбуванням, розбійним нападом.
Британські інститутські застереження (Institute Warranties) 26 від 1 липня 1976 року забороняють плавання у певних широтах Атлантичного узбережжя Північної Америки, на Балтійському морі -- у певний час року, у водах Північного Льодовитого океану -- північніше 70-ї широти за винятком дозволеного плавання в норвезькі порти й у Мурманськ, на російському Далекому Сході -- до півночі від 46-ї паралелі та до півдня від 50-ї паралелі південної широти.
Виходи за межі зазначених Застережень можуть страхуватися лише за умови сплати додаткової премії, іноді дуже істотної, хоча можуть бути погоджені й інші варіанти. Норвезькі та німецькі умови визначають дещо інші географічні межі.
Простої суден. Стандартні умови страхування передбачають повернення частини премії за час стоянки судна в безпечному порту понад 30 днів.
Проте з початку 90-х років XX століття поширилося страхування на базі умов Cancelling returns Only (СRО), згідно з якими премія повертається лише в разі розірвання договору страхування, а не в разі простою судна.
Мореплавність судна. Істотним як для страховиків, так і для судновласників, є питання про мореплавність судна (Ship's Seaworthiness), точніше важливі ті випадки, коли страховики визнають судно неморехідним (unseaworthy) і страхове відшкодування не виплачується.
Судно вважається морехідним, коли воно з усіх поглядів підготовлене до того, щоб протистояти звичайним небезпекам мореплавання під час застрахованого морського походу. Якщо за участю і з відома страхувальника судно посилається в рейс у неморехідному стані, страховик не несе відповідальності за збитки, пов'язані з такими обставинами.
Кодекс МККБ. Відповідність суден вимогам Міжнародного кодексу керування безпекою (МККБ, англійською -- ISM стало обов'язковим для частини суден з 1 липня 1998 року, а для решти -- з 2002 року. Найбільш серйозно ця вимога діє у страхуванні каско, відповідальності судновласників, а також у страхуванні вантажів.
Похожие статьи
-
Загальні аспекти страхування життя - Особисте страхування в Україні
У найзагальнішому плані особисте страхування можна визначити як галузь страхової діяльності, яка забезпечує страховий захист громадян або зміцнення...
-
Вступ - Особисте страхування в Україні
Сьогодні розвиток страхового ринку відбувається на фоні позитивних змін макроекономічної ситуації в державі при зростанні добробуту населення і посиленні...
-
Проблеми та перспективи розвитку особистого страхування в Україні - Особисте страхування в Україні
Розвиток страхового ринку і використання його в інтересах сталого розвитку національної економіки в умовах її інтеграції у світове економічне...
-
Стан розвитку особистого страхування в Україні - Особисте страхування в Україні
В Україні станом на 1 січня 2006 року до Державного реєстру було внесено 411 організацій. Із них на здійснення особистого страхування отримали ліцензії:...
-
Види андеррайтингу. Етапи проведення андеррайтингу - Банківський андеррайтинг
Існують такі види банківського андеррайтингу: 1) Андеррайтинг "на базі твердих зобов'язань" (гарантований андеррайтинг). Передбачає проведення операцій з...
-
Засоби захисту від кредитного ризику - Банківські ризики
Кредитний ризик - це ризик несплати позичальником кредитору основного боргу і процентів за його користування. Звідси, під кредитним ризиком слід розуміти...
-
Фінансова служба в СК "АСКО - Медсервіс" постійно під пильним наглядом, а функції даної служби частково виконуються головний бухгалтер і керівником...
-
Висновки - Особисте страхування в Україні
Важливою проблемою на страховому ринку України за умов переходу до ринкової економіки, яка потребує державного розв'язання, є низький рівень діяльності...
-
Особисте страхування - Особливості фінансової діяльності страхової компанії "Осмос Інвест"
Страхування від нещасного випадку гарантує, що страхова компанія здійснить страхову виплату, якщо з Застрахованою особою станеться нещасний випадок, що...
-
Майнове страхування ПрАТ "Страхова компанія "Аско-Медсервіс" здійснює страхування майна, що належить юридичним особам на правах власності, а також...
-
1. Договор "с ответственностью за все риски". По этому условию страховщиком компенсируются все убытки в результате повреждения или полного уничтожения...
-
Визначення фінансового результату діяльності страхової компанії ускладнюється через специфіку та розмаїття наданих нею послуг. Продукт, "вироблений"...
-
Процедура предоставления кредитов физическим лицам при краткосрочном, равно как и при долгосрочном кредитовании, включает в себя следующие этапы: Беседа...
-
Кредитные риски в банковской деятельности - Организация работы кредитного отдела ДБ АО "Сбербанк"
Большинство банков получают существенную часть своих доходов от кредитной и инвестиционной деятельности. Их главная задача заключается в том, чтобы...
-
Характеристика подотраслей личного страхования в России - Личное страхование в России
По условиям лицензирования в РФ существует три подотрасли, которые образуют систему личного страхования Яковлева Т. А., Шевченко О. Ю. Страхование:...
-
Страхова діяльність належить до сфери фінансових послуг. Головною особливістю діяльності страхової компанії є те, що на відміну від сфери виробництва, де...
-
Характеристика діяльності підприємства згідно зі Статутом Приватне підприємство "Осмос Інвест" створено та діє відповідно до Господарського кодексу...
-
Объекты и субъекты договора страхования - Финансовое право и правовое регулирование страхования
К объектам страховых отношений относятся материальные и денежные ценности (имущество, доходы, риски предпринимательской деятельности, гражданская...
-
Как в экономической, так в и правовой жизни России потребительское кредитование граждан представляет собой достаточно новое явление, несмотря на то, что...
-
Сервисная схема страхования в туризме - Страхование в туризме
Более привлекательной для туристов является сервисная схема страхования. В тех случаях, когда возникает страховая ситуация, путешественник набирает номер...
-
Понятия и принципы кредитования Кредит (лат. creditum - ссуда, долг, credere - верить) - это предоставление предусмотренных кредитным договором, а...
-
Рассчетно-кассовое обслуживание - Особенности расчетно-кассовых операций банка
Расчетно-кассовое обслуживание коммерческим банком клиентов, включающее в себя открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц,...
-
Теоретические аспекты расчета тарифов В страховании жизни денежные суммы выплачиваются при наступлении различных событий в жизни застрахованного...
-
Вопрос. Обязательное страхование Осуществление обязательного страхования - Договор страхования
Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона, который...
-
Вопрос. Понятие страхового риска. Право страховщика на оценку страхового риска - Договор страхования
Риск - объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, он проявляется как множество отдельных обособленных рисков. Федеральный закон "Об...
-
Лизинг, механизм лизинговой сделки. Виды платежей - Лизинговые операции в банковском деле
Термин лизинг происходит от английского слова "leasing" -- аренда. В английском языке существует понятие оперативного и финансового лизинга. Оперативный...
-
Формы безналичных расчетов - Особенности расчетно-кассовых операций банка
Безналичные расчеты осуществляются в определенных формах, под которыми понимаются урегулированные законодателями условия исполнения через кредитную...
-
Схема взаимоотношений участников ВЭД со страховой компанией (СК) по страхованию внешнеторговых грузов состоит из нескольких этапов: 1. Предварительный...
-
Меры оптимизации деятельности ООО "Пристав" 1. Избежание риска Разработка стратегических и тактических решений, исключающих возникновение рисковых...
-
Лизинг, порядок осуществления банком лизинговых услуг - Финансовые услуги коммерческих банков
Лизинговые операции по своему экономическому содержанию являются активными операциями, однако по своим организационным формам могут быть отнесены к...
-
Виды активных операций КБ, Кредитные операции - Управление активами коммерческого банка
Как следует из предыдущего раздела в состав активных операций входят следующие виды операции: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые и прочие...
-
ООО "РУСФИНАНСБАНК" специализируется на потребительском кредитовании физических лиц и предлагает следующие направления: кредит на приобретение...
-
НОРМАТИВНО-СПРАВОЧНАЯ БАЗА - Автоматизированная обработка информации долгосрочных кредитов банка
Справочники предназначены для хранения сведений о множестве однотипных объектов, таких как сотрудники предприятия, контрагенты, номенклатура продукции и...
-
Коносамент - Виды государственных ценных бумаг
Коносамент - документ, содержащий условия договора морской перевозки груза удостоверяющий факт наличия договора и служащий доказательством приема...
-
Обеспечение кредита - Кредитная политика коммерческого банка
Виды обеспечения кредита. Проблема обеспечения кредита коммерческого банка далеко не нова. По мере развития общественного производства растет не только...
-
ПОРЯДОК УРЕГУЛИРОВАНИЯ УБЫТКОВ ПО СТРАХОВАНИЮ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ - Транспортное страхование
Порядок взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая установлен договором страхования. О наступившем страховом случае страхователь обязан в...
-
Понятие и принципы ипотечного кредитования Ипотека (Hypotheca) - залог недвижимого имущества, который осуществляется без передачи этого имущества во...
-
Переваги та особливості андеррайтингу в Україні - Банківський андеррайтинг
На українському фондовому ринку залишається безліч проблем, багато з яких можна вирішити використовуючи досвід Європи та США. Приведемо найбільш значимі...
-
Висновок - Особливості фінансової діяльності страхової компанії "Осмос Інвест"
При проходженні практики на ПП "Осмос Інвест" я здобула необхідні знання з фаху та багато цікавої повчальної інформації щодо страхування в цілому. І...
-
Организационная структура ОТП Банка - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Организационная структура -- совокупность способов, посредством которых процесс труда сначала разделяется на отдельные рабочие задачи, а затем...
Основні види ризиків у морському страхуванні - Морське страхування