Способы исполнения обязательств по кредитному договору. Гарантийный депозит. Залог. Поручительство. Гарантия - Кредитная политика банка

Гарантийный депозит - это некоторая сумма денег, хранящаяся на особом счету и обеспечивающая банку возмещение непредвиденных расходов, связанных с действиями заемщика. Банк обладает правом самостоятельного удовлетворения своих денежных претензий к клиенту за счет средств, хранящихся на счету.

Залог - способ обеспечения исполнения обязательств, где кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущество, преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Гарантия - это договор, в силу которого одна сторона (гарант) обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать полностью или частично за исполнение обязательства этого лица. Характерные признаки гарантии:

* Гарантом может выступать любое лицо * Гарантийное обязательство никогда не выдается на всю сумму основного обязательства, а предоставляется лишь на недостающую у должника часть средств. * Ответственность по гарантии является не солидарной, а субсидиарной. * Гарантия носит безвозмездный характер, т. е. должник не уплачивает никакого вознаграждения за ее выдачу. * Гарант, исполнивший обязательство, не имеет право требовать от должника возмещения исполненного (уплаченной суммы), т. е. не получает право регресса. * Гарантией, в отличие от поручительства, может обеспечиваться лишь действительное требование (п. 3 ст. 348 ГК), то есть во время заключения договора гарантия - уже существующее обязательство. * Гарантийное обязательство может возникнуть на основе договора.

Поручительство - договор, в силу которого поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор заключается между кредитором должника по основному обязательству и поручителем. Предусмотрена обязательная письменная форма договора поручительства, ее не соблюдение влечет недействительность договора.

Похожие статьи

• ГАРАНТИИ (ПОРУЧИТЕЛЬСТВА) - Кредитные операции коммерческого банка

  Средством обеспечения возвратности банковской ссуды может быть также гарантия в виде поручительства ( Ручательства ). По общему правилу лицо, выступившее...

• Традиционные и суррогатные способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками в банковской практике - Банковское право

  Основные (традиционные) способы обеспечения исполнения договорных обязательств 1. Залог Одним из самых популярных способов обеспечения является залог...

• Гарантия и поручительство в условиях рынка и их значение - Банковское дело

  Под поручительством понимается обязанность одного лица - поручителя, перед кредитором другого лица - должника, отвечать за исполнение обязательства...

• Кредитный договор: содержание и порядок заключения - Кредитная политика банка

  Кредитный договор - это контракт между банком и заемщиком, в котором оговариваются права и обязанности каждой стороны по отношению к кредиту. Он содержит...

• Гарантийные операции и поручительства коммерческого банка - Технологии банковских операций

  ГАРАНТИЙНЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий;...

• Обеспечение кредита - Кредитная политика коммерческого банка

  Виды обеспечения кредита. Проблема обеспечения кредита коммерческого банка далеко не нова. По мере развития общественного производства растет не только...

• Формы и виды обеспечения возвратности банковского кредита - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками

  Банковское законодательство Республики Казахстан предусматривает выдачу кредита коммерческими банками под различные формы его обеспечения. Важнейшими...

• Оценка кредитоспособности заемщика как способ снижения риска (на примере ООО "Мискин и К") - Кредитная политика банка

  Кредитоспособность клиента коммерческого банка -- способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу...

• ПОРЯДОК ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ - Договор личного страхования

  Определенными особенностями , Требующими специального регулирования , Отличается исполнение договора личного страхования. Права и обязанности сторон по...

• Заем и кредитный договор - Кредитные операции

  Кредитные отношения банка с предприятием оформляются договором. Субъектами кредитных отношений могут быть предприятия (независимо от форм собственности),...

• Исполнение страхового обязательства

  Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме. Страховщик обязан вручить...

• Нормативно-правовое регулирование кредитных сделок. Содержание кредитного договора и его оформление - Элементы системы кредитования

  Нормативно правовая база регулирования кредитных операций включает: Ь Гражданский кодекс Российской Федерации, Ь ФЗ "О банках и банковской деятельности",...

• Ответственность банка по договору банковского вклада - Договор банковского вклада

  Гражданский кодекс содержит специальную норму, посвященную обеспечению возврата вкладов (ст. 840 ГК РФ). Для обеспечения возврата и компенсации убытков...

• Виды активных операций КБ, Кредитные операции - Управление активами коммерческого банка

  Как следует из предыдущего раздела в состав активных операций входят следующие виды операции: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые и прочие...

• ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ, Экономическая сущность банковского депозита - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")

  Экономическая сущность банковского депозита Депозитные операции являются одними из основных банковских операций (пассивных). Прием вкладов, то есть...

• КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА, КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР, ДОГОВОР ЗАЛОГА - Организация кредитования

  Для определения размера и сроков кредита на прогнозируемый период клиенты представляют в коммерческие банки кредитные заявки. В зависимости от местных...

• Понятие кредитных операций, виды банковских ссуд - Кредитная политика коммерческого банка

  Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях...

• АНАЛИЗ МЕТОДИЧЕСКОГО АППАРАТА АКБ "БАНКА ХАКАСИИ" ПО ОЦЕНКЕ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ, Кредитная политика АКБ "Банка Хакасии" - Кредитная политика коммерческого банка

  Кредитная политика АКБ "Банка Хакасии" Кредитная политика регламентирует экономические и правовые отношения, возникающие между АКБ "Банк Хакасии" (ОАО)...

• Оценка кредитного риска и заключение кредитного договора - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке

  Таким образом, после проведения анализа финансового состояния предприятия мы можем сделать следующие выводы. По результатам проведенного анализа...

• Обеспечение кредита - Кредитование физических лиц комерческим банком

  По обеспечению возврата кредита заключается договор залога или договор поручительства, гарантии. К договору залога прилагается опись заложенного...

• Залог, понятие и виды, распоряжение и пользование заложенным имуществом, обращение взыскания на заложенное имущество - Рынок ценных бумаг

  Понятие залога. Залогом признается такой способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право в случае...

• Порядок погашения кредита, Сроки погашения кредита, Обеспечение кредита, Установление процентной ставки - Управление кредитными рисками

  Погашение кредита может производиться единовременным взносом по окончании срока или равномерными взносами на протяжении всего периода действия кредита. В...

• Кредитная политика коммерческих банков - Кредитоспособность заемщика и способы ее определения

  Кредитная политика создает основу всего процесса управления кредитами. Разработанная кредитная политика является краеугольным камнем разумного управления...

• Теоретические основы процесса кредитования, Сущность кредитования - Совершествование организации кредитной деятельности

  Сущность кредитования Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) является одной из сложнейших экономических категорий. Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса...

• Способы обеспечения возврата кредита" - Банковские операции

  Возвратность кредита представляет собой основополагающие свойства кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений. Существует...

• Кредитоспособность клиента: понятие и способы оценки - Кредитная политика банка

  Кредитоспособность клиента коммерческого банка -- способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу...

• УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ НА ПРИМЕРЕ ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА МЕЖДУ ФИЛИАЛОМ КБ И ЗАО "...СТРОЙ", Общая организационно-экономическая характеристика клиента - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке

  Общая организационно-экономическая характеристика клиента Закрытое акционерное общество "...строй" зарегистрировано Постановлением Мэра г. ... №... от...

• Правовое регулирование реализации страховых правоотношений при личном страховании, Права и обязанности сторон договора страхования до наступления страхового случая - Страхование и страховые обязательства в современном обществе

  Права и обязанности сторон договора страхования до наступления страхового случая Страховое законодательство регулирует не только установление страховых...

• Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками, Кредитная документация - Кредитование физических лиц комерческим банком

  Кредитная документация Организация кредитного процесса предполагает создание внутренней нормативной базы банка (инструкции, правила) на основе...

• Права и обязанности сторон договора при наступлении страхового случая - Страхование и страховые обязательства в современном обществе

  Основное и вторичные страховые правоотношения устанавливаются и реализуются в процессах заключения и исполнения договоров, в том числе имущественного...

• РЕАЛИЗАЦИЯ ЗАЛОГОВОГО ПРАВА В ПРОЦЕССЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ ССУД, ЭТАПЫ РЕАЛИЗАЦИИ ЗАЛОГОВОГО ПРАВА - Кредитные операции коммерческого банка

  ЭТАПЫ РЕАЛИЗАЦИИ ЗАЛОГОВОГО ПРАВА Залог как способ обеспечения возврата кредита означает, что кредитор ( Банк ) приобретает право первоочередного...

• Особенности кредитного договора - Кредитные операции

  Наконец, выделим особенности кредитного договора (приложение 1-2): 1. Одной стороной такого договора -- кредитором обязательно выступает банк или другое...

• ВИДЫ КРЕДИТОВ (ССУД) - Кредитные операции коммерческого банка

  Кредиты, или ссуды, банков и кредитных учреждений подразделяются на ряд видов по различным критериям или признакам (см. таблицу). Таблица. Критерий...

• Структура депозитного рынка. Классификация депозитов коммерческого банка - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане (на примере КФ АО "Цеснабанк")

  Современные депозитные инструменты приобрели различные виды и формы и существенно дифференцированы по странам мира. Однако привлечение вкладчиков и...

• Залог как способ обеспечения возвратности кредита - Банковское дело

  Залогом признается такой способ обеспечения обязательств в силу, которого кредитор (залогодержатель - банк) имеет право в случае не исполнения должником...

• Заключение Договора банковского счета, Порядок закрытия счета - Характеристика деятельности банка (на примере акционерного банка ЗАО "ТААТТА")

  Банк заключает Договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком условиях для счетов данного вида,...

• Правовые основы организации кредитной работы в банках - Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица (на примере банка Авангард)

  Банковское законодательство регулируется рядом нормативных актов, основополагающим документом является Гражданский кодекс РФ. Гражданский кодекс РФ...

• Обязательные резервы кредитных организаций, депонируемые в Центральном банке Российской Федерации (Банке России), особенности и значение применения механизма их усреднения - Банковское право

  Обязательные резервы банков - средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве...

• Исполнение, изменение и прекращение договора страхования автогражданской ответственности - Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: новеллы правового регулирования

  Любое гражданско-правовое обязательство исполняется путем выполнения сторонами надлежащим образом возложенных на них по закону или договору комплекса...

• СОВРЕМЕННАЯ СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ - Кредитная политика коммерческого банка

  Кредитная система - это система, обеспечивающая функционирование кредита в обществе, реализация его сущности и функций. Кредитные отношения являются...

Способы исполнения обязательств по кредитному договору. Гарантийный депозит. Залог. Поручительство. Гарантия - Кредитная политика банка

Предыдущая | Следующая