Гарантийные операции и поручительства коммерческого банка - Технологии банковских операций

ГАРАНТИЙНЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; приносят банкам доход также в виде комиссионных.

Кроме того, активные операции банков делятся в зависимости от:

    * степени рискованности - на рисковые и риск-нейтральные; * характера (направлений) размещения средств - на первичные (операции, связанные с размещением средств на корреспондентском счете, в кассе, с выдачей ссуд клиентам, другим банкам, некоторые иные операции), вторичные (операции, связанные с отчислениями средств в резервный и страховой фонды) и инвестиционные (операции по вложению средств банка в собственный портфель ценных бумаг, в основные фонды, по участию в хозяйственной деятельности других предприятий и организаций); * уровня доходности - на операции, приносящие доход (высокодоходные и низкодоходные, приносящие доход стабильный или нестабильный) и не приносящие дохода (к последним можно отнести операции с наличностью, по корреспондентскому счету, по отчислению средств в резервный фонд Центрального банка РФ, выдаче беспроцентных ссуд, пролонгированию и отсрочке ссуд, когда проценты за пользование ссудами не уплачиваются). 3. Активно-пассивные операции банков - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию. Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.

Поручительство - это договор, возникающий между кредитором и поручителем должника. В определенных случаях поручителем выступает банк. Поручительство обязывает поручителя отвечать перед кредитором некоего физического или юридического лица за исполнение последними своих обязательств полностью или частично. Поручительство носит безотзывной характер. Поручитель не вправе без согласия кредитора в одностороннем порядке отказаться от поручительства или изменить его условия.

Поручитель по общему правилу несет обязанность в денежной форме возместить неисполненное обязательство должником. Содержание этой обязанности поручителя определяется условиями договора поручительства. Эти условия предусматривают сумму платежа, сроки и условия выплаты, порядок расчета между кредитором должника и т. д.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме независимо от его содержания, в частности, независимо от суммы обеспечиваемого поручительством. обязательства и срока договора.

Поручительство и обеспечение выдаваемой ссуды должно быть удостоверено нотариально и представлено ссудозаемщиком в учреждение банка. Удостоверение поручительства осуществляется в нотариальных конторах или в местных органах власти, если нет государственной нотариальной конторы.

Если иное не установлено договором поручительства, должник и поручитель в случае неисполнения обязательства отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение убытков, уплату неустойки. Лица, давшие поручительство совместно, отвечают перед кредитором солидарно.

По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручателю документы, удостоверяющие требования к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. При отказе кредитора передать поручителю документы, удостоверяющие требование кредитора, или права. обеслечиващие это требование, поручитель вправе задержать исполнение обязательства. Поручительство теряет силу в связи с прекращением обеспеченного им обязательства, а также если кредитор в течение трех месяцев со дня наступления срока обязательства не предъявит иска к поручителю. Если срок исполнения обязательства не указан или не определен моментом востребования, то при отсутствии иного соглашения ответственность поручателя прекращается по истечении года со дня заключения договора поручительства.

Похожие статьи




Гарантийные операции и поручительства коммерческого банка - Технологии банковских операций

Предыдущая | Следующая