КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА, КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР, ДОГОВОР ЗАЛОГА - Организация кредитования

Для определения размера и сроков кредита на прогнозируемый период клиенты представляют в коммерческие банки кредитные заявки. В зависимости от местных традиций кредитные заявки составляются по разным формам, но должны быть согласованы с банками. Заявки подлежат обязательной регистрации в специальных журналах кредитных отделов.

Кредитная заявка, использующаяся в ИП "Шилкин" (см. приложение № 1) состоит из следующих разделов:

Раздел I. Информация о клиенте, включая полное наименование, юридический адрес и реквизиты банковских счетов, кем и когда зарегистрировано предприятие.

Раздел II. Сведения об неспрашиваемом кредите, содержащие объекты кредитования, сумму, сроки, цели, обеспечение.

Раздел III. Данные о юридических и физических лицах, выступающих в качестве гарантов платежей, с указанием генерального учредителя, частных владельцев денежных средств, страховых компаний, специальных фондов. Кредитная заявка ИП "Шилкин" подписывается руководителем и главным бухгалтером.

Рыночная экономика - это экономика договорных отношений между равноправными и равноответственными партнерами. На кредитном рынке в договорные отношения вступают банки и хозяйственные органы как кредиторы и заемщики. Они оформляют кредитный договор.

Кредитный договор ~ Это письменное соглашение между коммерческим банком и заемщиком, по которому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму на определенный срок и за установленную плату (процент). Заемщик обязуется использовать и возвратить выданную банком ссуду, а также выполнить все условия договора. Кредитный договор ИП "Шилкин" со Сбербанком №605607433 от 17 августа 2007г. (см. приложение №2) включает следующие основные разделы:

I. Общие положения (или предмет договора).

II. Предоставление кредита

III. Плата за пользование кредитом

IV. Порядок расчетов

V. Обязанности и права сторон. Ответственность за нарушение условий договора.

VI. Передача прав и обязанностей по договору

VII. Разрешение споров

VIII. Порядок вступления в силу, место исполнения, изменение и прекращение договора

IX. Заключительные положения

X Подписи сторон

В разделе I кредитного договора "Общие положения" указываются: наименование договаривающихся сторон; предмет договора - вид кредита, его цель, сумма, срок возврата.

Второй раздел "Предоставление кредита" указывает в какой форме будет выдан кредит.

III раздел содержит величину процентов по кредиту - 12%; номер ссудного счета, на котором будет отражаться учет выданного кредита, приведена таблица соответствия Расчетного и Процентного периода.

В следующем разделе договора предусмотрен график платежей по кредиту, а также порядок его погашения.

В V разделе банк предусмотрел для себя следующие права:

    - самостоятельно определять пакет необходимых документов для выдачи кредита; - контролировать использование кредита, проверять объект кредитования в натуре; - предъявить требование о досрочном погашении кредита; - производить начисление и взыскание компенсации за неиспользованныйкредит и т. д.

Заемщик обязуется:

    - возвратить предоставленный кредит в обусловленный договором срок; - своевременно предоставлять баланс и другие документы, необходимые банку для осуществления контроля за ссудой; - открыть лицевой счет в банке для осуществления операций, предусмотренных договором; - заблаговременно информировать банк о предстоящем изменении организационно-правовой формы или другой реорганизации и т. д.

Договор ИП "Шилкин" со Сбербанком составлен в двух экземплярах: один хранится у банка, другой находится на предприятии.

Для обязательств, возникающих из договора займа или кредитного договора, более надежными считаются такие способы, как залог, поручительство, банковская гарантия. Суть залога можно выразить в договоре залога.

Сам по себе залог имущества (движимого или недвижимого) в обеспечение полученной ссуды предусматривает широкие права кредитора. А также обязательства заемщика, обеспечиваемые залогом. Кредитор-залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. Залогом может быть обеспечено только действительное требование. Это означает, что договор о залоге не имеет самостоятельного характера, т. е. его нельзя заключить вне связи с другим договором, исполнение которого он обеспечивает.

В договоре, заключенном между ИП "Шилкин" и Внешторгбанком (см. приложение №3) отражены условия, предусматривающие вид и форму залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер и срок исполнения, состав и стоимость заложенного имущества, права и обязанности залогодателя и залогодержателя, порядок обращения взыскания на имущество должника в случае неисполнения им обеспеченного залогом обязательства, прекращение права залога. Предметом залога являются транспортные средства. По условиям договора предмет залога может оставаться у залогодателя, при этом он имеет право владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением.

Похожие статьи




КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА, КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР, ДОГОВОР ЗАЛОГА - Организация кредитования

Предыдущая | Следующая