КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА, КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР, ДОГОВОР ЗАЛОГА - Организация кредитования
Для определения размера и сроков кредита на прогнозируемый период клиенты представляют в коммерческие банки кредитные заявки. В зависимости от местных традиций кредитные заявки составляются по разным формам, но должны быть согласованы с банками. Заявки подлежат обязательной регистрации в специальных журналах кредитных отделов.
Кредитная заявка, использующаяся в ИП "Шилкин" (см. приложение № 1) состоит из следующих разделов:
Раздел I. Информация о клиенте, включая полное наименование, юридический адрес и реквизиты банковских счетов, кем и когда зарегистрировано предприятие.
Раздел II. Сведения об неспрашиваемом кредите, содержащие объекты кредитования, сумму, сроки, цели, обеспечение.
Раздел III. Данные о юридических и физических лицах, выступающих в качестве гарантов платежей, с указанием генерального учредителя, частных владельцев денежных средств, страховых компаний, специальных фондов. Кредитная заявка ИП "Шилкин" подписывается руководителем и главным бухгалтером.
Рыночная экономика - это экономика договорных отношений между равноправными и равноответственными партнерами. На кредитном рынке в договорные отношения вступают банки и хозяйственные органы как кредиторы и заемщики. Они оформляют кредитный договор.
Кредитный договор ~ Это письменное соглашение между коммерческим банком и заемщиком, по которому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму на определенный срок и за установленную плату (процент). Заемщик обязуется использовать и возвратить выданную банком ссуду, а также выполнить все условия договора. Кредитный договор ИП "Шилкин" со Сбербанком №605607433 от 17 августа 2007г. (см. приложение №2) включает следующие основные разделы:
I. Общие положения (или предмет договора).
II. Предоставление кредита
III. Плата за пользование кредитом
IV. Порядок расчетов
V. Обязанности и права сторон. Ответственность за нарушение условий договора.
VI. Передача прав и обязанностей по договору
VII. Разрешение споров
VIII. Порядок вступления в силу, место исполнения, изменение и прекращение договора
IX. Заключительные положения
X Подписи сторон
В разделе I кредитного договора "Общие положения" указываются: наименование договаривающихся сторон; предмет договора - вид кредита, его цель, сумма, срок возврата.
Второй раздел "Предоставление кредита" указывает в какой форме будет выдан кредит.
III раздел содержит величину процентов по кредиту - 12%; номер ссудного счета, на котором будет отражаться учет выданного кредита, приведена таблица соответствия Расчетного и Процентного периода.
В следующем разделе договора предусмотрен график платежей по кредиту, а также порядок его погашения.
В V разделе банк предусмотрел для себя следующие права:
- - самостоятельно определять пакет необходимых документов для выдачи кредита; - контролировать использование кредита, проверять объект кредитования в натуре; - предъявить требование о досрочном погашении кредита; - производить начисление и взыскание компенсации за неиспользованныйкредит и т. д.
Заемщик обязуется:
- - возвратить предоставленный кредит в обусловленный договором срок; - своевременно предоставлять баланс и другие документы, необходимые банку для осуществления контроля за ссудой; - открыть лицевой счет в банке для осуществления операций, предусмотренных договором; - заблаговременно информировать банк о предстоящем изменении организационно-правовой формы или другой реорганизации и т. д.
Договор ИП "Шилкин" со Сбербанком составлен в двух экземплярах: один хранится у банка, другой находится на предприятии.
Для обязательств, возникающих из договора займа или кредитного договора, более надежными считаются такие способы, как залог, поручительство, банковская гарантия. Суть залога можно выразить в договоре залога.
Сам по себе залог имущества (движимого или недвижимого) в обеспечение полученной ссуды предусматривает широкие права кредитора. А также обязательства заемщика, обеспечиваемые залогом. Кредитор-залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. Залогом может быть обеспечено только действительное требование. Это означает, что договор о залоге не имеет самостоятельного характера, т. е. его нельзя заключить вне связи с другим договором, исполнение которого он обеспечивает.
В договоре, заключенном между ИП "Шилкин" и Внешторгбанком (см. приложение №3) отражены условия, предусматривающие вид и форму залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер и срок исполнения, состав и стоимость заложенного имущества, права и обязанности залогодателя и залогодержателя, порядок обращения взыскания на имущество должника в случае неисполнения им обеспеченного залогом обязательства, прекращение права залога. Предметом залога являются транспортные средства. По условиям договора предмет залога может оставаться у залогодателя, при этом он имеет право владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением.
Похожие статьи
-
Кредитная документация Организация кредитного процесса предполагает создание внутренней нормативной базы банка (инструкции, правила) на основе...
-
Нормативно правовая база регулирования кредитных операций включает: Ь Гражданский кодекс Российской Федерации, Ь ФЗ "О банках и банковской деятельности",...
-
Сущность кредитования Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) является одной из сложнейших экономических категорий. Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) - это предоставление денег или товаров в долг на гарантированных условиях возвратности, платности и срочности....
-
Кредитная документация Кредитная документация - это составляемые клиентом и банком документы, которые сопровождают кредитную сделку с момента обращения...
-
Виды кредитов, выдаваемых населению и их характеристика (краткосрочные и долгосрочные кредиты). Сберегательный Банк Российской Федерации наряду с...
-
Сущность кредита, принципы кредитования Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения)...
-
Проблемы, возникающие при кредитовании юридических лиц АО "Россельхозбанк" Анализ проблем, связанных с процессом кредитования клиентов коммерческими...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Организация работы по кредитованию клиентов в ООО "Планета" Работа по организации кредитного процесса в ООО "Плантета" включает следующие этапы: 1)...
-
Виды кредитования населения Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют главным образом сберегательные и ипотечные банки....
-
Ипотечный банк - кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и...
-
Заем и кредитный договор - Кредитные операции
Кредитные отношения банка с предприятием оформляются договором. Субъектами кредитных отношений могут быть предприятия (независимо от форм собственности),...
-
Сущность и организация ипотечного кредитования В условиях хронического недостатка государственных средств, традиционной задачей для органов власти всех...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
В целом проведенный анализ деятельности Оренбургского филиала Россельхозбанка в сфере кредитования показал, что работа банка с населением идет достаточно...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
В современных российских экономических условиях, в период завершающегося активного преодоления кризиса национальной экономики первоочередной задачей...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Кредитный договор и его содержание - Банковское дело
Кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком определяет правовые и экономические условия кредитной сделки. По содержанию и форме кредитный...
-
Как в экономической, так в и правовой жизни России потребительское кредитование граждан представляет собой достаточно новое явление, несмотря на то, что...
-
Основные понятия и экономическая сущность ипотечного кредитования Впервые понятие ипотеки появилось в Древней Греции и являлось гарантией должника перед...
-
Особенности кредитного договора - Кредитные операции
Наконец, выделим особенности кредитного договора (приложение 1-2): 1. Одной стороной такого договора -- кредитором обязательно выступает банк или другое...
-
Кредитные операции банка и их организация Среди традиционных видов деятельности коммерческих банков предоставление кредитов было и продолжает оставаться...
-
Кредитные риски в банковской деятельности - Организация работы кредитного отдела ДБ АО "Сбербанк"
Большинство банков получают существенную часть своих доходов от кредитной и инвестиционной деятельности. Их главная задача заключается в том, чтобы...
-
Анализ организации кредитования коммерческим банком Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" Рассмотрим основные направления организации...
-
Анализ кредитного портфеля Кемеровского филиала СО ОАО КБ "Сбербанк" Сбербанк России занимает одно из лидирующих мест по количеству выданных кредитов и...
-
Режимы кредитования - Организация работы кредитного отдела ДБ АО "Сбербанк"
Предоставление кредитных средств осуществляется: - единовременным зачислением кредитных средств, т. е. предоставление кредита на основании Кредитного...
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
Кредитование юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
Юридическим лицам ОАО "СКБ БАНК" предоставляет следующие услуги кредитования: Овердрафт - для финансирования краткосрочных кассовых разрывов в случае...
-
Организация совершения кредитных операций - Сберегательный банк Российской Федерации
Виды кредитов, предоставляемых Сбербанком и порядок предоставления кредита. А) Сберегательный банк РФ осуществляет кредитование физических лиц по...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Организация процесса кредитования физических лиц - Организация кредитования физических лиц
Процесс кредитования населения включает несколько этапов. Клиент, обратившийся в банк за получением кредита, получает необходимую информацию по условиям...
-
Организация потребительского кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом...
-
Заключение - Организация и оформление операций по ипотечному кредитованию
Подводя итоги можно сказать, что развитие ипотечного кредитования, в частности, жилищного кредитования и повышение обеспеченности населения жильем...
-
Понятие ипотечного кредитования и история его развития в России В современном мире основными видами кредитования населения являются кредиты...
-
Разовые (целевые) ссуды. Кредиты, которые предоставляются заемщикам на удовлетворение различных потребностей. При этом каждая ссуда оформляется...
-
ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ - Организация кредитования
Банковское дело в России, в том числе организация кредитования, находится на переходном этапе. В связи с этим в России отсутствует практика долгосрочного...
-
Организация процесса кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение...
КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА, КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР, ДОГОВОР ЗАЛОГА - Организация кредитования