Проблемы управления активными операциями в современных экономических условиях - Управление активными операциями банка и его совершенствование на примере АО "ОТП банк"

Информация об объемах ссудной, просроченной и реструктурированной задолженности представлена в таблице 6.

Таблица 6. Информация об объемах ссудной, просроченной и реструктурированной задолженности, тыс. руб.

Наименование показателей	01.01.2015	01.01.2014
Общий объем ссудной задолженности по кредитам (кроме кредитных организаций), в том числе:	113 912 127	47 242 575
Просроченная задолженность	846 428	786 733
Доля в общем объеме, %	0,7	1,7
Реструктурированная задолженность	25 871 394	629 586
Доля в общем объеме, %	22,7	1,3

Как показывают данные таблицы 6 - при росте общего объема ссудной задолженности в 2014 году с 47242575 тыс. руб. до 113912127 тыс. руб. сумма просроченной задолженности выросла незначительно: с 786733 тыс. руб. до 846428 тыс. руб. При этом доля просроченной задолженности в общем ее объеме снизилась с 1,7% до 0,7%. Но снижение уровня просроченной задолженности достигнуто не за счет улучшения ее качества, а за счет проведения реструктуризации задолженности. В результате доля реструктурированной задолженности по кредитам выросла за 2014-2015 гг. с 1,3% до 22,7%.

Выполним анализ просроченной задолженности в разрезе сроков просрочки. С этой целью воспользуемся данными таблицы 7.

Таблица 7. Просроченная ссудная задолженность в разрезе сроков просрочки, тыс. руб.

Наименование	До 30 дней	От 31 дня до 90 дней	От 91 дня до 180 дней	Свыше 180 дней	Итого
На 01.01.2014
Физические лица	20040	424279	31801	266900	743020
Юридические лица	100	22	33	43558	43713
На 01.01.2015
Физические лица	145	0	29400	791291	820836
Юридические лица	376	228	85	24903	25592

Таблица 8. Просроченная ссудная задолженность в разрезе сроков просрочки, %

Наименование	До 30 дней	От 31 дня до 90 дней	От 91 дня до 180 дней	Свыше 180 дней	Итого
На 01.01.2014
Физические лица	2,70	57,10	4,28	35,92	100,00
Юридические лица	0,23	0,05	0,08	99,65	100,00
На 01.01.2015
Физические лица	0,02	0,00	3,58	96,40	100,00
Юридические лица	1,47	0,89	0,33	97,31	100,00

Как показывают данные таблицы 8 - если в 2013 году основная часть просроченной ссудной задолженности физических лиц имела срок от 31 до 90 дней, то в 2014 году основная часть просроченной ссудной задолженности физических лиц была просрочена уже на срок более 180 дней.

Представим классификацию ссуд по категориям качества. С этой целью воспользуемся данными таблицы 9.

Таблица 9. Классификация кредитов по категориям качества, тыс. руб.

Наименование	Всего	1 категория	2 категория	3 категория	4 категория	5 категория
На 01.01.2014
Ссудная и приравненная к ней задолженность	47 242 575	548 185	34 059 096	11 631 177	587 430	416 687
Физическим лицам	46 822 235	489 943	33 869 427	11 506 243	587 069	369 553
Юридическим лицам	420 340	58 242	189 669	124 934	361	47 134
Расчетный резерв	4 888 119	0	1 054 068	2 972 888	444 476	416 687
Созданный резерв	4 716 742	0	1 053 870	2 970 464	275 721	416 687
На 01.01.2015	-	-	-	-	-	-
Ссудная и приравненная к ней задолженность	113 912 127	327 394	67 015 835	45 603 669	35 560	929 669
Физическим лицам	113 052 150	96 190	66 528 615	45 519 173	6 980	901 192
Юридическим лицам	859 977	231 204	487 220	84 496	28 580	28 477
Расчетный резерв	18 146 168	0	1 912 180	15156146	67 759	1 010 083
Созданный резерв	16 422 548	0	1 903 308	13464565	67 759	986 916

Таблица 10. Классификация кредитов по категориям качества, %

Наименование	Всего	1 категория	2 категория	3 категория	4 категория	5 категория
На 01.01.2014
Ссудная и приравненная к ней задолженность	100,00	1,16	72,09	24,62	1,24	0,88
Физическим лицам	100,00	1,05	72,34	24,57	1,25	0,79
Юридическим лицам	100,00	13,86	45,12	29,72	0,09	11,21
Расчетный резерв	100,00	0,00	21,56	60,82	9,09	8,52
Созданный резерв	100,00	0,00	22,34	62,98	5,85	8,83
На 01.01.2015	-	-	-	-	-	-
Ссудная и приравненная к ней задолженность	100,00	0,29	58,83	40,03	0,03	0,82
Физическим лицам	100,00	0,09	58,85	40,26	0,01	0,80
Юридическим лицам	100,00	26,88	56,66	9,83	3,32	3,31
Расчетный резерв	100,00	0,00	10,54	83,52	0,37	5,57
Созданный резерв	100,00	0,00	11,59	81,99	0,41	6,01

Как показывают данные таблицы 10 - если в 2013 году основная часть ссудной задолженности принадлежала ко второй категории качества (72,09%), то в 2014 году доля ссудной задолженности второй категории качества снизилась до 58,83%, а доля ссудной задолженности третьей категории качества выросла до 60,82%.

На основе проведенного исследования возможно представить слабые стороны банка, свидетельствующие о проблемах управления активными операциями:

1. Снижение доли ссуд, относящихся к высоким категориям качества (1,2 категории); 2. Значительная часть просроченной ссудной задолженности физических лиц была просрочена уже на срок более 180 дней (в то время как в 2013 году основная часть просроченной задолженности была просрочена на срок от 31 до 90 дней). Кроме того, высока доля реструктурированной задолженности.

Похожие статьи

Заключение - Управление активными операциями банка и его совершенствование на примере АО "ОТП банк"

ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России. В частности, ОТП Банк занимает 19 место среди самых розничных банков (Frank Research Group на 1 июля...
Пути совершенствования управления активными операциями - Управление активными операциями банка и его совершенствование на примере АО "ОТП банк"

С целью совершенствования управления активными операциями предложим ряд мероприятий: 1. Предлагается предоставлять кредиты наличными по системе "Кредиты...
Анализ управления активными операциями АО "ОТП банк" и его совершенствование, Общая характеристика банка - Управление активными операциями банка и его совершенствование на примере АО "ОТП банк"

Общая характеристика банка ОТП Банк - до февраля 2008 года Инвестсбербанк - был образован в 1994 году. В 2006 году банк вошел в одну из крупнейших...
Анализ банковских рисков и методы их страхования (на примере ЗАО "KICB" банка), Организационно экономическая характеристика ЗАО "KICB"банка - Современные методы управления банковскими рисками

Организационно экономическая характеристика ЗАО "KICB"банка Основной целью деятельности ЗАО "ЗАО "KICB"банка" является получение прибыли. Прочие цели...
Управление кредитными рисками - Совершенствование кредитования физических лиц в банке (на примере дополнительного офиса № 8612/0601 ПАО Сбербанк)

Дополнительный офис именуемый в дальнейшем Банк, принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность в...
Кредитование физических лиц в дополнительном офисе № 8612/0601 г. Омутнинска Кировской области ПАО Сбербанк, Организационно - экономическая характеристика ДО №8612/0601 - Совершенствование кредитования физических лиц в банке (на примере дополнительного офиса № 8612/0601 ПАО Сбербанк)

Организационно - экономическая характеристика ДО №8612/0601 Сбербанк России является публичным акционерным обществом, он был основан в 1841 году и с...
Разработка системы защиты кредитных ресурсов банка от недобросовестных заемщиков с учетом этических требований, Концепция добросовестного заемщика - Система управления экономической безопасностью банка

Концепция добросовестного заемщика Разработка системы защиты кредитных ресурсов банка от недобросовестных заемщиков с учетом этических требований требует...
Анализ активных операций - Система управления активами коммерческого банка

Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Управление...
Проблемы и перспективы развития кредитования в Омском отделении №8634 Сбербанка России в современных условиях, Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования - Организация системы кредитования физических лиц (на примере Омского отделения ОАО "Сбербанк России")

Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...
Совершенствование управлением кредитного портфеля коммерческих банков Казахстана, Проблемы управления ссудным портфелем коммерческих банков - Сущность управления ссудным портфелем

Проблемы управления ссудным портфелем коммерческих банков Как известно обесценение кредита происходит в результате одного или нескольких событий,...
Теоретические и методологические аспекты потребительского кредитования, Экономическая сущность и роль потребительского кредита - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
Заключение - Совершенствование кредитования физических лиц в банке (на примере дополнительного офиса № 8612/0601 ПАО Сбербанк)

Цель выпускной квалифицированной работы, которая состояла в исследовании особенностей кредитования физических лиц в дополнительном офисе №8612/0601 г....
Структура активных операций банка - Управление активными операциями банка и его совершенствование на примере АО "ОТП банк"

По классификации активных операций, как и по структуре активов сложились разные точки зрения. В соответствии с международными стандартами активы обычно...
НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России - Кредитование юридических лиц в коммерческом банке Российской Федерации

Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России В современных условиях развития российской...
ПУТИ ДИВЕРСИФИКАЦИИ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИХ УПРАВЛЕНИЯ, Управление и оптимизация активных операций - Система управления активами коммерческого банка

Управление и оптимизация активных операций Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов...
Инструментарий оценки кредитных рисков коммерческих банков, Коммерческие банки как фактор экономического развития региона (на примере Волгоградской области) - Управление кредитными рисками на примере Волгоградского Отделения Сбербанка России

Коммерческие банки как фактор экономического развития региона (на примере Волгоградской области) Банковские системы региона в качестве территориального...
Анализ кредитного портфеля отделения ОАО "Сбербанк России" - Система кредитования физических лиц и пути ее совершенствования

Проведем анализ результативности кредитной работы Отделения "Банк Татарстан" № 8610 с юридическими лицами. В таблице 2.13 представлена структура...
Анализ депозитных операции коммерческих банков на примере АО "Нурбанк", Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"

Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан Рассматривая деятельность АО "Нурбанк" на депозитном рынке Казахстана, прежде всего, необходимо...
Основные проблемы в управлении активными операциями в коммерческих банках и пути их решения, Основы управления активами против кредитного риска в банках - Развитие активных операции в коммерческих банках Республики Казахстан

Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
Анализ активных операций коммерческого банка - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан

Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на размещение собственных и привлеченных денежных средств банка. Активные операции...
Совершенствование потребительского кредитования, Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
Роль собственных средств в управлении активными операциями - Система управления активами коммерческого банка

Управление активами банков представляет собой порядок размещения собственных и привлеченных средств таким образом, чтобы постоянно поддерживалось...
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ, Экономическая сущность и роль активных и пассивных операций - Система управления активами коммерческого банка

Экономическая сущность и роль активных и пассивных операций Финансовые ресурсы банка зависят от многих условий - начиная от типа...
РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕПОЗИТНОГО РЫНКА КАЗАХСТАНА, Современные проблемы и методы регулирования депозитного рынка - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане (на примере КФ АО "Цеснабанк")

Современные проблемы и методы регулирования депозитного рынка Динамика обязательств банков второго уровня перед депозиторами характеризуется следующей...
АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ АО "ТЕМIРБАНК", Экономическая характеристика банка - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")

Экономическая характеристика банка Акционерное Общество "Темiрбанк" зарегистрировано 26 марта 1992 года. Сегодня это универсальный финансовый институт,...
Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке

Таблица - Сведения о дебиторской задолженности № ИНН организации-дебитора Наименование организации-дебитора Сумма задолженности Дата Всего Из нее...
Проблемы и перспективы развития рынка банковских карт в России, Особенности рынка банковских карт в России - Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО "Уральский банк реконструкции и развития")

Особенности рынка банковских карт в России В конце августа 2013 года Левада-центр провел специальное социологическое исследование, по итогам которого...
Изучения деятельности банка, Общая характеристика банка и анализ его основных экономических показателей - Характеристика деятельности банка (на примере акционерного банка ЗАО "ТААТТА")

Общая характеристика банка и анализ его основных экономических показателей Акционерный банк "Таатта" является кредитной организацией, действующей в форме...
Анализ проблемных кредитов на примере АО "Банк ЦентрКредит", Анализ активных операций Банка - Управление проблемными кредитами

Анализ активных операций Банка Активные операции АО "Банк ЦентрКредит" составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов...
Организация системы кредитования в СБ РФ, Анализ кредитного портфеля банка - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
Анализ капитала собственных средств банка, Экономическо-правовая характеристика банка - Управление собственными средствами коммерческого банка (на примере ООО КБ Росавтобанк)

Экономическо-правовая характеристика банка ООО КБ "РОСАВТОБАНК" основан 28 марта 1994 года с участием более 10 известных промышленных и финансовых...
Анализ финансовых показателей Сберегательного банка РФ - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

Сберегательный банк РФ осуществляет банковские операции и сделки, предусмотренные Положением о филиале. Объем полномочий руководителя филиала...
Подходы к управлению активными операциями банка - Управление активными операциями банка и его совершенствование на примере АО "ОТП банк"

Рассмотрим отечественный опыт в области решения проблем в области управления активами банка. Кроме того, представим отдельные элементы зарубежной...
Анализ кредитного портфеля коммерческих банков Казахстана - Сущность управления ссудным портфелем

По итогам марта 2015 года казахстанские банки выдали кредитов на 12 045 млрд. тенге. Этот показатель ниже, чем месяцем ранее, на 35 млрд. А февральский...
Теоретические аспекты управления активными операциями банка, Понятие и структура активных операций банка - Управление активными операциями банка и его совершенствование на примере АО "ОТП банк"

Понятие и структура активных операций банка Важнейшей задачей управления банком является задача управления его активами с целью максимизации доходности и...
Введение - Управление активными операциями банка и его совершенствование на примере АО "ОТП банк"

Актуальность исследуемой темы заключается в том, что, если анализ пассивных операций есть анализ ресурсов банка, то анализ активных - анализ направления...
Проблема недобросовестности заемщиков и причины ее возникновения - Система управления экономической безопасностью банка

С ростом кредитного портфеля перед любым банком встает проблема инкассирования предоставленных в пользование заемных средств. Если заемщик (будь то...
УПРАВЛЕНИЕ АКТИВНЫМИ ОПЕРАЦИИ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА, Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" - Система управления активами коммерческого банка

Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" ЦеснаБанк является акционерным обществом. Костанайский районный филиал входит в сеть филиалов...
Ознакомление с предприятием и постановкой экономической работы на нем - Анализ результатов финансово-экономической деятельности коммерческого банка

ОАО "Паритетбанк" основан 18 января 1991 года (до 2004 г. назывался ОАО ''Банк ''ПОИСК''). В числе первых учредителей Банка выступили АО "Минский часовой...
Возможности автоматизации управления кредитным портфелем в АО "Народный Банк Казахстана" - Развитие активных операции в коммерческих банках Республики Казахстан

Управление портфелем активов в АО "Народный Банк Казахстана" происходит на основе выше указанных Правил классификации активов, условных обязательств и...

Проблемы управления активными операциями в современных экономических условиях - Управление активными операциями банка и его совершенствование на примере АО "ОТП банк"

Предыдущая | Следующая