Фінансовий моніторинг в банку
- 8) Зарахування коштів (як сплата за матеріали) на поточний рахунок юридичної особи, період діяльності якої два місяця з дня реєстрації, у сумі 155 тис. грн. 19) Клієнт - юридична особа безготівковим шляхом перераховує внески в статутний фонд у загальному розмірі 500 тис. грн. на тимчасовий рахунок підприємства, учасником якого є такі операції 23) Базельский комітет та Вольфсберзька група - завдання та повноваження у сфері протидії легалізації злочинних доходів та фінансуванню тероризму. Основні Принципи Вольфсберзької групи 28) Дайте визначення PEPs (Politically exposed persons) - політичні видатні персони 8) Зарахування коштів (як сплата за матеріали) на поточний рахунок юридичної особи, період діяльності якої два місяця з дня реєстрації, у сумі 155 тис. грн.
Фінансовий моніторинг базельский комітет
Правильна відповідь: а) є операцією, що підлягає обов'язковому фінансовому моніторингу з кодом 4010(Зарахування коштів на поточний рахунок юридичної особи, період діяльності якої не перевищує трьох місяців з дня реєстрації).
Відповідно до статті 15 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму."
19) Клієнт - юридична особа безготівковим шляхом перераховує внески в статутний фонд у загальному розмірі 500 тис. грн. на тимчасовий рахунок підприємства, учасником якого є такі операції:
Правильна відповідь: а) є операціями, що підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу з кодом 3000.
23) Базельский комітет та Вольфсберзька група - завдання та повноваження у сфері протидії легалізації злочинних доходів та фінансування тероризму. Основні принципи Вольфсберзької групи
Базельський комітет банківського нагляду -- міждержавна організація -- координатор діяльності органів нагляду і регулювання діяльності фінансово-кредитних установ. Створений наприкінці 1974 р. керуючими центральними банками восьми європейських країн (Бельгії, Великобританії, Італії, Люксембургу, Нідерландів, Німеччини, Швейцарії і Швеції), а також США, Канади та Японії. Основоположником ідеї організованого міждержавного банківського нагляду був директор Банку Англії Пітер Кук. Тому Базельський комітет неофіційно ще називають Комітетом Кука. У цьому комітеті окремі країни представлені центральними банками чи іншими органами, які відповідно до національного законодавства здійснюють нагляд за діяльністю фінансово-кредитних установ. Базель-ський комітет підзвітний Комітетові керуючих центральними банками, які щомісяця проводять засідання в Банку міжнародних розрахунків у м. Базелі (Швейцарія); звідси і його назва -- Базельський. Тут же на постійних засадах діє секретаріат Комітету. Базельський комітет забезпечує співпрацю країн світу з питань нагляду і регулювання діяльності банків, розробляє основні принципи, нормативи і директиви щодо здійснення банківського нагляду, поширює досвід окремих країн щодо найефективнішої практики банківського нагляду. Базельський комітет тісно пов'язаний із професійними організаціями банківського нагляду, зокрема з групою банківського нагляду країн Центральної і Східної Європи, до складу якої входить Україна. Секретаріат цієї групи знаходиться в Будапешті.
Група "Вольфсберг" - це об'єднання, що прагне розвивати фінансові стандарти сфери надання послуг та пов'язаний з цим принцип KYC "Знай свого клієнта" для боротьби з відмиванням грошей та протидії фінансування тероризму.
Ця група, названа так за назвою замку Вольфсберг у північно-східній частині Швейцарії, де вона була сформована в 2000 році, а також визначила чотири комплекси принципів для приватних банків [3].
До першого комплексу належать принципи боротьби з відмиванням грошей у приватному банківському секторі (у жовтні 2000 року була прийнята "Загальна директива (принципи)щодо протидії відмиванню доходів у приватному банківському секторі", яка переглянута в травні 2002 року). Ці принципи відображають точку зору групи на доцільні правила боротьби з відмиванням грошей при веденні справ з особливо багатими особами тавідділами приватних банківських операцій фінансових установ. Дані принципи стосуються ідентифікації особи клієнта, включаючи встановлення реальних власників всіх рахунків, а також ситуацій, що вимагають проведення додаткової належної перевірки, наприклад, у випадку незвичайних або сумнівних банківських операцій.
Одинадцять принципів включають:
- -прийом нового клієнта - загальні принципи; -прийом нового клієнта - ситуації, що вимагають належної перевірки в додатковому обсязі або особливої уваги; -відновлення інформації про клієнтів; -дії у випадку виявлення незвичайних або підозрілих операцій; -спостереження; -відповідальність за контроль; -звітність; -освіта, навчання й інформація; -вимоги до зберігання документації; -відхилення; -організація боротьби з відмиванням грошей.
Друга група принципів міститься в опублікованій групою "Вольфсберг" декларації "Про боротьбу з фінансуванням тероризму" (січень 2002 року). В ній описується роль, яку фінансові установи повинні відігравати в боротьбі з фінансуванням тероризму, маючи на увазі підвищення внеску фінансових установ у вирішення цієї міжнародної проблеми. В декларації підкреслюється, що фінансові установи повинні допомагати компетентним органам у боротьбі з фінансуванням тероризму за допомогою запобігання та виявлення подібних явищ, а також обміну інформацією про їх.
28. Дайте визначення PEPs (Politically exposed persons) - політичні видатні персони
Політичні видатні персони - термін, який описує людину, якій було доручено видні суспільні функції, або особу, яка тісно пов'язана з такою людиною.
У силу свого положення і впливу, який вони можуть мати, PEP як правило, представляють більш високий ризик для потенційної участі у хабарництві та корупції. Більшість фінансових установ оцінює таких клієнтів, як потенційно небезпечних. А також дотримуються та впроваджують посилення контролю облікових записів, які потрапляють в цю категорію.
Хоча не існує глобального визначення PEP, в більшості країн засновували свої визначення по визначенню FATF:
- - нинішній або колишній високопоставлений чиновник у виконавчій, законодавчій, адміністративній, військовій чи судовій владі іноземної держави (обраний чи ні); - високопоставлений чиновник з великих іноземних політичних партій - старший виконавчий іноземних державних комерційних підприємств, корпорації, бізнесу або інших осіб, утвореної шляхом або в інтересах будь-якого такого окремого; - близький члена сім'ї такої особи; (чоловік, батьки, брати, сестри, діти та батьки чоловіка); - будь-яка публічно відома людина (або насправді відомі відповідні фінансові установи), щоб бути близьким особистим або професійним партнером.
Використана література
- 1. Фінансовий моніторинг в банку: навчальний посібник/ С. О. Дмитров [та ін.]. - Суми: ВТД "Університетська книга", 2008. - 336 с. - ISBN 978-966-680-406-1. 2. Сайт Державної служби фінансового моніторингу України [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://sdfm. gov. ua/search. php? q=%E4%EA%F4%EC%F3. - Назва з домашньої сторінки Інтернету. 3. Міжнародні стандарти з протидії відмиванню доходів та фінансуванню тероризму і розповсюдженню зброї масового знищення. Рекомендації FATF [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www. sdfm. gov. ua/content/file/Site_docs/2012/22.03.2012/1.pdf. - Назва з домашньої сторінки Інтернету. 4. Основні принципи ефективного банківського нагляду [Електронний ресурс] / Банківський нагляд. Офіційний сайт Національного банку України. - Режим доступу: http://bank. gov. ua/Bank_supervision/index. htm. - Назва з домашньої сторінки Інтернету. 5. Положення про здійснення банками фінансового моніторингу [Електронний ресурс]: Постанова Правління НБУ від 14.05.03 №189. - Режим доступу: http://zakon. nau. ua/doc/?uid=1030.360.6&;nobreak=1 - Назва з домашньої сторінки Інтернету. 6. Сайт Financial Action Task Force (FATF) [Електронний ресурс]: - Режим доступу: http://www. fatf-gafi. org/ - Назва з домашньої сторінки Інтернету.
Похожие статьи
-
ОТП Банк посів 10-е місце серед найнадійніших банків країни за підсумками щорічного "Рейтингу життєздатності українських банків" видання "Forbes Україна"...
-
Аналіз доходів і витрат банку - Аналіз господарської роботи банку
Аналіз фінансових результатів діяльності комерційного банку передбачає аналіз доходів і витрат банку, прибутковості (рентабельності). Доходи банку - це...
-
Кредитний ризик - це основний вид ризику, властивий банківській діяльності. Під кредитним ризиком розуміється можливість того, що в певний момент у...
-
1. Девятаева Н. В. Малое предпринимательство: российский и зарубежный опыт [Текст] / Н. В. Девятаева, Л. О. Парфелкина// Социально-гуманитарные и...
-
Загальна характеристика Луганського Міського відділення Ощадбанку. Всяке відділення банку є складно організованою системою, що складається з декількох...
-
Аналіз доходів і витрат банку Якими важливими для банку не були б цілі та пріоритети, реалізовані у процесах комплексного управління активами і пасивами,...
-
Заключение, Ссылки - Классификация подходов, моделей и методов диагностики банкротства банков
Большая часть банкротств российских банков носит криминальный характер. Поэтому в диагностике банкротства банков до тех пор, пока с рынка не уйдут...
-
Рекомендації щодо вдосконалення моделей погашення кредитів наданих фізичним особам Ризик дострокового погашення є одним із різновидів кредитного ризику....
-
Заключение - Формирование кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО "ВТБ 24"
На основании представленного материала работы можно подвести краткие итоги данной курсовой работы. Под кредитной политикой коммерческого банка понимается...
-
Оценка платежеспособности заемщика - Кредитная политика коммерческого банка
Для выяснения платежеспособности заемщика кредитный работник анализирует доходы и расходы клиента. Доходы, как правило, определяются по трем...
-
Трастовые услуги банков и их виды - Финансовые услуги коммерческих банков
Трастовые операции - это доверительные операции, которые в виде различных услуг банки оказывают своим клиентам - юридическим и физическим лицам. Такие...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Функции Центрального банка как единого общенационального центра в рыночной экономике
Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас...
-
При решении вопроса о выдаче кредитов учитывается материальное положение Заемщика, его способность полностью и в установленный срок возвратить полученный...
-
Источники доходов коммерческого банка Источниками доходов коммерческого банка являются различные виды банковского бизнеса. Ссудный бизнес включает...
-
Цель деятельности коммерчески банков - Основные функции и виды банков
Одна из основных целей коммерческих банков - получение прибыли, являющейся источником выплаты дивидендов акционерам, создание фондов банков, базой...
-
Основные операции и продукты банка - Банковские технологии
ЗАО "Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк" является универсальным финансово-кредитным учреждением, предлагающим клиентам все основные виды банковских...
-
В начале 80-х гг. коммерческие банки в силу ряда причин (глобализация рынков, усиление конкуренции, технологическая революция в банковском деле и др.)...
-
Виды налогов, выплачиваемые банком - Особенности налогообложения банков
Корпоративный подоходный налог Объектом корпоративного подоходного налога является облагаемый доход, исчисленный как разница между совокупным годовым...
-
Экономические понятия налогообложения в банке Налоги в банковской системе занимают важное место как инструмент проведения централизованной...
-
Функции Центрального банка России Центральный банк система деятельность Центральный банк Российской Федерации (Банк России) -- главный банк первого...
-
Управление количественными и качественными параметрами банковской прибыли Как бы ни были важны для банка цели и приоритеты, реализуемые в процессах...
-
Понятие рынка ценных бумаг и основные участники ценных бумаг Ценные бумаги представляют собой документы, удостоверяющие выраженные в них имущественные...
-
Рассмотрим основные моменты потребительского кредитования ОАО КБ "Восточный". ЦельВыработка условий и процедур для максимально оперативного принятия...
-
Эффективность финансового состояния банка и пути ее улучшения Прежде всего, отметим, что понятие эффективность имеет довольно много разных значений....
-
Аналіз зростання банку - Аналіз господарської роботи банку
Існують й інші показники ефективної діяльності банку, що допомагають деталізувати досліджуваний об'єкт аналізу. При цьому ефективність діяльності банку...
-
Открытие расчетного счета клиента в банке осуществляется на основании заключенного договора банковского счета и документов, определенных...
-
Запровадження гнучкої системи економічних нормативів регулювання діяльності банківських установ України Основними методами, що застосовуються...
-
В условиях нынешней экономической ситуации в Казахстане потребительское кредитование является еще одной областью риска для банков, поскольку большинство...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
Анализ банковского сектора РФ - Факторы, влияющие на формирование чистой процентной маржи банка
Наряду с комиссионными доходами чистая процентная маржа является одним из основных источников прибыли банка. Как показывает практика, с ростом...
-
Анализ доходов и расходов банка дает возможность изучения результатов деятельности коммерческого банка, а, следовательно, и оценки эффективности его как...
-
Понятие чистой процентной маржи. Анализ показателя чистой процентной маржи в различных странах мира Чистая процентная маржа - это показатель прибыльности...
-
Управление рисками является одной из составляющих системы корпоративного управления банка. Система управления кредитными рисками включает в себя...
-
Еще одним фактором роста активов Евразийского банка является увеличение объема операций на Казахстанской фондовой бирже. В марте 1996 года банком...
-
В условиях рыночной экономи ки вопрос об эффективном управ лении финансовыми результатами банков второго уровня приобрета ет исключительную актуальность....
-
На этапе проведения переговоров Отдел по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц в устной форме ставит в известность службу безопасности...
-
Особенности сертификатов: Эмитентом сертификатов может быть только банк; Депозитные сертификаты могут обращаться только среди юридических лиц за...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица (на примере банка Авангард)
В современных условиях финансового кризиса от методов оценки кредитоспособности предприятий зависит не только стабильность того или иного банка, но и...
-
Мировая банковская практика выработала ряд основополагающих принципов кредитования частных лиц, которые должны соблюдаться кредиторами и заемщиками в...
-
Оценка процентного риска на примере АО "Банк ЦентрКредит" - Банковские риски и методы их оценки
Активные и пассивные позиции банков не могут быть полностью приведены в соответствие, так как бизнес, в котором заняты банки, часто бывает неопределенной...
Фінансовий моніторинг в банку