Особенности и анализ функционирования рынка банковских пластиковых карт в Российской Федерации, Системы платежных расчетов банковскими пластиковыми картами - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт
Системы платежных расчетов банковскими пластиковыми картами
Деньги в том виде, к которому мы привыкли - банкноты или монеты - это только их маленькая часть. С появлением инновационных технологий коммуникации и программного обеспечения высокого уровня большое количество операций с денежными средствами перешли в режим безналичных расчетов.
Это отразилось как на деятельности мировых финансовых центров, так и на повседневной жизни обычных людей. Современные платежные системы отзывы получают разные. Те, что давно зарекомендовали себя на рынке финансов, используются давно и до такой степени удобны и просты, что почти незаметны. Это, в первую очередь, международные платежные системы - кредитные и дебетовые карты. Реальные деньги в режиме "невидимки": банковские платежные системы.
Самые известные и популярные в нашей стране платежные системы - Visa или Master Card. "Виза" и "Мастеркард" - это системы, которые многие банки мира используют для расчетов по картам, принадлежащим как физическим, так и юридическим лицам.
Поскольку "Виза" и "Мастеркард" являются чрезвычайно популярными системами, один из этих логотипов можно встретить на 83% платежных карт в Америке и других развитых странах. Собственно, "Виза" несколько популярнее своего конкурента, она имеет долю на мировом рынке примерно в 57%, что составляет большую его часть. Что касается "Мастеркард", то здесь показатели несколько скромнее - 26%.
Сегодня карты, на которые нанесен один из данных логотипов, принимаются более чем в 200 странах мира. Заметим, что "Виза" и "Мастеркард" - это системы платежей, изначально основанные на долларе.
Неудивительно, ведь их родиной являются США. Но, так или иначе, получить пластик можно практически в любой валюте мира, большинство банков работают с ними. На самом деле платежных систем намного больше, но эти приобрели огромное распространение в мире и стали лидерами в своей области. После оформления простой пластиковой карты с их логотипом в уголке каждый потребитель может рассчитываться за товары или услуги с ее помощью. Кроме того, в специальных терминалах можно снять наличные.
Другие платежные системы отзывы получают также неплохие. Это Dinner Club, American Express и т. д. Ими больше пользуются в странах Европы и Америки. Виртуальные деньги - электронные кошельки и системы расчетов Отличный от классических систем безналичного перевода денег способ электронной коммерции появился с развитием интернет-бизнеса и магазинов в сети.
Чтобы упростить процесс оплаты товаров и услуг в виртуальном мире, были созданы платежные системы в интернете, которые производят расчет и в реальных денежных единицах, и в их аналогах. Такие платежные системы отзывы получали не сразу хорошие.
Проблемы с некоторыми из них периодически возникали у многих пользователей. К тому же обмен реальных денег на условные единицы не вызывал доверия. Но со временем такой способ проведения финансовых операций был оценен по достоинству, а среди огромного количества платежных систем выделились компании-лидеры на международной арене и внутри страны. Вот самые популярные и известные из них:
- PayPal - одна из лучших систем в этой области, была организована в 1999 году киевлянином Максом Левчим, который эмигрировал в США. Это способ осуществления электронных платежей, с помощью которого можно переводить средства на другие счета, оплачивать товары и услуги в Интернете и выводить деньги на свой банковский счет.
Система также предоставляет ряд дополнительных услуг: от пополнения счета мобильного телефона до создания виртуального терминала на сайте. На сегодняшний день в ней насчитывается 164 миллионов пользователей по всему миру, которые успешно обслуживаются в 200 филиалах и могут конвертировать электронные деньги в 26 различных валют [32].
- - Liberty Reserve. Больше распространена в Америке и Европе. Отметим, что эти две платежные системы отзывы получают от граждан западных стран только положительные. Россияне с ними работают мало. - Webmoney. Является одной из старейших электронных платежных систем, самой известной и серьезной системой электронных платежей на территории России и стран бывшего СНГ. Пользоваться ее электронными кошельками удобно и легко, она завоевала большое доверие у русскоязычных пользователей интернета. Созданная в 1997 году, небанковская платежная система WebMoney является лидером российского рынка. Несмотря на некоторую запутанность, данная система является одной из самых надежных электронных платежных систем. - Яндекс. Деньги. Платежная система Яндекс. Деньги была создана в 2002 году как партнерский проект между поисковой системой Яндекс и компанией "Пэйкеш". К 2005 году платежная система Яндекс. Деньги стала принадлежать только компании Яндекс.
Система, созданная на базе поисковика, имеет достаточно много клиентов и пользуется успехом в России. Похожих электронных систем сейчас немало, некоторые развиваются довольно динамично, а другие со временем исчезают. Вскоре денежные средства практически полностью перейдут в "невидимую" зону, а наличные будут редкостью [8,10].
К основным платежным системам также относится система "Золотая Корона" - это межбанковская межрегиональная система расчетов по микропроцессорным карточкам.
ЭТо одна из самых современных и уникальных Российских систем денежных переводов физических лиц. Система денежных переводов - полное ее название "Золотая Корона - Денежные переводы" - разработана Центром Финансовых Технологий (ЦФТ). Система мгновенных переводов активно развивается и продвигается по России, в страны СНГ и Дальнее зарубежье. Первый денежный перевод "Золотая Корона" по системе был осуществлен еще 10 апреля 2003 г.
В настоящее время участниками системы являются более 200 банков и организаций, система бурно развивается в 52 городах России. Данная система может предложить выдачу дебетовых и кредитных карточек, выдача заработной платы на предприятиях на карточки; выплата пенсии на карточку, создание системы расчетов за ГСМ карточками и другие расчеты.
Также, крупной платежной системой в России является платежная система STB card, которая предоставляет клиентам круглосуточно совершать платежи, различные системы скидок и другие услуги [32].
Сделан еще один шаг на пути развития карточного рынка России на основе опыта ведущих стран мира, например, по объединению платежных систем и обеспечение их совместной работы. Первой картой, объединившей крупнейшие российский и международные платежные системы, стала магнитная карта "Золотая Корона - Maestro. Такие карты покроют весь спектр услуг, необходимых для различных категорий клиентов, и, при этом, никоим образом не будут противоречить идее и принципам создания национальной платежной системы.
Кроме того, активно развивается в России и такая платежная система, как Интернет. Например, популярна оплата пластиковой картой через электронный магазин, который представляет собой Web-site, на котором имеется каталог товаров, а также средства оплаты - по предоставлению номера кредитной карточки по сети Интернет. Отправка товаров покупателям осуществляется по почте или, в случае покупки электронных товаров (например, программного обеспечения) по каналам электронной почты или непосредственно через Web-site по сети Интернет [19,28].
Другим новым направлением являются продажа информации, например, подписка на базы данных, функционирующие в режиме on-line. Этот вид услуг уже достаточно распространен в России, например, базы данных "Гарант-Парк", "Россия-он-Лайн" и др.
Платежи по пластиковым картам также может осуществляться и с помощью электронных банков. Среди основных преимуществ электронных банков можно отметить относительно низкую себестоимость организации такого банка и широчайший охват клиентов. За счет этого электронный банк может предоставлять клиентам более выгодные, чем у обычного банка проценты, и предоставлять за более низкую плату больший спектр банковских и других услуг.
Естественно, что электронный банк имеет собственные системы безопасности и защиты электронной информации, такие, как специальные карточки - генераторы случайных паролей, синхронизируемых с паролем на банковском сервере. Это позволяет создавать уникальный пароль при каждом обращении клиента к банковскому серверу. Для большей степени защиты дополнительно могут использоваться и средства биометрической идентификации пользователя.
Некоторые банки имеют собственные платежные системы - например, СБЕРКАРТ Сбербанка России; нельзя не упомянуть об идее создания Национальной платежной карты, которая сегодня исходит от различных организаций, как от банков, так и от компаний, работающих на рынке платежных карт. АРБ, понимая всю сложность и масштабность этого проекта, готова взаимодействовать с любыми заинтересованными сторонами в целях претворения этого проекта в жизнь [27,34].
Таким образом, платежные системы - это общность методов и инструментов, используемых для денежных переводов, расчетов и регулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. Во многих странах они существенно отличаются друг от друга по причине разносторонних положений в уровнях развития экономики и особенностей банковского законодательства. Развитие безналичных платежей имеет 100% перспективу. Ведь финансовые технологии XXI века вселяют оптимизм в финансистов.
В частности, развитие информационных технологий превратило электронные платежи в удобный и универсальный инструмент. За последнее десятилетие значительно усовершенствовался эквайринг, он стал более быстрым и надежным. Впрочем, для принципиального совершенствования безналичных расчетов нужна более структурированная воля и объединенные усилия банковского сектора, платежных систем и бизнеса.
Похожие статьи
-
Внедрение прогрессивных форм и методов работы с пластиковыми картами В Казахстане создана концепция автоматизированной системы безналичных платежей и...
-
Понятие банковских пластиковых карт. История возникновения банковских пластиковых карт Для рыночной экономики характерно преобладание безналичных...
-
Платежные системы на основе банковских пластиковых карточек: понятие, механизмы и принципы функционирования В литературе нет однозначного определения...
-
В настоящее время развитие рынка банковских пластиковых карт происходит огромными темпами и составляет сегодня приблизительно 1,3 миллиарда уже...
-
Анализ динамики и структуры использования пластиковых карт в Казахстане Люди уже привыкли к виду карточки в своем портмоне. Банковские карточки уже около...
-
Опыт экономически развитых стран в создании и совершенствовании систем расчетов по розничным платежам свидетельствует о следующих тенденциях в данной...
-
Пластиковые карты - это самый передовой и прогрессивный продукт на рынке банковских услуг XX-XXI века. При всей прогрессивности пластиковых карт зачастую...
-
Пластиковые карты в системе безналичных расчетов Кроме налично-денежного обращения с появлением и развитием банков начала появляться система безналичных...
-
Виды банковских карт - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт
Итак, какие же существуют Виды банковских карт ? Дебетовые карты - платежные карты, предназначенные для оплаты товаров и услуг, а также выдачи наличности...
-
Платежной системой в отношении пластиковых карт принято понимать совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия...
-
Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты. 1. По материалу, из которого они изготовлены: бумажные (картонные),...
-
Наиболее перспективной и получающей все большее развитие становится форма электронных расчетов посредством платежных карт и электронных денег. Стратегия...
-
Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому...
-
Введение - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт
Актуальность Развития рынка пластиковых карт обусловлено тем, что в современных условиях его развитие является одним из важнейших факторов при достижении...
-
Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...
-
Перспективы развития платежных систем в мире - Банковская система в Великобритании
В данном параграфе мне бы хотелось проанализировать перспективы развития платежных систем в мире. Мой обзор будет сфокусирован на основных ведущих...
-
Особенности денежной системы России Денежное обращение - "кровеносная" система экономики. От его успешного функционирования зависит хозяйственная...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
Пути совершенствования безналичных расчетов и пластиковых карт Сегодня, с большинством проблем, наши банки в основном справились. Однако далеко не все...
-
Перспективы развития платежных карточек - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане
Наиболее распространенными являются банковские карты международных платежных систем. Сегодня банковские карточки с логотипом Visa, MasterCard используют...
-
Проблемы и основные направления развития системы обслуживания банковских карт В последнее время банки очень активно предлагают своим клиентам различные...
-
На фоне своего поступательно движения к вершинам ТОП-5 банков Казахстана АО "Цеснабанк" достиг значительных успехов в карточном сегменте. По итогам 2013...
-
Современное состояние рынка банковских карт Пластиковые карты - это один из самых многообещающих и динамичных частей банковской розницы. Инфраструктура...
-
Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...
-
Особенности рынка банковских карт в России В конце августа 2013 года Левада-центр провел специальное социологическое исследование, по итогам которого...
-
Межбанковские корреспондентские отношения представляют совокупность различных форм сотрудничества между банками на основе договорных отношений с целью...
-
Экономическая сущность рынка розничных банковских услуг, виды розничных банковских услуг В Республике Беларусь понятие рынка розничных банковских услуг...
-
История возникновения и развития банковских услуг Дело том, банковские услуги изменялись с течением времени, и прежде чем анализировать современное...
-
Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2013 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе кредитных...
-
Карточные ЭПС Visa: характеристика, история создания и развития Visa -- одна из самых распространенных интернациональных платежных систем в мире. Ее...
-
В развитии рынка банковских пластиковых карт в России на сегодняшний день наблюдаются существенные диспропорции. Во-первых, банковские пластиковые карты...
-
Основные факторы, влияющие на развитие банковской системы в РФ На процесс развития банковской системы влияет совокупность факторов как внешних по...
-
При сравнении опыта карточного бизнеса в Республике Казахстан и зарубежных банков-партнеров, многие аналитики считают, что зарубежный опыт только...
-
Рынок банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь в 2010г. развивался, как и в прежние годы, на фоне активного использования административного...
-
Итак, пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85.6 мм, 53.9 мм, 0.76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к...
-
Все чаще и чаще мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще и чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых...
-
Согласно Положению "О порядке выпуска и использования платежных карточек в РК", утвержденым Постановлением Правления НБ РК, платежная карта - это...
-
В настоящее время очевидна тенденция сокращения доли расчетов наличными деньгами при заключении даже мелких бытовых сделок, появления новых субинститутов...
-
Понятие банковских карт Широкое распространение безналичных денежных расчетов, рост объемов платежей способствовали увеличению трудоемкости банковских...
-
Заключение - Безналичные расчеты путем использования пластиковых карт в Республике Казахстан
На основании проведенного исследования подведем итоги и сформулируем основные выводы. В данной работе были рассмотрены общие вопросы организации...
Особенности и анализ функционирования рынка банковских пластиковых карт в Российской Федерации, Системы платежных расчетов банковскими пластиковыми картами - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт