Особенности и анализ функционирования рынка банковских пластиковых карт в Российской Федерации, Системы платежных расчетов банковскими пластиковыми картами - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт

Системы платежных расчетов банковскими пластиковыми картами

Деньги в том виде, к которому мы привыкли - банкноты или монеты - это только их маленькая часть. С появлением инновационных технологий коммуникации и программного обеспечения высокого уровня большое количество операций с денежными средствами перешли в режим безналичных расчетов.

Это отразилось как на деятельности мировых финансовых центров, так и на повседневной жизни обычных людей. Современные платежные системы отзывы получают разные. Те, что давно зарекомендовали себя на рынке финансов, используются давно и до такой степени удобны и просты, что почти незаметны. Это, в первую очередь, международные платежные системы - кредитные и дебетовые карты. Реальные деньги в режиме "невидимки": банковские платежные системы.

Самые известные и популярные в нашей стране платежные системы - Visa или Master Card. "Виза" и "Мастеркард" - это системы, которые многие банки мира используют для расчетов по картам, принадлежащим как физическим, так и юридическим лицам.

Поскольку "Виза" и "Мастеркард" являются чрезвычайно популярными системами, один из этих логотипов можно встретить на 83% платежных карт в Америке и других развитых странах. Собственно, "Виза" несколько популярнее своего конкурента, она имеет долю на мировом рынке примерно в 57%, что составляет большую его часть. Что касается "Мастеркард", то здесь показатели несколько скромнее - 26%.

Сегодня карты, на которые нанесен один из данных логотипов, принимаются более чем в 200 странах мира. Заметим, что "Виза" и "Мастеркард" - это системы платежей, изначально основанные на долларе.

Неудивительно, ведь их родиной являются США. Но, так или иначе, получить пластик можно практически в любой валюте мира, большинство банков работают с ними. На самом деле платежных систем намного больше, но эти приобрели огромное распространение в мире и стали лидерами в своей области. После оформления простой пластиковой карты с их логотипом в уголке каждый потребитель может рассчитываться за товары или услуги с ее помощью. Кроме того, в специальных терминалах можно снять наличные.

Другие платежные системы отзывы получают также неплохие. Это Dinner Club, American Express и т. д. Ими больше пользуются в странах Европы и Америки. Виртуальные деньги - электронные кошельки и системы расчетов Отличный от классических систем безналичного перевода денег способ электронной коммерции появился с развитием интернет-бизнеса и магазинов в сети.

Чтобы упростить процесс оплаты товаров и услуг в виртуальном мире, были созданы платежные системы в интернете, которые производят расчет и в реальных денежных единицах, и в их аналогах. Такие платежные системы отзывы получали не сразу хорошие.

Проблемы с некоторыми из них периодически возникали у многих пользователей. К тому же обмен реальных денег на условные единицы не вызывал доверия. Но со временем такой способ проведения финансовых операций был оценен по достоинству, а среди огромного количества платежных систем выделились компании-лидеры на международной арене и внутри страны. Вот самые популярные и известные из них:

- PayPal - одна из лучших систем в этой области, была организована в 1999 году киевлянином Максом Левчим, который эмигрировал в США. Это способ осуществления электронных платежей, с помощью которого можно переводить средства на другие счета, оплачивать товары и услуги в Интернете и выводить деньги на свой банковский счет.

Система также предоставляет ряд дополнительных услуг: от пополнения счета мобильного телефона до создания виртуального терминала на сайте. На сегодняшний день в ней насчитывается 164 миллионов пользователей по всему миру, которые успешно обслуживаются в 200 филиалах и могут конвертировать электронные деньги в 26 различных валют [32].

    - Liberty Reserve. Больше распространена в Америке и Европе. Отметим, что эти две платежные системы отзывы получают от граждан западных стран только положительные. Россияне с ними работают мало. - Webmoney. Является одной из старейших электронных платежных систем, самой известной и серьезной системой электронных платежей на территории России и стран бывшего СНГ. Пользоваться ее электронными кошельками удобно и легко, она завоевала большое доверие у русскоязычных пользователей интернета. Созданная в 1997 году, небанковская платежная система WebMoney является лидером российского рынка. Несмотря на некоторую запутанность, данная система является одной из самых надежных электронных платежных систем. - Яндекс. Деньги. Платежная система Яндекс. Деньги была создана в 2002 году как партнерский проект между поисковой системой Яндекс и компанией "Пэйкеш". К 2005 году платежная система Яндекс. Деньги стала принадлежать только компании Яндекс.

Система, созданная на базе поисковика, имеет достаточно много клиентов и пользуется успехом в России. Похожих электронных систем сейчас немало, некоторые развиваются довольно динамично, а другие со временем исчезают. Вскоре денежные средства практически полностью перейдут в "невидимую" зону, а наличные будут редкостью [8,10].

К основным платежным системам также относится система "Золотая Корона" - это межбанковская межрегиональная система расчетов по микропроцессорным карточкам.

ЭТо одна из самых современных и уникальных Российских систем денежных переводов физических лиц. Система денежных переводов - полное ее название "Золотая Корона - Денежные переводы" - разработана Центром Финансовых Технологий (ЦФТ). Система мгновенных переводов активно развивается и продвигается по России, в страны СНГ и Дальнее зарубежье. Первый денежный перевод "Золотая Корона" по системе был осуществлен еще 10 апреля 2003 г.

В настоящее время участниками системы являются более 200 банков и организаций, система бурно развивается в 52 городах России. Данная система может предложить выдачу дебетовых и кредитных карточек, выдача заработной платы на предприятиях на карточки; выплата пенсии на карточку, создание системы расчетов за ГСМ карточками и другие расчеты.

Также, крупной платежной системой в России является платежная система STB card, которая предоставляет клиентам круглосуточно совершать платежи, различные системы скидок и другие услуги [32].

Сделан еще один шаг на пути развития карточного рынка России на основе опыта ведущих стран мира, например, по объединению платежных систем и обеспечение их совместной работы. Первой картой, объединившей крупнейшие российский и международные платежные системы, стала магнитная карта "Золотая Корона - Maestro. Такие карты покроют весь спектр услуг, необходимых для различных категорий клиентов, и, при этом, никоим образом не будут противоречить идее и принципам создания национальной платежной системы.

Кроме того, активно развивается в России и такая платежная система, как Интернет. Например, популярна оплата пластиковой картой через электронный магазин, который представляет собой Web-site, на котором имеется каталог товаров, а также средства оплаты - по предоставлению номера кредитной карточки по сети Интернет. Отправка товаров покупателям осуществляется по почте или, в случае покупки электронных товаров (например, программного обеспечения) по каналам электронной почты или непосредственно через Web-site по сети Интернет [19,28].

Другим новым направлением являются продажа информации, например, подписка на базы данных, функционирующие в режиме on-line. Этот вид услуг уже достаточно распространен в России, например, базы данных "Гарант-Парк", "Россия-он-Лайн" и др.

Платежи по пластиковым картам также может осуществляться и с помощью электронных банков. Среди основных преимуществ электронных банков можно отметить относительно низкую себестоимость организации такого банка и широчайший охват клиентов. За счет этого электронный банк может предоставлять клиентам более выгодные, чем у обычного банка проценты, и предоставлять за более низкую плату больший спектр банковских и других услуг.

Естественно, что электронный банк имеет собственные системы безопасности и защиты электронной информации, такие, как специальные карточки - генераторы случайных паролей, синхронизируемых с паролем на банковском сервере. Это позволяет создавать уникальный пароль при каждом обращении клиента к банковскому серверу. Для большей степени защиты дополнительно могут использоваться и средства биометрической идентификации пользователя.

Некоторые банки имеют собственные платежные системы - например, СБЕРКАРТ Сбербанка России; нельзя не упомянуть об идее создания Национальной платежной карты, которая сегодня исходит от различных организаций, как от банков, так и от компаний, работающих на рынке платежных карт. АРБ, понимая всю сложность и масштабность этого проекта, готова взаимодействовать с любыми заинтересованными сторонами в целях претворения этого проекта в жизнь [27,34].

Таким образом, платежные системы - это общность методов и инструментов, используемых для денежных переводов, расчетов и регулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. Во многих странах они существенно отличаются друг от друга по причине разносторонних положений в уровнях развития экономики и особенностей банковского законодательства. Развитие безналичных платежей имеет 100% перспективу. Ведь финансовые технологии XXI века вселяют оптимизм в финансистов.

В частности, развитие информационных технологий превратило электронные платежи в удобный и универсальный инструмент. За последнее десятилетие значительно усовершенствовался эквайринг, он стал более быстрым и надежным. Впрочем, для принципиального совершенствования безналичных расчетов нужна более структурированная воля и объединенные усилия банковского сектора, платежных систем и бизнеса.

Похожие статьи




Особенности и анализ функционирования рынка банковских пластиковых карт в Российской Федерации, Системы платежных расчетов банковскими пластиковыми картами - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт

Предыдущая | Следующая