Перспективы развития платежных карточек - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане
Наиболее распространенными являются банковские карты международных платежных систем. Сегодня банковские карточки с логотипом Visa, MasterCard используют более 1,5 млрд. человек по всему миру и принимаются в более чем в 22 млн. торговых точек.
С углублением межрегиональных и международных отношений этот опыт распространился и на постсоветском пространстве, в том числе в Казахстане и Кыргызстане.
В Кыргызстане существует ряд банков, осуществляющих деятельность по выпуску и продвижению международных карточек Visa и Mastercard. Понятно, что за этим простым платежным инструментом стоит огромная инфраструктура технологий, процессов и стандартов, устанавливаются высокие требования к созданию процессинга, предоставлению прав на данную деятельность и включению в международную платежную систему. Поэтому большинство кыргызских банков взяли на себя роль банков-агентов, которые предоставляют посреднические услуги держателям карт через российские и казахские банки.
Рынок пластиковых банковских карт в Кыргызстане представлен следующими типами карточек: Visa, Mastercard (международные системы) и Алайкард, Демир 24, Золотая Корона (локальные системы). Эмиссию производит ОАО Экобанк. Ниже представлен график, в котором отражена динамика количества карточек, выпущенных кыргызскими коммерческими банками за период 2004-2006 гг.
Как видно, в III квартале 2005 г. прослеживается тенденция резкого снижения продажи как локальных, так и международных карточек в коммерческих банках, что связано с политической ситуацией 23-24 марта. В связи с революционными событиями ухудшились и экономические показатели страны, в том числе показатели рентабельности и прибыльности коммерческих банков, связанные с уменьшением активов. Были украдены и разбиты терминалы большинства коммерческих банков, к примеру в ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстан" В соответствии с Законом КР "Об акционерных обществах" от 27 марта 2003 г., ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстан" является дочерним обществом АО "Казкоммерцбанк" в силу преобладающего участия в его капитале. Участие АО "Казкоммерцбанк" в капитале ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстан" составляет 95 %. было украдено порядка 20 пос-терминалов и разбиты два банкомата. Однако с конца 2005 г. ситуация на банковском рынке в области международных и локальных карт начала налаживаться. Так, по сравнению с IV кварталом и аналогичным периодом 2005 г. количество карт в I квартале 2006 г. Выросло на 19,6 и 42,1 % соответственно. Основную долю представляют карты, выпущенные в рамках зарплатных проектов.
В соответствии с постановлением НБКР и правительства КР (№ 45/36/6 от 27 января 2006 г.), касательно выплат заработной платы сотрудникам министерств, государственных комитетов и административных ведомств Кыргызской Республики через счета в коммерческих банках, на данном этапе происходит активная работа по переходу организаций на безналичную систему выплат через пластиковые карточки. Это позволяет снизить расходы, связанные с инкассацией, пересчетом и выдачей наличных денег, кроме того, существенно снижается нагрузка на бухгалтерию предприятия.
Держатели международных карт имеют возможность использовать карту круглосуточно в случае cash-advance посредством банкоматов в любой точке мира. При этом они могут получить наличные деньги в валюте страны пребывания, например, в России - в рублях, в США - в долларах, не теряя на разнице между курсом покупки и курсом продажи валюты. Деньги, хранимые на карточке, не подлежат таможенному декларированию при выезде за рубеж, а также их невозможно потерять или украсть. При утере карты держатель блокирует свой карт-счет, позвонив в Call Center, при этом теряется только пластик, а не деньги, хранимые на счету в банке. Более того, существует специальный пин-код для каждой карточки, который вводится в систему банкоматов, и никто не сможет снять деньги, не зная кода.
К примеру, держатели карточных и лицевых счетов в ОАО "Казкоммерцбанк" имеют возможность открыть счет, не выходя из дома, осуществлять переводы между счетами (из карточного на лицевой и, наоборот), производить оплату коммунальных платежей, АлмаТВ, услуг операторов сотовой связи на территории Республики Казахстан, совершать операции по текущим и сберегательнымсчетам и самое интересное - иметь возможность получения выигрышных призов и бонусов7.
Говоря о преимуществах использования карт, необходимо учесть, что одновременно с их активным распространением происходит развитие эквайринговой сети и установление банкоматов, обслуживающих международные карточки Visa и Mastercard. По торговому эквайрингу Visa и Mastercard работают семь коммерческих банков.
По состоянию на 1 ноября 2006 г., установлено более 220 пос-терминалов на предприятиях торговли и сервиса, обслуживающих международные карточки Visa и Mastercard в г. Бишкек; установлено около 30 банкоматов в городах Бишкек, Токмок, Кант, в Иссыккульской области, г. Ош и Джалалабад. В ближайшее время планируется установка еще нескольких банкоматов.
Кроме того, предусматривается снижение доли наличных транзакций для юридических лиц посредством следующих мер:
- Ш ликвидация касс в ведомствах и использование расчетных счетов в банках по приему платежей за поставки населению ресурсов и услуг (энергетических, водных и других); Ш перевод платежей по сбору налогов и пошлин, а также осуществление выплат из государственного бюджета через счета в коммерческих банках; закрытие касс в бюджетных и других организациях и использование расчетных счетов в банках по приему платежей за услуги (медицинские, учебные, юридические и. т.д.); Ш внедрение зарплатных проектов в государственных учреждениях: выдача заработной платы работникам через счета в коммерческих банках; Ш переход от практики приема налоговых платежей от населения в виде наличных денежных средств к практике оплаты этих платежей через коммерческие банки на счета налоговых служб; Ш сбор таможенных пошлин через банковские учреждения.
В перспективе коммерческим банкам предстоит решать стратегические задачи по развитию международных платежных карт в КР, например: предоставление и развитие розничных услуг для физических лиц, введение корпоративного банкинга, создание VIP - центра, разработка новых инновационных продуктов, страхование держателей банковских карт Международных платежных систем, создание информационной безопасности и др.
Разработка новых продуктов должна производиться с целью:
Ь расширения ассортимента услуг, предлагаемых владельцам текущих счетов;
Ь сокращения времени обслуживания клиентов, имеющих текущие счета;
Ь создания удобных условий обслуживания;
Ь сокращения операционных расходов в филиалах банка.
Таким образом, переход на безналичные расчеты с использованием банковских карт международных платежных систем будет экономически оптимальным решением, так как это приведет к сокращению теневых оборотов наличных денег и привлечению их в банковский сектор через расчетные и карточные счета, тем самым финансовый сектор будет отражать более реальные потоки действующих предприятий и организаций на территории КР. С другой стороны, это упростит задачи многих физических и юридических лиц в вопросах, касающихся переводов между банками или использования их за пределами своей страны. Кроме того, держателям международных карточек будет предоставлен ряд преимуществ по их использованию (персональный, корпоративный и интернет-банкинг.
Похожие статьи
-
Внедрение прогрессивных форм и методов работы с пластиковыми картами В Казахстане создана концепция автоматизированной системы безналичных платежей и...
-
Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...
-
Экономическая сущность рынка розничных банковских услуг, виды розничных банковских услуг В Республике Беларусь понятие рынка розничных банковских услуг...
-
Банковские электронные услуги весьма разнообразны, однако основным критерием их оказания является технология электронного обслуживания клиента. Принято...
-
Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...
-
Проблемы анализа банковской деятельности разнообразны по характеру, значимости, распространению и др. С известной долей условности можно выделить...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
Особенности рынка банковских карт в России В конце августа 2013 года Левада-центр провел специальное социологическое исследование, по итогам которого...
-
Перспективы развития платежных систем в мире - Банковская система в Великобритании
В данном параграфе мне бы хотелось проанализировать перспективы развития платежных систем в мире. Мой обзор будет сфокусирован на основных ведущих...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
Состояние совремнных банковских технологий, преимущества их пременения Развитие информационных технологий принципиально меняет условия оказания...
-
Совершенствование экономического механизма в условиях перехода к рынку предъявляет все более высокие требования к функционированию системы денежного...
-
Перспективы использование электронных карт - Банковские технологии
На мировом рынке банковских услуг происходит активное внедрение новейших технологий предоставления услуг населению с использованием банковских карточек....
-
На фоне своего поступательно движения к вершинам ТОП-5 банков Казахстана АО "Цеснабанк" достиг значительных успехов в карточном сегменте. По итогам 2013...
-
Классификация банковских услуг - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане
Банковские услуги - по законодательству Кыргызской Республики услуги, которые могут осуществлять исключительно банки и др. кредитные организации. К...
-
Анализ рентабельности деятельности ряда западных коммерческих банков показал, что значительная часть прибыли банка создается в нынешнее пвремя за счет...
-
Коммерческие банки используют для оперативного привлечения ресурсов возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных...
-
Действующая в республике система безналичных расчетов позволяет клиентам банков осуществлять расчеты с использованием различных платежных инструментов....
-
Все чаще и чаще мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще и чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых...
-
Одним из важнейших экономических явлений, как с точки зрения практики, так и теории банковского дела, стали электронные деньги. Определение электронных...
-
Виды материальных электронных банковских услуг - Система электронных банковских услуг
1) Осуществление электронных расчетов посредством платежных карт. Банковская карта -- пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным...
-
Анализ динамики и структуры использования пластиковых карт в Казахстане Люди уже привыкли к виду карточки в своем портмоне. Банковские карточки уже около...
-
Денежные переводы Рост числа трудовых мигрантов, за последние 10 лет вызывает появление на рынке новых систем денежных переводов, порождает высокую...
-
Основные перспективы дальнейшего развития рынка дистанционного обслуживания и совершенствование деятельности "Промсвязьбанк" Основные перспективы...
-
Банковская карта ОАО "УБРиР" (Карта, Пластиковая карта) - средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента....
-
Понятие рынка банковских услуг Банковские услуги составляют важнейшую часть рынка финансовых услуг, которые в общем смысле связаны с перераспределением...
-
Введение - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане
Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки, проводя...
-
На текущее состояние рынка розничных банковских услуг оказывают воздействие ряд факторов. Условно их можно разделить на макроэкономические факторы и...
-
Банкоматы (АТМ - Automated Teller Machine) - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных...
-
Пластиковые карты - это самый передовой и прогрессивный продукт на рынке банковских услуг XX-XXI века. При всей прогрессивности пластиковых карт зачастую...
-
Сегодня в Сбербанке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но...
-
Проблемы и основные направления развития системы обслуживания банковских карт В последнее время банки очень активно предлагают своим клиентам различные...
-
Финансовые основы системы банковских операций и услуг Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и сложных задач...
-
Дистанционное банковское обслуживание в Казахстане Система "Интернет-банкинг для юридических лиц" АО "Народный Банк Казахстана" (далее Система) -...
-
Заключение - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")
Рынок банковских услуг Казахстана является рынком несовершенной конкуренции, в котором важное значение имеет дифференциация товара, т. е. выделение...
-
Развитие клиринговой системы Развитие клиринговой системы в Казахстане началось в 1995 году. На начальной стадии внедрения клиринга в Казахстане операции...
-
Электронные услуги дистанционного банковского обслуживания Дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) принято называть оказание банковских услуг...
-
Кредиты - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане
Коммерческие банки КР выдали кредитов в 2009 г. на сумму 22,0 млрд. сомов, или 93,6 доллара США на душу населения. Проанализировав условия получения...
-
Организационно-экономическая характеристика банка ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан" ведет свою историю с 01 января 1988 года в качестве Кирконторы...
-
Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный документ, предоставляющий владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также...
Перспективы развития платежных карточек - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане