Теоретические основы организации рынка банковских пластиковых карт, Понятие банковских пластиковых карт. История возникновения банковских пластиковых карт - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт
Понятие банковских пластиковых карт. История возникновения банковских пластиковых карт
Для рыночной экономики характерно преобладание безналичных расчетов над наличными. Такая форма позволяет достичь существенной экономии на издержках обращения. Осуществляются безналичные расчеты путем записи на счетах банков, в результате чего средства списываются со счетов плательщиков, а затем перечисляются на счета получателей.
Проведение таких операций возможно после открытия клиентами банка расчетных счетов. Все платежи осуществляются с согласия и по распоряжению владельцев счетов в порядке очередности платежей в пределах остатков денежных средств.
Субъекты рынка вправе самостоятельно выбирать формы таких расчетов. Существуют такие виды безналичных расчетов, как расчеты с помощью платежных поручений, чеков, инкассовых поручений, платежных требований и по аккредитивам.
По договору банк обязуется зачислять поступающие на счет клиента средства, исполнять его распоряжения и предоставлять сведения обо всех операциях по счету. Для разных стран характерны свои особенности организации безналичного оборота. Лимит расчетов наличными между субъектами хозяйственной жизни, стандарты и правила проведения операция с безналичными деньгами устанавливаются Центробанком.
Оплата товаров при превышении лимита согласно законодательству должна проводиться в безналичной форме. Проводить безналичные расчеты можно и с помощью банковских карт. Преимуществами таких расчетов является возможность контроля движения средств, расширение банковской системы и кредитных возможностей, ускорение оборота материальных ресурсов и денежных средств.
Сегодня в РФ уже сложилась устойчивая система безналичных расчетов, представляющая собой совокупность методов реализации безналичного денежного оборота в стране [17,23].
Большое внимание в настоящее время уделяется самому универсальному и оптимальному виду безналичных расчетов - это расчетам по пластиковым картам, электронным счетам, поскольку эти виды позволяют снизить затраты на подготовку, доставку и обработку документов, информации об организации, клиенте и соответственно ускорить процесс проведения платежей.
Кто сегодня не знает, что такое банковские карты? Если говорить о внешнем виде, то каждая из них -- это кусочек пластика (специальная устойчивая к механическим и термическим воздействиям пластмасса) размером 53,98 на 85,6 миллиметра и толщиной всего 0,76 мм, который может иметь либо магнитную полосу, либо чип.
Разница заключается в том, что во втором случае средства, находящиеся на карточном счете, считаются более защищенными. По данным банковских словарей пластиковая карта - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий владельцу возможность безналичной оплаты товаров, работ или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах) [34,39]. банковский безналичных платежный расчет
Любые банковские карты -- это очень удобное средство платежа. Не зря же их количество ежегодно увеличивается неплохими темпами. Посредством "пластика" россияне получают заработную плату и пенсию, стипендию в учебных заведениях, накапливают проценты по депозитному вкладу и так далее.
Для обеспечения идентификации владельца используются:
- -логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карточку; -имя держателя карточки, номер его счета; -срок действия карточки; -может присутствовать фотография держателя и его подпись и прочие данные [15,26].
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа.
Если точное время, когда появились первые банковские карты, сегодня установить достаточно сложно, то место их рождения у экспертов не вызывает споров - это США. Первые предпосылки появления банковских карт возникли в далеком 1914 году.
Именно тогда некоторые американские магазины стали выдавать своим клиентам (богатым, знаменитым и, что самое главное, постоянным) специальные карточки. Это было сделано для того, чтобы, так сказать, "привязать" этих выгодных клиентов к своим торговым заведениям.
А в 1928 году в Бостоне уже были выпущены первые металлические пластины, на которых "эмбоссировался" (выдавливался) адрес компании "Farrington Manufacturing". Такие карточки также выдавались лишь кредитоспособным клиентам (что и не удивительно). При покупке товаров эта пластина вместе с торговым чеком прокатывалась продавцом через специальный аппарат - импринтер. Благодаря этому на чеке оставался отпечаток букв, выдавленных на такой вот пластине [4,20].
Если говорить о первой платежной карточной системе, причем массовой, то ей стала "Diners Club". Она была создана только после второй мировой войны - в далеком 1949 году. Главным ее отличием от "магазинных" или "бензиновых" карточек стало то, что была предложена система взаимосвязи между состоятельными клиентами, коммерческими фирмами, предлагающими им свои товары или услуги, и организацией, которая взяла на себя проведение всех этих финансовых взаиморасчетов.
И уже в 50-е годы прошлого столетия многие американские банки (количеством свыше 100) начали выпускать свои пластиковые карты. Но по мере того, как увеличивались объемы выпуска "пластика", эти банковские учреждения столкнулись с серьезным препятствием - сети, обслуживающие их карточные продукты, характеризовались сильной локальностью.
Впрочем, массовая выдача лицензий на выпуск пластиковых карт привела к расширению числа банков-участников платежных систем, а значит и к более широкому использованию этого нового банковского продукта. В тот период банковская карта уже не была чем-то экзотическим - оформить ее можно было также легко, как сегодня взять экспресс кредит [18].
В 1958 году "увидела свет" первая карта туристического агентства "American Express" (AMEX). Сегодня, кстати, это крупнейший международный финансовый и туристический концерн, владеющий 10% мирового рынка платежных карт.
А в конце 60-х годов 20 века в США произошло разделение банков-конкурентов, благодаря чему образовались две крупнейшие компании: "Межбанковская карточная ассоциация" - ICA (Interbank Card ASSOCIATION ) и NBI (National Bank Americard Incorporated).
В 1974 году ICA подписала соглашение с системой "AccesCard" (Великобритания), которая была неотъемлемой частью такой ассоциации, как "Eurocard". Это было началом сотрудничества "Eurocard" и "Межбанковской карточной ассоциации".
В 1976 году NBI сменила название своей карты "BankAmericard" на известный теперь всему миру бренд "Visa". Как вы, наверное, знаете, на сегодняшний день "Visa International" - это одна из крупнейших международных платежных систем (по последним оценкам аналитиков ее доля на мировом рынке составляет более 50%).
Практически такой же шаг сделала в 1980 году и ICA, дав своей карте название "MasterCard". В конце 1992 года, в результате слияния "Eurocard" и платежной системы "Eurocheque", образовалась новая организация "Europay International". Эта мощная корпорация является единственным владельцем лицензии на пакет платежных инструментов, в которые входят такие торговые марки (бренды), как Eurocard/MasterCard, Eurocheque, Maestro и Cirrus [30,31].
И уже в 90-х годах ушедшего столетия рынок международных банковских карт начал свою интеграцию на территории бывшего СССР, в том числе в Украину и в Россию.
Таким образом, мы видим, что банковские карты имеют не такую уж и длинную историю (в глобальном масштабе). Но, несмотря на это, они уже очень прочно вошли в повседневную жизнь каждого из нас, делая ее более комфортной, более динамичной, а в некоторых случаях - более безопасной [1].
Похожие статьи
-
Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...
-
Понятие банковских карт Широкое распространение безналичных денежных расчетов, рост объемов платежей способствовали увеличению трудоемкости банковских...
-
Платежные системы на основе банковских пластиковых карточек: понятие, механизмы и принципы функционирования В литературе нет однозначного определения...
-
Современное состояние рынка банковских карт Пластиковые карты - это один из самых многообещающих и динамичных частей банковской розницы. Инфраструктура...
-
Возникновение банковских пластиковых карт Первые банковские карты возникли в Америке. Это были кредитки, но они не были банковскими и подтверждали лишь...
-
Пластиковые карты в системе безналичных расчетов Кроме налично-денежного обращения с появлением и развитием банков начала появляться система безналичных...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
Внедрение прогрессивных форм и методов работы с пластиковыми картами В Казахстане создана концепция автоматизированной системы безналичных платежей и...
-
Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты. 1. По материалу, из которого они изготовлены: бумажные (картонные),...
-
Введение - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт
Актуальность Развития рынка пластиковых карт обусловлено тем, что в современных условиях его развитие является одним из важнейших факторов при достижении...
-
Понятие и экономическое значение безналичных расчетов в современном денежном обороте РК Выполнение банками функции безналичных расчетов связано, прежде...
-
Опыт экономически развитых стран в создании и совершенствовании систем расчетов по розничным платежам свидетельствует о следующих тенденциях в данной...
-
В развитии рынка банковских пластиковых карт в России на сегодняшний день наблюдаются существенные диспропорции. Во-первых, банковские пластиковые карты...
-
В сфере денежного обращения банковские карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. Создание заинтересованности у...
-
В настоящее время очевидна тенденция сокращения доли расчетов наличными деньгами при заключении даже мелких бытовых сделок, появления новых субинститутов...
-
Общая характеристика банковских пластиковых карт - Рынок пластиковых карт
Банковская пластиковая карточка - платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги,...
-
История возникновения пластиковых карт. Первыми возникли кредитные карточки, которые не были еще ни банковскими, ни пластиковыми. Смысл их состоял в том,...
-
Наиболее перспективной и получающей все большее развитие становится форма электронных расчетов посредством платежных карт и электронных денег. Стратегия...
-
Пластиковые карты - это самый передовой и прогрессивный продукт на рынке банковских услуг XX-XXI века. При всей прогрессивности пластиковых карт зачастую...
-
На фоне своего поступательно движения к вершинам ТОП-5 банков Казахстана АО "Цеснабанк" достиг значительных успехов в карточном сегменте. По итогам 2013...
-
Новые банковские продукты и услуги, Пластиковые карты - Коммерческие банки, их развитие
Пластиковые карты Механизм функционирования системы электронных расчетов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции,...
-
Основные операции с банковскими картами - Теоретические основы функционирования банковских карт
При выдаче карточки клиенту происходит ее персонализация - на нее вписываются данные, которые позволяют идентифицировать карточку и ее держателя, а также...
-
Расчеты пластиковыми картами и смарт-картами - Организация платежного оборота в РФ
Данные расчеты есть те же самые безналичные расчеты, т. е. перемещение денег на банковских счетах клиентов банка, однако они не требуют документации в...
-
Время появления банковских пластиковых карточек является в определенной степени спорным вопросом. Все зависит от того, о каких карточках идет речь....
-
История и современное состояние платежной системы Понятие денежного оборота трактуется в экономической науке по-разному. Все зависит от критериев...
-
Платежная система Банка России действует на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, федеральных законов "О Центральном банке Российской...
-
В сфере денежного обращения банковские пластиковые карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. Банковские карты...
-
Платежной системой в отношении пластиковых карт принято понимать совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия...
-
Одной из главных проблем на данный момент является мошенничество. Возможными способами решения данного пункта станет: - укрепление систем защиты...
-
Общее понятие карточных платежных систем Основным назначением платежной системы, построенной на основе платежных карт, является выполнение расчетов между...
-
Страхование: сущность и классификация - Теоретические аспекты страхование на рынке банковских карт
В сегодняшнем мире высоких технологий трудно найти человека, который совершенно не знает, что такое банковские карты, для чего они нужны и как ими...
-
Заключение - Теоретические основы функционирования банковских карт
По результатам исследований можно сделать следующие выводы. С финансовой точки зрения, пластиковая карта - это персонифицированный платежный инструмент,...
-
Преимущества и недостатки расчетов банковскими пластиковыми карточками Сегодня расчеты посредством карточек стали наиболее распространенной (после...
-
Согласно Положению "О порядке выпуска и использования платежных карточек в РК", утвержденым Постановлением Правления НБ РК, платежная карта - это...
-
Законодательно правила расчета по банковской карте на территории Российской Федерации регулирует Положение Банка России от 24.12.04 № 266-П "Об эмиссии...
-
Развитие электронной техники позволило широко использовать безналичные расчеты в форме платежных карточек, содержащих зашифрованную информацию,...
-
Операции банка с пластиковыми картами - Банковские операции
За время этой практики я закрепила знания, связанные с операциями с использованием пластиковых карт. Пластиковая карточка - это персонифицированный...
-
Карточные ЭПС Visa: характеристика, история создания и развития Visa -- одна из самых распространенных интернациональных платежных систем в мире. Ее...
-
Банковские электронные услуги весьма разнообразны, однако основным критерием их оказания является технология электронного обслуживания клиента. Принято...
-
Особенности рынка банковских карт в России В конце августа 2013 года Левада-центр провел специальное социологическое исследование, по итогам которого...
Теоретические основы организации рынка банковских пластиковых карт, Понятие банковских пластиковых карт. История возникновения банковских пластиковых карт - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт