Анализ деятельности и кредитной политики коммерческого банка на примере АО "Казкоммерцбанк", Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" - Кредитная политика коммерческих банков (на примере АО "Казкомерцбанк")
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк"
На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в республике с крупной филиальной сетью.
Для привлечения вкладов населения разработаны различные по срокам и условиям виды депозитов, как в национальной валюте, так и в СКВ. Лидерство банка на рынке банковских услуг, устойчивое финансовое состояние служат залогом роста депозитной базы, что позволяет диверсифицировать риски по обязательствам.
Рост депозитной базы способствует активному участию АО "Казкоммерцбанк" в финансировании многих инвестиционных и торговых проектов, предоставляя кредитные ресурсы хозяйствующим субъектам практически всех отраслей народного хозяйства. В 2007-2008 году в значительной степени возрос объем средне - и долгосрочных проектов, финансируемых банком. Ссудный портфель банка на конец 2008 года составил 56,7 млрд. тенге, или 71,6% от общей суммы активов.
Также в 2008 году значительно расширились границы и формы сотрудничества АО "Казкоммерцбанк" с международными финансовыми институтами и иностранными банками. Банком было подписано кредитное соглашение с немецкой инвестиционной компанией DEG на сумму 10 млн. евро. Данный заем предоставлен в виде субординированного долга на 7 лет. Также банк был включен в кредитную линию немецкого банка KFW по финансированию малого и среднего бизнеса. Общая сумма кредитной линии 27 млн. DM. В сентябре 2008 года было подписано кредитное соглашение с голландским банком развития FMO на сумму 5 млн. долларов США на поддержку проектов АО "Казкоммерцбанк" в области проектного финансирования.
АО "Казкоммерцбанк" ходит в тройку крупнейших банков Казахстана и обладает развитой региональной инфраструктурой. Основными принципами деятельности банка по-прежнему является взвешенная финансово-кредитная политика, максимальный учет интересов клиентов, высокое качество услуг и обеспечение высокой доходности проводимых операций.
АО "Казкоммерцбанк" был основан 12 июля 1990 г. и зарегистрирован в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики как открытое акционерное общество под названием "Медеу - Банк" с целью осуществления различных видов деятельности в области банковских услуг. После того как Казахстан стал независимым государством, "Медеу-Банк" был перерегистрирован под именем АО "Казкоммерцбанк" и получил лицензию Национального банка Республики Казахстан на осуществление банковской деятельности 21 октября 1991 года. В 1994 году АО "Казкоммерцбанк" объединялся с "Астана-Холдинг Банком", и новый банк продолжил деятельность под названием АО "Казкоммерцбанк". Финансовая отчетность утверждена для публикации 12 Февраля 2008 года Советом директоров банка. Бухгалтерский учет ведется банком и его дочерними компаниями в соответствии с законодательством РК.
АО "Казкоммерцбанк" является крупнейшим частным банком в Казахстане по величине активов, акционерного капитала и срочных депозитов. Высшее руководство банка контролирует 53% от выпущенного акционерного капитала. Приблизительно 27 капитала находится во владении международных инвесторов через Программу депозитарных расписок в Bank of New-York, котирующихся на лондонской фондовой бирже. Активные международные операции АО "Казкоммерцбанка" сделала его самым эффективным и прибыльным финансовым институтом в стране. Его чистая прибыль превысила 36 млн. долларов США в 2007 году, что составляет 50% от прибыли, полученной в банковском секторе. Банк является основным поставщиком банковских услуг и прочих банковских продуктов крупным и средним корпоративным клиентам во всех секторах казахстанской экономики. Банк оценивает свою долю на рынке корпоративного кредитования в Казахстане приблизительно в 28,3%.
Используя накопленный опыт кредитной работы, банк расширил базу надежных заемщиков, расширил спектр предоставляемых кредитных продуктов и увеличил объемы кредитования в 1,9 раза.
Кредитование продолжает оставаться одним из главных направлений деятельности банка, что обусловлено его высокой доходностью. Однако кредитная политика направлена не только на получение наибольшей прибыли от кредитных операций, но и на максимальное снижение кредитных рисков. Благодаря проведению взвешенной и консервативной кредитной политики, профессиональной работе сотрудников, совершенствованию механизма принятия решений и процедур риск - мониторинга, эффективность кредитных операций постоянно возрастает. Этому же способствует хорошее знание заемщиков, значимости финансируемых проектов в развитии приоритетных отраслей экономики Казахстана и их окупаемости, а также надежность и высокая ликвидность предлагаемого обеспечения по кредитам. Рост депозитной базы, привлечение иностранных кредитных линий и инвестиций международных финансовых институтов, участие в государственной программе финансирования импортозамещания и экспортоориентированного производства позволило банку сохранить и нарастить активность.
Банк производит целенаправленную работу по улучшению структуры своей клиентской базы и привлечению крупных компаний, успешно функционирующих в условиях рыночной экономики.
Банк принимает во внимание социальную значимость многих проектов, их приоритетное значение для развития регионов, создания новых рабочих мест.
При финансировании таких проектов, как правило, особое внимание уделяется качественному обеспечению ссуды, аффилированности клиента с другими финансово устойчивыми компаниями, постоянному мониторингу кредита и залогового обеспечения.
Очевидно, что не все заемщики банка имеют опыт работы на рынке более трех лет. Как правило, менее трех лет функционируют главным образом субъекты малого и среднего бизнеса и частные предприниматели. Финансируя их, банк вносит свой ощутимый вклад в поддержку и развитие предпринимательства в республике.
Финансирование крупных проектов осуществляется при представлении качественного бизнес-плана, подтверждении эффективности проекта, наличии опытного менеджмента, способного реализовать проект и обеспечить его окупаемость, поддержке со стороны крупных, финансово-устойчивых компаний.
Основными заемщиками являются промышленные предприятия, сельхозпроизводители, торговые компании, государственные организации и частные лица.
Наряду с крупными заемщиками, банк обслуживает мелкие и средние предприятия. Работая с ними, банк отслеживает развитие их бизнеса, переход клиентов на более качественный уровень деятельности. Во многих случаях банк выступает поручителем, гарантом проведения сделок между клиентами.
Накопленный за годы работы банка огромный опыт в активных операциях позволяет использовать самый широкий спектр различных инструментов и методов кредитования, учитывая опыт мировых рыночных отношений. После значительного увеличения собственного капитала перед банком открылись новые возможности. Стало реальным оказание новых видов услуг, обслуживание крупных проектов. В этой связи одна из важнейших сторон стратегии банка - постоянный переход на обслуживание все более сложных и эффективных народнохозяйственных проектов.
Большое развитие получила практика предоставления клиентам кредитных линий. Выбранная банком форма кредитования позволяет не только более оперативно оформлять документы для получения кредитов рамках кредитных линий, но и более адекватно оценивать финансовое положение этой категории заемщиков.
С точки зрения диверсификации рисков, кредитный портфель является хорошо сбалансированным как по суммам и срокам кредитования, так и по отраслям народного хозяйства.
В структуре выданных банком кредитов преобладают краткосрочные ссуды, обеспечивающие наименьший риск и наибольшую доходность операций. Наряду с предоставлением краткосрочных кредитов банк финансировал проекты на среднесрочной и долгосрочной основах, что обусловлено удлинением сроков, привлекаемых ресурсов.
В основе стратегии банка в среднесрочной перспективе - стремление максимально диверсифицировать как активные операции так и источники фондирования.
Данные для расчета основных экономических показателей банка приведены в таблице 2.1.1
Таблица 2.1.1
Экономические показатели АО "Казкоммерцбанка" (тыс. тенге)
Показатели |
2006 год |
2007 год |
2008 год |
1 |
2 |
3 |
4 |
Доходные активы |
105190565 |
184172711 |
2374779999 |
Балансовая стоимость активов |
109959876 |
191479721 |
243054984 |
Платные пассивы |
83248628 |
159611663 |
193693333 |
Ссуды |
63555799 |
136165355 |
164495997 |
Обязательства |
95380771 |
170151308 |
2132688560 |
Капитал |
14579105 |
21328413 |
24786134 |
Займы |
31771634 |
42980658 |
46631320 |
Срочные вклады |
31643756 |
83333691 |
118296025 |
Прочие обязательства |
7782996 |
5031873 |
15076991 |
Прибыль |
2906965 |
3791130 |
5079268 |
Существенный рост объемов кредитования удалось совместить с высокой надежностью кредитного портфеля банка. Резерв на убытки по ссудам банка, начисляемый в соответствии с Международными Стандартами Бухгалтерского учета, адекватен для полного покрытия возможных убытков по ссудам по всему портфелю.
Похожие статьи
-
Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...
-
Кредитная политика банка - программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. В...
-
Общая характеристика ОАО "Альфа банк" Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды...
-
Эффективность кредитных операций - это главный показатель правильно спланированной, взвешенной кредитной политики банка. Во многих банках получила...
-
Введение - Кредитная политика коммерческих банков (на примере АО "Казкомерцбанк")
В условиях продолжающегося роста ресурсной базы банковской системы РК кредитование реального сектора экономики остается приоритетным направлением....
-
Основные аспекты деятельности банка АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий...
-
Анализ организации кредитования коммерческим банком Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" Рассмотрим основные направления организации...
-
Общая характеристика АО "Цеснабанк" Банк является коммерческой организацией, обладающей правами юридического лица и осуществляющей банковскую...
-
Ссуда, кредит, заем - их современное трактование Когда в экономической литературе рассматривается проблема кредитных отношений, обычно термины "заем",...
-
Перспективы развития современного кредитования банков второго уровня Кредит в условиях перехода Казахстана к рынку представляет собой форму движения...
-
Одним из важнейших атрибутов экономики является соответствующим образом организованная кредитно-банковская система, которую часто называют ее сердцем,...
-
Анализ кредитной деятельности банка и его краткая финансовая характеристика АО "Цеснабанк", основан в 1992 году. За годы работы Цеснабанк завоевал...
-
Банковская деятельность - это один из видов коммерческой деятельности, регулируемый Указом Президента РК, имеющим силу закона "О банках и банковской...
-
Общая характеристика деятельности банка АО "БТА Банк" - это универсальный, динамично развивающийся банк, штаб-квартира которого расположена в Казахстане....
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Анализ кредитных рисков в банковской системе России В качестве основного вида деятельности коммерческого банка выступает кредитование клиентов. В...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Постоянное изменение внешних условий осуществляет свою деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого...
-
Экономическая характеристика банка Акционерное Общество "Темiрбанк" зарегистрировано 26 марта 1992 года. Сегодня это универсальный финансовый институт,...
-
Кредитная политика как основной инструмент достижения стратегических целей коммерческого банка Кредитная политика коммерческого банка представляет собой...
-
Сущность кредитной политики коммерческого банка В условиях рыночной экономики основной формой кредита является банковский кредит. Позитивный опыт...
-
Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка В рыночных условиях развития любой экономики в качестве основной формы кредита выступает...
-
Экономическая характеристика банка АО "Банк ТуранАлем" - одна из самых динамично развивающихся компаний, предоставляющая полный спектр финансовых услуг в...
-
Кредитная политика банков второго уровня Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Основные цели и виды деятельности, операции Согласно статье 1 ФЗ " О банках и банковской деятельности" банк представляет собой "кредитную организацию,...
-
Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне...
-
Организационные основы деятельности банка Народный Банк Казахстана является Открытым акционерным обществом. Учредители - акционеры банка. Костанайский...
-
Основным критерием эффективности работы сектора финансового посредничества является его способность выполнять функцию перераспределения финансовых...
-
Операции коммерческих банков - Деятельность коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки...
-
Понятие кредитного процесса - Место и роль кредитных операций в деятельности коммерческих банков
Процесс управления ссудными операциями коммерческого банка представляет собой составную часть процесса управления банком в целом. Управление ссудными...
-
Кредитная политика, рассматриваемая как стратегическое направление развития коммерческого банка, содержит общие ориентиры и методические рекомендации по...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
Классификация кредитных операций - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитные операции Активные операции Пассивные операции 1. Кредитование клиентов 6. Депозиты клиентов 2. Кредитование других банков 7. Депозиты банков 3....
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Характеристика деятельности коммерческого банка ОАО "Сбербанк России" "Сбербанк России", основанный в 1841 году - универсальный российский банк, который...
-
Причины возникновения кредитных рисков, классификация В развитии Республики Казахстан на современном этапе происходят экономические преобразования во...
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
В общем виде сложившаяся система кредитования представляет собой обновленную систему, при которой, однако, еще сосуществуют как старые, так и новые формы...
Анализ деятельности и кредитной политики коммерческого банка на примере АО "Казкоммерцбанк", Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" - Кредитная политика коммерческих банков (на примере АО "Казкомерцбанк")