Анализ деятельности и кредитной политики коммерческого банка на примере АО "Казкоммерцбанк", Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" - Кредитная политика коммерческих банков (на примере АО "Казкомерцбанк")

Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк"

На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в республике с крупной филиальной сетью.

Для привлечения вкладов населения разработаны различные по срокам и условиям виды депозитов, как в национальной валюте, так и в СКВ. Лидерство банка на рынке банковских услуг, устойчивое финансовое состояние служат залогом роста депозитной базы, что позволяет диверсифицировать риски по обязательствам.

Рост депозитной базы способствует активному участию АО "Казкоммерцбанк" в финансировании многих инвестиционных и торговых проектов, предоставляя кредитные ресурсы хозяйствующим субъектам практически всех отраслей народного хозяйства. В 2007-2008 году в значительной степени возрос объем средне - и долгосрочных проектов, финансируемых банком. Ссудный портфель банка на конец 2008 года составил 56,7 млрд. тенге, или 71,6% от общей суммы активов.

Также в 2008 году значительно расширились границы и формы сотрудничества АО "Казкоммерцбанк" с международными финансовыми институтами и иностранными банками. Банком было подписано кредитное соглашение с немецкой инвестиционной компанией DEG на сумму 10 млн. евро. Данный заем предоставлен в виде субординированного долга на 7 лет. Также банк был включен в кредитную линию немецкого банка KFW по финансированию малого и среднего бизнеса. Общая сумма кредитной линии 27 млн. DM. В сентябре 2008 года было подписано кредитное соглашение с голландским банком развития FMO на сумму 5 млн. долларов США на поддержку проектов АО "Казкоммерцбанк" в области проектного финансирования.

АО "Казкоммерцбанк" ходит в тройку крупнейших банков Казахстана и обладает развитой региональной инфраструктурой. Основными принципами деятельности банка по-прежнему является взвешенная финансово-кредитная политика, максимальный учет интересов клиентов, высокое качество услуг и обеспечение высокой доходности проводимых операций.

АО "Казкоммерцбанк" был основан 12 июля 1990 г. и зарегистрирован в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики как открытое акционерное общество под названием "Медеу - Банк" с целью осуществления различных видов деятельности в области банковских услуг. После того как Казахстан стал независимым государством, "Медеу-Банк" был перерегистрирован под именем АО "Казкоммерцбанк" и получил лицензию Национального банка Республики Казахстан на осуществление банковской деятельности 21 октября 1991 года. В 1994 году АО "Казкоммерцбанк" объединялся с "Астана-Холдинг Банком", и новый банк продолжил деятельность под названием АО "Казкоммерцбанк". Финансовая отчетность утверждена для публикации 12 Февраля 2008 года Советом директоров банка. Бухгалтерский учет ведется банком и его дочерними компаниями в соответствии с законодательством РК.

АО "Казкоммерцбанк" является крупнейшим частным банком в Казахстане по величине активов, акционерного капитала и срочных депозитов. Высшее руководство банка контролирует 53% от выпущенного акционерного капитала. Приблизительно 27 капитала находится во владении международных инвесторов через Программу депозитарных расписок в Bank of New-York, котирующихся на лондонской фондовой бирже. Активные международные операции АО "Казкоммерцбанка" сделала его самым эффективным и прибыльным финансовым институтом в стране. Его чистая прибыль превысила 36 млн. долларов США в 2007 году, что составляет 50% от прибыли, полученной в банковском секторе. Банк является основным поставщиком банковских услуг и прочих банковских продуктов крупным и средним корпоративным клиентам во всех секторах казахстанской экономики. Банк оценивает свою долю на рынке корпоративного кредитования в Казахстане приблизительно в 28,3%.

Используя накопленный опыт кредитной работы, банк расширил базу надежных заемщиков, расширил спектр предоставляемых кредитных продуктов и увеличил объемы кредитования в 1,9 раза.

Кредитование продолжает оставаться одним из главных направлений деятельности банка, что обусловлено его высокой доходностью. Однако кредитная политика направлена не только на получение наибольшей прибыли от кредитных операций, но и на максимальное снижение кредитных рисков. Благодаря проведению взвешенной и консервативной кредитной политики, профессиональной работе сотрудников, совершенствованию механизма принятия решений и процедур риск - мониторинга, эффективность кредитных операций постоянно возрастает. Этому же способствует хорошее знание заемщиков, значимости финансируемых проектов в развитии приоритетных отраслей экономики Казахстана и их окупаемости, а также надежность и высокая ликвидность предлагаемого обеспечения по кредитам. Рост депозитной базы, привлечение иностранных кредитных линий и инвестиций международных финансовых институтов, участие в государственной программе финансирования импортозамещания и экспортоориентированного производства позволило банку сохранить и нарастить активность.

Банк производит целенаправленную работу по улучшению структуры своей клиентской базы и привлечению крупных компаний, успешно функционирующих в условиях рыночной экономики.

Банк принимает во внимание социальную значимость многих проектов, их приоритетное значение для развития регионов, создания новых рабочих мест.

При финансировании таких проектов, как правило, особое внимание уделяется качественному обеспечению ссуды, аффилированности клиента с другими финансово устойчивыми компаниями, постоянному мониторингу кредита и залогового обеспечения.

Очевидно, что не все заемщики банка имеют опыт работы на рынке более трех лет. Как правило, менее трех лет функционируют главным образом субъекты малого и среднего бизнеса и частные предприниматели. Финансируя их, банк вносит свой ощутимый вклад в поддержку и развитие предпринимательства в республике.

Финансирование крупных проектов осуществляется при представлении качественного бизнес-плана, подтверждении эффективности проекта, наличии опытного менеджмента, способного реализовать проект и обеспечить его окупаемость, поддержке со стороны крупных, финансово-устойчивых компаний.

Основными заемщиками являются промышленные предприятия, сельхозпроизводители, торговые компании, государственные организации и частные лица.

Наряду с крупными заемщиками, банк обслуживает мелкие и средние предприятия. Работая с ними, банк отслеживает развитие их бизнеса, переход клиентов на более качественный уровень деятельности. Во многих случаях банк выступает поручителем, гарантом проведения сделок между клиентами.

Накопленный за годы работы банка огромный опыт в активных операциях позволяет использовать самый широкий спектр различных инструментов и методов кредитования, учитывая опыт мировых рыночных отношений. После значительного увеличения собственного капитала перед банком открылись новые возможности. Стало реальным оказание новых видов услуг, обслуживание крупных проектов. В этой связи одна из важнейших сторон стратегии банка - постоянный переход на обслуживание все более сложных и эффективных народнохозяйственных проектов.

Большое развитие получила практика предоставления клиентам кредитных линий. Выбранная банком форма кредитования позволяет не только более оперативно оформлять документы для получения кредитов рамках кредитных линий, но и более адекватно оценивать финансовое положение этой категории заемщиков.

С точки зрения диверсификации рисков, кредитный портфель является хорошо сбалансированным как по суммам и срокам кредитования, так и по отраслям народного хозяйства.

В структуре выданных банком кредитов преобладают краткосрочные ссуды, обеспечивающие наименьший риск и наибольшую доходность операций. Наряду с предоставлением краткосрочных кредитов банк финансировал проекты на среднесрочной и долгосрочной основах, что обусловлено удлинением сроков, привлекаемых ресурсов.

В основе стратегии банка в среднесрочной перспективе - стремление максимально диверсифицировать как активные операции так и источники фондирования.

Данные для расчета основных экономических показателей банка приведены в таблице 2.1.1

Таблица 2.1.1

Экономические показатели АО "Казкоммерцбанка" (тыс. тенге)

Показатели

2006 год

2007 год

2008 год

1

2

3

4

Доходные активы

105190565

184172711

2374779999

Балансовая стоимость активов

109959876

191479721

243054984

Платные пассивы

83248628

159611663

193693333

Ссуды

63555799

136165355

164495997

Обязательства

95380771

170151308

2132688560

Капитал

14579105

21328413

24786134

Займы

31771634

42980658

46631320

Срочные вклады

31643756

83333691

118296025

Прочие обязательства

7782996

5031873

15076991

Прибыль

2906965

3791130

5079268

Существенный рост объемов кредитования удалось совместить с высокой надежностью кредитного портфеля банка. Резерв на убытки по ссудам банка, начисляемый в соответствии с Международными Стандартами Бухгалтерского учета, адекватен для полного покрытия возможных убытков по ссудам по всему портфелю.

Похожие статьи




Анализ деятельности и кредитной политики коммерческого банка на примере АО "Казкоммерцбанк", Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" - Кредитная политика коммерческих банков (на примере АО "Казкомерцбанк")

Предыдущая | Следующая