Форфейтинг - Банковское кредитование
Форфейтинг - это особая форма предоставления кредита экспортерам при помощи покупки у них коммерческих векселей, акцептованных импортером, без права регрессивного требования к продавцу в случае неуплаты по векселю. Форфейтирование используется в основном как путь рефинансирования коммерческого кредита во внешнеэкономическом обороте. Форфейтирование - это форма трансформации коммерческого кредита в банковский.
Система форфейтинга применяется в двух видах сделок:
- - в экспортных сделках - стимулируя поступление наличных денег экспортеру, который предоставил кредит иностранному покупателю; - в финансовых сделках - для быстрой реализации долгосрочных финансовых обязательств. [12, с. 4]
Векселя используются в качестве форфейтинговых инструментов и являются основными оборотными документами. Векселя должны быть "чистыми", т. е. они должны содержать только абстрактное обязательство.
Приобретение долга у кредитора на безоборотной основе, который выражен в оборотном документе, называется форфейтингом. То есть форфейтер или покупатель долга берет на себя обязательство, которое заключается в отказе от обращения регрессивного требования к кредитору, если нет возможности получить положительный ответ от заемщика. Приобретая оборотное обязательство покупатель получает скидку.
Механизм форфейтинга используется в двух видах сделок:
- 1. Чтобы быстро реализовать долгосрочные финансовые обязательства механизм форфейтинга используют в финансовых сделках; 2. Экспортер, который предоставил кредит иностранному покупателю, с помощью механизма форфейтинга получает наличные деньги в экспортных сделках.
Оборотные документы, которые используются, как форфейтинговые инструменты являются векселями. Объектом форфейтинга могут быть не только векселя, но и другие виды ценных бумаг. Главное, чтобы ценные бумаги содержали только абстрактное обстоятельство, то есть были "чистыми".
Векселя бывают переводными и простыми. Вексель - это основной вид форфейтинговых ценных бумаг. Любые операции с векселями осуществляются быстро, без возникновения неожиданных ситуаций. [19, с. 5]
Обязательство в форме аккредитива может быть объектом форфейтинга. Расчетным или денежным документом является аккредитив, который представляет из себя поручение одного банка к другому производить с помощью сохраненных средств оплату товарно-транспортных документов за отгруженный товар или выплачивать предъявителю аккредитива определенную сумму денег. Существует два вида документарного аккредитива - это отзывной и безотзывной. Обязательство банка-эмитента производить платежи по коммерческим документам, предусмотренных аккредитивом, и соблюдать все его условия является безотзывным аккредитивом.
Аккредитив как объект форфейтирования применяется редко. Сложность данной операции заключается в том, что при осуществлении сделки с помощью аккредитива нужно тщательно согласовывать условия сделки, что приводит к увеличению сроков всей процедуры. Но при заключении и совершении сделок на форфейтинговом рынке требуется высокая скорость, а также простота документооборота.
Похожие статьи
-
Форфейтинг" - Банковские операции
Форфейтинг - кредитование экспортера путем покупки векселей или других долговых требований. Это форма трансформации коммерческого кредита в банковский....
-
Форфейтинговые операции коммерческих банков - Технологии банковских операций
ФОРФЕЙТИНГ - это покупка долга, выраженного в оборотном документе, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга (форфейтер)...
-
СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО РИСКА, ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОГО РИСКА - Особенности банковского кредитования
ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОГО РИСКА Успех деятельности коммерческого банка зависит от того, насколько эффективно он использует имеющиеся средства, вкладывая их в...
-
Форфейтинг, как форма кредитования - Финансовые услуги коммерческих банков
Операцией, сходной с факторингом, является форфейтинг - форма банковского кредита, предусматривающая приобретение права требования по оплате поставок...
-
Особенности осуществления межбанковского кредитования - Банковское право
Межбанковское кредитование -- это привлечение и размещение на договорных началах банками между собой свободных денежных ресурсов в форме вкладов...
-
Способы управления кредитным портфелем - Банковское кредитование юридических лиц
Кредитный портфель банка, структура кредитного портфеля, управление качеством кредитного портфеля. Банки играют одну из важнейших ролей в экономике,...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Сущность банковского кредита По поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи...
-
Краткосрочное и долгосрочное кредитование" - Банковские операции
Банк операция кредит факторинговый Краткосрочные кредиты коммерческого банка можно разделить на 2 группы: Ссуды для финансирования оборотного капитала...
-
Классификация банковских кредитов - Элементы системы кредитования
Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам. К важнейшим из них относятся категория кредитора и заемщика, а...
-
Особенности кредитования в ПАО "Сбербанк России" - Банковское кредитование юридических лиц
В ПАО "Сбербанк России" кредитованием юридических лиц занимаются специалисты кредитного отдела. Сотрудники отдела в процессе своей работы руководствуются...
-
Система кредитования и ее основные элементы В рыночной условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит,...
-
Формы и способы банковского кредитования - Банковское право
Под способом банковского кредитования понимается порядок взаимодействия кредитной организации и ее клиента при предоставлении (размещении) денежных...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ СУЩНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ. ПОНЯТИЕ И ПРИНЦИПЫ В России кредитование физических лиц тесно перекликается с понятием потребительский...
-
Кредитование физических лиц - Банковское кредитование
В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками...
-
Рассматривая влияние деятельности банков второго уровня Казахстана на развитие реального сектора экономики можно отметить, что существует еще множество...
-
Понятия кредитного портфеля - Банковское кредитование юридических лиц
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады...
-
БАНКОВСКИЙ КОНТРОЛЬ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ - Организация кредитования
Для коммерческих банков кредитование является одним из самых доходных, но высокорисковых видов его деятельности. Это обязывает банки осуществлять...
-
СОВРЕМЕННЫЕ ФОРМЫ КРЕДИТОВАНИЯ - Банковское кредитование
1.1 Лизинг В России лизинг уже давно вошел в практику делового оборота. И сегодня одним из наиболее развитых рынков, на котором успешно применяется...
-
Финансовые компании - Происхождение денег, кредитные отношения и банковская система
Финансовые компании относятся к разряду финансовых посредников. Финансовые компании привлекают средства путем депозитных операций, выпуска краткосрочных...
-
Виды кредита - Кредит как экономическая категория. Проблемы банковского кредитования в России
Какие существуют виды кредита? Банковский кредит Государственный кредит Ссудный кредит Коммерческий кредит Потребительский кредит Международный кредит...
-
Проблемы банковского инвестиционного кредитования в РФ Банки, мобилизуя средства различных объемов и сроков, имеют возможность осуществлять...
-
Кредитный портфель и оценка риска кредитования банка АО "Банк ЦентрКредит" Основной банковской операцией традиционно является кредитование. Кредитованию,...
-
Понятие банковского кредитования и его отличия от небанковского - Банковское право
Банковское кредитование -- это совокупность отношений между банком как кредитором и его заемщиком по поводу: * предоставления заемщиком определенной...
-
Условия функционирования современной системы кредитования сельскохозяйственных предприятий В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита...
-
ФУНКЦИИ И ВИДЫ КРЕДИТОВ - Особенности банковского кредитования
Функции кредита - это проявление прямого и косвенного назначения, его сущность. Функции распространяются на кредитные отношения в целом, а не на...
-
АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...
-
ВВЕДЕНИЕ - Особенности банковского кредитования
В современных условиях развития экономики Российской Федерации актуальность выбранной темы дипломной работы "Проблемы кредитования физических лиц"...
-
В последнее время в рамках дальнейшей диверсификации своей деятельности в практику работы казахстанских банков все больше внедряется потребительское...
-
Межбанковское кредитование - Банковское кредитование
Коммерческий банковский кредитование Межбанковский кредит -- кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является...
-
Кредитование юридических лиц - Банковское кредитование
Перечень документов, предоставляемых для получения кредита юридическим лицом: 1. Заявка установленного образца. 2. Выписка из Единого государственного...
-
Заключение - Банковское кредитование юридических лиц
Кредит, как экономическая категория широко изучена, но акцент делается на пассивности данной категории. Новационным же является подход к дифференциации...
-
Оценка кредитоспособности и платежеспособности физических лиц - Банковское кредитование
Одним из показателей, характеризующих финансовое состояние предприятия, является его платежеспособность, т. е. возможность наличными денежными ресурсами...
-
Мероприятия по совершенствованию кредитных операций банка с юридическими лицами Выявлено, что наличие вероятных потерь по портфелю юридических лиц ПАО...
-
Проведем анализ кредитного портфеля юридических лиц ПАО "Сбербанк России" г. Перми. Итак, проанализируем кредитный портфель юридических лиц ПАО "Сбербанк...
-
ПАО "Сбербанк России" г. Перми предоставляет комплекс услуг по кредитованию юридических лиц. Исследуемый банк осуществляет кредитные операции по...
-
Разновидностью банковского целевого потребительского кредитования физических лиц, является автокредитование. Кредитование основано на...
-
Методы кредитования - это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с...
-
Ипотечное кредитование и его развитие в Республике Казахстан - Банковское дело
Ипотекой в юридическом смысле признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей,...
Форфейтинг - Банковское кредитование