Кредитование юридических лиц - Банковское кредитование

Перечень документов, предоставляемых для получения кредита юридическим лицом:

    1. Заявка установленного образца. 2. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц. 3. Решение уполномоченного органа юридического лица о получении кредита в банке и заключении соответствующих договоров, в том числе обеспечивающих кредит. 4. Балансы, отчет о прибылях и убытках (приложение №2 к балансу)за последний календарный год, расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с датами возникновения, на последнюю отчетную дату, либо другие финансовые документы в зависимости от принятой системы учета. 5. Заключенные контракты с поставщиками и потребителями. 6. Технико-экономическое обоснование кредита:
      - основные виды деятельности предприятия; - техническое описание проекта; - расчет затрат заемщика, связанных с реализацией проекта; - сроки выпуска или приобретения продукции, оказания услуг с расценками; - планируемый рынок сбыта (договоры, контракты, маркетинговые исследования); - расчет ожидаемого дохода.
    7. Сведения о состоянии расчетных счетов (обороты за последние 6 месяцев, отсутствие картотеки, наличие ссудной задолженности в других банках). 8. Документы на предлагаемое обеспечение (перечень предметов залога с указанием стоимости, документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество).

Пакет документов для рассмотрения кредитным комитетом состоит из следующих документов:

    - заявка; - заключение кредитного эксперта; - анкетный лист заемщика; - заключение службы безопасности; - заключение юридической службы.

При необходимости пакет документов может быть дополнен другими документами, имеющими существенное значение при принятии решения кредитным комитетом о вьщаче кредита. Решение кредитного комитета по вопросу выдачи кредита клиенту оформляется протоколом согласования, являющимся конфиденциальным документом.

В случае принятия кредитным комитетом решения об отказе в выдаче кредита кредитный эксперт:

    - уведомляет клиента, направляя ему мотивированный отказ за подписью руководителя кредитного подразделения; - делает отметку об отказе в выдаче кредита в Книге регистрации заявок; - возвращает по просьбе клиента представленные им документы для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, оставляя в кредитном деле копии этих документов; - помещает в дело отказов о выдаче кредитов: кредитную заявку, пакет документов, протокол первичного собеседования, копию отказного письма клиенту, заключение кредитного эксперта, заключение службы безопасности, заключение юридической службы, протокол согласования кредитным комитетом, служебную записку о принятом решении вышестоящим кредитным комитетом.

В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный эксперт:

    - доводит до клиента решение кредитного комитета в письменном виде (письмо, факс и т. д.); - делает пометку о положительном решении в Книге регистрации заявок; - готовит кредитное дело.

После того как получено разрешение на предоставление ссуды, банк приступает к разработке кредитного договора. Этот этап называется структурированием ссуды. В процессе структурирования банк определяет основные характеристики ссуды: вид кредита, сумму, срок, способ погашения, обеспечение, цену кредита, прочие условия.

Кредитный договор и договор залога составляются в двух экземплярах, если не требуется нотариальное удостоверение и регистрация договора залога, в четырех экземплярах, если необходимо нотариальное удостоверение и регистрация договора залога: один -- для залогодателя, второй -- для банка, третий остается у нотариуса, четвертый -- в органе, регистрирующем сделку.

Кредитный эксперт обеспечивает выполнение следующих требований при оформлении кредитных документов:

    - в текстах документов денежные суммы должны быть обозначены прописью (одного раза достаточно), адреса, фамилии, имена, отчества, наименования написаны полностью; - договор подписывается теми лицами, которые упомянуты в тексте. Особое внимание следует обратить на недопустимость использования клиентом факсимиле при подписании договоров; - клиент подписывает каждую страницу договора.

После этого комплект всех документов передается клиенту, а другой комплект с сопроводительными документами идет в кредитное досье банка.

В случае если решением кредитного комитета предусмотрено обязательное страхование обеспечения, договоры страхования оформляются в соответствии с Единой методикой страхования. Кредитный эксперт обязан проследить за оплатой страхового взноса клиентом. Клиент предоставляет в банк оригинал договора страхования, страховой полис и копию платежного документа об оплате страховою взноса. Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком, если иное не предусмотрено договором.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Кредитное досье представляет собой систематизированную определенным образом подборку документов о клиенте, запрашиваемых банком до принятия кредитного решения, включающую заключенные с клиентом договоры, а также материалы последующего мониторинга исполнения клиентом договорных обязательств.

Сами кредитные досье систематизируются по каждому клиенту и хранятся в специализированных помещениях (по действующим клиентам) либо в архиве. Информация в досье обычно классифицируется логически и разделяется с помощью указателей, которые помогают найти нужный информационный отдел.

Кредитное досье должно открываться по каждому предоставленному кредиту. Ведение кредитного досье, а также обеспечение полноты документов в нем должно быть поручено ответственному сотруднику банка.

Документы, составляющие кредитное досье, можно условно разделить на четыре основные группы:

    - учредительные и регистрационные документы клиента; - документация по сделке, в том числе документы, подтверждающие финансовое положение поручителей и залогодателей клиента, заключенные с ними договоры; - документация, необходимая для проведения кредитного мониторинга.

Похожие статьи




Кредитование юридических лиц - Банковское кредитование

Предыдущая | Следующая