Формы и способы банковского кредитования - Банковское право

Под способом банковского кредитования понимается порядок взаимодействия кредитной организации и ее клиента при предоставлении (размещении) денежных средств.

Предоставление (размещение) кредитной организацией денежных средств клиентам осуществляется следующими способами:

1)разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику -- физическому лицу.

В данном случае следует учитывать, что выдача кредитов юридическим лицам должна обязательно сопровождаться перечислением денежных средств на их банковские счета как заемщиков;

    2)открытием кредитной линии, т. е. заключением соглашения, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение в течение обусловленного срока денежных средств частями. При этом существует два вида кредитной линии:
      А) с установлением лимита выдачи, когда общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не должна превышать максимального размера (лимита), определенного в соглашении; Б)с установлением лимита задолженности, когда в период действия соглашения размер единовременной задолженности клиента-заемщика не может превышать определенного ему данным соглашением лимита;
    3)кредитованием кредитной организацией банковского счета клиента-заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств путем оплаты расчетных документов, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции. Такой способ кредитования осуществляется при установленном лимите, т. е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция, и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка. Данный порядок может применяться и по депозитным счетам (счетам по вкладам) физических лиц; 4)участием кредитной организации в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе, т. е. когда кредитные организации объединяются для кредитования на договорной основе и распределяют риски между собой. При этом кредит заемщику предоставляется банком-организатором, которого, в свою очередь, кредитуют банки-участники. Методика определения и виды синдицированных кредитов определяется Банком России; 5)другими способами, не противоречащими действующему законодательству

Среди традиционных правовых форм, в рамках которых осуществляется банковское кредитование, выделяются:

    - кредиты, включая межбанковские; - вклады (депозиты); - приобретение (учет) векселей; - выплаты по банковским гарантиям; - финансирование под уступку денежного требования (факторинг).

Именно при осуществлении размещения средств в данных формах кредитные организации обязаны создавать резервы на возможные потери по ссудам. Причем в данном случае понятие "ссуда" используется как обобщающее понятие, объединяющее все указанные правовые формы, а также иные формы размещения средств, которые указаны в ч.3 ст.5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" как банковские сделки либо в ч.1 ст.6 этого Федерального закона как операции с ценными бумагами.

Похожие статьи




Формы и способы банковского кредитования - Банковское право

Предыдущая | Следующая