ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА, Оптимизация собственного капитала - Анализ формирования и использования собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит"
Оптимизация собственного капитала
Миссия: Лучший Банк в СНГ с высокой доходностью, надежностью и предоставляющий лучший сервис для клиентов, за счет комплекса выработанных мер направленных на развитие бизнеса.
Корпоративные ценности: Честность. Профессионализм. Оперативность. Доброжелательность.
Основные направления стратегии. Видение BCC.
Стратегическое видение BCC:
Универсальный банк, предоставляющий весь комплекс финансовых услуг для различных сегментов рынка.
Лидер по рыночным инновациям.
Банк с эффективными и дифференцированными каналами предоставления услуг для клиентов.
Банк мирового уровня с акцентом на повышение эффективности бизнеса и качестве управления рисками.
Стратегия роста.
Достижения долгосрочных пятилетних целей базируется на прохождении промежуточных этапов:
- 1) 2011 г. - защита и усиление текущих позиций за счет расширения клиентской базы, разработки новых продуктов и увеличения объема ссудного портфеля; 2) 2012 - 2013 гг. - развитие новых продуктов и увеличение рыночной доли, путем внедрения новых технологий в сфере бизнес процессов по продуктам, увеличения рыночной доли по всем продуктам, улучшения качества ссудного портфеля; 3) 2014 - 2015 гг. - рост доходности банка путем улучшения качественных финансовых показателей.
Стратегическое направление развития.
АО "Банк ЦентрКредит" - универсальный банк, обслуживающий юридических и физических лиц. Максимальная степень концентрации - на клиентах среднего класса и VIP клиентах по физическим лицам, и сегмент МСБ при обслуживании юридических лиц. При этом предприятиям с высоким уровнем вклада в ВВП банком оказывается максимально возможный спектр услуг.
Основными факторами успеха при обслуживании различных сегментов являются:
По физическим лицам:
- 1) для VIP - клиентов: стабильный брендовый имидж, предоставление финансовых консультаций, наличие лучших специалистов. 2) для клиентов среднего класса: удобная филиальная сеть, разнообразие продуктов/услуг, конкурентоспособные розничные продукты. 3) для всех слоев населения: масштабные объемы продаж, конкурентные цены, автоматизация процессов, использование широкого спектра каналов продаж (банкоматы, домашний банкинг, мобильный банкинг, платежные терминалы, интернет - киоски, call - центр).
По юридическим лицам:
- 1) для предприятий с высоким уровнем вклада в ВВП: активное обслуживание крупных компании и их сотрудников, применение электронных платежей и комплекса услуг, предназначенных для эффективного осуществления расчетов и управления остатками на банковских счетах, позволяющих контролировать внешние и внутренние финансовые потоки холдинговой структуры. 2) для развитого бизнеса: быстрое оформление кредитов, улучшение взаимоотношений с банком, расширенный спектр услуг по операциям с иностранной валютой и торговому финансированию, услуги консалтинга. 3) для развивающихся клиентов: высокий сервис и приемлемые пакеты продуктов/услуг, оптимизация времени посещения клиентами структурных подразделении Банка и удобство обслуживания у одного менеджера по всем предоставляемым продуктам и услугам, финансирование по государственным программам фонда "Даму", "Дорожная карта бизнеса", "Форсированного Индустриально - Инновационного Развития", отраслевым программам.
Доля Kookmin Bank в капитале Банка ЦентрКредит выросла до 30,5%.
Дополнительные инвестиции стратегического партнера южнокорейского холдинга Kookmin Bank в капитал Банка ЦентрКредит составили около $140 миллионов. Таким образом, доля крупного иностранного участника в капитале казахстанского банка увеличилась с 23% до 30,5%. Данное размещение является очередным шагом в выполнении условий подписанного в августе текущего года соглашения о долгосрочном партнерстве между Kookmin Bank и АО "Банк ЦентрКредит".
Правительством Республики Казахстан было решено провести отдельные консультации по вхождению в уставной капитал Банка ЦентрКредит, шестого крупнейшего коммерческого банка в Казахстане. В результате переговоров с Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, а также внутренних обсуждений относительно данного предложения основные акционеры банка решили воздержаться от принятия финансовой поддержки со стороны государства:
Существующие акционеры Банка ЦентрКредит имеют возможность самостоятельно предоставить поддержку по дополнительной капитализации, в случае необходимости и основываясь на Соглашении с Акционерами от 25 августа 2008 г.;
На этой уверенности основано принятое ими решение. Стратегический партнер - Kookmin Bank;
Подтвердил свои намерения по долгосрочному присутствию в Казахстане и странах центрально-азиатского региона, инвестировав дополнительно в уставной капитал БЦК около $140 миллионов.
Деятельность Банка ЦентрКредит ориентирована на предоставление услуг сегментам малого и среднего бизнеса. В данных сегментах рынка, а также в розничном бизнесе Банк занимает значительную рыночную долю - свыше 10%.
На ближайшие три года сторонами принят план интеграции, по которому финансовые институты ведут деятельность по передаче ключевых компетенций в области управления рисками, развития карточных продуктов, обмена опытом ведения бизнеса в корпоративном и розничном сегментах, внедрения в деятельность БЦК передовых информационных технологий.
По итогам неконсолидированной финансовой отчетности за 9 месяцев 2008 года БЦК является шестым крупнейшим коммерческим банком страны по активам и имеет широкую филиальную сеть, объединяющую 20 областных филиалов и 190 центров финансового и розничного обслуживания. По состоянию на 30 сентября 2008 года активы АО "Банк ЦентрКредит" составили 999,9 млрд тенге, собственный капитал вырос до 77,1 млрд тенге, депозитная база банка за девять месяцев 2008 года увеличилась на 59,8% и составила 488,6 млрд тенге. Прибыль банка за 3 квартала 2008 года составила 7,1 млрд тенге. АО "Банк ЦентрКредит" имеет международные рейтинги от агентств Moody's: "Ва1" и Fitch Ratings: "ВВ-".
"Банк ЦентрКредит" планирует почти в 1,5 раза увеличить чистую прибыль в 2015 году.
АО "Банк ЦентрКредит" (БЦК) планирует в 2015 году увеличить чистую прибыль более чем на 49,7% до Т4 млрд. По данным пресс-службы банка, чистая прибыль БЦК за 2013 год, согласно консолидированной финансовой отчетности по МСФО, увеличилась по сравнению с 2012 годом "с минус $208 млн до $18 млн" (с минус Т30,87 млрд до Т2,67 млрд по курсу Т148,4 за $1).
В 2013 году активы банка уменьшились на $1 млрд по сравнению с 2012 годом", а "собственный капитал БЦК увеличился за прошедший год на $10 млн, или на 2%".
"Если говорить о планах на 2015 год, что, в принципе, "Банк ЦентрКредит" продолжит умеренно-консервативную политику развития. То есть, АО "Банк ЦентрКредит" предполагает в 2015 году рост активов на уровне примерно 11-12% и, соответственно, рост нашего ссудного портфеля также планирует на уровне 12% приблизительно.
АО "Банк ЦентрКредит" занимает 4-е место по размеру активов в банковской системе. Согласно данным комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального банка РК, на 1 февраля 2014 года активы банка составили Т1,1 трлн, собственный капитал - Т83,62 млрд. Непокрытый убыток банка за январь 2014 года сложился в сумме Т88,03 млн.
По информации Казахстанской фондовой биржи, по состоянию на 1 января 2014 года южнокорейский банк Kookmin Bank Co Ltd владел долей в 41,93% акций банка, Бахытбек Байсеитов - 24,84%, американская International Finance Corporation - 10%, прочие акционеры - 23,23% акций.
Похожие статьи
-
Организанионно-экономическая характеристика АО "Банк ЦентрКредит" является акционерным обществом, образованным и осуществляющим свою деятельность на...
-
Достаточность банковского капитала. Этой проблеме всегда уделялось особое внимание, поскольку, как уже говорилось, собственные ресурсы банка - важнейший...
-
Роль собственного капи тала заключается в том, что он слу жит регулятором, приводящим в соответствие рост и жизнеспособ ность банка. Это связано, прежде...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ формирования и использования собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит"
Рассмотрев и тщательно изучив данную дипломную работу можно сделать следующие выводы: Ресурсы банков второго уровня представляют собой совокупность...
-
Для банковского бизнеса при определении суммы необходимого собственного капитала следует учитывать обстоятельства, что принципом банковского дела как...
-
Экономические основы и состав собственного капитала В законодательных актах большинства стран понятие "банк" означает организацию, осуществляющую прием...
-
Экономико-правовая характеристика банка Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР -...
-
История развития банка "КазИнвестБанк" КазИнвестБанк (ранее "КазИнтерБанк") был создан в 1993 г. В 2010 году КазИнвестБанк (далее-КИБ) стал активно...
-
Характеристика оценки достаточности и анализа источников формирования основных ресурсов коммерческих банков, их структура В современной рыночной...
-
Разработка оценки достаточности в банке с учетом требований Базельского комитета и оптимизация управления основным капиталом коммерческого банка...
-
Центральное место в анализе финансовых результатов коммерческих банков принадлежит изучению объема и качества получаемых ими доходов, поскольку они в...
-
Центральные банки стран рыночной экономики регулируют платежеспособность коммерческих банков посредством установления ограничений обязательств банка,...
-
Понятия "банковский капитал" способствует его разделение на отдельные составляющие с последующим группировка их по однородным признакам, т. е....
-
ВВЕДЕНИЕ - Анализ формирования и использования собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит"
С переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы возникла...
-
Исследование закономерностей формирования собственного капитала коммерческих банков в переходной экономике не случайно, так как произошла коренная ломка...
-
Экономический анализ деятельности АО "Банк ЦентрКредит" - Сущность управления ссудным портфелем
АО "Банк ЦентрКредит" - Акционерное Общество "Банк ЦентрКредит" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих банков Казахстана....
-
Основные направления повышения финансовых результатов деятельности коммерческого банка Для повышения прибыльности проводимых банком операций необходимо...
-
В условиях рыночной экономи ки вопрос об эффективном управ лении финансовыми результатами банков второго уровня приобрета ет исключительную актуальность....
-
При открытии банка собственный капитал, внесенный учредителями, является стартовым средством, используемым для организации начала деятельности банка или...
-
Характеристика и приоритеты развития АО "Банк ЦентрКредит" за 2007-2010 годы Акционерное общество "Банк ЦентрКредит" - это влиятельный финансовый...
-
Общий анализ финансовой деятельности банка - Пути повышения эффективности розничного бизнеса банка
Для начала исчислим основные показатели деятельности Приорбанк ОАО. Таблица 1.2 - Показатели деятельности Приорбанк ОАО в 2013-2015 годах Наименование...
-
В законодательных актах большинства стран понятие "банк" означает организацию, осуществляющую прием вкладов, проведение расчетов и кредитование, как...
-
Основные направления развития АО "KASPI BANK" АО "KASPI BANK" всегда делал акцент на качество услуг и стабильное последовательное развитие, отличаясь...
-
Формирование собственного капитала коммерческого банка - Основные функции и виды банков
Для создания и функционирования коммерческого банка необходим определенный собственный капитал, который образует финансовую базу развития банка. Если...
-
АО "Цеснабанк", созданный более 15 лет назад, занял достойное место в казахстанском банковском сообществе. Для страны эти годы стали периодом разительных...
-
Потребность в необходимом объеме депозитов определяется стратегическими планами развития "КазИнвестБанк". Свои предложения по установлению, изменению...
-
Исключительная прерогатива банков реализуется в двух группах операций: приеме денег во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц и выдаче им...
-
Значение собственных ресурсов банка состоит в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства...
-
Общая характеристика деятельности ВТБ ВТБ - один из лидеров национального банковского сектора. Банк занимает прочные конкурентные позиции во всех...
-
"Приорбанк" ОАО осуществляет активные, пассивные, посреднические банковские операции и иную деятельность, предусмотренную законодательством и уставом, а...
-
Понятия "банковский капитал" способствует его разделение на отдельные составляющие с последующим группировка их по однородным признакам, т. е....
-
Направления совершенствования структуры пассивов финансово-кредитной организации Как уже говорилось ранее, в своей основе методика ОАО "Сбербанка" России...
-
Экономическо-правовая характеристика банка ООО КБ "РОСАВТОБАНК" основан 28 марта 1994 года с участием более 10 известных промышленных и финансовых...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ маркетинговой деятельности банка
В заключении можно сказать что, в последние годы российская банковская система развивается темпами более высокими, чем экономика в целом. После...
-
Основные конкуренты Банка - Организация деятельности АО "Kaspi Bank"
По состоянию на 30 апреля 2013 года казахстанский банковский сектор был представлен 38 банками второго уровня (в том числе 1 банк со 100% участием...
-
Несмотря на негативныи? внешнии? фон, корпоративныи? бизнес Группы в 2009 году реализовал целыи? ряд задач, сохранив долгосрочные...
-
Организационно-правовая характеристика АО "Цеснабанк" Акционерный банк "Цеснабанк" (дальше Банк) был создан 17января 1992 года Республики Казахстан как...
-
Стремление выжить в конкурентной борьбе стимулируют новаторский подход к процессу деятельности банка. И сегодня вполне логично, что банк стал искать...
-
Анализ состава и структуры собственного капитала Анализ структуры собственного капитала банка ПАО "Сбербанк России" целесообразно начинать с анализа...
-
Маркетинг как фактор повышения эффективности банковской деятельности Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным...
ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА, Оптимизация собственного капитала - Анализ формирования и использования собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит"