Анализ механизма кредитования ООО "ОРИОН" в ОАО "Альфа-Банке" - Кредитование корпораций в банке

В ОАО "Альфа-Банке" в кредитном процессе, согласно Регламенту работы сотрудников структурных подразделений при кредитовании ООО "ОРИОН" участвуют следующие структурные подразделения:

    1. Кредитный отдел банка; 2. Юридическая служба банка; 3. Служба безопасности СБ; 4. Управление кредитами банка.

Механизм кредитования в ОАО "Альфа-Банке", согласно Регламенту работы сотрудников структурных подразделений при кредитовании клиентов, состоит из следующих этапов (таблица 2.2).

Таблица 2.2.Этапы процесса кредитования ООО "ОРИОН" в ОАО "Альфа-Банке"

Этап

Продолжительность этапа

1. Организация приема

30 мин.

2. Оформление кредитного досье до принятия решения о выдаче кредита

1-2 рабочих дня

3. Рассмотрение кредитной заявки на Правлении Банка

4 часа

4. Оформление кредитного досье после принятия решения

4 часа после принятия решения о выдаче кредита

5. Предоставление кредита предприятию

В течение 1 часа

6. Передача предприятию комплекта Кредитных документов

2 рабочих дня после выдачи кредита

Кредитный инспектор кредитного отдела Банка:

    - осуществляет прием и консультацию предприятия по вопросам кредитования; - предоставляет предприятию информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита; - ведет запись в журнале регистрации заявок на получение кредита от ООО "ОРИОН" по установленной Банком форме; - проверяет достоверность предоставленных ООО "ОРИОН" документов, в том числе правоустанавливающих, а также сведений, сообщенных предприятием о наличии имущества, полномочия должностных лиц, подписывающих договоры с Банком; - осуществляет совместно со службой безопасности Банка проверку деятельности предприятия с выездом на место ведения бизнеса, а также осуществляет осмотр, проверку и оценку предложенного в обеспечение имущества с выездом на место нахождения имущества; - документально оформляет заключение об оценке и целесообразности принятия в залог предлагаемого имущества; - проводит идентификацию ООО "ОРИОН", установление и идентификацию выгодоприобретателя, фиксирует в анкете (досье) клиента сведения, получаемые в целях идентификации физических лиц; - проводит объективный комплексный и детальный анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия на основе предоставленных им документов, платежеспособности, а также ликвидности и достаточности обеспечения, возвратности кредита с учетом его финансового положения, качества обслуживания долга по ссуде и иной доступной информации, включая сведения о внешних обязательствах заемщика (перед выдачей кредита и в процессе сопровождения кредитного договора), анализирует в целом бизнес и конкретную сделку, которую предполагает кредитовать; - готовит качественное заключение о целесообразности кредитования, формирует досье по кредиту и выносит вопрос о кредитовании ООО "ОРИОН" на рассмотрение начальника кредитного отдела, после - на рассмотрение Правления Банка; - осуществляет классификацию (реклассификацию) ссуды и при наличии оснований формирование и корректирование размера расчетного резерва; - осуществляет контроль над прохождением кредитного досье клиента на всех этапах рассмотрения и информирует клиента о принятом решении; - оформляет на основании положительного решения Правления Банка о выдаче кредита, кредитные договора, договора залога, договора поручительства и иные сопутствующие документы; - производит выдачу кредита после подписания кредитных договоров, договоров обеспечения соответствующими лицами, выписывает распоряжения на открытие ссудного счета, на открытие внебалансовых счетов, на перечисление денежных средств, оприходование на внебалансовый счет по ссудной задолженности, списание с внебалансового счета, на установление лимита и иные распоряжения, связанные с выдачей кредита; - производит сопровождение выданных кредитов.

Служба безопасности Банка, на основании информаци, поступившией от специалистов занимающихся кредитованием осуществляет проверку сведений о заемщиках, поручителях, векселедателях, залогодателях, векселедателях на предмет благонадежности, трудоустройства и достоверности предоставленных сведений, а также проверку на предмет неблагоприятной кредитной истории, текущей задолженности и добросовестности исполнения обязательств перед другими кредиторами. В процессе сбора необходимой информации сотрудники службы безопасности взаимодействуют с правоохранительными органами с целью выявления претензий к заемщикам, поручителям, залогодателям, векселедателям.

О результатах проверки служба безопасности ОАО "Альфа-Банка" составляет письменное заключение:

- по заемщику - юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю включая проверку учредителей юридического лица, поручителей, векселедателей, залогодателей и залоговых обязательств, - в течении 1-2-х рабочих дней с момента получения информации.

Составленное письменное заключение передается Специалисту.

Сотрудники Управления кредитами Банка осуществляют контроль за своевременностью и правильностью отражения кредитных операций (в т. ч. сумм обеспечений) на счетах бухгалтерского учета; осуществляют мониторинг объема оборотов и выручки по счетам клиента в Банке, устанавливает размер процентной ставки (при переменной процентной ставке) в соответствии с условиями заключенного Договора о предоставлении кредита; обеспечивает своевременное отражение кредитных операций на счетах бухучета, в том числе:

    - начисления процентов, - уплаты процентов и/или погашения основного долга, а также иных платежей, предусмотренных условиями договора, - сумм обеспечения по заключенным договорам о предоставлении кредита и их возможные изменения, - сумм доступных лимитов открытых кредитных линий и их изменения.

Служба безопасности ОАО "Альфа-Банка", на основании информаци, поступившией от специалистов занимающихся кредитованием осуществляет проверку сведений о предприятии, поручителях, векселедателях, залогодателях, векселедателях на предмет благонадежности, трудоустройства и достоверности предоставленных сведений, а также проверку на предмет неблагоприятной кредитной истории, текущей задолженности и добросовестности исполнения обязательств перед другими кредиторами.

О результатах проверки служба безопасности ОАО "Альфа-Банка" составляет письменное заключение:

- по заемщику - юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю включая проверку учредителей юридического лица, поручителей, векселедателей, залогодателей и залоговых обязательств, - в течении 1-2-х рабочих дней с момента получения информации.

Составленное письменное заключение передается Специалисту.

Сотрудники Управления кредитами Банка осуществляют контроль за своевременностью и правильностью отражения кредитных операций (в т. ч. сумм обеспечений) на счетах бухгалтерского учета; осуществляют мониторинг объема оборотов и выручки по счетам клиента в Банке, устанавливает размер процентной ставки (при переменной процентной ставке) в соответствии с условиями заключенного Договора о предоставлении кредита; обеспечивает своевременное отражение кредитных операций на счетах бухучета, в том числе:

    - начисления процентов, - уплаты процентов и/или погашения основного долга, а также иных платежей, предусмотренных условиями договора, - сумм обеспечения по заключенным договорам о предоставлении кредита и их возможные изменения, - сумм доступных лимитов открытых кредитных линий и их изменения.

Каждый коммерческий банк разрабатывает собственную методику кредитоспособности заемщика, основываясь на принятой стратегии своего развития, выборе приоритетов в кредитовании предприятий конкретных отраслей и масштабов деятельности, на других факторах. При обосновании тех или иных методических подходов банки стремятся охватить такой спектр критериев оценки кредитоспособности заемщика, который позволил бы с большей точностью определить и минимизировать риск невозврата кредитов.

Следует отметить, что одной из главных проблем кредитования ОАО "Альфа-Банка" рассматриваемого предприятия - достаточно длительное принятие решения о выдаче кредита.

Похожие статьи




Анализ механизма кредитования ООО "ОРИОН" в ОАО "Альфа-Банке" - Кредитование корпораций в банке

Предыдущая | Следующая