Анализ механизма кредитования ООО "ОРИОН" в ОАО "Альфа-Банке" - Кредитование корпораций в банке
В ОАО "Альфа-Банке" в кредитном процессе, согласно Регламенту работы сотрудников структурных подразделений при кредитовании ООО "ОРИОН" участвуют следующие структурные подразделения:
- 1. Кредитный отдел банка; 2. Юридическая служба банка; 3. Служба безопасности СБ; 4. Управление кредитами банка.
Механизм кредитования в ОАО "Альфа-Банке", согласно Регламенту работы сотрудников структурных подразделений при кредитовании клиентов, состоит из следующих этапов (таблица 2.2).
Таблица 2.2.Этапы процесса кредитования ООО "ОРИОН" в ОАО "Альфа-Банке"
Этап |
Продолжительность этапа |
1. Организация приема |
30 мин. |
2. Оформление кредитного досье до принятия решения о выдаче кредита |
1-2 рабочих дня |
3. Рассмотрение кредитной заявки на Правлении Банка |
4 часа |
4. Оформление кредитного досье после принятия решения |
4 часа после принятия решения о выдаче кредита |
5. Предоставление кредита предприятию |
В течение 1 часа |
6. Передача предприятию комплекта Кредитных документов |
2 рабочих дня после выдачи кредита |
Кредитный инспектор кредитного отдела Банка:
- - осуществляет прием и консультацию предприятия по вопросам кредитования; - предоставляет предприятию информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита; - ведет запись в журнале регистрации заявок на получение кредита от ООО "ОРИОН" по установленной Банком форме; - проверяет достоверность предоставленных ООО "ОРИОН" документов, в том числе правоустанавливающих, а также сведений, сообщенных предприятием о наличии имущества, полномочия должностных лиц, подписывающих договоры с Банком; - осуществляет совместно со службой безопасности Банка проверку деятельности предприятия с выездом на место ведения бизнеса, а также осуществляет осмотр, проверку и оценку предложенного в обеспечение имущества с выездом на место нахождения имущества; - документально оформляет заключение об оценке и целесообразности принятия в залог предлагаемого имущества; - проводит идентификацию ООО "ОРИОН", установление и идентификацию выгодоприобретателя, фиксирует в анкете (досье) клиента сведения, получаемые в целях идентификации физических лиц; - проводит объективный комплексный и детальный анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия на основе предоставленных им документов, платежеспособности, а также ликвидности и достаточности обеспечения, возвратности кредита с учетом его финансового положения, качества обслуживания долга по ссуде и иной доступной информации, включая сведения о внешних обязательствах заемщика (перед выдачей кредита и в процессе сопровождения кредитного договора), анализирует в целом бизнес и конкретную сделку, которую предполагает кредитовать; - готовит качественное заключение о целесообразности кредитования, формирует досье по кредиту и выносит вопрос о кредитовании ООО "ОРИОН" на рассмотрение начальника кредитного отдела, после - на рассмотрение Правления Банка; - осуществляет классификацию (реклассификацию) ссуды и при наличии оснований формирование и корректирование размера расчетного резерва; - осуществляет контроль над прохождением кредитного досье клиента на всех этапах рассмотрения и информирует клиента о принятом решении; - оформляет на основании положительного решения Правления Банка о выдаче кредита, кредитные договора, договора залога, договора поручительства и иные сопутствующие документы; - производит выдачу кредита после подписания кредитных договоров, договоров обеспечения соответствующими лицами, выписывает распоряжения на открытие ссудного счета, на открытие внебалансовых счетов, на перечисление денежных средств, оприходование на внебалансовый счет по ссудной задолженности, списание с внебалансового счета, на установление лимита и иные распоряжения, связанные с выдачей кредита; - производит сопровождение выданных кредитов.
Служба безопасности Банка, на основании информаци, поступившией от специалистов занимающихся кредитованием осуществляет проверку сведений о заемщиках, поручителях, векселедателях, залогодателях, векселедателях на предмет благонадежности, трудоустройства и достоверности предоставленных сведений, а также проверку на предмет неблагоприятной кредитной истории, текущей задолженности и добросовестности исполнения обязательств перед другими кредиторами. В процессе сбора необходимой информации сотрудники службы безопасности взаимодействуют с правоохранительными органами с целью выявления претензий к заемщикам, поручителям, залогодателям, векселедателям.
О результатах проверки служба безопасности ОАО "Альфа-Банка" составляет письменное заключение:
- по заемщику - юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю включая проверку учредителей юридического лица, поручителей, векселедателей, залогодателей и залоговых обязательств, - в течении 1-2-х рабочих дней с момента получения информации.
Составленное письменное заключение передается Специалисту.
Сотрудники Управления кредитами Банка осуществляют контроль за своевременностью и правильностью отражения кредитных операций (в т. ч. сумм обеспечений) на счетах бухгалтерского учета; осуществляют мониторинг объема оборотов и выручки по счетам клиента в Банке, устанавливает размер процентной ставки (при переменной процентной ставке) в соответствии с условиями заключенного Договора о предоставлении кредита; обеспечивает своевременное отражение кредитных операций на счетах бухучета, в том числе:
- - начисления процентов, - уплаты процентов и/или погашения основного долга, а также иных платежей, предусмотренных условиями договора, - сумм обеспечения по заключенным договорам о предоставлении кредита и их возможные изменения, - сумм доступных лимитов открытых кредитных линий и их изменения.
Служба безопасности ОАО "Альфа-Банка", на основании информаци, поступившией от специалистов занимающихся кредитованием осуществляет проверку сведений о предприятии, поручителях, векселедателях, залогодателях, векселедателях на предмет благонадежности, трудоустройства и достоверности предоставленных сведений, а также проверку на предмет неблагоприятной кредитной истории, текущей задолженности и добросовестности исполнения обязательств перед другими кредиторами.
О результатах проверки служба безопасности ОАО "Альфа-Банка" составляет письменное заключение:
- по заемщику - юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю включая проверку учредителей юридического лица, поручителей, векселедателей, залогодателей и залоговых обязательств, - в течении 1-2-х рабочих дней с момента получения информации.
Составленное письменное заключение передается Специалисту.
Сотрудники Управления кредитами Банка осуществляют контроль за своевременностью и правильностью отражения кредитных операций (в т. ч. сумм обеспечений) на счетах бухгалтерского учета; осуществляют мониторинг объема оборотов и выручки по счетам клиента в Банке, устанавливает размер процентной ставки (при переменной процентной ставке) в соответствии с условиями заключенного Договора о предоставлении кредита; обеспечивает своевременное отражение кредитных операций на счетах бухучета, в том числе:
- - начисления процентов, - уплаты процентов и/или погашения основного долга, а также иных платежей, предусмотренных условиями договора, - сумм обеспечения по заключенным договорам о предоставлении кредита и их возможные изменения, - сумм доступных лимитов открытых кредитных линий и их изменения.
Каждый коммерческий банк разрабатывает собственную методику кредитоспособности заемщика, основываясь на принятой стратегии своего развития, выборе приоритетов в кредитовании предприятий конкретных отраслей и масштабов деятельности, на других факторах. При обосновании тех или иных методических подходов банки стремятся охватить такой спектр критериев оценки кредитоспособности заемщика, который позволил бы с большей точностью определить и минимизировать риск невозврата кредитов.
Следует отметить, что одной из главных проблем кредитования ОАО "Альфа-Банка" рассматриваемого предприятия - достаточно длительное принятие решения о выдаче кредита.
Похожие статьи
-
Организация процесса кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение...
-
Механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно-коммерческого цикла...
-
Можно дать ОАО "Альфа-Банку" некоторые рекомендации по управлению кредитными рисками при кредитовании крупных предприятий розничной торговли с целью...
-
АО "Банк Евразийский", имея избыток привлеченных ресурсов, производит размещение средств по методу общего фонда средств, который не предполагает особо...
-
В настоящее время ОАО "Сбербанк России" предлагает следующие виды кредитования для сельскохозяйственных предприятий: 1. Кредитование под залог будущего...
-
Предприятия часто сталкиваются с необходимостью брать дополнительные средства в долг. В использовании заемных денег для извлечения прибыли проявляется...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Кредитование корпораций в банке
В первой главе курсовой работы мы рассмотрели теоретические основы механизма кредитования при взаимодействии коммерческих банков и предприятий и пришли к...
-
Организация потребительского кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Выдача кредитов физическим лицам -- достаточно популярная и распространенная услуга в Сбербанке России. Банк готов предложить населению большое...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Организационная структура ОТП Банка - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Организационная структура -- совокупность способов, посредством которых процесс труда сначала разделяется на отдельные рабочие задачи, а затем...
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
Кредитный бум, охвативший Россию в начале 2000-х годов, в первую очередь затронул сегмент потребительского кредитования. Рынок корпоративных кредитов...
-
Как известно, на долю субъектов малого и среднего бизнеса приходится немалая часть ВВП в экономике развитых стран. В России наблюдается все еще крайне...
-
Среди современных экономистов до сих пор не существует единого мнения по поводу определения термина "кредитоспособность". Одни из них определяют...
-
Сущность процесса кредитования корпораций коммерческими банками Основная работа по организации кредитного процесса корпораций в коммерческом банке может...
-
Правовые основы кредитования - Анализ кредитной политики коммерческого банка
При коммерческом кредите одна коммерческая организация, связанная с производством или реализацией товаров и услуг продает другой свою продукцию с...
-
Ипотечный банк - кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и...
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Кредитная политика АКБ "Банка Хакасии" Кредитная политика регламентирует экономические и правовые отношения, возникающие между АКБ "Банк Хакасии" (ОАО)...
-
Процедура предоставления кредитов физическим лицам при краткосрочном, равно как и при долгосрочном кредитовании, включает в себя следующие этапы: Беседа...
-
Кредитование юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
Юридическим лицам ОАО "СКБ БАНК" предоставляет следующие услуги кредитования: Овердрафт - для финансирования краткосрочных кассовых разрывов в случае...
-
2.1 Краткая характеристика банка 2 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан "Свердловский коммерческий банк"....
-
Характеристика кредитной деятельности ОАО "Альфа-Банк" Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все...
-
Портфель кредитов формируется исходя из заявок клиентов с учетом спроса и предложения на кредит. Это наиболее важная часть банковских активов,...
-
Долгосрочное кредитование - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Долгосрочное кредитование - форма предоставления кредита, которая определяется сроком погашения ссуды. Согласно Инструкции ЦБ РФ №17 в России к...
-
Анализ организации кредитования коммерческим банком Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" Рассмотрим основные направления организации...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
Анализ кредитного портфеля Кемеровского филиала СО ОАО КБ "Сбербанк" Сбербанк России занимает одно из лидирующих мест по количеству выданных кредитов и...
-
Анализ кредитной политики банка и механизмы ее реализации на примере ОАО "Московский Кредитный Банк" Кредитная политика банка - это программа и...
-
Основные направления совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса Наиболее актуальной проблемой кредитования малого и среднего бизнеса...
-
Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая...
-
Кредитный портфель и оценка риска кредитования банка АО "Банк ЦентрКредит" Основной банковской операцией традиционно является кредитование. Кредитованию,...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
Заключение - Анализ кредитного портфеля коммерческого банка на примере ОАО "Альфа-банк"
Проведенное исследование качества кредитного портфеля коммерческого банка в современных условиях позволяет вынести в заключении следующие обобщенные...
-
Банк может выдавать кредиты, проводить другие активные операции, приносящие доходы, лишь в пределах имеющихся у него свободных ресурсов. Следовательно,...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
-
Цель кредита - любые потребительские нужды. Кредит предоставляется заемщикам ОАО "СКБ-банк" с положительной кредитной историей* От 10 000 до 50 000...
-
Банки представляют собой организации системного риска. Одним из многообразных рисков, присущих банковской деятельности, является кредитный риск,...
Анализ механизма кредитования ООО "ОРИОН" в ОАО "Альфа-Банке" - Кредитование корпораций в банке