Рекомендации по совершенствованию механизма кредитования коммерческим банком ООО "ОРИОН" - Кредитование корпораций в банке
Можно дать ОАО "Альфа-Банку" некоторые рекомендации по управлению кредитными рисками при кредитовании крупных предприятий розничной торговли с целью повышения его эффективности:
- 1. Банку необходимо совершенствовать систему, схемы и сценарии оценки кредитоспособности. Этого можно достичь путем использования банком права осуществления контроля достоверности представляемых заемщиками сведений, касающихся их финансового положения, стоимости и состояния предметов залога и способов их хранения, а также осуществления банком оценки кредитоспособности не только в направлении заемщиков, но и в направлениях конкурентной среды (отрасли, конкурентов, поставщиков, покупателей) и проектов. 2. Банку необходимо расширять спектр условий кредитных договоров таким образом, чтобы защита от кредитных рисков была максимальной. Этого можно достичь путем включения в договоры условий, определяющих предельное финансовое состояние предприятия, и предусматривающее соблюдение предприятием максимально допустимого уровня кредитоспособности. 3. Банку необходимо совершенствовать методики, способы и средства проведения кредитного мониторинга. Во-первых, этого можно достичь путем осуществления банками контроля за финансовым состоянием заемщиков. Во-вторых, путем осуществления мониторинга целевого использования заемщиками кредитов и достаточности и качества обеспечения обязательств. 4. Банку необходимо совершенствовать систему и схемы оценки и реализации заложенного имущества для повышения уровня защиты от кредитных рисков. Этого можно достичь путем совершенствования указанных систем и схем та - ким образом, чтобы они учитывали инфляционную составляющую и колебания уровня спроса на те или иные активы.
Выполнение указанных рекомендаций повысит эффективность управления кредитными рисками банка и минимизирует его.
6. В связи с наличием большого количества формальных процедур в ООО "ОРИОН" можно выделить отдельного сотрудника для коммуникаций с банками - менеджер по банкам, наделить его особыми полномочиями для подготовки различной информации для кредитных организаций, обеспечить максимальную публичность. Менеджер по банкам сможет планировать, где предприятию выгодней брать кредиты, готовить пакет документов для взятия кредитов, составлять графики выплат по кредиту и отслеживать их выполнению. Менеджер по банкам должен ежеквартально отслеживать потребность в кредитных ресурсах ООО "ОРИОН", сравнивать и выбирать наиболее выгодные кредитные продукты, согласовывать выбор кредитного продукта с Генеральным директором предприятия, установление постоянных контактов с кредитными инспекторами.
Менеджер по банку будет работать под руководством начальника финансового отдела и подчиняться непосредственно ему.
7. Для того, чтобы банки г. Красноярска не отказывали в кредитах ООО "ОРИОН" предлагается демонстрировать свое стабильное финансовое состояние, т. е. поддерживать покрытие собственными средствами активов - не менее 50%.
ООО "ОРИОН" необходимо поддерживать положительную динамику среднемесячной выручки и рентабельности, отсутствие необъективных/необъяснимо резких колебаний выручки, обеспечение наличия чистой прибыли, отсутствие убытков. Кредитная нагрузка, как правило, ограничивается 2-4, реже до 6, размерами среднемесячной выручки.
- 8. ООО "ОРИОН" необходимо также контролировать качество дебиторской и кредиторской задолженностей компании - динамики, размеров урегулированной и неурегулированной просрочки. 9. На период кредитования "ОРИОН" необходимо иметь, как можно больше договоров с наиболее крупными заказчиками. Это необходимо потому, что банки обычно банки требуют составления реестра контрактов на период кредитования. 10. При взятии кредита ООО "ОРИОН" необходимо иметь понятное наличие технико-экономическое обоснование потребности в кредитах: в определенных суммах, формах, сроках договора и траншей, а также периода выборки, гашения и т. п. Желательно планирование Бюджета денежных средств и предоставления его в банк для понимания денежных потоков, потребности в кредитах компании по видам хозяйственной деятельности и срокам их осуществления в период кредитования. 11. Для успешного взаимодействия с банками ООО "ОРИОН" должна быть максимально открытой компанией, особенности в области финансового состояния. Поэтому предлагается ООО "ОРИОН" разработать свой сайт, где регулярно размещать бухгалтерскую отчетность, что даст возможность привлекать более дешевые кредитные ресурсы. Также даст возможность банкам более оперативно принимать решения по кредитам.
Похожие статьи
-
Основные направления совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса Наиболее актуальной проблемой кредитования малого и среднего бизнеса...
-
Сущность процесса кредитования корпораций коммерческими банками Основная работа по организации кредитного процесса корпораций в коммерческом банке может...
-
Анализ механизма кредитования ООО "ОРИОН" в ОАО "Альфа-Банке" - Кредитование корпораций в банке
В ОАО "Альфа-Банке" в кредитном процессе, согласно Регламенту работы сотрудников структурных подразделений при кредитовании ООО "ОРИОН" участвуют...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Пути снижения банковских рисков при осуществлении кредитных операций Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых направлений в...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке
В последние годы отмечается все возрастающее влияние системы управления кредитным риском и кредитной политики коммерческих банков на развитие их...
-
Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России В современных условиях развития российской...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
На данный момент БЦК использует для оценки группы риска отдельной ссуды и кредитного портфеля в целом Инструкцию НБ РК от 30.06.97 г. N062а. Согласно...
-
Таким образом, после проведения анализа финансового состояния предприятия мы можем сделать следующие выводы. По результатам проведенного анализа...
-
Банковский портфель активов и пассивов - это единое целое, применяемое для достижения высокой прибыли и приемлемого уровня риска. Совместное управление...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Кредитная документация Кредитная документация - это составляемые клиентом и банком документы, которые сопровождают кредитную сделку с момента обращения...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Кредитование корпораций в банке
В первой главе курсовой работы мы рассмотрели теоретические основы механизма кредитования при взаимодействии коммерческих банков и предприятий и пришли к...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Предприятия часто сталкиваются с необходимостью брать дополнительные средства в долг. В использовании заемных денег для извлечения прибыли проявляется...
-
В соответствии с "Регламентом кредитования физических лиц ОАО "Сбербанком России" и его филиалами" (Редакция 4) № 229-4 от 31.08.2011 г. (в действующей...
-
Процесс кредитования связан с действиями многообразных факторов риска, способных привести к непогашению кредита и процентов по нему. К факторам зависящим...
-
На первом этапе анализа необходимо составить таблицу, характеризующую фактический уровень экономических нормативов в сопоставлении с его предельным...
-
Принципы кредитования отражают сущность кредита, а также требования объективных экономических законов в сфере кредитных отношений. В современных условиях...
-
Данная система как часть эффективной банковской системы управления кредитным риском должна основываться на осторожном и осмотрительном подходе к...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Предложения по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка Возврат кредитов восстанавливает портфель ресурсов коммерческих банков и...
-
Понятие кредитного риска, предпосылки и факторы его определяющие Кредитный риск обусловлен вероятностью невыполнения контрагентами банков своих...
-
Банковская деятельность - это один из видов коммерческой деятельности, регулируемый Указом Президента РК, имеющим силу закона "О банках и банковской...
-
Анализ кредитного портфеля Кемеровского филиала СО ОАО КБ "Сбербанк" Сбербанк России занимает одно из лидирующих мест по количеству выданных кредитов и...
-
Кредиторы на российском рынке автокредитования представлены, главным образом, тремя группами банков: универсальные банки, специализированные (в данном...
-
Цель выпускной квалифицированной работы, которая состояла в исследовании особенностей кредитования физических лиц в дополнительном офисе №8612/0601 г....
-
Дополнительный офис именуемый в дальнейшем Банк, принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность в...
-
Понятие и значение системы кредитования, место и роль кредитования корпоративных клиентов Термин "система кредитования" непосредственно обращен к...
-
Виды кредитования населения Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют главным образом сберегательные и ипотечные банки....
-
Перспективы развития современного кредитования банков второго уровня Кредит в условиях перехода Казахстана к рынку представляет собой форму движения...
-
Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам...
-
Ипотечный банк - кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и...
-
Актуальность исследования обусловлена тем, что в настоящее время одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского...
-
Основные достоинства и недостатки методики по оценке кредитоспособности заемщика При анализе методики по оценке кредитоспособности заемщика АКБ "Банка...
-
Если переводить с латинского слово кредит, то оно будет означать долг или ссуда, что отлично характеризует те отношения, которые существуют между...
-
Сущность кредита, принципы кредитования Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения)...
-
Переход России к рыночным отношениям обусловил изменения в организации кредитных отношений. Особенностью современной системы кредитования является то,...
Рекомендации по совершенствованию механизма кредитования коммерческим банком ООО "ОРИОН" - Кредитование корпораций в банке