Рекомендации по совершенствованию механизма кредитования коммерческим банком ООО "ОРИОН" - Кредитование корпораций в банке

Можно дать ОАО "Альфа-Банку" некоторые рекомендации по управлению кредитными рисками при кредитовании крупных предприятий розничной торговли с целью повышения его эффективности:

    1. Банку необходимо совершенствовать систему, схемы и сценарии оценки кредитоспособности. Этого можно достичь путем использования банком права осуществления контроля достоверности представляемых заемщиками сведений, касающихся их финансового положения, стоимости и состояния предметов залога и способов их хранения, а также осуществления банком оценки кредитоспособности не только в направлении заемщиков, но и в направлениях конкурентной среды (отрасли, конкурентов, поставщиков, покупателей) и проектов. 2. Банку необходимо расширять спектр условий кредитных договоров таким образом, чтобы защита от кредитных рисков была максимальной. Этого можно достичь путем включения в договоры условий, определяющих предельное финансовое состояние предприятия, и предусматривающее соблюдение предприятием максимально допустимого уровня кредитоспособности. 3. Банку необходимо совершенствовать методики, способы и средства проведения кредитного мониторинга. Во-первых, этого можно достичь путем осуществления банками контроля за финансовым состоянием заемщиков. Во-вторых, путем осуществления мониторинга целевого использования заемщиками кредитов и достаточности и качества обеспечения обязательств. 4. Банку необходимо совершенствовать систему и схемы оценки и реализации заложенного имущества для повышения уровня защиты от кредитных рисков. Этого можно достичь путем совершенствования указанных систем и схем та - ким образом, чтобы они учитывали инфляционную составляющую и колебания уровня спроса на те или иные активы.

Выполнение указанных рекомендаций повысит эффективность управления кредитными рисками банка и минимизирует его.

6. В связи с наличием большого количества формальных процедур в ООО "ОРИОН" можно выделить отдельного сотрудника для коммуникаций с банками - менеджер по банкам, наделить его особыми полномочиями для подготовки различной информации для кредитных организаций, обеспечить максимальную публичность. Менеджер по банкам сможет планировать, где предприятию выгодней брать кредиты, готовить пакет документов для взятия кредитов, составлять графики выплат по кредиту и отслеживать их выполнению. Менеджер по банкам должен ежеквартально отслеживать потребность в кредитных ресурсах ООО "ОРИОН", сравнивать и выбирать наиболее выгодные кредитные продукты, согласовывать выбор кредитного продукта с Генеральным директором предприятия, установление постоянных контактов с кредитными инспекторами.

Менеджер по банку будет работать под руководством начальника финансового отдела и подчиняться непосредственно ему.

7. Для того, чтобы банки г. Красноярска не отказывали в кредитах ООО "ОРИОН" предлагается демонстрировать свое стабильное финансовое состояние, т. е. поддерживать покрытие собственными средствами активов - не менее 50%.

ООО "ОРИОН" необходимо поддерживать положительную динамику среднемесячной выручки и рентабельности, отсутствие необъективных/необъяснимо резких колебаний выручки, обеспечение наличия чистой прибыли, отсутствие убытков. Кредитная нагрузка, как правило, ограничивается 2-4, реже до 6, размерами среднемесячной выручки.

    8. ООО "ОРИОН" необходимо также контролировать качество дебиторской и кредиторской задолженностей компании - динамики, размеров урегулированной и неурегулированной просрочки. 9. На период кредитования "ОРИОН" необходимо иметь, как можно больше договоров с наиболее крупными заказчиками. Это необходимо потому, что банки обычно банки требуют составления реестра контрактов на период кредитования. 10. При взятии кредита ООО "ОРИОН" необходимо иметь понятное наличие технико-экономическое обоснование потребности в кредитах: в определенных суммах, формах, сроках договора и траншей, а также периода выборки, гашения и т. п. Желательно планирование Бюджета денежных средств и предоставления его в банк для понимания денежных потоков, потребности в кредитах компании по видам хозяйственной деятельности и срокам их осуществления в период кредитования. 11. Для успешного взаимодействия с банками ООО "ОРИОН" должна быть максимально открытой компанией, особенности в области финансового состояния. Поэтому предлагается ООО "ОРИОН" разработать свой сайт, где регулярно размещать бухгалтерскую отчетность, что даст возможность привлекать более дешевые кредитные ресурсы. Также даст возможность банкам более оперативно принимать решения по кредитам.

Похожие статьи




Рекомендации по совершенствованию механизма кредитования коммерческим банком ООО "ОРИОН" - Кредитование корпораций в банке

Предыдущая | Следующая