Заключение - Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк"
В завершении вышерассмотренной темы хочется отметить следующие определяющие моменты, которые определяют высокую степень значимости этой проблемы.
Эффективность деятельности кредитно-финансовых учреждений определяется рентабельностью проводимых им операций и способностью максимизировать прибыль при соблюдение приемлемого уровня риска, которые отражают положительный совокупный результат во всех сферах его хозяйственно - финансовой и коммерческой деятельности.
Потребность в максимизации прибыли от собственной деятельности диктуется рядом важнейших аспектов работы кредитно-финансовых учреждений;
_ необходимостью покрытия всех издержек, связанных с не возвратом банковских активов;
_ формирование дивидендов для выплаты акционерам;
_ формирование внутрибанковского источника роста капитала банка.
В кредитной системе любой страны выделяются следующие основные кредитно-финансовые учреждения: Центральный (эмиссионный) банк, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные учреждения.
Главное положение, как говорилось выше, в кредитно-финансовой системе, будучи "банком банков", занимает Центральный (эмиссионный) банк. Он является, как правило, государственным учреждением.
Коммерческие банки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий, главным образом, за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.
Специализированные кредитно-финансовые учреждения отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного-двух видов услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании небольшого сегмента рынка и, как правило, предоставлении услуг специфической клиентуре.
Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки, в том числе посредством выпуска облигационных займов и предоставления долгосрочных ссуд.
Современное развитие казахстанской банковской системы характеризуется ликвидацией мелких ненадежных банков, слиянием банков и образованием крупных универсальных банков.
Все это сопровождается усилением конкуренции между ними за клиентов. Главным средством в достижении данной цели является расширение спектра банковских услуг и доступность разным слоям населения, а также улучшение качества обслуживания.
Целью деятельности АО "Каспий Банк" является расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, услуги по дебетовым и кредитным карточкам, прием депозитов и предоставление ссуд и кредитных инструментов в тенге и иностранной валюте, а также торговое и проектное финансирование бизнеса.
Одна из основных задач АО "Каспий Банк" - регулирование отношений в сфере платежных систем и расчетов, а также нормативное регулирование безналичных расчетов по операциям с использованием платежных инструментов.
Процесс кредитования в процесс АО "Каспий Банк" можно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка, а также позволяет установить взаимоотношения кредитного отдела с другими структурными подразделениями банка по выдаче кредита и управлению им.
Укрепление казахстанского рынка банковских платежных карт является важным фактором развития розничных безналичных платежей, что указывается НБ РК как одно из направлений денежно-кредитной политики до 2014 года в части совершенствования платежной системы страны.
За 17 - летнюю историю своего существования АО "Каспий Банк" прочно занял место среди крупнейших и наиболее надежных финансовых институтов Казахстана и закрепил свои позиции на межбанковском рынке СНГ.
Ключевыми направлениями деятельности АО "Каспий Банк" являются розничное, корпоративное, инвестиционно - банковские услуги и работа с частными клиентами.
Плодотворное сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к АО "Каспий Банк", что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов.
АО "Каспий Банк" является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.
АО "Каспий Банк" проводит большую работу по привлечению дополнительных клиентов. АО "Каспий Банк" доводит всем своим отделениям прогнозные планы по привлечению денежных средств на вкладные счета в тенге и иностранной валюте.
Политика АО "Каспий Банк" в области привлечения ресурсов будет направлена на наращивание ресурсной базы на основе улучшения качества банковских услуг, при этом особое внимание будет уделено оптимизации структуры пассивов, сохранению лидирующего положения банка на рынке привлечения средств физических лиц, что создаст условия для обеспечения наращивания активных операций и в первую очередь инвестиционного характера.
Дальнейшее развитие АО "Каспий Банк" будет сфокусировано следующих основных направлениях преобразований, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности.
- 1. Принципиально важным направлением развития банка станет максимальная ориентация на клиента и, в этом смысле, превращение АО "Каспий Банк" в "сервисную" компанию. 2. Неизбежна также комплексная перестройка процессов и систем, их перевод на новую "промышленную" основу. Подобная "индустриализация" систем и процессов в АО "Каспий Банк" повысит уровень управляемости и масштабируемости, снизит затраты, повысит качество обслуживания клиентов и позволит банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков.
Можно предложить следующие предложения, которые будут способствовать совершенствованию деятельности АО "Каспий Банк".
Первое предложение. Внедрение новой системы кредитования физических лиц в отделе кредитного администратирования АО "Каспий Банк". Экономическая эффективность этого мероприятия заключается в том, что АО "Каспий Банк" снижая процентную ставку по кредитам, уменьшает максимальную сумму комиссии, увеличивает долю "хороших" кредитов в разрезе групп доходности, что будет привлекать большее число клиентов, что усилит позиции АО "Каспий Банк" в конкурентной борьбе на банковском рынке.
Второе предложение - разработка мероприятия, способствующего управлению дебиторской задолженности АО "Каспий Банк" с помощью факторинговых операций. Экономическая эффективность этого мероприятия заключается в том, что улучшение управления дебиторской задолженностью будет способствовать укреплению платежеспособности АО "Каспий Банк", тем самым улучшая финансовые показатели и создавая плацдарм для дальнейшего развития банка.
Третье предложение. Новая программа кредитования "Автокредиты от банка". Экономическая эффективность этого мероприятия заключается в том, что АО "Каспий Банк" снижая процентную ставку по новой программе кредитования "Автокредиты от банка" увеличивает общую долю кредитов, привлекая потенциальных клиентов к более выгодным условиям, тем самым укрепляя позиции АО "Каспий Банк" на банковском рынке.
АО "Каспий Банк" следует сформировать максимально полный арсенал методов, приемов и инструментов обеспечения возвратности кредита (как конечного элемента кредитной политики банка), а также определить все возможные денежные потоки (источники) погашения кредитной задолженности.
Динамичное развитие АО "Каспий Банк" будет и в дальнейшем направлено на подъем национальной экономики, углубление международных связей банка и укрепление атмосферы доверия к нему.
Похожие статьи
-
Коммерческие банки и особенности их деятельности на современном этапе История экономического развития общества за длительный период убедительно показала,...
-
За 17 - летнюю историю своего существования АО "Каспий Банк" прочно занял место среди крупнейших и наиболее надежных финансовых институтов Казахстана и...
-
Банковский менеджмент - это особая отрасль в системе менеджмента. Банковский менеджмент -- это наука о надежных и эффективных системах управления всеми...
-
Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Заключение - Маркетинговая деятельность коммерческого банка (на примере АО "Евразийский банк")
Деятельность каждого производителя базируется на том, что производится продукт, который пользуется определенным спросом, и реализуется среди клиентуры....
-
Динамичное развитие АО "Каспий Банк" будет и в дальнейшем направлено на подъем национальной экономики, углубление международных связей банка и укрепление...
-
Анализ ключевых факторов практической реализации модели системы оперативного управления финансами Управление "проблемными" кредитами -- один из наиболее...
-
Заключение - Анализ и оценка конкурентной среды коммерческих банков в России
По итогам проделанной работы можно сделать вывод о том, что существенным признаком рыночных отношений является экономическая конкуренция, которая...
-
Заключение - Практика управления кредитными рисками коммерческих банков и пути их минимизации
В развитии Республики Казахстан на современном этапе происходят экономические преобразования во всех сферах деятельности, вызванные развитием рыночных...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Экономика развитых стран немыслима без участия коммерческих банков на фондовых рынках, где их роль, в зависимости от национального законодательства...
-
Финансово-экономическая характеристика банка Кaspi Bank -- коммерческий банк Казахстана. Банк занимает третье место по размерам вкладов физических лиц. 1...
-
Характеристика и приоритеты развития АО "Банк ЦентрКредит" за 2007-2010 годы Акционерное общество "Банк ЦентрКредит" - это влиятельный финансовый...
-
Организационно-экономическая характеристика АО "Цеснабанк" Несмотря на все разнообразие присутствующих на сегодняшний день банков второго уровня на...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ маркетинговой деятельности банка
В заключении можно сказать что, в последние годы российская банковская система развивается темпами более высокими, чем экономика в целом. После...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Специфичность банковского маркетинга Товаром и основной банковской продукцией является услуга. Банковская услуга - это отдельные банковские операции,...
-
Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка В рыночных условиях развития любой экономики в качестве основной формы кредита выступает...
-
Современное банковское дело принадлежит к одной из самых динамических сфер экономики. Техническая революция, усиление конкурентной борьбы, стремительная...
-
Заключение - Анализ кредитного портфеля коммерческого банка на примере ОАО "Альфа-банк"
Проведенное исследование качества кредитного портфеля коммерческого банка в современных условиях позволяет вынести в заключении следующие обобщенные...
-
Основные аспекты деятельности банка АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий...
-
Портфель кредитов формируется исходя из заявок клиентов с учетом спроса и предложения на кредит. Это наиболее важная часть банковских активов,...
-
Анализ кредитной деятельности банка и его краткая финансовая характеристика АО "Цеснабанк", основан в 1992 году. За годы работы Цеснабанк завоевал...
-
Из-за неоднозначности трактовки эффективности деятельности коммерческого банка и многоаспектности этого понятия в настоящее время не существует также и...
-
Кредитная политика банков второго уровня Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость...
-
Получение прибыли является основной целью деятельности банка как коммерческого предприятия. Прибыль (убыток) банка является результатом его кредитной,...
-
Характеристика деятельности коммерческого банка ОАО "Сбербанк России" и анализ обязательных нормативов "Сбербанк России", основанный в 1841 году -...
-
Введение - Анализ деятельности коммерческого банка на примере АО "Банк ТуранАлем"
В развитой банковской сфере страны произошли глубокие качественные изменения. Утвердилась новая, достаточно разветвленная рыночная банковская система,...
-
Постоянное изменение внешних условий осуществляет свою деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого...
-
Введение - Анализ кредитного портфеля коммерческого банка на примере ОАО "Альфа-банк"
Банк - это организация, работающая в особой сфере финансовых услуг. В процессе своей деятельности банк вступает в контакт с различными типами аудиторий:...
-
Оценка деятельности ОАО "Дос-Кредобанка", представленная в данном разделе, основана на результатах самооценки, проведенной банком, а также анализа,...
-
Причины возникновения кредитных рисков, классификация В развитии Республики Казахстан на современном этапе происходят экономические преобразования во...
-
Сегодня, когда банки все активнее выдвигаются на центральное место в управлении экономикой, на роль ведущих координаторов экономических процессов, все...
-
Введение - Маркетинговая деятельность коммерческого банка (на примере АО "Евразийский банк")
Маркетинг коммерческий банк бенчмаркинг В экономике любого государства банковская система занимает особое место. Не участвуя в производстве прямо, своей...
-
Проблемы ипотечного кредитования в Республике Казахстан на современном этапе Квартирный вопрос рано или поздно встает перед каждым человеком на пути его...
-
Управление розничным бизнесом российских коммерческих банков - Розничный бизнес банков
В последнее время наблюдается устойчивый рост интереса российских банков к развитию розничных операций. Основными причинами такого изменения приоритетов...
-
Заключение - Коммерческие банки и их операции
В настоящее время происходит бурное развитие товарного рынка, ускоренными темпами создается финансовый рынок. Все эти изменения приводят к переменам в...
-
Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах...
-
Традиционно факторы (причины), влияющие на финансовую устойчивость, делятся на две категории: внешние и внутренние. Среди внешних причин выделяются: -...
Заключение - Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк"