Заключение - Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк"

В завершении вышерассмотренной темы хочется отметить следующие определяющие моменты, которые определяют высокую степень значимости этой проблемы.

Эффективность деятельности кредитно-финансовых учреждений определяется рентабельностью проводимых им операций и способностью максимизировать прибыль при соблюдение приемлемого уровня риска, которые отражают положительный совокупный результат во всех сферах его хозяйственно - финансовой и коммерческой деятельности.

Потребность в максимизации прибыли от собственной деятельности диктуется рядом важнейших аспектов работы кредитно-финансовых учреждений;

_ необходимостью покрытия всех издержек, связанных с не возвратом банковских активов;

_ формирование дивидендов для выплаты акционерам;

_ формирование внутрибанковского источника роста капитала банка.

В кредитной системе любой страны выделяются следующие основные кредитно-финансовые учреждения: Центральный (эмиссионный) банк, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные учреждения.

Главное положение, как говорилось выше, в кредитно-финансовой системе, будучи "банком банков", занимает Центральный (эмиссионный) банк. Он является, как правило, государственным учреждением.

Коммерческие банки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий, главным образом, за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного-двух видов услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании небольшого сегмента рынка и, как правило, предоставлении услуг специфической клиентуре.

Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки, в том числе посредством выпуска облигационных займов и предоставления долгосрочных ссуд.

Современное развитие казахстанской банковской системы характеризуется ликвидацией мелких ненадежных банков, слиянием банков и образованием крупных универсальных банков.

Все это сопровождается усилением конкуренции между ними за клиентов. Главным средством в достижении данной цели является расширение спектра банковских услуг и доступность разным слоям населения, а также улучшение качества обслуживания.

Целью деятельности АО "Каспий Банк" является расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, услуги по дебетовым и кредитным карточкам, прием депозитов и предоставление ссуд и кредитных инструментов в тенге и иностранной валюте, а также торговое и проектное финансирование бизнеса.

Одна из основных задач АО "Каспий Банк" - регулирование отношений в сфере платежных систем и расчетов, а также нормативное регулирование безналичных расчетов по операциям с использованием платежных инструментов.

Процесс кредитования в процесс АО "Каспий Банк" можно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка, а также позволяет установить взаимоотношения кредитного отдела с другими структурными подразделениями банка по выдаче кредита и управлению им.

Укрепление казахстанского рынка банковских платежных карт является важным фактором развития розничных безналичных платежей, что указывается НБ РК как одно из направлений денежно-кредитной политики до 2014 года в части совершенствования платежной системы страны.

За 17 - летнюю историю своего существования АО "Каспий Банк" прочно занял место среди крупнейших и наиболее надежных финансовых институтов Казахстана и закрепил свои позиции на межбанковском рынке СНГ.

Ключевыми направлениями деятельности АО "Каспий Банк" являются розничное, корпоративное, инвестиционно - банковские услуги и работа с частными клиентами.

Плодотворное сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к АО "Каспий Банк", что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов.

АО "Каспий Банк" является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.

АО "Каспий Банк" проводит большую работу по привлечению дополнительных клиентов. АО "Каспий Банк" доводит всем своим отделениям прогнозные планы по привлечению денежных средств на вкладные счета в тенге и иностранной валюте.

Политика АО "Каспий Банк" в области привлечения ресурсов будет направлена на наращивание ресурсной базы на основе улучшения качества банковских услуг, при этом особое внимание будет уделено оптимизации структуры пассивов, сохранению лидирующего положения банка на рынке привлечения средств физических лиц, что создаст условия для обеспечения наращивания активных операций и в первую очередь инвестиционного характера.

Дальнейшее развитие АО "Каспий Банк" будет сфокусировано следующих основных направлениях преобразований, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности.

    1. Принципиально важным направлением развития банка станет максимальная ориентация на клиента и, в этом смысле, превращение АО "Каспий Банк" в "сервисную" компанию. 2. Неизбежна также комплексная перестройка процессов и систем, их перевод на новую "промышленную" основу. Подобная "индустриализация" систем и процессов в АО "Каспий Банк" повысит уровень управляемости и масштабируемости, снизит затраты, повысит качество обслуживания клиентов и позволит банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков.

Можно предложить следующие предложения, которые будут способствовать совершенствованию деятельности АО "Каспий Банк".

Первое предложение. Внедрение новой системы кредитования физических лиц в отделе кредитного администратирования АО "Каспий Банк". Экономическая эффективность этого мероприятия заключается в том, что АО "Каспий Банк" снижая процентную ставку по кредитам, уменьшает максимальную сумму комиссии, увеличивает долю "хороших" кредитов в разрезе групп доходности, что будет привлекать большее число клиентов, что усилит позиции АО "Каспий Банк" в конкурентной борьбе на банковском рынке.

Второе предложение - разработка мероприятия, способствующего управлению дебиторской задолженности АО "Каспий Банк" с помощью факторинговых операций. Экономическая эффективность этого мероприятия заключается в том, что улучшение управления дебиторской задолженностью будет способствовать укреплению платежеспособности АО "Каспий Банк", тем самым улучшая финансовые показатели и создавая плацдарм для дальнейшего развития банка.

Третье предложение. Новая программа кредитования "Автокредиты от банка". Экономическая эффективность этого мероприятия заключается в том, что АО "Каспий Банк" снижая процентную ставку по новой программе кредитования "Автокредиты от банка" увеличивает общую долю кредитов, привлекая потенциальных клиентов к более выгодным условиям, тем самым укрепляя позиции АО "Каспий Банк" на банковском рынке.

АО "Каспий Банк" следует сформировать максимально полный арсенал методов, приемов и инструментов обеспечения возвратности кредита (как конечного элемента кредитной политики банка), а также определить все возможные денежные потоки (источники) погашения кредитной задолженности.

Динамичное развитие АО "Каспий Банк" будет и в дальнейшем направлено на подъем национальной экономики, углубление международных связей банка и укрепление атмосферы доверия к нему.

Похожие статьи




Заключение - Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк"

Предыдущая | Следующая