Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк", Финансово-экономическая характеристика банка - Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк"
Финансово-экономическая характеристика банка
Кaspi Bank -- коммерческий банк Казахстана. Банк занимает третье место по размерам вкладов физических лиц.
- 1 января 1991 года Президент Республики Казахстан Нурсултан Абишевич Назарбаев подписал Указ о создании Международного банка "Аль Барака Казахстан", в функции которого входило осуществление международных расчетов, привлечение и обслуживание иностранных инвестиций. Акционерами банка являлись "Даллах Аль Барака Холдинг" и Шейх Салех Абдель Камель. В начале 1996 года 50% акций банка перешли в собственность АО "Лукойл-Казахстан" и компании МD МТ Group (Канада). 12 января 1997 года банк был переименован в "Банк Каспийский". В апреле 1997 года ЗАО "Банк Каспийский" и ОАО "Каздорбанк" (учрежденный и зарегистрированный 13 января 1989 года) заключили соглашение о партнерстве и сотрудничестве, а 12 декабря того же года произошло слияние банков. 16 февраля 2000 года банк становится участником Казахстанского фонда гарантирования депозитов. 1 августа 2003 года в соответствии с Законом Республики Казахстан "Об акционерных обществах" от 13 мая 2003 года банк изменил организационно-правовую форму с открытого акционерного общества на акционерное общество. 20 декабря 2006 года компания "Baring Vostok Capital Partners" приобрела значительную долю в капитале Банк Каспийский. 14 октября 2008 года завершился ребрендинг АО "Банк Каспийский" в АО "Kaspi Bank". 17 сентября 2012 года Kaspi Bank запустил интернет-отделение kaspi. kz и бесплатную оплату коммунальных услуг и мобильной связи.
АО "Каспий Банк" является юридическим лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками. АО "Каспий Банк" имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно - расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком.
Основная задача АО "Каспий Банк" - это дальнейшее развитие ориентированной на интересы клиентов региональной финансовой группы, которая предоставляет в Казахстане и соседних странах услуги на всех сегментах финансового рынка (банковском, страховом, пенсионном, ценных бумаг, лизинговом), высоко ценит свою репутацию, работает по европейским стандартам, эффективно использует свой капитал и человеческие ресурсы.
С начала деятельности АО "Каспий Банк" одобрены к финансированию 33 инвестиционных проекта на сумму 842,9 миллионов долларов США с участием Банка 463,9 миллионов долларов США, в том числе в 1 полугодии - 7 проектов на сумму 351,6 миллионов долларов США с участием Банка - 120,5 миллионов долларов США.
Освоение по одобренным с начала деятельности Банка инвестиционным проектам составило 259,3 миллионов долларов США, в том числе в 1 полугодии 2009 года - 71,6 миллионов долларов США.
АО "Каспий Банк" входит в пятерку крупнейших по величине активов банков Казахстана.
Коммерческая деятельность АО "Каспий Банк" включает расчетно - кассовое обслуживание физических и юридических лиц, услуги по дебетовым и кредитным карточкам, а также торговое и проектное финансирование бизнеса. Одним из основных направлений является прием депозитов и предоставление ссуд и кредитных инструментов в тенге и иностранной валюте. АО "Каспий Банк" также является одним из ведущих операторов на рынке ценных бумаг и валютной бирже в Казахстане и оказывает консультационные и экспертные услуги по инвестированию в Республике Казахстан и странах СНГ.
Основные направления развития АО "Каспий Банк"
- 1) Увеличение клиентской базы за счет следующих ресурсов:
- - крупные корпорации, заинтересованные в работе с банком; - средние и мелкие предприятия, нуждающиеся в кредитах и оперативном расчетно - кассовом обслуживании; - население, представляющее большие потенциальные возможности для расширения депозитной базы и диверсификации кредитного портфеля.
Достижение роста прибыли за счет модернизации технологий, расширения сферы деятельности, и повышения качества услуг.
- 3) Наращивание собственного капитала, за счет привлечения новых акционеров и эмиссии ценных бумаг, что позволит увеличить также размер активов. В первую очередь вложения будут производиться в такие динамично развивающиеся отрасли экономики, как розничные сети, строительство, машиностроение, сельское хозяйство, нефтехимия, транспорт и связь и др. 4) Соответствие международным стандартам банковского, в том числе розничного бизнеса, своевременное введение новых финансовых продуктов. 5) Открытие новых филиалов при соблюдении позиции экономической целесообразности в развитии сети отделений банка.
Открытие новых филиалов потребует от Банка дополнительных усилий по техническому вооружению, обучению персонала, созданию эффективной системы взаимодействия всех структурных подразделений.
6) Повышение профессионального уровня персонала центрального офиса Банка, всех его филиалов и расчетно - кассовых центров. Совершенствование навыков работы в команде, способной решать задачи развития и укрепления бизнеса
Организационная структура управления АО "Каспий Банк" представлена в приложении А. В первый блок - совет банка входят его учредители. Совет банка утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает или может принимать участие в решение стратегических вопросов банковской деятельности. Совет директоров АО "Каспий Банк" отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегические направление его деятельности. В состав правления входят высшие руководители банка: председатель банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка.
Третий блок - блок общих вопросов управления входит организация планирования, прогнозирование деятельности банка, подготовка методологии, безопасность и юридическая служба. Назначение блока состоит в том, чтобы обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнения стоящих задач. Чаще всего решаются вопросы в рамках планово - экономического управления. Основная деятельность сконцентрирована на анализе текущей деятельности, планирование деятельности подразделения банка, методическим обеспечением. Коммерческая деятельность охватывает организацию различных банковских услуг. Сюда входит все, что связано с обслуживанием клиентов на коммерческих началах. Этот блок является центральным звеном, где зарабатываются банковские доходы. Сюда входят: кредитное управление, операционное управление, управление операциями с ценными бумагами, валютными операциями.
Кредитное управление является структурным подразделением АО "Каспий Банк", созданным в целях получением отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами. В кредитном отделе сосредоточено оформление кредитных договоров и подготовка распоряжений операционному управлению по выдаче или погашению ссуд.
Основной функцией операционных работников является обслуживание клиентов, которое заключается в приеме от предприятий, организации, кооперативов, обществ и отдельных лиц платежных документов на списание денежных средств с их счетов: приеме и выдаче расчетных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов, проведения операций по аккредитивам, консультирования клиентов по вопросам правильного заполнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов, по вопросам зачисления или списания средств.
В составе коммерческого блока АО "Каспий Банк" находится управление по операциям банка с ценными бумагами. Данное управление осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, что позволяет получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение. К сожалению в связи со слабым развитием рынка ценных бумаг, данная операция не получила широкого развития.
Пятый блок - призван обеспечить учет доходов и расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого предприятия. В финансовый блок входят такие отделы, как отдел бухгалтерского учета и финансовой отчетности, отдел внешнеэкономических отношений и валютных операций.
Шестой блок - блок автоматизации также является обязательным элементом структуры коммерческого банка. Денежные потоки, которые проходят через банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств, электронных машин.
В состав административного блока входит отдел кадров банка, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов, повышения квалификации работников кредитного учреждения.
Консолидированные отчеты о финансовом положении АО "Каспий Банк" и Консолидированные отчеты о прибылях и убытках АО "Каспий Банк" в динамике за 2011 - 2013 года представлены в приложениях Б, В.
Основные экономические показатели АО "Каспий Банк" за 2011 - 2013 гг. представлены в таблице 2.
Таблица 2
Основные экономические показатели АО "Каспий Банк"
За 2011 - 2013 гг.
Показатели |
Ед. изм. |
Год |
2013 г. В % к | |||
2011 |
2012 |
2013 |
2011 |
2012 | ||
Собственный капитал |
Млн. тенге |
191055 |
280952 |
317884 |
166 |
113 |
Уставный капитал |
Млн. тенге |
65531 |
143695 |
143695 |
219 |
100 |
Активы банка |
Млн. тенге |
1651349 |
2023009 |
2097935 |
127 |
104 |
Пассивы банка |
Млн. тенге |
1651349 |
2023009 |
2097935 |
127 |
104 |
Процентные доходы |
Млн. тенге |
192660 |
194005 |
178415 |
93 |
92 |
Процентные расходы |
Млн. тенге |
(100753) |
(103277) |
(86379) |
86 |
84 |
Непроцентные доходы |
Млн. тенге |
16231 |
24168 |
23372 |
144 |
97 |
Непроцентные расходы |
Млн. тенге |
(55905) |
(47031) |
(52048) |
93 |
111 |
Прибыль до налогообложения |
Млн. тенге |
16178 |
19129 |
44904 |
277 |
235 |
Чистая прибыль |
Млн. тенге |
14554 |
15876 |
36216 |
249 |
228 |
Рентабельность активов |
% |
0,88 |
0,78 |
1,73 |
196 |
222 |
Рентабельность собственного капитала |
% |
7,61 |
5,65 |
11,39 |
150 |
201 |
Анализируя таблицу 2 можно сделать следующий вывод.
Происходит увеличение собственного капитала к 2013 году на 39,8 % по сравнению с 2011 годом. Темп роста 166 %.
Уставный капитал увеличивается к 2013 году на 119 %.
Рентабельность активов увеличивается к 2013 году на 0,85 процентных пункта по сравнению с 2011 годом, при этом незначительно уменьшается в 2012 году - на 0,1 процентных пункта
Рентабельность собственного капитала увеличивается к 2013 году на 3,78 процентных пунктов по сравнению с 2011 годом, при этом незначительно уменьшается в 2012 году - на 1,96 процентных пункта.
С момента основания банк в своей деятельности придерживается принципов универсальности, то есть оказания своим клиентам комплекса высококачественных банковских услуг по всем направлениям, включая открытие и обслуживание текущих счетов, выпуск и обслуживание международных пластиковых карт VISA, открытие и ведение срочных вкладов, кредитование, а также быстрые переводы денег, продажу дорожных чеков и предоставление персональных сейфов.
Таким образом, в анализируемом периоде АО "Каспий Банк" выполнял все обязательные нормативы в соответствии с требованиями Национального Банка Республики Казахстан.
Похожие статьи
-
Коммерческие банки и особенности их деятельности на современном этапе История экономического развития общества за длительный период убедительно показала,...
-
Экономика развитых стран немыслима без участия коммерческих банков на фондовых рынках, где их роль, в зависимости от национального законодательства...
-
Анализ кредитной деятельности банка и его краткая финансовая характеристика АО "Цеснабанк", основан в 1992 году. За годы работы Цеснабанк завоевал...
-
Современное банковское дело принадлежит к одной из самых динамических сфер экономики. Техническая революция, усиление конкурентной борьбы, стремительная...
-
Организационно-экономическая характеристика АО "Цеснабанк" Несмотря на все разнообразие присутствующих на сегодняшний день банков второго уровня на...
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Оценка деятельности ОАО "Дос-Кредобанка", представленная в данном разделе, основана на результатах самооценки, проведенной банком, а также анализа,...
-
Величина собственных средств (капитала) кредитных организаций в соответствии с настоящей методикой определяется как сумма основного капитала и...
-
Анализ показателей деятельности в коммерческом банке играет главенствующую роль в повышении надежности и качества управления, определяющим фактором...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая...
-
Банковский менеджмент - это особая отрасль в системе менеджмента. Банковский менеджмент -- это наука о надежных и эффективных системах управления всеми...
-
Необходимым условием прибыльности коммерческого банка является его доходность. При этом для того чтобы банк был прибыльным, необходимо, чтобы его доходы...
-
Основы коммерческой деятельности АО "Цеснабанк" - Анализ деятельности коммерческого банка
Целью любого коммерческого банка является получение прибыли от коммерческой деятельности, которая выражается между доходами и расходами в деятельности...
-
ВВЕДЕНИЕ - Система управления активами коммерческого банка
В современной рыночной экономике, в механизме функционирования кредитной системы коммерческим банкам отведена огромная роль. Коммерческие банки - это...
-
Понятие прибыли как финансового результата деятельности коммерческого банка Прибыль - это сложная экономическая категория, представляющая собой...
-
Основные направления повышения финансовых результатов деятельности коммерческого банка Для повышения прибыльности проводимых банком операций необходимо...
-
Характеристика и приоритеты развития АО "Банк ЦентрКредит" за 2007-2010 годы Акционерное общество "Банк ЦентрКредит" - это влиятельный финансовый...
-
Характеристика деятельности коммерческого банка ОАО "Сбербанк России" и анализ обязательных нормативов "Сбербанк России", основанный в 1841 году -...
-
Роль и значение пассивов коммерческого банка Пассивы - это обязательства предприятий, состоящие из заемных и привлеченных средств, включая...
-
Основными видами рисков, которым подвержена деятельность группы ВТБ, являются кредитный риск, рыночный риск (включающий риски, связанные с изменением...
-
Организационно экономическая характеристика ЗАО "KICB"банка Основной целью деятельности ЗАО "ЗАО "KICB"банка" является получение прибыли. Прочие цели...
-
Общая характеристика банка и анализ его основных экономических показателей Акционерный банк "Таатта" является кредитной организацией, действующей в форме...
-
Характеристика оценки достаточности и анализа источников формирования основных ресурсов коммерческих банков, их структура В современной рыночной...
-
Организационно-экономическая характеристика банка ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан" ведет свою историю с 01 января 1988 года в качестве Кирконторы...
-
Краткая характеристика банка АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО) (далее - Банк) - универсальная кредитная организация, предлагающая самый широкий спектр банковских...
-
Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...
-
Характеристика финансово-хозяйственной деятельности ОАО "Сбербанка РФ" Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы...
-
Заключение - Управление собственными средствами коммерческого банка (на примере ООО КБ Росавтобанк)
На основании проведенного анализа теоретических и практических оснований формирования капитала банка можем сделать следующие выводы: Собственный капитал...
-
Структура и общая характеристика пассивных операций банков Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которое...
-
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на размещение собственных и привлеченных денежных средств банка. Активные операции...
-
Введение - Управление пассивными операциями коммерческого банка
Актуальность исследования. Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей хозяйственной деятельности должны...
-
В качестве основных способов оценки доходов и расходов коммерческого банка выделяются структурный анализ, анализ динамики доходов и расходов, включая...
-
Расходы коммерческих банков представляют собой использование денежных средств, необходимых для осуществления всех видов банковской деятельности....
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ результативности коммерческого банка на примере АО "Банк ЦентрКредит"
В данной дипломной работе были определенны такие задачи как: рассмотрение теоретических основ формирования финансовых результатов деятельности...
-
Сущность и значение активных операций КБ Активы банка - это операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От...
-
Анализ кредитных рисков в банковской системе России В качестве основного вида деятельности коммерческого банка выступает кредитование клиентов. В...
-
Для обеспечения дальнейшего успешного поступательного развития и увеличения собственного капитала в ближайшие годы "Росавтобанк" должен оперативно...
-
Организационно-экономический уровень деятельности банка Банк продолжает прочно удерживать позиции одного из ведущих финансовых учреждений республики. По...
Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк", Финансово-экономическая характеристика банка - Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк"