Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк", Финансово-экономическая характеристика банка - Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк"

Финансово-экономическая характеристика банка

Кaspi Bank -- коммерческий банк Казахстана. Банк занимает третье место по размерам вкладов физических лиц.

    1 января 1991 года Президент Республики Казахстан Нурсултан Абишевич Назарбаев подписал Указ о создании Международного банка "Аль Барака Казахстан", в функции которого входило осуществление международных расчетов, привлечение и обслуживание иностранных инвестиций. Акционерами банка являлись "Даллах Аль Барака Холдинг" и Шейх Салех Абдель Камель. В начале 1996 года 50% акций банка перешли в собственность АО "Лукойл-Казахстан" и компании МD МТ Group (Канада). 12 января 1997 года банк был переименован в "Банк Каспийский". В апреле 1997 года ЗАО "Банк Каспийский" и ОАО "Каздорбанк" (учрежденный и зарегистрированный 13 января 1989 года) заключили соглашение о партнерстве и сотрудничестве, а 12 декабря того же года произошло слияние банков. 16 февраля 2000 года банк становится участником Казахстанского фонда гарантирования депозитов. 1 августа 2003 года в соответствии с Законом Республики Казахстан "Об акционерных обществах" от 13 мая 2003 года банк изменил организационно-правовую форму с открытого акционерного общества на акционерное общество. 20 декабря 2006 года компания "Baring Vostok Capital Partners" приобрела значительную долю в капитале Банк Каспийский. 14 октября 2008 года завершился ребрендинг АО "Банк Каспийский" в АО "Kaspi Bank". 17 сентября 2012 года Kaspi Bank запустил интернет-отделение kaspi. kz и бесплатную оплату коммунальных услуг и мобильной связи.

АО "Каспий Банк" является юридическим лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками. АО "Каспий Банк" имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно - расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком.

Основная задача АО "Каспий Банк" - это дальнейшее развитие ориентированной на интересы клиентов региональной финансовой группы, которая предоставляет в Казахстане и соседних странах услуги на всех сегментах финансового рынка (банковском, страховом, пенсионном, ценных бумаг, лизинговом), высоко ценит свою репутацию, работает по европейским стандартам, эффективно использует свой капитал и человеческие ресурсы.

С начала деятельности АО "Каспий Банк" одобрены к финансированию 33 инвестиционных проекта на сумму 842,9 миллионов долларов США с участием Банка 463,9 миллионов долларов США, в том числе в 1 полугодии - 7 проектов на сумму 351,6 миллионов долларов США с участием Банка - 120,5 миллионов долларов США.

Освоение по одобренным с начала деятельности Банка инвестиционным проектам составило 259,3 миллионов долларов США, в том числе в 1 полугодии 2009 года - 71,6 миллионов долларов США.

АО "Каспий Банк" входит в пятерку крупнейших по величине активов банков Казахстана.

Коммерческая деятельность АО "Каспий Банк" включает расчетно - кассовое обслуживание физических и юридических лиц, услуги по дебетовым и кредитным карточкам, а также торговое и проектное финансирование бизнеса. Одним из основных направлений является прием депозитов и предоставление ссуд и кредитных инструментов в тенге и иностранной валюте. АО "Каспий Банк" также является одним из ведущих операторов на рынке ценных бумаг и валютной бирже в Казахстане и оказывает консультационные и экспертные услуги по инвестированию в Республике Казахстан и странах СНГ.

Основные направления развития АО "Каспий Банк"

    1) Увеличение клиентской базы за счет следующих ресурсов:
      - крупные корпорации, заинтересованные в работе с банком; - средние и мелкие предприятия, нуждающиеся в кредитах и оперативном расчетно - кассовом обслуживании; - население, представляющее большие потенциальные возможности для расширения депозитной базы и диверсификации кредитного портфеля.
    2) Увеличение доходности активов и собственного капитала, при поддержании высокой ликвидности, использование современных методов управления всеми видами рисков и, как следствие, сбалансированность и диверсификация.

Достижение роста прибыли за счет модернизации технологий, расширения сферы деятельности, и повышения качества услуг.

    3) Наращивание собственного капитала, за счет привлечения новых акционеров и эмиссии ценных бумаг, что позволит увеличить также размер активов. В первую очередь вложения будут производиться в такие динамично развивающиеся отрасли экономики, как розничные сети, строительство, машиностроение, сельское хозяйство, нефтехимия, транспорт и связь и др. 4) Соответствие международным стандартам банковского, в том числе розничного бизнеса, своевременное введение новых финансовых продуктов. 5) Открытие новых филиалов при соблюдении позиции экономической целесообразности в развитии сети отделений банка.

Открытие новых филиалов потребует от Банка дополнительных усилий по техническому вооружению, обучению персонала, созданию эффективной системы взаимодействия всех структурных подразделений.

6) Повышение профессионального уровня персонала центрального офиса Банка, всех его филиалов и расчетно - кассовых центров. Совершенствование навыков работы в команде, способной решать задачи развития и укрепления бизнеса

Организационная структура управления АО "Каспий Банк" представлена в приложении А. В первый блок - совет банка входят его учредители. Совет банка утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает или может принимать участие в решение стратегических вопросов банковской деятельности. Совет директоров АО "Каспий Банк" отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегические направление его деятельности. В состав правления входят высшие руководители банка: председатель банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка.

Третий блок - блок общих вопросов управления входит организация планирования, прогнозирование деятельности банка, подготовка методологии, безопасность и юридическая служба. Назначение блока состоит в том, чтобы обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнения стоящих задач. Чаще всего решаются вопросы в рамках планово - экономического управления. Основная деятельность сконцентрирована на анализе текущей деятельности, планирование деятельности подразделения банка, методическим обеспечением. Коммерческая деятельность охватывает организацию различных банковских услуг. Сюда входит все, что связано с обслуживанием клиентов на коммерческих началах. Этот блок является центральным звеном, где зарабатываются банковские доходы. Сюда входят: кредитное управление, операционное управление, управление операциями с ценными бумагами, валютными операциями.

Кредитное управление является структурным подразделением АО "Каспий Банк", созданным в целях получением отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами. В кредитном отделе сосредоточено оформление кредитных договоров и подготовка распоряжений операционному управлению по выдаче или погашению ссуд.

Основной функцией операционных работников является обслуживание клиентов, которое заключается в приеме от предприятий, организации, кооперативов, обществ и отдельных лиц платежных документов на списание денежных средств с их счетов: приеме и выдаче расчетных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов, проведения операций по аккредитивам, консультирования клиентов по вопросам правильного заполнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов, по вопросам зачисления или списания средств.

В составе коммерческого блока АО "Каспий Банк" находится управление по операциям банка с ценными бумагами. Данное управление осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, что позволяет получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение. К сожалению в связи со слабым развитием рынка ценных бумаг, данная операция не получила широкого развития.

Пятый блок - призван обеспечить учет доходов и расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого предприятия. В финансовый блок входят такие отделы, как отдел бухгалтерского учета и финансовой отчетности, отдел внешнеэкономических отношений и валютных операций.

Шестой блок - блок автоматизации также является обязательным элементом структуры коммерческого банка. Денежные потоки, которые проходят через банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств, электронных машин.

В состав административного блока входит отдел кадров банка, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов, повышения квалификации работников кредитного учреждения.

Консолидированные отчеты о финансовом положении АО "Каспий Банк" и Консолидированные отчеты о прибылях и убытках АО "Каспий Банк" в динамике за 2011 - 2013 года представлены в приложениях Б, В.

Основные экономические показатели АО "Каспий Банк" за 2011 - 2013 гг. представлены в таблице 2.

Таблица 2

Основные экономические показатели АО "Каспий Банк"

За 2011 - 2013 гг.

Показатели

Ед. изм.

Год

2013 г.

В % к

2011

2012

2013

2011

2012

Собственный капитал

Млн. тенге

191055

280952

317884

166

113

Уставный капитал

Млн. тенге

65531

143695

143695

219

100

Активы банка

Млн. тенге

1651349

2023009

2097935

127

104

Пассивы банка

Млн. тенге

1651349

2023009

2097935

127

104

Процентные доходы

Млн. тенге

192660

194005

178415

93

92

Процентные расходы

Млн. тенге

(100753)

(103277)

(86379)

86

84

Непроцентные доходы

Млн. тенге

16231

24168

23372

144

97

Непроцентные расходы

Млн. тенге

(55905)

(47031)

(52048)

93

111

Прибыль до налогообложения

Млн. тенге

16178

19129

44904

277

235

Чистая прибыль

Млн. тенге

14554

15876

36216

249

228

Рентабельность активов

%

0,88

0,78

1,73

196

222

Рентабельность собственного капитала

%

7,61

5,65

11,39

150

201

Анализируя таблицу 2 можно сделать следующий вывод.

Происходит увеличение собственного капитала к 2013 году на 39,8 % по сравнению с 2011 годом. Темп роста 166 %.

Уставный капитал увеличивается к 2013 году на 119 %.

Рентабельность активов увеличивается к 2013 году на 0,85 процентных пункта по сравнению с 2011 годом, при этом незначительно уменьшается в 2012 году - на 0,1 процентных пункта

Рентабельность собственного капитала увеличивается к 2013 году на 3,78 процентных пунктов по сравнению с 2011 годом, при этом незначительно уменьшается в 2012 году - на 1,96 процентных пункта.

С момента основания банк в своей деятельности придерживается принципов универсальности, то есть оказания своим клиентам комплекса высококачественных банковских услуг по всем направлениям, включая открытие и обслуживание текущих счетов, выпуск и обслуживание международных пластиковых карт VISA, открытие и ведение срочных вкладов, кредитование, а также быстрые переводы денег, продажу дорожных чеков и предоставление персональных сейфов.

Таким образом, в анализируемом периоде АО "Каспий Банк" выполнял все обязательные нормативы в соответствии с требованиями Национального Банка Республики Казахстан.

Похожие статьи




Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк", Финансово-экономическая характеристика банка - Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк"

Предыдущая | Следующая