Проблемы формирования кредитной политики и возможные пути решения - Формирование кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО "ВТБ 24"

На данный момент в современных условиях развития экономики в РФ, одним из ключевых вопросов банковской деятельности является разработка кредитной политики коммерческого банка.

Как нами уже ранее было отмечено, основную прибыль банк как раз получает от предоставления денежных средств в кредит. Тем самым в настоящее время в условиях роста неплатежей со стороны как физических лиц, так и юридических лиц перед банком стоит острый вопрос "Каким же образом разрабатывать кредитную политику и на что опираться в своей политике в будущем?".

Одной из самых сложных проблем для ВТБ, на данный момент, стало подорожание фондирования: международные рынки капитала оказались закрыты для банка, практически единственным источником фондирования стали средства клиентов и средства Центробанка. "Ключевая ставка ЦБ в течение 2014 года повысилась с 5,5% в феврале до 17% в декабре. Тем самым это удар для банков и чистой процентной маржи". - Что это за цитата?

Кредитный портфель ВТБ в 2014 году рос (для многих крупных корпораций международные рынки капитала также оказались закрыты, и банк с августа фиксировал приток новых крупных заемщиков), но вместе с ним росли и резервы. На создание резервов в обеспечение кредитного портфеля в 2014 году было отчислено 275 млрд. рублей, на 177% больше, чем годом ранее. Тем самым банк довольно значительную сумму дополнительно отчислил в резервы и не может ей распологать.

При этом стоит отметить, что кредитный портфель по итогам года вырос до 12,4 млрд. рублей, что в 2,4 раза больше показателей 2013 года, однако причины роста были несколько иными.

Исходя из сложившейся ситуации можно отметить, что в банке происходит снижение показателей выручки и прибыли. Тем самым одной из задач решения данного вопроса является сокращение расходов банка в 2015 году. Одной из статей расходов является выплата дивидендов акционерам ВТБ24. В 2010-2013 годах на дивиденды акционеров банка ВТБ направлялось от 10 до 20% чистой прибыли группы по МСФО. Тем самым предлагается в 2015 году сократить данные отчисления втрое и тем самым в банке дополнительно останутся дополнительные денежные средства, которые должны будут направлены на решение текущих вопросов банка.

Также для решения вопроса о дополнительном привлечении денежных средств и изыскания резервов в последующие годы предлагаются следующие мероприятия и шаги со стороны руководства банка.

Разветвленная структура группы позволяет диверсифицировать риски, а растущий за счет привлечения новых качественных заемщиков кредитный портфель банка ВТБ - увеличивать доходы.

Также предлагается создать группу, которая будет дополнительно работать над вопросом уменьшения расходов. Так, в прошлом году на 15% был сокращен фонд оплаты труда сотрудников в головном офисе ВТБ24 в Москве и в инвестиционном подразделении - ВТБ Капитал. Большую роль должно сыграть и присоединение Банка Москвы, основным эффектом которого станет синергия издержек.

Конечно, при таких высоких ставках ждать позитивных результатов по итогам этого года не приходится. Основное восстановление будет ожидаться в 2016 году.

Также в целях наиболее эффективной кредитной политики банку предлагается провести анализ существующих заемщиков, а также предприятий корпоративного сектора банка и на основании проведенного анализ осуществлять выдачу кредитов наиболее благонадежным заемщикам, в которых будет уверенность в плане погашения задолженности, а также надежности предприятий на которых они работают.

Похожие статьи




Проблемы формирования кредитной политики и возможные пути решения - Формирование кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО "ВТБ 24"

Предыдущая | Следующая