Проблемы формирования кредитной политики и возможные пути решения - Формирование кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО "ВТБ 24"
На данный момент в современных условиях развития экономики в РФ, одним из ключевых вопросов банковской деятельности является разработка кредитной политики коммерческого банка.
Как нами уже ранее было отмечено, основную прибыль банк как раз получает от предоставления денежных средств в кредит. Тем самым в настоящее время в условиях роста неплатежей со стороны как физических лиц, так и юридических лиц перед банком стоит острый вопрос "Каким же образом разрабатывать кредитную политику и на что опираться в своей политике в будущем?".
Одной из самых сложных проблем для ВТБ, на данный момент, стало подорожание фондирования: международные рынки капитала оказались закрыты для банка, практически единственным источником фондирования стали средства клиентов и средства Центробанка. "Ключевая ставка ЦБ в течение 2014 года повысилась с 5,5% в феврале до 17% в декабре. Тем самым это удар для банков и чистой процентной маржи". - Что это за цитата?
Кредитный портфель ВТБ в 2014 году рос (для многих крупных корпораций международные рынки капитала также оказались закрыты, и банк с августа фиксировал приток новых крупных заемщиков), но вместе с ним росли и резервы. На создание резервов в обеспечение кредитного портфеля в 2014 году было отчислено 275 млрд. рублей, на 177% больше, чем годом ранее. Тем самым банк довольно значительную сумму дополнительно отчислил в резервы и не может ей распологать.
При этом стоит отметить, что кредитный портфель по итогам года вырос до 12,4 млрд. рублей, что в 2,4 раза больше показателей 2013 года, однако причины роста были несколько иными.
Исходя из сложившейся ситуации можно отметить, что в банке происходит снижение показателей выручки и прибыли. Тем самым одной из задач решения данного вопроса является сокращение расходов банка в 2015 году. Одной из статей расходов является выплата дивидендов акционерам ВТБ24. В 2010-2013 годах на дивиденды акционеров банка ВТБ направлялось от 10 до 20% чистой прибыли группы по МСФО. Тем самым предлагается в 2015 году сократить данные отчисления втрое и тем самым в банке дополнительно останутся дополнительные денежные средства, которые должны будут направлены на решение текущих вопросов банка.
Также для решения вопроса о дополнительном привлечении денежных средств и изыскания резервов в последующие годы предлагаются следующие мероприятия и шаги со стороны руководства банка.
Разветвленная структура группы позволяет диверсифицировать риски, а растущий за счет привлечения новых качественных заемщиков кредитный портфель банка ВТБ - увеличивать доходы.
Также предлагается создать группу, которая будет дополнительно работать над вопросом уменьшения расходов. Так, в прошлом году на 15% был сокращен фонд оплаты труда сотрудников в головном офисе ВТБ24 в Москве и в инвестиционном подразделении - ВТБ Капитал. Большую роль должно сыграть и присоединение Банка Москвы, основным эффектом которого станет синергия издержек.
Конечно, при таких высоких ставках ждать позитивных результатов по итогам этого года не приходится. Основное восстановление будет ожидаться в 2016 году.
Также в целях наиболее эффективной кредитной политики банку предлагается провести анализ существующих заемщиков, а также предприятий корпоративного сектора банка и на основании проведенного анализ осуществлять выдачу кредитов наиболее благонадежным заемщикам, в которых будет уверенность в плане погашения задолженности, а также надежности предприятий на которых они работают.
Похожие статьи
-
Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых...
-
Кредитная политика коммерческих банков Казахстана, располагая большим потенциалом, постепенно развиваясь, охватывает все новые экономические отношения, в...
-
Кредитная политика как основной инструмент достижения стратегических целей коммерческого банка Кредитная политика коммерческого банка представляет собой...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке
В последние годы отмечается все возрастающее влияние системы управления кредитным риском и кредитной политики коммерческих банков на развитие их...
-
Кредитная политика банков второго уровня Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость...
-
Сущность кредитной политики коммерческого банка В условиях рыночной экономики основной формой кредита является банковский кредит. Позитивный опыт...
-
Кредитная политика, рассматриваемая как стратегическое направление развития коммерческого банка, содержит общие ориентиры и методические рекомендации по...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка В рыночных условиях развития любой экономики в качестве основной формы кредита выступает...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Данная система как часть эффективной банковской системы управления кредитным риском должна основываться на осторожном и осмотрительном подходе к...
-
Заключение - Формирование кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО "ВТБ 24"
На основании представленного материала работы можно подвести краткие итоги данной курсовой работы. Под кредитной политикой коммерческого банка понимается...
-
Введение - Кредитная политика коммерческих банков (на примере АО "Казкомерцбанк")
В условиях продолжающегося роста ресурсной базы банковской системы РК кредитование реального сектора экономики остается приоритетным направлением....
-
Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) - это предоставление денег или товаров в долг на гарантированных условиях возвратности, платности и срочности....
-
В целом проведенный анализ деятельности Оренбургского филиала Россельхозбанка в сфере кредитования показал, что работа банка с населением идет достаточно...
-
Предложения по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка Возврат кредитов восстанавливает портфель ресурсов коммерческих банков и...
-
При формировании кредитной политики банки должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов, показанных в таблице 2, имеющих непосредственное...
-
Проблемы банковского инвестиционного кредитования в РФ Банки, мобилизуя средства различных объемов и сроков, имеют возможность осуществлять...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Еще одним из методов снижения риска является организация работы с проблемными кредитами. Несмотря на элементы страхования, которые банки включают в свои...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Оценка кредитоспособности заемщика - Кредитная политика коммерческого банка
Объективная оценка кредитоспособности потенциального заемщика, несмотря на все многообразие применяемых в банковской практике методик, по-прежнему...
-
Состав и структура кредитного портфеля коммерческого банка Одним из наиболее важных элементов деятельности коммерческого банка является формирование...
-
Необходимость и сущность кредита - Кредитная политика коммерческого банка
Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности....
-
Кредитная политика коммерческого банка - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитная политика создает основу всего процесса кредитования, формулирует общие принципы и ограничения, утверждается Советом банка и оформляется как...
-
Перспективы развития современного кредитования банков второго уровня Кредит в условиях перехода Казахстана к рынку представляет собой форму движения...
-
Доходы от кредитных операций в коммерческом банке Банковский кредит является одной из главных статей дохода банков, а также выполняет важные функции в...
-
Основы кредитной политики коммерческого банка - Кредитная политика коммерческих банков
Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых...
-
Одним из важнейших атрибутов экономики является соответствующим образом организованная кредитно-банковская система, которую часто называют ее сердцем,...
-
Для построения модели оценки кредитного риска с использованием модели VaR обработке подверглись данные по кредитам, выданным коммерческим банком...
-
Понятие кредитного риска, предпосылки и факторы его определяющие Кредитный риск обусловлен вероятностью невыполнения контрагентами банков своих...
-
Кредитная политика коммерческих банков - Кредитоспособность заемщика и способы ее определения
Кредитная политика создает основу всего процесса управления кредитами. Разработанная кредитная политика является краеугольным камнем разумного управления...
-
Исходя из се годняшней практики, управление кредитным портфелем банка заключается в выборе из потока кредитных заявок именно тех, кредитование которых...
-
Анализ кредитных рисков в банковской системе России В качестве основного вида деятельности коммерческого банка выступает кредитование клиентов. В...
-
Банк ВТБ 24, считаемый многими экспертами "государственным", объективно "вынужден" следовать "генеральной" линии надзорных органов. Исходя из...
-
Оценка кредитного портфеля российского банковского сектора Совокупные активы банковского сектора за 2013 г. выросли на 16% и составили 57,4 трлн. руб....
-
Краткая характеристика Банка ВТБ24 (ЗАО) ВТБ 24 (ПАО) -- один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Входит в международную...
-
ПРОБЛЕМЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ Кредитование физических лиц является весьма значимой для банков операцией. Однако...
-
В банке должен присутствовать независимый механизм управленческого контроля, предметом которого являются кредитные решения по договору, состав кредитного...
Проблемы формирования кредитной политики и возможные пути решения - Формирование кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО "ВТБ 24"