Оценка платежеспособности заемщика - юридического лица - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)
Для того чтобы выдать кредит, юридическое лицо должно предоставить в обязательном порядке необходимые документы. Перечень документов описывался ранее.
После этого заявление клиента на получение кредита регистрируется в канцелярии Банка или в журнале регистрации входящей корреспонденции кредитующего подразделения Банка.
После регистрации заявление клиента в соответствии с резолюцией руководства Банка передается кредитному работнику. Пакет документов, представленных для рассмотрения возможности выдачи кредита, должен содержать их опись.
Заявление клиента рассматривается кредитующим подразделением совместно с юридическим подразделением и подразделением безопасности в течение 12 рабочих дней после получения полного пакета документов.
При рассмотрении заявлений клиентов должны быть учтены ограничения полномочий руководителей хозяйственных обществ, предусмотренные федеральными законами. Юридическому подразделению передаются на рассмотрение копия заявления Заемщика и документы, подтверждающие его правоспособность и правоспособность Поручителя, Гаранта, Залогодателя. Юридическое подразделение в течение трех рабочих дней после получения документов должно проверить полномочия должностных лиц Заемщика, Поручителя, Гаранта, Залогодателя и в соответствии с ними дать кредитующему подразделению заключение о правоспособности Заемщика и, при необходимости, рекомендации по оформлению кредитных документов.
Подразделению безопасности передаются на рассмотрение копия заявления Заемщика, документы, подтверждающие его правоспособность, контракты по сделке, и, если имеются, ксерокопии паспортов должностных лиц и учредителей Заемщика. Отдел безопасности рассматривает документы в течение десяти рабочих дней, а затем передает их кредитному работнику.
Кредитный работник анализирует и обобщает представленные материалы и готовит заключение о возможности выдачи кредита: оценивает рыночные позиции Заемщика, его финансовое состояние, платежеспособность, проводит анализ структуры статей баланса, качества активов, кредиторской задолженности, структуры финансирования сделки, схем и условий расчетов с контрагентами, обеспечение.
Кроме того, проводится анализ сбытовой политики предприятия.
После всех процедур оформляется кредитный договор (договор об открытии кредитной линии). Также оформляется дополнительное соглашение к договору банковского счета, а также в зависимости от вида обеспечения:
- - договор залога; - договор поручительства; - другие документы.
Все документы, кроме договоров залога, составляются в трех экземплярах. Договоры залога составляются в трех экземплярах, если не требуется нотариальное удостоверение и регистрация.
Кредитный работник обеспечивает выполнение следующих требований при оформлении документов:
- - в текстах документов денежные суммы должны быть обозначены хотя бы один раз прописью, адреса, имена и фамилии, наименования написаны полностью; - договор должен быть подписан теми лицами, которые упомянуты в тексте; - каждый лист договоров должен быть завизирован со стороны Заемщика лицом, подписавшим договор.
Кредитный договор, завизированный кредитным работником, направляется на подпись заемщику, а затем визируется юридическим подразделением и руководителями кредитующего подразделения и передается на подпись руководителю Банка.
Юридический отдел при визировании договора проверяет соответствие его текста типовой форме и полномочия лица, подписавшего договор от имени Заемщика.
Один экземпляр оформленного договора передается Заемщику.
После оформления договоров кредитный работник:
- - формирует кредитное дело; - направляет распоряжение бухгалтерии на открытие Заемщику ссудного счета вместе с комплектом подлинных кредитных документов; - обновляет информацию в базе данных.
В период действия кредитного договора кредитный работник контролирует исполнение Заемщиком условий договора; осуществляет постоянный контроль целевым использованием кредита и финансовым состоянием Заемщика, в том числе ежеквартально запрашивает и анализирует бухгалтерскую отчетность Заемщика, расшифровки по кредитам, полученным в коммерческим банках; принимает меры к погашению просроченной задолженности в случае ее возникновения; готовит заключение на кредитный комитет на изменение условий кредитного договора, извещает подразделение бухгалтерии об изменениях условий кредитного договора, оформляет изменение условий кредитного договора в соответствии с решением кредитного комитета.
Кредитный работник заблаговременно готовит извещение Заемщику о сумме предстоящего по очередному сроку погашения обязательств по кредитному договору.
В случае возникновения просроченной задолженности по кредитному договору кредитный работник на основании выписок со счетов просроченной задолженности, полученных из бухгалтерии, оформляет распоряжение операционному подразделению на безакцептное списание средств в погашение просроченной задолженности со счетов Заемщика, Поручителя.
Похожие статьи
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без...
-
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Актуальность данной темы не вызывает сомнения, поскольку кредитные отношения в...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Сберегательный банк РФ осуществляет банковские операции и сделки, предусмотренные Положением о филиале. Объем полномочий руководителя филиала...
-
Методы кредитования - это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с...
-
Как в экономической, так в и правовой жизни России потребительское кредитование граждан представляет собой достаточно новое явление, несмотря на то, что...
-
История кредитной системы Созданию современной кредитной системы российской федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся...
-
Проведем анализ кредитного портфеля юридических лиц ПАО "Сбербанк России" г. Перми. Итак, проанализируем кредитный портфель юридических лиц ПАО "Сбербанк...
-
Механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно-коммерческого цикла...
-
Методика оценки целесообразности предоставления банковского кредита, разработана для определения банками платежеспособности предприятий, наделяемых...
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...
-
Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России В современных условиях развития российской...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
Динамика потребительского кредитования. Оценка Сбербанка Исследование кредитного поведения россиян проводилось Сбербанком совместно с...
-
Потребительский кредит: понятие и сущность Потребительский кредит отражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного...
-
В качестве примера системы управления рисками рассмотрим основные направления снижения кредитных рисков в деятельности Волгоградского Отделения Сбербанка...
-
Заключение - Банковское кредитование юридических лиц
Кредит, как экономическая категория широко изучена, но акцент делается на пассивности данной категории. Новационным же является подход к дифференциации...
-
АО "Банк Евразийский", имея избыток привлеченных ресурсов, производит размещение средств по методу общего фонда средств, который не предполагает особо...
-
Методика оценки целесообразности предоставления банковского кредита разработана для определения банками платежеспособности предприятий, наделяемых...
-
В соответствии с "Регламентом кредитования физических лиц ОАО "Сбербанком России" и его филиалами" (Редакция 4) № 229-4 от 31.08.2011 г. (в действующей...
-
Неправильная оценка кредитоспособности и платежеспособности клиента может привести к не возврату кредита, что в свою очередь способно нарушить...
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
Этапы анализа кредитоспособности заемщиков - Анализ кредитоспособности заемщиков
Анализ кредитоспособности заемщика должен осуществляться согласно принципам системности и комплексности. При изучении структуры, элементов и системы...
-
Сущность банковского кредита По поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи...
-
Одним из главных критериев эффективности работы любого банка является качество кредитного портфеля. Кредитный портфель - это структурируемая по различным...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Кредитное направление активных операций в настоящее время самое важное в деятельности любого банка. В рамках данной работы проведем анализ некоторых...
-
С I квартала 2011 года Омское отделение №8634 Сбербанка России предложило клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов, которая предусматривает...
-
Коммерческие банки как фактор экономического развития региона (на примере Волгоградской области) Банковские системы региона в качестве территориального...
-
Современные коммерческие банки готовы оказывать до 300 видов услуг (как, к примеру, в Японии). В настоящее время круг банковских операций растает и все...
-
Особенности кредитования в ПАО "Сбербанк России" - Банковское кредитование юридических лиц
В ПАО "Сбербанк России" кредитованием юридических лиц занимаются специалисты кредитного отдела. Сотрудники отдела в процессе своей работы руководствуются...
-
Порядок получение кредита в банке "Авангард" следующий: 1) Заемщик заполняет заявление на получение кредита и анкету (в офисах или на сайте Банка). 2)...
-
Мировая банковская практика выработала ряд основополагающих принципов кредитования частных лиц, которые должны соблюдаться кредиторами и заемщиками в...
Оценка платежеспособности заемщика - юридического лица - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)