Оценка платежеспособности заемщика - юридического лица - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

Для того чтобы выдать кредит, юридическое лицо должно предоставить в обязательном порядке необходимые документы. Перечень документов описывался ранее.

После этого заявление клиента на получение кредита регистрируется в канцелярии Банка или в журнале регистрации входящей корреспонденции кредитующего подразделения Банка.

После регистрации заявление клиента в соответствии с резолюцией руководства Банка передается кредитному работнику. Пакет документов, представленных для рассмотрения возможности выдачи кредита, должен содержать их опись.

Заявление клиента рассматривается кредитующим подразделением совместно с юридическим подразделением и подразделением безопасности в течение 12 рабочих дней после получения полного пакета документов.

При рассмотрении заявлений клиентов должны быть учтены ограничения полномочий руководителей хозяйственных обществ, предусмотренные федеральными законами. Юридическому подразделению передаются на рассмотрение копия заявления Заемщика и документы, подтверждающие его правоспособность и правоспособность Поручителя, Гаранта, Залогодателя. Юридическое подразделение в течение трех рабочих дней после получения документов должно проверить полномочия должностных лиц Заемщика, Поручителя, Гаранта, Залогодателя и в соответствии с ними дать кредитующему подразделению заключение о правоспособности Заемщика и, при необходимости, рекомендации по оформлению кредитных документов.

Подразделению безопасности передаются на рассмотрение копия заявления Заемщика, документы, подтверждающие его правоспособность, контракты по сделке, и, если имеются, ксерокопии паспортов должностных лиц и учредителей Заемщика. Отдел безопасности рассматривает документы в течение десяти рабочих дней, а затем передает их кредитному работнику.

Кредитный работник анализирует и обобщает представленные материалы и готовит заключение о возможности выдачи кредита: оценивает рыночные позиции Заемщика, его финансовое состояние, платежеспособность, проводит анализ структуры статей баланса, качества активов, кредиторской задолженности, структуры финансирования сделки, схем и условий расчетов с контрагентами, обеспечение.

Кроме того, проводится анализ сбытовой политики предприятия.

После всех процедур оформляется кредитный договор (договор об открытии кредитной линии). Также оформляется дополнительное соглашение к договору банковского счета, а также в зависимости от вида обеспечения:

    - договор залога; - договор поручительства; - другие документы.

Все документы, кроме договоров залога, составляются в трех экземплярах. Договоры залога составляются в трех экземплярах, если не требуется нотариальное удостоверение и регистрация.

Кредитный работник обеспечивает выполнение следующих требований при оформлении документов:

    - в текстах документов денежные суммы должны быть обозначены хотя бы один раз прописью, адреса, имена и фамилии, наименования написаны полностью; - договор должен быть подписан теми лицами, которые упомянуты в тексте; - каждый лист договоров должен быть завизирован со стороны Заемщика лицом, подписавшим договор.

Кредитный договор, завизированный кредитным работником, направляется на подпись заемщику, а затем визируется юридическим подразделением и руководителями кредитующего подразделения и передается на подпись руководителю Банка.

Юридический отдел при визировании договора проверяет соответствие его текста типовой форме и полномочия лица, подписавшего договор от имени Заемщика.

Один экземпляр оформленного договора передается Заемщику.

После оформления договоров кредитный работник:

    - формирует кредитное дело; - направляет распоряжение бухгалтерии на открытие Заемщику ссудного счета вместе с комплектом подлинных кредитных документов; - обновляет информацию в базе данных.

В период действия кредитного договора кредитный работник контролирует исполнение Заемщиком условий договора; осуществляет постоянный контроль целевым использованием кредита и финансовым состоянием Заемщика, в том числе ежеквартально запрашивает и анализирует бухгалтерскую отчетность Заемщика, расшифровки по кредитам, полученным в коммерческим банках; принимает меры к погашению просроченной задолженности в случае ее возникновения; готовит заключение на кредитный комитет на изменение условий кредитного договора, извещает подразделение бухгалтерии об изменениях условий кредитного договора, оформляет изменение условий кредитного договора в соответствии с решением кредитного комитета.

Кредитный работник заблаговременно готовит извещение Заемщику о сумме предстоящего по очередному сроку погашения обязательств по кредитному договору.

В случае возникновения просроченной задолженности по кредитному договору кредитный работник на основании выписок со счетов просроченной задолженности, полученных из бухгалтерии, оформляет распоряжение операционному подразделению на безакцептное списание средств в погашение просроченной задолженности со счетов Заемщика, Поручителя.

Похожие статьи




Оценка платежеспособности заемщика - юридического лица - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

Предыдущая | Следующая