Заключение - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт
В ходе выполнения работы были решены задачи, поставленные перед началом исследования:
- Уточнено понятие банковских пластиковых карт а также история их возникновения. Банковская пластиковая карта - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий владельцу возможность безналичной оплаты товаров, работ или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Сегодня платежные банковские карточки стали неотъемлемым атрибутом финансовой системы любого индустриально-развитого государства, ускоряя платежный оборот при безналичных расчетах.
Преимуществами таких расчетов является возможность контроля движения средств, расширение банковской системы и кредитных возможностей, ускорение оборота материальных ресурсов и денежных средств, развитие инфраструктуры самообслуживания клиентов, сокращение расходов, связанных с обслуживанием налично-денежного оборота и кассовыми операциями, относительная безопасность расчетов.
Первые предпосылки появления банковских карт возникли в далеком 1914 году. А в 1928 году в Бостоне уже были выпущены первые металлические пластины.
В 50-е годы прошлого столетия многие американские банки начали выпускать свои пластиковые карты. В 1958 году "увидела свет" первая карта туристического агентства "American Express" (AMEX). Банковские карты имеют не такую уж и длинную историю (в глобальном масштабе). Но, несмотря на это, они уже очень прочно вошли в повседневную жизнь каждого из нас, делая ее более комфортной, более динамичной, а в некоторых случаях - более безопасной.
- Классифицированы виды карт, механизмы использования их выпуска. При выпуске пластиковой карты банк-эмитент принимает письменное заявление от клиента на открытие счета.
Положительное решение по заявке клиента на получение карточки выносится только после тщательного изучения его финансового положения и оценки риска неплатежа. Банк-эмитент выпускает пластиковую карту, обеспечивая при этом технические, персональные и иные ее характеристики и выдает ее клиенту под личную роспись.
При выдаче карточки клиенту осуществляется ее персонализация - на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карточку и ее держателя, а также осуществить проверку платежеспособности карточки при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег. На сегодняшний день известны следующие виды пластиковых карт, деление на которых связано как раз со сферой и способом использования: дебетовые, кредитные, карты с овердрафтом, зарплатные, предоплаченные и многие другие, производные этих карт. В мире существует огромное число пластиковых карт. И о каждой из них можно писать целые книги. Каждая имеет свою историю, назначение, особенности, качества и недостатки.
- отражена организация рынка банковских пластиковых карт в России. В настоящее время развитие рынка банковских пластиковых карт происходит огромными темпами и составляет сегодня приблизительно 1,3 миллиарда уже выпущенных карточек. При этом ежегодный оборот денежных средств во всем мире, который был осуществлен посредством карт, превышает 3 триллиона долларов.
На современном рынке расплачиваться с помощью пластиковых карт можно в более чем 20 миллионах торговых и сервисных организациях. Что касается банков, то около 500 тысяч банковских отделений, предоставляя различные услуги населению, осуществляют расчеты с помощью карт, а количество установленных банкоматов превышает 700 тысяч.
Операции с пластиковыми картами, открывают новые перспективы банковского обслуживания, при этом получили выгоду не только клиенты банка, но и сами банки. Происходит увеличение числа клиентов за счет предоставляемых различных новых услуг. Все больше народу приобретают карты, и становятся участниками рынка.
Специфика российского рынка состоит в том, что рынок развивается в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а за счет зарплатных проектов. Суть которых - обслуживание банком процесса начисления и выдачи заработной платы сотрудникам предприятия с использованием банковских пластиковых карт. Эта система очень широко распространена в регионах России и доля зарплатных карточек оставляет порядка 80 процентов всех выпушенных карт. Это во многом объясняет поведение держателей, которые после начисления заработной платы сразу же ее снимают в банкомате, отсюда и возникает высокий процент снятия наличных денежных средств. Несмотря на разные проблемы, в России набирает скорость на выпуск разных систем пластиковых карт.
- охарактеризованы системы платежных расчетов банковскими картами. Платежные системы - это общность методов и инструментов, используемых для денежных переводов, расчетов и регулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. Во многих странах они существенно отличаются друг от друга по причине разносторонних положений в уровнях развития экономики и особенностей банковского законодательства.
Развитие безналичных платежей имеет 100% перспективу. Ведь финансовые технологии XXI века вселяют оптимизм в финансистов. В частности, развитие информационных технологий превратило электронные платежи в удобный и универсальный инструмент. Платежные системы пластиковых карт охватывают весь мир, они функционируют через уже привычные всем зарплатные и кредитные карточки разных видов.
Наиболее популярными и стабильными системами считаются Visa и Mastercard. "Виза" несколько популярнее своего конкурента, она имеет долю на мировом рынке примерно в 57%, что составляет большую его часть. Что касается "Мастеркард", то здесь показатели несколько скромнее - 26%. Сегодня карты, на которые нанесен один из данных логотипов, принимаются более чем в 200 странах мира. На самом деле платежных систем намного больше, но эти приобрели огромное распространение в мире и стали лидерами в своей области.
- проанализированы особенности банковских карт в России. Развитие российского рынка платежных карт является одним из важнейших факторов при достижении целей по сокращению расчетов наличными денежными средствами и развитию безналичных расчетов в сфере розничных платежей. Благодаря универсальности платежной карты, стало возможным решение различных задач не только в сфере розничных услуг, но и в социальной, бюджетной сферах.
Анализ ситуации на российском рынке пластиковых карт позволяет отметить, что Россия по сравнению с другими странами с переходной экономикой демонстрирует относительно высокий коэффициент восприятия карточных платежных технологий.
Объем операций с использованием банковских карт, совершенными физическими лицами на 01.04.2015 года составил 638,1 млрд. рублей, что на 1,215 млрд. рублей больше по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Развитие рынка банковских карт в России позволяет не только увеличить прозрачность операций на финансовом рынке, но и привлечь денежные средства в банковскую сферу, что в свою очередь повышает кредитные возможности банков.
Также минимизируются издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, увеличиваются налоговые поступления, развиваются такие сферы деятельности как социальная, производственная, сфера занятости. Но также следует отметить, что, несмотря на новые технологии, карточная инфраструктура будет стремительно расти только в динамично развивающейся экономике, где спрос на банковские инструменты будет стабильным.
И тогда новые идеи и технологии помогут участникам рынка достичь желаемых финансовых результатов, что в свою очередь приведет к реальному прогрессу в распространении банковских карт.
- Выявлены проблемы функционирования и перспективы развития пластиковых карт. В настоящее время основная проблема распространения электронной системы расчетов состоит в создании надежной системы защиты банковской информации и счетов клиентов от "взлома" и незаконного снятия средств.
Безопасность банковской карты - одна из важнейших характеристик. От нее зависит не только лояльность клиента, но и доходность карточного бизнеса (снижение рисков, а значит и убытков). В связи с этим важной функцией банковской карты является идентификация ее держателя с целью осуществления им безналичных расчетов. Участились случаи СМС мошенничества.
При несоблюдении требований к оборудованию банкоматов антискимминговыми устройствами, мошенники получают возможность компрометации банковской карты путем считывания данных с магнитной полосы и рассекречивания ПИН-кода.
Операции по скомпрометированной карте, как правило, проводятся в банкоматах отличных от банка-эмитента и в отличных от места выпуска карт регионах.
Таким образом, в связи с постоянным развитием инфраструктуры банковских пластиковых карт, идет непрерывное внедрение степени их защиты, а именно: нанесение дополнительной полосы с узором, выполненным магнитными чернилами; идентификация карточки долгоживущими радиоизотопами; исполнение карточки из материала, чувствительного к нагреванию и сжатию (это поможет избавиться от некоторых примитивных способов копирования информации пассивных карточек) и другие способы, которые смогут предотвратить незаконность взлома, снятия денежных средств.
Как утверждают сами экономисты: "Будущее банковских услуг - за пластиковыми картами". И это действительно так, - несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пластиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды.
Но при всем сказанном, следует иметь ввиду, что развитие рынка пластиковых карт нельзя пускать на самотек, государство должно принять ряд нормативно-законодательных актов о применении и усилении роли пластиковых карт в платежном обороте Российской Федерации.
Похожие статьи
-
Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...
-
Заключение - Особенности функционирования рынка платежных карт в Республике Казахстан
Банковский безналичный пластиковый Рынок банковских продуктов и услуг за последнее десятилетие претерпевает значительные изменения. И основные...
-
В настоящее время развитие рынка банковских пластиковых карт происходит огромными темпами и составляет сегодня приблизительно 1,3 миллиарда уже...
-
Виды банковских карт - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт
Итак, какие же существуют Виды банковских карт ? Дебетовые карты - платежные карты, предназначенные для оплаты товаров и услуг, а также выдачи наличности...
-
Понятие банковских пластиковых карт. История возникновения банковских пластиковых карт Для рыночной экономики характерно преобладание безналичных...
-
В настоящее время происходит бурное развитие платежных систем. Сейчас коммерческий банк невозможно представить без эмиссии, внедрения и обслуживания...
-
Системы платежных расчетов банковскими пластиковыми картами Деньги в том виде, к которому мы привыкли - банкноты или монеты - это только их маленькая...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
Внедрение прогрессивных форм и методов работы с пластиковыми картами В Казахстане создана концепция автоматизированной системы безналичных платежей и...
-
Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому...
-
Опыт экономически развитых стран в создании и совершенствовании систем расчетов по розничным платежам свидетельствует о следующих тенденциях в данной...
-
В сфере денежного обращения банковские пластиковые карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. Банковские карты...
-
Введение - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт
Актуальность Развития рынка пластиковых карт обусловлено тем, что в современных условиях его развитие является одним из важнейших факторов при достижении...
-
Перспективы развития платежных карточек - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане
Наиболее распространенными являются банковские карты международных платежных систем. Сегодня банковские карточки с логотипом Visa, MasterCard используют...
-
Проблемы и основные направления развития системы обслуживания банковских карт В последнее время банки очень активно предлагают своим клиентам различные...
-
Общая характеристика банковских пластиковых карт - Рынок пластиковых карт
Банковская пластиковая карточка - платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги,...
-
Одной из главных проблем на данный момент является мошенничество. Возможными способами решения данного пункта станет: - укрепление систем защиты...
-
Платежные системы на основе банковских пластиковых карточек: понятие, механизмы и принципы функционирования В литературе нет однозначного определения...
-
Пластиковые карты - это самый передовой и прогрессивный продукт на рынке банковских услуг XX-XXI века. При всей прогрессивности пластиковых карт зачастую...
-
В настоящее время очевидна тенденция сокращения доли расчетов наличными деньгами при заключении даже мелких бытовых сделок, появления новых субинститутов...
-
В развитии рынка банковских пластиковых карт в России на сегодняшний день наблюдаются существенные диспропорции. Во-первых, банковские пластиковые карты...
-
Банковские электронные услуги весьма разнообразны, однако основным критерием их оказания является технология электронного обслуживания клиента. Принято...
-
Да данный момент пластиковые карты не пользуются широким спросом как способ оплаты товаров и услуг. Рассмотрим некоторые причины этой статистики: -...
-
Современное состояние рынка банковских карт Пластиковые карты - это один из самых многообещающих и динамичных частей банковской розницы. Инфраструктура...
-
Банковская деятельность относится к той сфере услуг, которая обладает особенностями в своем качественном и количественном развитии. Финансовые услуги,...
-
Понятие банковских карт Широкое распространение безналичных денежных расчетов, рост объемов платежей способствовали увеличению трудоемкости банковских...
-
Заключение - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")
Рынок банковских услуг Казахстана является рынком несовершенной конкуренции, в котором важное значение имеет дифференциация товара, т. е. выделение...
-
Заключение - Теоретические основы функционирования банковских карт
По результатам исследований можно сделать следующие выводы. С финансовой точки зрения, пластиковая карта - это персонифицированный платежный инструмент,...
-
Технологии платежных систем, основанные на смарт-картах - Виды банковских карт и их применение
Как показывает практика эффективность платежной системы зависит не только от правильно выбранных технических средств. В первую очередь она зависит от...
-
Экономическая сущность рынка розничных банковских услуг, виды розничных банковских услуг В Республике Беларусь понятие рынка розничных банковских услуг...
-
Российские и зарубежные платежные системы - Виды банковских карт и их применение
Пластиковые карты как вид расчетов существуют в международной практике давно и имеют широкое хождение. Первыми пользователями их были зарубежные...
-
Дистанционное банковское обслуживание в Казахстане Система "Интернет-банкинг для юридических лиц" АО "Народный Банк Казахстана" (далее Система) -...
-
Введение - Особенности функционирования рынка платежных карт в Республике Казахстан
В динамично развивающемся мировом рынке финансов пластиковая карта выступает основной альтернативой наличным деньгам и служит, прежде всего, удобству...
-
Перспективы развития платежных систем в мире - Банковская система в Великобритании
В данном параграфе мне бы хотелось проанализировать перспективы развития платежных систем в мире. Мой обзор будет сфокусирован на основных ведущих...
-
Для достижения целей развития рынка межбанковского кредитования важно понимание и анализ проблем, с которыми сталкивается межбанковский рынок. Наиболее...
-
На фоне своего поступательно движения к вершинам ТОП-5 банков Казахстана АО "Цеснабанк" достиг значительных успехов в карточном сегменте. По итогам 2013...
-
Понятие и виды инновационных продуктов на российском рынке В экономической литературе сложились разные точки зрения на соотношение понятий "банковский...
-
Маркетинг как фактор повышения эффективности банковской деятельности Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным...
-
Новые банковские продукты и услуги, Пластиковые карты - Коммерческие банки, их развитие
Пластиковые карты Механизм функционирования системы электронных расчетов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции,...
-
Основные операции с банковскими картами - Теоретические основы функционирования банковских карт
При выдаче карточки клиенту происходит ее персонализация - на нее вписываются данные, которые позволяют идентифицировать карточку и ее держателя, а также...
Заключение - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт