Классификация банковских карт - Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО "Уральский банк реконструкции и развития")

В соответствии с Положением Банка России от 24.12.2004 года №266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта - это вид банковской карты, предназначенный для совершения операций ее держателем в пределах установленной банком-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с договором при недостаточности или отсутвии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта - это разновидность банковской карты, предназначенная для совершения операций ее держателем, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченные карты - это разновидность банковских карт, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются банком - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования обладателя такой карты к банку-эмитенту по оплате товаров или выдаче наличных денежных средств. Банковское дело: Учебник/Под ред. О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. - М.: Проспект, 2013. - С. 210

Рассмотрим основные различия этих видов карт в таблице 2.

Таблица 2

Виды банковских карт по назначению Составлено автором по: "Мир карточек: инфорационно-аналитический журнал", №9 2011г.

Вид

Назначение

Отличительный признак

1

2

3

Расчетные

Используются для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банках путем прямого списания денег со счета плательщика

Клиент распоряжается только суммой с его банковского счета;

Обработка карточки в режиме on-line

Кредитные

Оплата различных услуг и товаров за счет кредита, предоставленного банком либо специализированной сервисной компанией, не имея ни наличных денег, ни денег на банковском счете

Необходимо иметь договор с банком, в котором клиент обязуется в течение определенного срока возвратить банку появившийся в результате платежа долг

Предоплаченные

Средство доступа к предварительно депонированным, авторизованным или переведенным со счета средствам. Она может использоваться для оплаты покупок и/или получения наличных денег

Предоплаченные карточки являются лучшей заменой наличных денег в тех случаях, когда обычные карточки с именем клиента не подходят, например, для подарка или перевода денег другому лицу

Основное различие между данными видами карт состоит в том, что кредитные карты позволяют клиенту получить у банка ограниченный кредит в случае оплаты карточкой товаров или услуг, стоимость которых превышает остаток на его банковском счете. А расчетные карты дают возможность клиенту получить наличные в банкоматах и оплачивать свои покупки только в пределах остатка на его специальном кард-счете суммы.

С использованием банковской карты могут осуществляться такие операции, как:

    - получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в установленных случаях на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте за пределами Российской Федерации; - операции, связанные с оплатой товаров (работ, услуг) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте за пределами Российской Федерации; - операции, связанные с переводом денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранной валюте на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте за пределы Российской Федерации с соблюдением норм валютного законодательства.

Рассмотрим все возможные разновидности банковских карт из различных источников.

Таблица 3

Виды банковских карт

Классификационный признак

Виды карт

Банковское дело: Учебник/Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2013. - С. 457

Банковское дело: Учебник/Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2007. - с. 157

Маркова, О. М. Банковские операции: учебник для бакалавров. - М.: Издательство Юрайт, 2012. - С. 374-377

Банковское дело: Учебник/Под ред. О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. - М.: Проспект, 2007. - С. 210

Наше мнение

1

2

3

4

5

6

8

По функцио-нальному признаку

Дебетовые

Кредитовые

Исполнительные

Магнитные

Карты с фиксированной покупательной способностью

Виртуальные

+

+

+

+

+

-

+

+

+

+

+

+

+

+

+

По юридическому статусу владельца карты

Корпоративные

Личные

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

По категории клиентуры

Стандартные

Золотые

+

+

+

+

По времени использования

Срочные

Бессрочные

+

+

+

+

По механизму расчетов

Двусторонние

Многосторонние

+

+

+

+

По изготавливаемому материалу

Пластиковые

Металлические

Бумажные

+

+

+

+

+

+

По способу записи информации на карту

С графической записью

С эмбросси-рованием

С штрих - кодированием

С кодированием на магнитной полосе

С записью в интегральную схему

С лазерной записью

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

Исходя из данной таблицы можно сделать вывод о том, что на данный момент существует большое количество разновидностей карт, но в основном мы имеем представление о дебетовых и кредитных картах. Практически во всех источниках характеризуются именно эти разновидности карт.

Похожие статьи




Классификация банковских карт - Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО "Уральский банк реконструкции и развития")

Предыдущая | Следующая