Классификация банковских карт - Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО "Уральский банк реконструкции и развития")
В соответствии с Положением Банка России от 24.12.2004 года №266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Расчетная (дебетовая) карта - это вид банковской карты, предназначенный для совершения операций ее держателем в пределах установленной банком-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с договором при недостаточности или отсутвии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта - это разновидность банковской карты, предназначенная для совершения операций ее держателем, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоплаченные карты - это разновидность банковских карт, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются банком - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования обладателя такой карты к банку-эмитенту по оплате товаров или выдаче наличных денежных средств. Банковское дело: Учебник/Под ред. О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. - М.: Проспект, 2013. - С. 210
Рассмотрим основные различия этих видов карт в таблице 2.
Таблица 2
Виды банковских карт по назначению Составлено автором по: "Мир карточек: инфорационно-аналитический журнал", №9 2011г.
Вид |
Назначение |
Отличительный признак |
1 |
2 |
3 |
Расчетные |
Используются для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банках путем прямого списания денег со счета плательщика |
Клиент распоряжается только суммой с его банковского счета; Обработка карточки в режиме on-line |
Кредитные |
Оплата различных услуг и товаров за счет кредита, предоставленного банком либо специализированной сервисной компанией, не имея ни наличных денег, ни денег на банковском счете |
Необходимо иметь договор с банком, в котором клиент обязуется в течение определенного срока возвратить банку появившийся в результате платежа долг |
Предоплаченные |
Средство доступа к предварительно депонированным, авторизованным или переведенным со счета средствам. Она может использоваться для оплаты покупок и/или получения наличных денег |
Предоплаченные карточки являются лучшей заменой наличных денег в тех случаях, когда обычные карточки с именем клиента не подходят, например, для подарка или перевода денег другому лицу |
Основное различие между данными видами карт состоит в том, что кредитные карты позволяют клиенту получить у банка ограниченный кредит в случае оплаты карточкой товаров или услуг, стоимость которых превышает остаток на его банковском счете. А расчетные карты дают возможность клиенту получить наличные в банкоматах и оплачивать свои покупки только в пределах остатка на его специальном кард-счете суммы.
С использованием банковской карты могут осуществляться такие операции, как:
- - получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в установленных случаях на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте за пределами Российской Федерации; - операции, связанные с оплатой товаров (работ, услуг) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте за пределами Российской Федерации; - операции, связанные с переводом денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранной валюте на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте за пределы Российской Федерации с соблюдением норм валютного законодательства.
Рассмотрим все возможные разновидности банковских карт из различных источников.
Таблица 3
Виды банковских карт
Классификационный признак |
Виды карт |
Банковское дело: Учебник/Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2013. - С. 457 |
Банковское дело: Учебник/Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2007. - с. 157 |
Маркова, О. М. Банковские операции: учебник для бакалавров. - М.: Издательство Юрайт, 2012. - С. 374-377 |
Банковское дело: Учебник/Под ред. О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. - М.: Проспект, 2007. - С. 210 |
Наше мнение |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
8 |
По функцио-нальному признаку |
Дебетовые Кредитовые Исполнительные Магнитные Карты с фиксированной покупательной способностью Виртуальные |
+ + + + + - |
+ + |
+ + |
+ + |
+ + + |
По юридическому статусу владельца карты |
Корпоративные Личные |
+ + |
+ + |
+ + |
+ + |
+ + |
По категории клиентуры |
Стандартные Золотые |
+ + |
+ + | |||
По времени использования |
Срочные Бессрочные |
+ + |
+ + | |||
По механизму расчетов |
Двусторонние Многосторонние |
+ + |
+ + | |||
По изготавливаемому материалу |
Пластиковые Металлические Бумажные |
+ + + |
+ + + | |||
По способу записи информации на карту |
С графической записью С эмбросси-рованием С штрих - кодированием С кодированием на магнитной полосе С записью в интегральную схему С лазерной записью |
+ + + + + + |
+ + + |
+ + + + + |
+ + + |
+ + + + + + |
Исходя из данной таблицы можно сделать вывод о том, что на данный момент существует большое количество разновидностей карт, но в основном мы имеем представление о дебетовых и кредитных картах. Практически во всех источниках характеризуются именно эти разновидности карт.
Похожие статьи
-
Банковская карта ОАО "УБРиР" (Карта, Пластиковая карта) - средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента....
-
При обращении в банк для предоставления банковской карты клиент заполняет заявление-анкету. Порядок работы с ней представлен на рис.8 Наименование...
-
Применение банковских карт - удобный и выгодный способ осуществления безналичных расчетов и для банков, и для клиентов. Использование банковских карт...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
Учет операций по расчетам банковскими картами - Особенности учета на специальных счетах в банке
Использование пластиковых карт как средства платежа прочно входит как в хозяйственный оборот организаций и индивидуальных предпринимателей, так и...
-
Операции банка с пластиковыми картами - Банковские операции
За время этой практики я закрепила знания, связанные с операциями с использованием пластиковых карт. Пластиковая карточка - это персонифицированный...
-
Понятие банковских карт Широкое распространение безналичных денежных расчетов, рост объемов платежей способствовали увеличению трудоемкости банковских...
-
В сфере денежного обращения банковские пластиковые карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. Банковские карты...
-
Одной из главных проблем на данный момент является мошенничество. Возможными способами решения данного пункта станет: - укрепление систем защиты...
-
Аккредитивы используются как форма расчетов в торговых сделках на крупные суммы. В ООО "Планета" осуществляется неполный перечень услуг. Услуги по...
-
Особенности рынка банковских карт в России В конце августа 2013 года Левада-центр провел специальное социологическое исследование, по итогам которого...
-
РБК-рейтинги отмечают неплохие показатели по банковским картам у ОАО "УБРиР". Например, количество активных карт в 2-13 году составляет 1 113 572 штуки,...
-
Расчетно-кассовые операции как одна из важнейших операций коммерческого банка. Виды счетов. Порядок их открытия, переоформления и закрытия. Кассовые...
-
Обменные пункты открываются на основании приказа по банку об открытии обменного пункта. Для работы обменного пункта, банком соответствующим приказом...
-
Валютные депозитные операции - это деятельность банков по привлечению денежных средств, номинированных в валютах, отличных от национальной, для...
-
Российские банки продолжают наращивать объемы выпускаемых пластиковых карт, правда, темпы прироста несколько сократились. Впрочем, это связано с...
-
Специфичность банковского маркетинга Товаром и основной банковской продукцией является услуга. Банковская услуга - это отдельные банковские операции,...
-
Как уже было выше сказано, в условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы: - пассивные...
-
При открытии валютного счета ООО "Планета" может потребовать от клиента акт последней ревизии или бухгалтерский отчет на последнюю отчетную дату. ООО...
-
Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...
-
Законодательно правила расчета по банковской карте на территории Российской Федерации регулирует Положение Банка России от 24.12.04 № 266-П "Об эмиссии...
-
Сбербанк он-лайн - это автоматизированная концепция сервиса покупателей Сбербанка Российской федерации посредством Онлайн. Концепция дает возможность...
-
Экономическая сущность банковских услуг Рассматривая этапы развития банковской системы в Казахстане, мы наблюдаем картину сокращения банковских...
-
В современно мире одним из наиболее универсальных электронных платежных инструментов является сегодня банковская пластиковая карта. За последние...
-
Кредитные операции. Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их...
-
Современные коммерческие банки готовы оказывать до 300 видов услуг (как, к примеру, в Японии). В настоящее время круг банковских операций растает и все...
-
В составе собственных средств наибольшую долю составляет уставный капитал. Размер уставного капитала определяется в момент создания банка его...
-
Ссуда, кредит, заем - их современное трактование Когда в экономической литературе рассматривается проблема кредитных отношений, обычно термины "заем",...
-
Основные виды банковских операций Рассматривая все банковские операции и услуги можно выделить две большие группы: 1) активные операции; 2) пассивные...
-
Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) - это предоставление денег или товаров в долг на гарантированных условиях возвратности, платности и срочности....
-
Валютные операции - это расчеты за товары и услуги с применением различных видов иностранной валюты. Именно наличие внешнеэкономической деятельности...
-
Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу, возможность безналичной оплаты товаров...
-
Экономическая сущность банковского депозита Депозитные операции являются одними из основных банковских операций (пассивных). Прием вкладов, то есть...
-
Пассивные операции коммерческих банков Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств,...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
СТРАХОВАНИЕ - Организация деятельности коммерческого банка "Югра"
Заемщикам кредитов под залог имущества В соответствии с условиями кредитного договора и программами кредитования Банка (в том числе ипотечного) имеющееся...
-
Анализ операций коммерческого банка - Анализ операций АО "Россельхозбанк"
АО "Россельхозбанк" предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:...
-
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных...
-
Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству...
-
Современные депозитные инструменты приобрели различные виды и формы и существенно дифференцированы по странам мира. Однако привлечение вкладчиков и...
Классификация банковских карт - Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО "Уральский банк реконструкции и развития")