Условия предоставления потребительского кредита - Анализ потребительского кредитования
Последовательность в принятии решений кредитором и заемщиком при подготовке и заключении кредитного договора на получение потребительского кредита представлена в таблице 1.
Таблица 1 Заключение договора о получении потребительского кредита
Заемщик |
Кредитор (банк) |
1-й этап | |
Запрос о кредите (как правило, в устной форме) |
Предложение представить необходимую документацию |
2-й этап | |
Составление необходимой документации, включая информацию о себе, роде занятий, доходах |
Проверка представленной документации различными способами, определение платежеспособности заемщика |
3-й этап | |
Представление гарантий по возврату кредита (залог имущества, вклад, поручительство и др.) |
Установление надежности данных гарантий |
4-й этап | |
Подготовка плана погашения кредита |
Определение приемлемости графика погашения кредита и его источников |
5-й этап | |
Оценка условий кредитного договора |
Предложения об условиях кредитного договора (сумме кредита, сроках, проценте за кредит и т. п.) |
6-й этап | |
Заключение кредитного договора |
На основании информации, предоставленной клиентом, кредиторы (банки) обязаны рассчитать, насколько в действительности велик имеющийся в его свободном распоряжении доход. Для этого работники банка используют средние данные о бюджетах семей с различной численностью, уровне цен, инфляции и т. п., проверяют полученные сведения на предмет выявления безопасности сделки с возможным кредитополучателем.
Банк вправе отказать в выдаче кредита в следующих случаях:
Платежеспособность заемщика (Р) определяется следующим образом:
Р=Дч - К - t, (1)
Где Дч, - среднемесячный доход (чистый) за шесть месяцев за вычетом всех обязательных платежей;
К - коэффициент в зависимости от величины Дч;
T - срок кредитования (в месяцах).
Доход в эквиваленте определяется следующим образом:
Дчэкв = Дч / ВК (2)
Где Дчэкв - доход в эквиваленте; Дч - доход в рублях; ВК - курс доллара США, установленный Банком России на момент обращении заявителя в банк.
Выдача и погашение потребительского кредита.
После принятия положительного решения о выдаче кредита оформляются:
- А) кредитный договор; Б) график погашения кредита
Кредитный договор - соглашение, по которому банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.
По законодательству РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора. Структура же кредитного договора законом не регламентируется, и на практике он, как правило, имеет следующие разделы:
- вводная часть;
После выдачи кредита банк продолжает вести работу с клиентом с целью обеспечения возвратности кредита.
В период действия кредитного договора банк:
Контролирует исполнение заемщиком условий договора;
- 1) принимает меры к погашению просроченной задолженности. При непоступлении от заемщика платежей до окончания календарного месяца суммы не внесенных в срок платежей в последний день месяца относятся на счет просроченных ссуд и просроченных процентов. В этот же день банк должен принять меры к погашению задолженности заемщиком. 2) оформляет изменение условий кредитного и других договоров, а также в случае нарушения заемщиком условии кредитного договора может решить вопрос о расторжении договора в одностороннем порядке; 3) вносит необходимую информацию в базу данных индивидуальных заемщиков; 4) осуществляет операции по формированию резерва на возможные потери по ссудам. Б) требования к договору потребительского кредита и сопутствующим договорам; В) дополнительные права и обязанности сторон по договору потребительского кредита; Г) дополнительные меры по защите прав и законных интересов потребителей и кредиторов и ответственность за их нарушение; Д) меры по обеспечению возвратности потребительского кредита; Е) особенности взаимодействия кредиторов, потребителей и иных лиц при потребительском кредитовании; Ж) меры государственного контроля и надзора в сфере потребительского кредитования.
Похожие статьи
-
Организация потребительского кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом...
-
Процедура предоставления кредитов физическим лицам при краткосрочном, равно как и при долгосрочном кредитовании, включает в себя следующие этапы: Беседа...
-
Понятие и виды потребительского кредита Кредит - процесс предоставления денежной или товарной стоимости во временное пользование на возвратной основе,...
-
Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Потребительский кредит: понятие и сущность Потребительский кредит отражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного...
-
Анализ потребительского кредитования - Анализ банковской деятельности
Потребительское кредитования являются составляющей в сфере кредитной деятельности АО "Народный Банк Казахстана". АО "Народный Банк Казахстана" успешно...
-
Динамика потребительского кредитования. Оценка Сбербанка Исследование кредитного поведения россиян проводилось Сбербанком совместно с...
-
Если переводить с латинского слово кредит, то оно будет означать долг или ссуда, что отлично характеризует те отношения, которые существуют между...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Современные условия развития потребительского кредитования в России направлены на максимальное удовлетворение потребностей населения. Данный сегмент...
-
Приоритетным направлением ОАО "СКБ-банк" является кредитования физических лиц. Активизация работы банка в сфере кредитования физических лиц привела к...
-
В условиях нынешней экономической ситуации в Казахстане потребительское кредитование является еще одной областью риска для банков, поскольку большинство...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
Цель кредита - любые потребительские нужды. Кредит предоставляется заемщикам ОАО "СКБ-банк" с положительной кредитной историей* От 10 000 до 50 000...
-
Методы кредитования - это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
С точки зрения организации рынка существует несколько способов проведения сделок на межбанковском рынке. Договоренность между дилерами может быть...
-
Организация процесса кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение...
-
Оформление выдачи и погашения потребительских кредитов - Кредитные операции
После принятия положительного решения о выдаче кредита оформляются: кредитный договор, график погашения кредита и срочное обязательство. Обязательным...
-
АО "Банк Евразийский", имея избыток привлеченных ресурсов, производит размещение средств по методу общего фонда средств, который не предполагает особо...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
В последнее время в рамках дальнейшей диверсификации своей деятельности в практику работы казахстанских банков все больше внедряется потребительское...
-
Классификация потребительских кредитов - Анализ потребительского кредитования
Выделяют две больших группы потребительских кредитов: целевые и нецелевые. Первые оформляются, как правило, в месте покупки товара. Нецелевой кредит...
-
Сущность потребительского кредита и его особенности Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности, платности. В...
-
Потребительский кредит в Сбербанке России выдается физическим лицам для удовлетворения бытовых и личных нужд: приобретения товаров, оплаты услуг....
-
Ипотека - залог недвижимого имущества (главным образом земли и строений на ней) с целью получения ипотечной ссуды и непосредственного инвестирования...
-
Ипотечный кредит - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
В последние годы российские коммерческие банки начали активно кредитовать клиентов под залог недвижимости - квартир, домов, дач, земельных участков,...
-
Ипотека - залог недвижимого имущества (главным образом земли и строений на ней) с целью получения ипотечной ссуды и непосредственного инвестирования...
-
Классификация потребительского кредита - Потребительский кредит
Потребительское кредитование существует в двух формах - прямое потребительское кредитование (без посредничества торговых фирм, например, в виде платежных...
-
Величина выдаваемого каждому заемщику кредита четко имеет свои границы в банке-кредиторе, что находит свое выражение, прежде всего, в лимите...
-
Как в экономической, так в и правовой жизни России потребительское кредитование граждан представляет собой достаточно новое явление, несмотря на то, что...
-
Потребительский кредит "кредит без поручителей" - Анализ кредитной политики коммерческого банка
Кредит предоставляется без залога и без поручителей, на любые потребительские цели Клиента. Валюта кредита - рубли. Сумма кредита: - минимальная - 10 000...
-
Сущность банковского кредита По поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи...
-
Введение - Анализ потребительского кредитования
Актуальность темы дипломного исследования определяется тем, что в современной экономике России банки играют неотъемлемую роль и являются основным...
-
Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...
-
Классификация кредитов и его виды - Организация кредитования физических лиц
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более...
-
Рассмотрим основные моменты потребительского кредитования ОАО КБ "Восточный". ЦельВыработка условий и процедур для максимально оперативного принятия...
Условия предоставления потребительского кредита - Анализ потребительского кредитования