Анализ деятельности ОАО "СКБ-Банка" на рынке потребительского кредитования, Расчеты суммы ежемесячного платежа по кредитованию физического лица и составление графика погашения кредита - Анализ потребительского кредитования
Приоритетным направлением ОАО "СКБ-банк" является кредитования физических лиц. Активизация работы банка в сфере кредитования физических лиц привела к увеличению портфеля кредитов в 1,8 раза, что позволило банку подняться на 4 позиции до 21 места в рейтинге крупнейших банков России по версии РБК. Рейтинг в 2011г.
По данным 2011г. ОАО "СКБ-Банк" входит в число пяти лучших банков страны по динамике роста объемов потребительского кредитования.
Основными подразделениями ОАО "СКБ-Банк", осуществляющими операции по кредитованию физических лиц, являются:
- - в центральном аппарате - операционное управление; - в территориальном банке - операционное управление, отдел или отдел по работе с клиентами; - в отделении - кредитный отдел и филиалы отделения.
Названные подразделения, кроме филиалов отделений, осуществляют операции по кредитованию физических лиц в рублях и иностранной валюте. Филиалы отделений осуществляют операции по кредитованию физических лиц только в рублях.
Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам ОАО "СКБ-Банк":
- А) кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (далее - кредиты на приобретение объектов недвижимости); Б) кредиты на неотложные нужды (приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера).
Кредиты на приобретение объектов недвижимости предоставляются на срок до 10 лет.
Кредиты на неотложные нужды предоставляются на срок до 3 лет.
Кредиты предоставляются в рублях или в иностранной валюте.
Таблица 3 - Потребительские кредиты ОАО "СКБ-БАНК" в 2014г.
Кредит другу |
Кредит "На все про все" |
Кредит "Для своих плюс" |
Ипотечный кредит "12-12-12" | |
Цель кредита |
Любые потребительские нужды |
Любые потребительские нужды |
Любые потребительские нужды |
Приобретение недвижимости |
Сумма кредита |
От 1000000 рублей не ограничена |
От 150000 до 1000000 рублей |
От 50000 до 1000000 рублей |
От 350 000 рублей |
Срок кредитования |
3 года |
В зависимости от суммы кредита:
|
1,2,3 года и 5 лет |
12 лет |
Процентная ставка |
24,9% годовых |
Минимальная ставка 14,9% годовых, максимальная 34,9% |
От 21,9 % годовых |
От 12% |
Обеспечение |
Поручительство или залог |
Поручительство и залог не требуются |
Поручительство и залог не требуются |
Приобретаемое жилье |
Досрочное погашение |
Без ограничений и комиссий |
Без ограничений и комиссий |
Без ограничений и комиссий |
Без ограничений и комиссий |
Возраст |
От 23 лет до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (на момент окончания срока действия Кредитного договора) |
От 23 лет до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (на момент окончания срока действия Кредитного договора) |
От 23 лет до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (на момент окончания срока действия Кредитного договора) |
От 23 лет до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (на момент окончания срока действия Кредитного договора) |
Стаж работы на последнем месте работы |
Не менее 3-х месяцев |
Не менее 3-х месяцев |
Не менее 3-х месяцев |
Не менее 3-х месяцев |
Регистрация и фактическое проживание |
Субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка |
Субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка |
Субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка |
Субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка |
Гражданство |
Российская Федерация |
Российская Федерация |
Российская Федерация |
Российская Федерация |
Расчеты суммы ежемесячного платежа по кредитованию физического лица и составление графика погашения кредита
Условие задачи: ОАО "СКБ-Банк" предоставляет гражданину Иванову Артему Валерьевичу потребительский кредит " На все про все" размером 120 тысяч рублей, срок - на 12 месяцев, под 13,5% годовых. Долг погашается ежемесячно равными частями, проценты начисляются на остаток долга и выплачиваются ежемесячно. Рассчитайте сумму ежемесячного платежа. Составьте план погашения кредита.
Решение задачи:
1. Определяем ежемесячную сумму погашения основного долга с использованием дифференцированного метода по формуле:
Где P - величина кредита,
M - число погасительных платежей в году.
2. Рассчитаем ежемесячные процентные платежи.
Процентный платеж для первого месяца:
Для второго месяца
Для третьего месяца
Для четвертого месяца
И т. д.
3. Сумма процентных платежей за пользование кредитом составит:
4. Средняя величина ежемесячных взносов будет равна:
Похожие статьи
-
Для оценки кредитоспособности заемщика - физического лица используется методика кредитного скоринга. Скоринг (от английского scoring - подсчет очков)...
-
Классификация кредитов и его виды - Организация кредитования физических лиц
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Выдача кредитов физическим лицам -- достаточно популярная и распространенная услуга в Сбербанке России. Банк готов предложить населению большое...
-
Организация потребительского кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом...
-
Процедура предоставления кредитов физическим лицам при краткосрочном, равно как и при долгосрочном кредитовании, включает в себя следующие этапы: Беседа...
-
Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам...
-
Современные условия развития потребительского кредитования в России направлены на максимальное удовлетворение потребностей населения. Данный сегмент...
-
Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной...
-
Как в экономической, так в и правовой жизни России потребительское кредитование граждан представляет собой достаточно новое явление, несмотря на то, что...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
Условия предоставления потребительского кредита - Анализ потребительского кредитования
Последовательность в принятии решений кредитором и заемщиком при подготовке и заключении кредитного договора на получение потребительского кредита...
-
Классификация потребительских кредитов - Анализ потребительского кредитования
Выделяют две больших группы потребительских кредитов: целевые и нецелевые. Первые оформляются, как правило, в месте покупки товара. Нецелевой кредит...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Анализ потребительского кредитования - Анализ банковской деятельности
Потребительское кредитования являются составляющей в сфере кредитной деятельности АО "Народный Банк Казахстана". АО "Народный Банк Казахстана" успешно...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Характеристика Банка ВТБ 24 (ПАО) и основные принципы его кредитной политики Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) - один из крупнейших участников...
-
Механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно-коммерческого цикла...
-
Потребительский кредит: понятие и сущность Потребительский кредит отражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного...
-
Кредитование юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
Юридическим лицам ОАО "СКБ БАНК" предоставляет следующие услуги кредитования: Овердрафт - для финансирования краткосрочных кассовых разрывов в случае...
-
Актуальность исследования обусловлена тем, что в настоящее время одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского...
-
Долгосрочное кредитование - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Долгосрочное кредитование - форма предоставления кредита, которая определяется сроком погашения ссуды. Согласно Инструкции ЦБ РФ №17 в России к...
-
Потребительский кредит "кредит без поручителей" - Анализ кредитной политики коммерческого банка
Кредит предоставляется без залога и без поручителей, на любые потребительские цели Клиента. Валюта кредита - рубли. Сумма кредита: - минимальная - 10 000...
-
Состояние рынка потребительского кредитования в РФ - Потребительское кредитование в России
Современный этап предоставления кредитных услуг населению российскими банками начался в конце 1990-х годов, после завершения экономического кризиса 1998...
-
Потребительский кредит в Сбербанке России выдается физическим лицам для удовлетворения бытовых и личных нужд: приобретения товаров, оплаты услуг....
-
Классификация потребительского кредита - Потребительский кредит
Потребительское кредитование существует в двух формах - прямое потребительское кредитование (без посредничества торговых фирм, например, в виде платежных...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Сущность потребительского кредита и его особенности Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности, платности. В...
-
Обеспечение кредита - Кредитование физических лиц комерческим банком
По обеспечению возврата кредита заключается договор залога или договор поручительства, гарантии. К договору залога прилагается опись заложенного...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
Рассматривая тему данной главы представляется целесообразным произвести анализ на конкретно выбранном примере - деятельности Георгиевского отделения...
-
Если переводить с латинского слово кредит, то оно будет означать долг или ссуда, что отлично характеризует те отношения, которые существуют между...
-
Теоретические основы организации кредитования физических лиц - Кредитование физических лиц
Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и...
-
Переход России к рыночным отношениям обусловил изменения в организации кредитных отношений. Особенностью современной системы кредитования является то,...
-
В ходе проведенного теоретического исследования и практической работы были решены поставленные задачи и получены основные результаты: Выявлены сущностные...
-
О развитии потребительского кредитования - Потребительский кредит
Период активного роста кредитования физических лиц, давший обоснованный повод специалистам заговорить о ситуации "закредитованности" граждан, уже в...
-
АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...
Анализ деятельности ОАО "СКБ-Банка" на рынке потребительского кредитования, Расчеты суммы ежемесячного платежа по кредитованию физического лица и составление графика погашения кредита - Анализ потребительского кредитования