Способы регулирования ссудной задолженности и методы кредитования - Формы кредита и их развития в России

Величина выдаваемого каждому заемщику кредита четко имеет свои границы в банке-кредиторе, что находит свое выражение, прежде всего, в лимите кредитования. Следует различать: лимит выдач, лимит задолженности и лимит кредитования. Лимит выдач - максимальный суммарный оборот по выдаче кредита за весь период действия кредитного договора. Лимит задолженности - максимальный размер единовременной задолженности по кредиту в рамках одного кредитного договора. Лимит кредитования - максимальная сумма задолженности по всем кредитным договорам банка.

Банки могут устанавливать своим заемщикам лимит как по каждому виду кредитных операций, проводимых банками, так и по их совокупности. При этом банки предварительно проводят классификацию своих клиентов-заемщиков, выделяя среди них акционеров, стратегических партнеров банка, VIP-клиентов, инсайдеров и т. д., что влияет на величину устанавливаемого им индивидуального лимита кредитования наряду с другими критериями (например, с рейтингом надежности заемщика, с его кредитной историей и т. д.).

Установленные по заемщикам и филиалам лимиты кредитования могут пересматриваться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения в зависимости от изменения их статуса, результатов деятельности, сложившихся ситуаций на соответствующих рынках (товаров, банковских услуг и др.).

Ограничения на величину заемных средств, которые могут быть предоставлены коммерческим банком конкретному заемщику, устанавливает не только сам коммерческий банк, но и ЦБ РФ через критериальные значения таких экономических нормативов, регулирующих деятельность банков, как норматив максимального кредитного риска на одного заемщика (или группу связанных заемщиков), а также на одного заемщика-акционера и заемщика-инсайдера, нормативы совокупных кредитных рисков.

Установление лимитов кредитования и нормативов кредитного риска направлено на рациональное и эффективное использование банками своих ресурсов.

Под методами кредитования следует понимать способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования.

В настоящее время способы выдачи и погашения кредитов коммерческими банками определяется Положением ЦБ РФ "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 30.08.98 г. №54-П. Им, в частности, предусмотрено предоставление (размещение) банком денежных средств в основном следующими способами: разовым зачисление денежных средств на банковский счет либо разовой выдачей наличных денег; открытием кредитных линий различного вида; кредитование банком расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств).

Похожие статьи




Способы регулирования ссудной задолженности и методы кредитования - Формы кредита и их развития в России

Предыдущая | Следующая