Сущность политики минимальных резервных требований, ее генезис, цели и функции - Финансовые операции банка
Резервные требования представляют собой процентную долю обязательств (или их производной), которую банки обязаны хранить в качестве резервов в центральном банке.
Цель политики обязательных резервов состоит в усилении зависимости коммерческих банков от рефинансирования со стороны Центрального банка и ужесточении тем самым контроля за их ликвидностью.
v Генезис:
Минимальные резервные требования как метод денежного регулирования впервые были введены в США в 1913 г. при создании Федеральной резервной системы (ФРС), что объясняется простотой внедрения и контроля на начальных этапах развития банковской системы (не только США, но и других государств). В настоящее время этот метод получил значительное распространение, что связано, во-первых, с удобством маневрирования, поскольку допускается возможность сужения или расширения воздействия на объект регулирования, во-вторых, относительной мягкостью воздействия на денежное обращение, определяемой близостью к косвенным методам регулирования.
Первоначально минимальные резервные требования использовались для поддержания пропорций между привлеченными и собственными средствами. В отдельных государствах (ФРГ, Японии, Испании) резервные требования рассматривались, в первую очередь, как метод воздействия на ликвидность банковской системы. В настоящее время прослеживается тенденция использовать резервные требования как метод, позволяющий решать стратегические денежно-кредитные задачи и создавать условия для использования более тонких инструментов регулирования денежного обращения.
Если первоначально резервированию отводилась роль одного из пруденциальных инструментов, дополнительно поддерживающих ликвидность банков при снятии депозитов, то в дальнейшем резервные требования превратились в важнейший инструмент денежно-кредитной политики.
Через установление минимальных резервных требований центральные банки воздействуют на банковский и денежный мультипликаторы и в конечном счете на кредитные ресурсы и ликвидность банковской системы.
К основным функциям, выполняющим минимальными резервными требованиями, относят:
Ь монетарного контроля, реализуемого как через прямое регулирование предложения денег в экономике, так и регулирование банковского мультипликатора;
Ь управления банковской ликвидностью посредством изменения нормативов обязательных резервов, предопределяющим спрос банков на заемные ресурсы центрального банка;
Ь буфера процентной ставки в случае наличия законодательного разрешения на использование части депонированных на специальных счетах средств в ежедневных расчетах;
Ь "эмиссионного" дохода, поскольку депонированные денежные средства по обязательному резервированию на счетах центрального банка могут использоваться последним при проведении операций по рефинансированию;
Ь квазиналоговая, которая косвенно способствует перераспределению доходов между банками и центральным банком, поскольку на резервы не начисляются проценты (или начисляются не в полном объеме), что является дополнительным налогообложением банков.
Для сокращения негативного влияния резервных требований на функционирование банков целесообразно:
- Ш поддерживать их на минимально необходимом уровне, позволяющем осуществлять эффективное денежно-кредитное регулирование; Ш не применять их к межбанковским депозитам в целях избежания двойного налогообложения банков (при привлечении депозитов и депонировании денежных средств в других банках) и стимулирования развития межбанковского рынка; Ш равномерно их распространять на все банки и виды депозитов в целях создания одинаковых условий и упрощения денежно-кредитное регулирования; Ш исключение государственных ценных бумаг при определении обязательных резервных требований с целью повышения эффективности операций на открытом рынке и стимулирования развития ликвидного вторичного рынка данных ценных бумаг.
Использование обязательного резервирования имеет двойственный характер:
- - является связующим звеном между совокупными банковскими резервами и более широкими денежными агрегатами, благодаря чему оказывает непосредственное воздействие на наращивание или сокращение кредитных ресурсов, находящихся в распоряжении банковской системы; - служит для регулирования общей ликвидности банковской системы.
Минимальные обязательные резервы характеризуются пятью основными элементами:
- Ш ставка отчислений -- устанавливаемое процентное отчисление части привлеченных средств по правилам, установленным центральным банком; Ш период начисления -- временной интервал, за который рассчитывается величина остатков по балансовым счетам, подлежащих обязательному резервированию согласно определенной методике; Ш период депонирования -- время (в днях), в течение которого банковские и небанковские кредитно-финансовые институты, формирующие фонд обязательных резервов, должны создать и поддерживать расчетную величину резервных требований на счетах в центральном банке; Ш форма хранения -- качество и вид активов, которые формируют минимальные обязательные резервы. Как правило, в качестве резервов используют следующие активы: счета и депозиты в центральном банке; государственные ценные бумаги и корпоративные обеспеченные облигации; наличные денежные средства и высоколиквидные активы; для валютных пассивов -- депозиты в иностранной валюте за рубежом; Ш период использования -- временной интервал, в течение которого финансово-кредитные институты могут использовать часть депонированных обязательных резервов в текущих расчетах.
Похожие статьи
-
Сущность, цель и задачи оценки финансового состояния кредитной организации, основные типы методик Согласно законодательству Российской Федерации,...
-
Экономическая сущность банковского депозита Депозитные операции являются одними из основных банковских операций (пассивных). Прием вкладов, то есть...
-
Сущность и функции коммерческого банка Коммерческий банк - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Ссуда, кредит, заем - их современное трактование Когда в экономической литературе рассматривается проблема кредитных отношений, обычно термины "заем",...
-
Денежно-кредитная политика банка. Операции коммерческих банков
Задание №1 Срочный кредит - это кредиты, выдаваемые на определенный срок. Эмиссия денег и организация денежного обращения. Эмиссия является монопольным...
-
Механизм рефинансирования - совокупность принципов, методов и инструментов монетарного регулирования, при помощи которых центральный банк воздействует на...
-
Формы безналичных расчетов - Особенности расчетно-кассовых операций банка
Безналичные расчеты осуществляются в определенных формах, под которыми понимаются урегулированные законодателями условия исполнения через кредитную...
-
В соответствии с законодательством США Федеральная резервная система имеет четыре основных цели деятельности. Они состоят в следующем: 1. Проведение...
-
Цели, задачи и функции центральных банков - Банковская система Казахстана
Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели их деятельности - укрепление денежного обращения, защита и...
-
Экономическая сущность и роль активных и пассивных операций Финансовые ресурсы банка зависят от многих условий - начиная от типа...
-
Сущность и функции коммерческого банка Кыргызской Республики Банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и...
-
В составе собственных средств наибольшую долю составляет уставный капитал. Размер уставного капитала определяется в момент создания банка его...
-
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных...
-
Центральный банк и его функции В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в...
-
Взаимоотношения коммерческого банка с Банком России - Ликвидность коммерческого банка
Сегодня банковская система - наиболее охваченная рыночными отношениями сфера экономики. Она может и должна быть локомотивом для других отраслей в их...
-
Взаимоотношения коммерческого банка с банком России - Банковская деятельность
Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны возложены на ЦБ РФ. Это...
-
Денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия или политика дешевых денег), либо на их...
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
Цели и задачи дилинга - Организация дилинга коммерческого банка
Дилинг - это совершение коммерческих сделок на организованных рынках с целью получения прибыли на разнице от покупки и продажи активов, валют, акций,...
-
Операции коммерческих банков - Деятельность коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки...
-
Структура и общая характеристика пассивных операций банков Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которое...
-
К определению сущности депозитной политики нельзя подойти однозначно, так как это явление сложное. В широком смысле слова депозитная политика...
-
Понятие и сущность банков в банковской системе Слово "банк" происходит от итальянского "banco", означающее "стол". Такие столы - banco устанавливались на...
-
Банковская система: сущность, структура, цели Банковская система является неотъемлемой частью экономики любого государства. Банки организуют денежный...
-
Понятие, роль и классификация депозитов в формировании ресурсной базы коммерческого банка Для банков вклады - это главный вид их пассивных операций и,...
-
Управление активами банков представляет собой порядок размещения собственных и привлеченных средств таким образом, чтобы постоянно поддерживалось...
-
Финансовые основы системы банковских операций и услуг Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и сложных задач...
-
Пассивные операции коммерческого банка
Пассивные операции коммерческого банка Банковская система, являясь органической частью экономической системы страны, отражает ее особенности, цели,...
-
Придавая особое значение корреспондентским отношениям, крупные банки создают специализированные подразделения для контроля за их ведением и дальнейшим...
-
Введение - Кредитные операции банка
Банковский сектор - одно из важнейших направлений развития рыночных отношений, который является основой для нормального, эффективного функционирования...
-
Основные виды банковских операций Рассматривая все банковские операции и услуги можно выделить две большие группы: 1) активные операции; 2) пассивные...
-
Виды активных операций КБ, Кредитные операции - Управление активами коммерческого банка
Как следует из предыдущего раздела в состав активных операций входят следующие виды операции: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые и прочие...
-
Сущность и специфика финансовой устойчивости коммерческого банка Исследование проблемы устойчивости приобрело особо важное значение в условиях...
-
В настоящее время банковские информационные системы позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Автоматизация банковских...
-
Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской систем, поэтому основные цели их деятельности - укрепление денежного обращения, защита и...
-
Банк денежный коммерческий В развитии банковских систем разных стран известно несколько их видов: - Двухуровневая банковская система (Центральный банк и...
-
Экономическая сущность финансовой деятельности коммерческих банков Коммерческие банки в рыночной экономике являются по своей природе коммерческими...
-
По существующему законодательству коммерческие банки обязаны отчислять часть привлеченных средств на специальные счета в Центральном банке. С января 2004...
-
Кредитная политика банков второго уровня Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость...
Сущность политики минимальных резервных требований, ее генезис, цели и функции - Финансовые операции банка