Цели и задачи дилинга - Организация дилинга коммерческого банка
Дилинг - это совершение коммерческих сделок на организованных рынках с целью получения прибыли на разнице от покупки и продажи активов, валют, акций, ценных металлов и т. д.
Дилинг коммерческого банка является структурным подразделением универсального банка, осуществляющим операции от имени банка на денежном и финансовом рынках.
Под денежным рынком в данном случае понимается рынок, на котором осуществляется привлечение и размещение краткосрочных (до одного года) кредитов, а также купля-продажа иностранной валюты. Операции на этом рынке проводят. Как правило, профессиональные участники - банки и финансовые компании. Другие хозяйствующие субъекты выходят на денежный рынок через обслуживающие их коммерческие банки.
Под финансовым рынком понимается рынок, на котором обращаются различные ценные бумаги. Дилинговое подразделение банка ответственно за проведение краткосрочных операций с ценными бумагами и формирование торгового портфеля ценных бумаг.
Объем и характер операций, проводимых конкретным коммерческим банком на денежном и финансовом рынках, зависят от различных факторов как общею, так и частного характера. Однако сложно представить себе банк, вовсе не проводящий операции на указанных рынках. Таким образом, дилинг коммерческого банка является своеобразным "лицом банка" и его представителем на денежном и финансовом рынках.
Независимо от стратегических целей и политики банка основными целями дилинга являются управление текущей ликвидностью банка посредством поддержания оптимального для данного банка объема ликвидных активов, а также получение прибыли.
В экономической литературе можно встретить термины "первичные резервы" и "вторичные резервы". В эти группы активов коммерческого банка входит наиболее ликвидная их часть. Первичные резервы - часть активов банка, которая может быть немедленно использована банком для выполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Это остатки на корреспондентских счетах банка, кассовая наличность и приравненные к ней средства.
Вторичные резервы представлены легко реализуемыми активами банка. Эти активы в достаточно короткий срок могут быть трансформированы в первичные резервы и использованы для выполнения текущих платежей по обязательствам банка. Основное их предназначение - служить источником пополнения первичных резервов, т. е. обеспечивать ликвидность банка. Кроме того, эта группа активов приносит прибыль, и в зависимости от ситуации на финансовом рынке доходность отдельных его инструментов может быть достаточно высока.
Под залог государственных ценных бумаг коммерческие банки предоставляют друг другу ломбардные кредиты, проводят с этими ценными бумагами операции PЕПО. РЕПО-вид сделки, при которой ценные бумаги продаются и одновременно заключается соглашение об их обратном выкупе по заранее оговоренной цене. Таким образом, имея достаточный портфель краткосрочных государственных ценных бумаг, коммерческий банк может довольно быстро реализовать ею или получить рефинансирование как через систему Центрального банка, так и на межбанковском рынке.
При развитом вторичном рынке корпоративных ценных бумаг, в первую очередь векселей и облигаций, они также могут быть отнесены к категории вторичных резервов. Формирование коммерческим банком такого портфеля преследует те же цели, что вложение средств в краткосрочные государственные цепные бумаг. Однако использование корпоративных ценных бумаг для формирования резервов второй очереди сопряжено со значительно большим риском и требует глубокого анализа не только состояния финансового рынка, но и отраслей экономики, в которых работают векселедатели и эмитенты облигаций, их финансового состояния.
Предоставление и привлечение краткосрочных межбанковских кредитов осуществляется банком в основном для управления текущей ликвидностью. За счет привлечения средств на денежном рынке банк покрывает краткосрочную потребность в денежных средствах, необходимых для проведения текущих платежей по своим обязательствам. Размещение средств на денежном рынке помогает банку решить проблему избыточной ликвидности. Операции банка на денежном рынке также приносят прибыль, однако ее получение не является в данном случае основной целью.
Операции на финансовом рынке могут выполняться банком как самостоятельно, так и по поручению клиентов, в частности при формировании портфеля ценных бумаг для клиента банка по его поручению и за его счет. Поэтому прибыль может быть получена коммерческим банком в форме комиссионного вознаграждения, а также разницы между рыночной, стоимостью ценных бумаг на дату их приобретения и реализации, дивидендов, процентного и купонного дохода.
Коммерческие банки проводят на денежном рынке валютные операции. Эти операции могут осуществляться банком как за собственный счет, так и по поручению клиентов. При осуществлении операций за собственный счет банк решает, как правило, две задачи - хеджирование валютных рисков и получение прибыли. Осуществляя операции по купле-продаже валюты по поручению клиентов, банк также получает прибыль в форме комиссионного вознаграждения или курсовой разницы и удовлетворяет потребности клиентов в подобного рода услугах.
Отличительной особенностью дилингового подразделения коммерческого банка является то, что его сотрудники работают только с профессиональными участниками рынка - финансовыми компаниями и банками. Их ответственностью является лишь проведение сделок. Всю работу с клиентами банка проводят работники других структурных подразделений. В дилинг поступает информация об общей сумме свободных денежных средств банка, подлежащих размещению на рынке, или, напротив, информация о суммах, которые необходимо привлечь для обеспечения ликвидности банка, информация об общей сумме иностранной валюты, предназначенной в соответствии с заявками клиентов для продажи (покупки) на рынке. Функции же оформления операций, валютного контроля, обеспечения связи с клиентами выходят за рамки ответственности дилинга коммерческого банка.
Похожие статьи
-
В составе собственных средств наибольшую долю составляет уставный капитал. Размер уставного капитала определяется в момент создания банка его...
-
Введение - Организация деятельности коммерческого банка "Югра"
В рыночной экономике кредитно-банковская система состоит из многообразных звеньев -- банков и различных кредитно-финансовых учреждений. В этой системе...
-
Расчетно-кассовые операции как одна из важнейших операций коммерческого банка. Виды счетов. Порядок их открытия, переоформления и закрытия. Кассовые...
-
Сущность, цель и задачи оценки финансового состояния кредитной организации, основные типы методик Согласно законодательству Российской Федерации,...
-
Основные цели и виды деятельности, операции Согласно статье 1 ФЗ " О банках и банковской деятельности" банк представляет собой "кредитную организацию,...
-
Принципы организации дилинга коммерческого банка - Организация дилинга коммерческого банка
Нормативные документы, регламентирующие работу на денежном и финансовом рынках. Основным документом коммерческого банка, определяющим характер всей его...
-
Основной целью Национального Банка Казахстана является, обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный...
-
Организация взаимоотношений предприятий с коммерческими банками В соответствии с российским банковским законодательством при заключении сделки кредитная...
-
Организация аналитической работы. Работа банка на денежном и финансовом рынках невозможна без качественной организации аналитической работы в банке....
-
Факторинг как форма организации услуг и расчетов - Финансовые услуги коммерческих банков
Банк, осуществляя обслуживание клиентов, может оказывать им также факторинговые услуги. Факторинг представляет собой переуступку банку неоплаченных...
-
Структура и общая характеристика пассивных операций банков Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которое...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Понятия "банковский капитал" способствует его разделение на отдельные составляющие с последующим группировка их по однородным признакам, т. е....
-
Функции коммерческого банка - Коммерческие банки и их операции
Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их друг от друга. Конечно же банк выполняет очень много...
-
Сущность и функции коммерческого банка Кыргызской Республики Банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и...
-
Сущность и функции коммерческого банка Коммерческий банк - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для...
-
Функции коммерческих банков - Коммерческие банки, их развитие
Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов. Группируя основные операции...
-
Одним из участников рынка ценных бумаг являются коммерческие банки. Несмотря на то, что их роль на этом рынке в разных государствах не одинакова, можно...
-
Сущность и значение активных операций КБ Активы банка - это операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От...
-
Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне...
-
Виды операций коммерческих банков Банковскими операциями по российскому законодательству являются операции, которые могут осуществлять исключительно...
-
К пассивными относятся операции, связанные с формированием банковских ресурсов. Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные. Большое...
-
Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству...
-
Технология банковского дела будет полностью понятна, если раскрыть содержание операций коммерческих банков по их балансу. Пассивным операциям здесь...
-
Банк коммерческий отчетность казахстан Главной целью анализа деятельности коммерческого банка является расчет ключевых (наиболее емких) параметров,...
-
Деятельность коммерческих банков - Особенности Банка Латвии и коммерческих банков
Коммерческий банк -- кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчетные, платежные операции,...
-
Основные источники раскрытия информации - Анализ деятельности коммерческого банка
Развитие аналитической работы в банке рассматривается как основа банковского аудита и менеджмента. Одновременно по мере расширения конкурентной среды на...
-
Роль коммерческих банков на рынке ценных бумаг - Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
Операции с ценными бумагами - составная часть современной рыночной экономики. Без этих операций невозможно представить ни организацию инвестиций в...
-
Модели ипотечного кредитования - Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке
Модель ипотеки представляет собой систему организации финансирования ипотечного жилищного кредитования, сформированную, проверенную и принятую мировой...
-
Организация системы краткосрочного кредитования и долгосрочного кредитования Организация кредитования Все вопросы, связанные с осуществлением и...
-
Региобанк - финансово-экономическая характеристика Региобанк основан на базе государственного банка и октябре 1990г. генеральная лицензия N 539...
-
Оформление межбанковских кредитов или депозитов производится кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита -...
-
Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности банком В современной экономике Казахстана в период становления и развития нового типа экономических...
-
Активные депозитные операции - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")
Для проведения расчетов банки открывают своим клиентам расчетные, бюджетные и текущие счета. Расчетные счета открываются для юридических лиц различных...
-
Основные цели и задачи финансового состояния банка В настоящее время широко используются понятия "финансовый менеджмент", в буквальном смысле означающее...
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Основные задачи и функции финансового анализа Казахстанские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков, поэтому они чаще, чем их зарубежные...
-
СТРАХОВАНИЕ - Организация деятельности коммерческого банка "Югра"
Заемщикам кредитов под залог имущества В соответствии с условиями кредитного договора и программами кредитования Банка (в том числе ипотечного) имеющееся...
-
Проведение трастовых операций коммерческими банками - Оформление и учет трастовых операций
Развитие трастовых операций в России по существу началось с созданием коммерческих банков. Однако такое развитие тормозится отсутствием полного...
-
Методы управления активами КБ - Управление активами коммерческого банка
Управление активами заключается в наиболее рациональном размещении собственных и привлеченных средств банка в различные виды активов. При управлении...
Цели и задачи дилинга - Организация дилинга коммерческого банка