Проблеми та перспективи функціонування банківської системи і реалізація грошово-кредитної політики в Україні - Історичний аналіз етапів розвитку банківської системи України в 1992-2002 роках
Сучасну банківську систему України умовно можна поділити на чотири групи банків, які суттєво відрізняються за масштабами, характером і ефективністю діяльності [6]:
- - системні банки(колишні державні - банки "першої хвилі"); - нові комерційні банки( банки "другої хвилі"); - банки з іноземним капіталом; - інші(малі) банки.
Вирішальне значення для діяльності банку має капітал, оскільки від його розміру значною мірою залежить :
- - забезпеченість ресурсами, потрібними для роботи банку; - створення бази для подальшого зростання і розширення; - захист банку від ризиків; - довіра до банку з боку клієнтів, зокрема інвесторів.
Рівень капіталізації банків - одна з найсерйозніших проблем сучасної банківської системи України. За даними НБУ, 52 % власних коштів банківської системи сконцентровані в системних банках, 28 % - у великих комерційних банках, 2,5% - у банках з іноземним капіталом. Отже загальна кількість власних коштів банків першої хвилі еквівалентна сумі всіх власних коштів інших банків.
Потреба у подальшому зростанні капіталу банків буде посилюватися, оскільки цьому сприяють[19]:
- - конкуренція між українськими банками за надання ширшого спектру послуг, за платоспроможного позичальника тощо; - конкуренція між українськими банками та банками-нерезидентами; - збільшення обсягів угод із цінними(корпоративними) паперами як найперспективнішими вкладеннями (а збільшення кількості угод за такими операціями потребує наявності у банка значного капіталу); - залучення коштів зовнішніх інвесторів ( на ринку капіталів вони вважають банки найризикованішими установами, оскільки банківська діяльність акумулює значну частину ризиків, пов ' язаних з економікою країни); - відносно великий темп інфляції ( збільшуючи обсяги активів і пасивів, вона разом з тим зменшує капітал банку); - нестійкий характер економіки, що спонукає банки до значних ризиків, пов ' язаних із прагненням мати стабільні прибутки;
Основними орієнтирами засад грошово-кредитної політики НБУ передбачає здійснення регулювання грошово-кредитного ринку через відповідні інструменти, які б сприяли утриманню досягнутої економічної та фінансової стабільності, рівня соціального розвитку і не провокували б через розкручування інфляційної спіралі падіння реального рівня життя, а саме:
- - здійснення кількісного контролю за динамікою грошової маси, встановлення межі її приросту не більше 15-18%, що відповідає реальній зміні ВВП і має забезпечити помірний темп інфляції; - забезпечення купівельної спроможності національної валюти до рівня, який давав би змогу збалансувати інтереси як держави, так і суб ' єктів національної економіки, включаючи зовнішньоекономічну діяльність; - стимулювання процесів збільшення обсягів вкладів населення в банківську систему шляхом гарантованості їх повернення через введений механізм страхування депозитів та орієнтації комерційних банків на встановлення процентних ставок за депозитами на реальному позитивному рівні щодо інфляції; - підвищення кредитної підтримки вітчизняних підприємств через інтенсифікацію кредитної активності комерційних банків, а також підтримання НБУ ліквідності комерційних банків через систему рефінансування; - стимулювання інвестицій у діяльність банків, зокрема збільшення обсягів довгострокового кредитування через забезпечення фінансової стабілізації, і на цій основі збільшення депозитних вкладів, залучених на довгостроковій основі;
Регулювання грошово-кредитного ринку діяльності комерційних банків НБУ планує здійснювати через застосування діючих інструментів по відношенню до комерційних банків, а саме [5],[6]:
- - політики обов 'язкових резервів із використанням уніфікованої ставки резервування залучених коштів комерційними банками яку національній, так і у вільно конвертованій валюті; - процентної політики, якою передбачено використання облікової ставки НБУ та процентних ставок за його операціями як базової ціни національної валюти; - здійснення відповідних регулюючих операцій на валютному і фондовому ринках з метою утримання стабільності курсу національної валюти; - використання депозитних сертифікатів НБУ; - політики контролю резервування банками ризиків за кредитними операціями, операціями з цінними паперами, сумнівних операцій за дебіторською заборгованістю та інших ризиків; - політики підвищення та атестації власного капіталу банку, ступеня його
Маневрування для погашення втрат від безнадійних фінансових операцій;
З метою забезпечення ефективного контролю за діяльністю комерційних банків та недопущення створення мотивів системної кризи ( аналогічно кризам 1993, 1998 років) НБУ передбачає [5]:
- - провести роботу щодо вдосконалення методики банківського нагляду у зв ' язку з введенням бухгалтерського обліку у комерційних банках відповідно до міжнародних стандартів бухгалтерського обліку та звітності; - вдосконалити систему ліцензування банківської діяльності і привести її у відповідність до базових принципів ефективного нагляду за банківською системою Базельського комітету з питань банківського регулювання; - розробити і запровадити систему заходів раннього виявлення та реагування на фінансові проблеми в діяльності комерційних банків; - запровадити механізм санації та фінансового оздоровлення банків із визначенням критеріїв проблемності в їх діяльності; - забезпечити проведення аудиту банків відповідно до міжнародних стандартів ; - вдосконалити процес інспектування діяльності комерційних банків;
Розробити принципово нові порядок і процедуру ліквідації банків.
Похожие статьи
-
Національний банк України (далі - Національний банк) є центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус,...
-
Комерційні банки становлять основу кредитної системи - це спеціалізовані фінансові посередники, які працюють в сфері фінансового підприємництва. Вони...
-
Згідно "ІНСТРУКЦІЇ про порядок регулювання діяльності банків в Ук-раїні" [13 ] Національний банк України установлює порядок визначення регу-лятивного...
-
Специфіка грошей як особливого елемента економічного механізму життя людського суспільства Для розуміння ролі грошей в економічній системі необхідно...
-
Формування банківської системи у незалежній Україні Розпад СРСР, прийняття ВРУ у липні 1991 р. Декларації про державний суверенітет та проголошення у...
-
Перспективи розширення та розвитку ринку банківських послуг в Україні - Банківські послуги
Активний розвиток та розширення сфер діяльності банків вимагає окреслення пріоритетних напрямків упровадження нових послуг, на яких повинні бути...
-
Фондова біржа - організаційно оформлений, постійно діючий ринок, на якому здійснюється торгівля цінними паперами. Фондова біржа - акціонерне товариство,...
-
Поняття банківської системи, її розвиток та регулювання Під банківською системою розуміється сукупність різних видів банків та банківських інститутів, за...
-
Банківська система України та її роль у ринковій економіці - Виникнення банків в Україні та у світі
Банківський кредитний правовий реформа У загальному вигляді під банківською системою розуміється сукупність різних видів банків та банківських...
-
Запровадження гнучкої системи економічних нормативів регулювання діяльності банківських установ України Основними методами, що застосовуються...
-
Платіжна система є визначальною складовою національної економіки, центральною ланкою фінансово-банківської системи. Як показує досвід розвинутих країн,...
-
Сучасні тенденції розвитку банківських послуг за кордоном Зміни в банківському законодавстві, у виробничих структурах, прискорений розвиток ряду галузей...
-
Основні напрямки удосконалення процесу управління ліквідністю і дохідністю банку Банкам належить провідне місце в управлінні економікою. Політичні й...
-
Роль аналізу в управлінні банком Явища і процеси, які відбуваються в навколишньому середовищі, неможливо осмислити тільки за допомогою аналізу. Досить...
-
Електронному банківському бізнесу заважають розвиватися: Рівень захисту. Не зовсім справедливо стверджувати, що вітчизняні банки беззахисні у цьому...
-
Сьогодні вартість і терміновість іпотечних кредитів навряд є прийнятними для всіх верств населення. Сьогодні ставка з іпотечних кредитів - від 17,1%...
-
Проблеми та перспективи розвитку особистого страхування в Україні - Особисте страхування в Україні
Розвиток страхового ринку і використання його в інтересах сталого розвитку національної економіки в умовах її інтеграції у світове економічне...
-
Аналітична підтримка клієнтів, Управління ризиками - Аналіз господарської роботи банку
АБ "Укркомунбанк" прагне пропонувати більш широкий спектр послуг, які надаються банком при обслуговуванні клієнтів, що активно працюють у сфері...
-
ОТП Банк посів 10-е місце серед найнадійніших банків країни за підсумками щорічного "Рейтингу життєздатності українських банків" видання "Forbes Україна"...
-
На нашу думку, управління ліквідністю - процес створення передумов, забезпечення та підтримання оптимального рівня ліквідності банку та банківської...
-
Методологія аналізу доходів та витрат комерційного банку побудована за двома напрямками : - статистично - динамічний індексний аналіз рядів абсолютних...
-
Сутність і класифікація банківських послуг Універсальним інститутом, що спеціалізується на наданні комплексу ділових послуг є комерційні банки, послуги...
-
Для прийняття економічно обгрунтованих рішень щодо здійснення активних операцій із банками, тобто рішень, котрі відповідають обраному співвідношенню...
-
Аналіз активів банку - Аналіз господарської роботи банку
Аналіз структури активних операцій комерційного банку є аналізом напрямів використання його ресурсів. Актив і пасив банку характеризують одні й ті самі...
-
АТ "ОТП Банк" є одним з лідерів вітчизняного банківського сектору, що за основними фінансовими показниками входить у першу десятку банків країни. Це...
-
Шляхи подальшого розвитку ринку послуг банку - Банківські послуги комерційних банків
Процес формування ринкових відносин в економіці України поступово виявляє значне зростання попиту на послуги установ кредитної системи як з боку...
-
Перспективи розвитку іпотечного кредиту в Україні - Іпотечне кредитування ПАТ Райффайзен Банк Аваль
Іпотечне кредитування має стати невід'ємним елементом ринкової економіки, що формується в Україні, і сприяти економічному і соціальному розвиткові нашої...
-
Проблеми і перспективи розвитку - Розвиток страхового ринку України: проблеми і перспективи
Ринкова трансформація економіки зумовлює підвищення ролі страхового ринку, визначає необхідність створення дієвої системи страхового захисту з метою...
-
Ресурси комерційного банку, їх склад та структура - Діяльність комерційного банку
Комерційні банки є насамперед підприємствами, що спеціалізуються на посередницькій діяльності, яка пов'язана, з одного боку, з купівлею вільних грошових...
-
Банківська система розвинених країн
Функціональна специфіка діяльності банків зумовлює необхідність організаційно-правового виділення їх у самостійну, відносно замкнуту структуру, яка...
-
Процес кредитування складається з ряду етапів, кожний з який окремо забезпечує рішення конкретних задач, а в сукупності вони спрямовані на досягнення...
-
Ресурси комерційного банку, їх склад та структура - Банківські операції
Комерційні банки є насамперед підприємствами, що спеціалізуються на посередницькій діяльності, яка пов'язана, з одного боку, з купівлею вільних грошових...
-
Банківська діяльність у сфері надання послуг - Банківські послуги комерційних банків
Сучасні банки пропонують своїм клієнтам широкий набір послуг, беруть участь у найрізноманітніших фінансових операціях, забезпечуючи професійне виконання...
-
Статус та функції Національного банку України - Основи організації та функції банківської системи
Національний банк України покликаний забезпечувати стабільне функціонування національної грошової одиниці за допомогою проведення належної емісійної...
-
Аналіз іпотечного кредитування в Ощадбанку України Іпотечний кредит є активною операцією комерційного банку і пасивної операцією одержувача кредиту. Для...
-
Місце страхового ринку обумовлене двома обставинами. З одного боку, існує об'єктивна потреба в страховому захисті, що і призводить до утворення...
-
Ресурсна база банків України (аналіз) - Гроші та кредит
Оцінка обсягу власного капіталу та його питомої ваги у структурі ресурсної бази банківської системи України. Власний капітал банків склав на 1 січня 2011...
-
У процесі становлення ринкової економіки в Україні важливого значення набуває вдосконалення банківської системи в державі та чітке правове регулювання...
-
Проблеми існування системи міжнародних розрахунків На стан міжнародних розрахунків впливає багато різних обставин, наприклад: - економічні і політичні...
-
Економічна сутність ліквідності та дохідності комерційного банку Роль комерційних банків як регуляторів грошового обігу, центрів акумуляції грошових...
Проблеми та перспективи функціонування банківської системи і реалізація грошово-кредитної політики в Україні - Історичний аналіз етапів розвитку банківської системи України в 1992-2002 роках