Проблеми та перспективи розвитку електронних банківських послуг - Електронний банкінг як сегмент електронного бізнесу
Електронному банківському бізнесу заважають розвиватися:
Рівень захисту. Не зовсім справедливо стверджувати, що вітчизняні банки беззахисні у цьому питанні. Багато банків давно працюють із системою електронних платежів. Вона забезпечує передачу повідомлень у зашифрованому вигляді за допомогою сучасних способів захисту інформації, які стали основою для створення Інтернет-банкінгу. Але дуже небезпечно безпосередньо пов'язувати Інтернет-центр, який працює з клієнтами з фінансовим ресурсом банку напряму. Якщо зараз в системі Europay 2% всіх угод здійснюється в режимі Інтернет-комерції, то майже половина з них - спроби шахрайства. Думка НБУ та СБУ з цього приводу однозначна: технічні рішення Е-банкінгу повинні відповідати самим суворим критеріям фінансовою безпеки. Але приходиться констатувати, що відповідні технічні рішення занадто дорого коштують (вважається, що зарубіжні банківські Інтернет-системи є найбільш захищеними після систем стратегічного значення). Користувач, який вирішив підключитися до Мережі, потенційно ставить свою інформацію під загрозу несанкціонованого доступу. Тому при використанні Інтернет-технології на першому етапі для більшості буде достатньо спостерігати за своїм банківським рахунком в режимі реального часу. І в будь-якому випадку в регламенті Інтернет-комерції необхідні обмеження по розміру грошових сум. Вже зараз підготовлені пропозиції по формуванню в Кримінальному Кодексі України розділу "Комп'ютерні злочини". Безумовно, банки не залишаться осторонь від такого важливого питання, яке безпосередньо торкається їх діяльності та добробуту.
Правове регулювання. На жаль, досі існує тільки один нормативний акт, в якому згадується Інтернет-комерція в Україні. Це Положення про порядок емісії платіжних карт та здійснення операцій з їх застосуванням, яке затверджене Постановою Правління НБУ 24 вересня 1999 року. Там є пункт 4.1., який підтверджує здійснення покупок через Інтернет: "... клієнти банку можуть здійснювати платежі в системах електронної комерції". Практично ніяких нормативно-правових актів, які регламентують Інтернет-торгівлю, сьогодні немає, і поки все, що організовано в Україні, "будується" на застарілому Цивільному та Цивільно-Процесуальному Кодексі. Значною подією в розвитку Е-банкінгу має стати Указ президента "Про міри щодо розвитку Національної складової глобальної інформаційної мережі Інтернет та забезпечення широкого доступу до цієї мережі в Україні". Документ передбачає удосконалення правового регулювання діяльності учасників цього процесу, гарантію безпеки цього процесу. Ці питання для розвитку нового виду послуг мабуть мають більш важливе значення, ніж, наприклад, технічне оснащення. Крім того, обов'язковою умовою для розвитку Інтернет-банкінгу є розробка та прийняття законів відносно легітимності електронних документів та цифрового підпису, зараз в стадії узгодження знаходяться проекти 2 законів - "Про електронний документ та електронний документообіг" та "Про електронний цифровий підпис". А також відповідного Держстандарту. Чи не найбільш зацікавлені в швидшому прийнятті цих проектів - комерційні банки.
Не поспішають надавати поки що спеціальні послуги і більшість банкірів, які, з одного боку, досить консервативні, а з іншого - побоюються можливих проблем з боку хакерів та клієнтів з безнадійною кредитною історією.
Жоден клієнт не захоче мати справу з маловідомою організацією. Він буде співпрацювати з лідерами, які мають достойну репутацію. Живе спілкування клієнта з банківськими співробітниками разом із впровадженням рішень, які удосконалюють та спрощують обслуговування, будуть оптимальним поєднанням для банку, який планує займатися віртуальним бізнесом. Головне в Інтернет-технологіях - не облік заявки на щось, а безпосередньо її виконання. Тобто надання послуги клієнту без участі персоналу. Отже, суттєво підвищуються вимоги до самої установи, її основної процесінгової системи (бек-офіс). Але лише окремі українські банки мають сучасну операційну інтегровану систему. А її впровадження є далеко не найдешевшим компонентом затрат на здійснення Інтернет-плану.
Основною перевагою Інтернет-технології з точки зору клієнта є можливість здійснювати операції без будь-яких обмежень (24 години на добу, 7 днів на тиждень, будь-де), потрібно мати під рукою комп'ютер та телефонну лінію. Але банку забезпечити в такому режимі своєчасне та якісне виконання заявок клієнтів досить непросто. В будь-якому випадку досить зрозуміло, що модель організації банківського бізнесу, внутрішньої технології повинні радикально змінитися. Необхідна перевірка та модернізація старих або впровадження нових операційних систем, створення власного сайту, маркетингові дослідження, впровадження нової бізнес-моделі, підготовка та навчання персоналу. Тому саме зараз наші банки повинні визначити свої задачі, а також коло клієнтури, яка буде зацікавлені працювати в такому режимі.
Стимули які повинні підштовхувати банківську систему:
- - Досить часто клієнти-резиденти успішно працюють в системі електронного банкінгу, але не з українськими, а з іноземними установами. Це має стимулювати українських фінансистів швидше опановувати новий для них ринок послуг; - Конкуренція за багатих клієнтів. Наявність системи Інтернет-банкінгу стає суттєвою перевагою не лише на Заході, а й в Україні. Не виключено, що в найближчі 2-3 роки можливість отримання сервісу через Мережу перетвориться в обов'язковий елемент комплексу банківських послуг.
Похожие статьи
-
Перспективи розширення та розвитку ринку банківських послуг в Україні - Банківські послуги
Активний розвиток та розширення сфер діяльності банків вимагає окреслення пріоритетних напрямків упровадження нових послуг, на яких повинні бути...
-
Вітчизняні банки в сфері Internet-банкінгу - Електронний банкінг як сегмент електронного бізнесу
Серед банків, які більш-менш активно просуваються на шляху освоєння Інтернет-банкінгу можна віднести "Аваль", "Приватбанк", "ПУМБ", "ВАБанк",...
-
Електронний банкінг (E-banking) - це діяльність банку по наданню комплексу послуг клієнтам за допомогою комп'ютерних технологій. До таких послуг можна...
-
Сучасні тенденції розвитку банківських послуг за кордоном Зміни в банківському законодавстві, у виробничих структурах, прискорений розвиток ряду галузей...
-
Шляхи подальшого розвитку ринку послуг банку - Банківські послуги комерційних банків
Процес формування ринкових відносин в економіці України поступово виявляє значне зростання попиту на послуги установ кредитної системи як з боку...
-
Вступ - Електронний банкінг як сегмент електронного бізнесу
Актуальність. Успішний економічний розвиток держави неможливий без добре розвиненої банківської системи, на стан якої впливає як внутрішня економічна і...
-
Перспективи розвитку іпотечного кредиту в Україні - Іпотечне кредитування ПАТ Райффайзен Банк Аваль
Іпотечне кредитування має стати невід'ємним елементом ринкової економіки, що формується в Україні, і сприяти економічному і соціальному розвиткові нашої...
-
Національні та міжнародні системи "електронних грошових переказів" Для максимально якісного та швидкого обслуговування приватних клієнтів банк "Аваль"...
-
ОТП Банк посів 10-е місце серед найнадійніших банків країни за підсумками щорічного "Рейтингу життєздатності українських банків" видання "Forbes Україна"...
-
Структурно-статистичний аналіз доходів та витрат банку На рис.3.1 - 3. 6 наведені результати структурно-статистичного аналізу доходів та витрат АППБ...
-
Національний банк України (далі - Національний банк) с центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус,...
-
Платіжна система є визначальною складовою національної економіки, центральною ланкою фінансово-банківської системи. Як показує досвід розвинутих країн,...
-
Фондова біржа - організаційно оформлений, постійно діючий ринок, на якому здійснюється торгівля цінними паперами. Фондова біржа - акціонерне товариство,...
-
Проблеми і перспективи розвитку - Розвиток страхового ринку України: проблеми і перспективи
Ринкова трансформація економіки зумовлює підвищення ролі страхового ринку, визначає необхідність створення дієвої системи страхового захисту з метою...
-
Запровадження гнучкої системи економічних нормативів регулювання діяльності банківських установ України Основними методами, що застосовуються...
-
Проблеми та перспективи розвитку особистого страхування в Україні - Особисте страхування в Україні
Розвиток страхового ринку і використання його в інтересах сталого розвитку національної економіки в умовах її інтеграції у світове економічне...
-
Місце страхового ринку обумовлене двома обставинами. З одного боку, існує об'єктивна потреба в страховому захисті, що і призводить до утворення...
-
Національний банк фінансовий державний В Україні ринкові процеси відбуваються на фоні гострої нестачі інвестиційних ресурсів, необхідних для розвитку...
-
Національна мережа банківського обслуговування Приватбанку, що включає в себе 1 811 філій і відділень по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнту...
-
ХФ ВАТ "КРЕДИТПРОМБАНК" пропонує своїм клієнтам традиційне обслуговування їх розрахунків, сучасні інструменти дистанційного управління коштами,...
-
Вступ - Характеристика фінансового розвитку фінансово-кредитної установи АТ "ОТП Банк"
Проходячи практику в АТ "ОТП Банк" у м. Львів, я ставила перед собою мету дізнатися про становище даного банку на фінансовому ринку України; історію...
-
Сутність і класифікація банківських послуг Універсальним інститутом, що спеціалізується на наданні комплексу ділових послуг є комерційні банки, послуги...
-
Загальна характеристика банківської установи ВАТ "Кредитпромбанк" та її послуг Відкрите акціонерне товариство "Кредитпромбанк" - стабільний універсальний...
-
Практика функціонування комерційних банків охоплює величезний спектр різноманітних послуг, що надаються цими інститутами на фінансовому ринку. Особливе...
-
Розвиток банків на території Україні - Виникнення банків в Україні та у світі
В Україні початок банківської діяльності було покладено в середині XVIII ст. Вона розвивалася разом зі становленням банківської системи Росії. У ті часи...
-
Принципи та особливості фінансового менеджменту у банку - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Фахівці з менеджменту вважають управління сучасним банком однією з найбільш складних сфер людської діяльності, оскільки в умовах становлення ринкових...
-
АТ "ОТП Банк" є одним з лідерів вітчизняного банківського сектору, що за основними фінансовими показниками входить у першу десятку банків країни. Це...
-
Висновок - Розвиток страхового ринку України: проблеми і перспективи
Страховий ринок - одна з найважливіших складових фінансового ринку будь-якої держави. Він виконує великий спектр функцій, у тому числі: акумуляція,...
-
Посередницькі, консультаційні, гарантійні та інші види послуг - Банківські операції
Посередницькі послуги - це послуги, у наданні яких бере участь третя сторона, що виступає посередником між замовником і виконавцем. Серед посередницьких...
-
Висновки - Національний банк як орган державного регулювання ринку фінансових послуг
Світовий досвід з поглядів організації систем нагляду за фінансовими послугами можна умовно поділяти на дві великі групи: країни, де фінансові інститути...
-
Основні етапи життєвого циклу для банківських послуг - Діяльність Приватбанку
Етап 1: Пошук ідеї створення нової чи модернізація існуючої послуги і прогнозування попиту. При цьому необхідно: - огляди даної послуги і, чи аналогів з...
-
Валютні операції - це угоди, пов'язані з купівлею-продажем валюти і платіжних документів в іноземній валюті, з використанням їх як платіжних та...
-
Касові операції регулюються такими нормативно-правовими актами, як Закон України "Про банки і банківську діяльність", "Інструкції про касові операції в...
-
За результатами "Фінансового Оскара. Осінь-2015" газети "БІЗНЕС", в рамках якого визначені кращі учасники фінансового ринку країни за підсумками...
-
Сьогодні вартість і терміновість іпотечних кредитів навряд є прийнятними для всіх верств населення. Сьогодні ставка з іпотечних кредитів - від 17,1%...
-
Банківська діяльність у сфері надання послуг - Банківські послуги комерційних банків
Сучасні банки пропонують своїм клієнтам широкий набір послуг, беруть участь у найрізноманітніших фінансових операціях, забезпечуючи професійне виконання...
-
Висновки - Управління процесом банківського кредитування
Вивчення та аналіз кредитної діяльності банків України свідчать, що кредитні операції є основним напрямком діяльності як світових, так і українських...
-
Стратегія комерційного банку та складові успіху його діяльності - Банківські операції
Під стратегією комерційного банку слід розуміти вчення про його найбільш ефективну діяльність. До стратегічних факторів, що забезпечують успіх...
-
Поняття банківської системи, її розвиток та регулювання Під банківською системою розуміється сукупність різних видів банків та банківських інститутів, за...
-
Банківська система України та її роль у ринковій економіці - Виникнення банків в Україні та у світі
Банківський кредитний правовий реформа У загальному вигляді під банківською системою розуміється сукупність різних видів банків та банківських...
Проблеми та перспективи розвитку електронних банківських послуг - Електронний банкінг як сегмент електронного бізнесу