ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В КАЗАХСТАНЕ, Понятия и термины, используемые в имущественном страховании - Экономическая сущность государственного регулирования страховых организаций в Казахстане

Понятия и термины, используемые в имущественном страховании

В результате рыночных преобразований в Республике Казахстан реформирована система страхования, в результате чего осуществлен переход от государственной монополии на страховое дело к страховому рынку. Страховой рынок представляет собой экономическое пространство, в котором действуют определенные участники страховых отношений: страхователи, формирующие спрос на страховые услуги; компании прямого страхования (страховщики), удовлетворяющие этот спрос; перестраховочные компании, обеспечивающие раскладку ущерба по страховым операциям, а следовательно, финансовую устойчивость всего страхового рынка в целом; страховые посредники, способствующие продвижению страховых услуг от страховщика к страхователю и организации страховой инфраструктуры (страховые ассоциации, институты сюрвейеров и т. п.).

Наблюдается устойчивое увеличение количества страховщиков. Прослеживается тенденция увеличения уставных фондов страховых организаций. Однако, действующие страховые компании неравнозначны. Наряду с солидными компаниями появляются мелкие малоэффективные предприятия.

Значительно возросли объемы страховых операций. При этом наблюдается изменение в пользу имущественных видов страхования и страхования ответственности, наиболее перспективных и быстроразвивающихся видов страховых услуг.

Для современного Казахстана присуща проблема неразвитости инфраструктуры страхового рынка, т. е. отсутствие целостной системы подготовки профессиональных кадров и целых институтов страхования - экспертов, брокеров, аварийных комиссаров, актуариев и т. п. В целях научной обоснованности организации национального страхового дела и успешной практики его проведения целесообразным было бы совершенствование отраслевой классификации страхования в нашей республике.

Для успешного регулирования страхового бизнеса и интеграции экономических связей с зарубежными странами предстоит большая работа по формированию адекватной законодательной базы для деятельности страховых организаций.

Для удвоения ВВП к 2010 году его среднегодовой темп роста должен составлять 7,2%. Можно констатировать, что в области реализации стратегического плана экономика страны взяла хороший старт. В среднесрочной перспективе необходимо продолжить ускоренное развитие и одновременно проводить качественные изменения в экономике и социальной сфере

Одним из фундаментальных изменений, характеризующих перестройку казахстанской экономики в течение последних лет, является интенсивное формирование финансового сектора, активное развитие финансовых рынков и создание соответствующих институтов. Инвестиции остаются наиболее острой проблемой среди ключевых условий, определяющих ход реформ. Глобальный характер проблемы инвестиций - необходимость создания инструмента анализа и прогнозирования ситуации в этой области.

Казахстанский рынок - один из самых привлекательных для иностранных инвесторов, при этом иностранные инвесторы ориентируются, прежде всего, на инвестиционный климат РК, который определяется независимыми экспертами и служит для указания на эффективность вложений в той или иной стране.

Огромное значение для РК имеют внутренние инвестиций, ведь множество людей во время становления рыночной экономики "сколотили" себе огромные состояния, которые в данный момент лежат в европейских и американских банках, иными словами используются для инвестиций в зарубежных странах. Государство всеми силами пытается вернуть эти деньги из-за рубежа в казахстанскую экономику, что даст ощутимый толчок развитию отечественного производства.

Одной из важных отраслей страхования является имущественное страхование.

В имущественном страховании используются свои специфические следующие понятия и термины:

Страховщик - организация, которая проводит страхование и принимает на себя обязательства возместить ущерб или выплатить страховую сумму.

Страхователь - физическое лицо или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы, имеет право получить на основе закона или договора денежную сумму при наступлении страхового случая.

Застрахованный - лицо, в пользу которого заключен договор страхования: понятия "страхователь" и "застрахованный" совпадают, кроме страхования детей, свадебного страхования, страхования работников за счет предприятий.

Страховой случай - событие, с наступлением которого предусматривается выплата страхового возмещения согласно договору страхования или закону.

Событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Объекты страхования - в имущественном страховании -- материальные ценности.

Страховая оценка имущества - его стоимость, учитываемая при страховании. В основном она совпадает с общепринятой оценкой имущества - балансовой стоимостью, рыночной ценой и т. д.; в некоторых случаях производится специальная оценка имущества, например, при страховании урожая в сельскохозяйственных предприятиях, строений у населения.

Страховая сумма - фактический размер обеспечения, устанавливаемый по страхованию; по большинству видов имущества страховая сумма устанавливается ниже страховой оценки, чтобы содействовать принятию мер к должной сохранности имущества; по личному страхованию размер страховой суммы, как правило, устанавливается по желанию страхователя.

Страховым ущербом при имущественном страховании считается стоимость погибшего и поврежденного имущества и расходы по спасанию имущества во время страхового случая. Он может возмещаться полностью или частично.

Страховое возмещение - выплаты, производимые в покрытие ущерба. Максимальная его величина определяется страховой суммой и выплачивается при полной гибели имущества; при повреждении имущества возмещение составляет часть страховой суммы.

Страховой платеж: - это плата за определенный срок со всей страховой суммы, на которую застраховано имущество. Размер страхового платежа или взноса зависит от величины страховой суммы и тарифной ставки.

Страховой тариф - этой страховой платеж с единицы страховой суммы за годичный период страхования.

В страховом деле применяются Перестрахование и Сострахование. Страховщик вправе путем перестрахования обеспечить покрытие части своих обязательств по договору страхования у другого страховщика без изменения основного договора страхования. Сострахование допускает объединение страховщиков по одному договору страхования, при этом наступает их солидарная ответственность перед страхователем.

Двойное (множественное) страхование предполагает страхование одного и того же объекта у нескольких страховщиков. При этом общая сумма страховых возмещений, полученная страхователем от всех страховщиков, не должна превышать реального ущерба 17, с.4.

Имеются и другие термины: страховой риск, страховой срок, страховое поле, страховой портфель, системы страхового обеспечения - то есть методы расчета страхового возмещения.

Для правильной организации и проведения страховых операций используется система актуарных расчетов - математических и статистических исчислений расходов и затрат по страхованию того или иного объекта, тарифов на страховые услуги. Актуарные расчеты строятся на определении вероятности страхового случая частоты и степени тяжести последствий причиненного ущерба. Это научно обоснованные методы определения себестоимости страховых операций, страховых резервов, редуцированных страховых сумм, других величин, используемых в страховом деле.

Похожие статьи




ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В КАЗАХСТАНЕ, Понятия и термины, используемые в имущественном страховании - Экономическая сущность государственного регулирования страховых организаций в Казахстане

Предыдущая | Следующая