Оценка и анализ кредитоспособности клиентов ЗАО "ББМБ", Кредитная политика ЗАО "ББМБ" - Кредитоспособность кредитополучателей, ее роль в организации кредитных отношений
Кредитная политика ЗАО "ББМБ"
ЗАО "Белорусский Банк Малого Бизнеса" - (далее ЗАО "ББМБ") создан с целью осуществления деятельности по оказанию всех видов банковских услуг частным предпринимателям, микро, малым и средним предприятиям и физическим лицам в Беларуси в порядке и пределах, установленным законодательством Республики Беларусь; поддержки развития мелких, малых, средних предприятий и индивидуальных предпринимателей в реализации инвестиционных проектов.
ЗАО "Белорусский Банк Малого Бизнеса" находится по адресу: Республика Беларусь, 220012, г. Минск, ул. Сурганова, 28.
Стратегия кредитной политики банка направлена на формирование стандартных положений по предоставлению кредитов, управлению кредитами, установлению лимитов кредитования, управлению качеством кредитного портфеля, управлению проблемными кредитами, а также процедур по оценке обеспечения для ЗАО "ББМБ".
Целевой группой ЗАО "ББМБ" в кредитовании юридических лиц являются частные предприниматели, частные субъекты микро-, малого и среднего бизнеса с числом сотрудников, как правило, до 100 человек. ЗАО "ББМБ" главным образом ориентирован на микро-клиентов, финансовые потребности которых не превышают EUR 10.000.
Программа кредитования субъектов микро-, малого и среднего бизнеса ориентирована на клиентов с финансовыми потребностями в основном не превышающими EUR 200.000 и подтвержденной историей безубыточной деятельности. В целевую группу включаются только действующие предприятия (кредитование новообразуемых предприятий данной целевой группы будет осуществляться в исключительных случаях, как правило, принимая во внимание управленческий опыт, взнос собственного капитала, вторичные источники доходов). Заявления на получение кредитов принимаются и рассматриваться от всех кредитополучателей, осуществляющих хозяйственную деятельность в любой сфере, за исключением лиц, внесенных в "запретный список" ЗАО "ББМБ".
Для различных видов клиентов устанавливаются следующие определения и ограничения по выдаче кредита ЗАО "ББМБ" (таблица 2.1).
ЗАО "ББМБ" обеспечивает диверсификацию кредитного портфеля в зависимости от хозяйственной деятельности клиентов (производство, торговля и услуги), сумм кредита и видов кредитных продуктов.
Кроме того, ЗАО "ББМБ" предпринимает меры по диверсификации клиентской базы по географическому признаку, сразу после формирования сети ЦБУ Банка.
Таблица 2.1 - Определения и ограничения по выдаче кредита
Размер субъекта хозяйствования |
Предельная сумма кредита |
Микропредприятия |
EUR 10.000 |
Субъекты малого бизнеса (численность занятых - до 100 человек) |
EUR 10.000 до EUR 50 000 |
Субъекты среднего бизнеса (численность занятых - более 100 человек) |
EUR 50.000 до EUR 200.000 |
Примечание - Источник: собственная разработка по данным ЗАО "ББМБ".
Для решения вопроса о выдаче кредита кредитополучатель - юридическое лицо предоставляет в банк:
- - заявку на кредит; - анкеты руководителей; - копию удостоверения руководителя или копию документа, подтверждающего назначение на должность руководителя, заверенную кредитополучателем (приказ, решение собственников, участников, прочее) до момента получения удостоверения; - если кредитный договор подписывает не уполномоченное уставом, положением или иным учредительным документом лицо - действующую доверенность на осуществление данных действий от уполномоченного лица; - копии документов, подтверждающих право кредитополучателя на осуществление соответствующих видов деятельности (в т. ч. копии лицензий на право осуществления лицензируемых видов деятельности) на момент выдачи кредита; - копии договоров (контрактов) в подтверждение кредитуемых сделок (документы, переданные банку посредством факсимильной связи, не принимаются); при кредитовании по возобновляемым кредитным линиям предоставляются договоры с основными крупными поставщиками; кредитуемые договоры, контракты должны быть составлены и оформлены в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь; при овердрафтном кредитовании и при выдаче кредита путем перечисления средств на текущий (расчетный) кредитополучателя договоры (контракты) в подтверждение кредитуемых сделок могут не предоставляться; - копию годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему и аудиторского заключения, подтверждающего достоверность бухгалтерской отчетности предприятия, если оно в соответствии с законодательством Республики Беларусь подлежит обязательному аудиту; - копию бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную (месячную) дату; - справки банков об остатках и о движении денежных потоков по счетам (текущий (расчетный), валютный счета - если они открыты в других банках) не менее чем за 3 последних месяца; - информацию о предлагаемых способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; если в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предлагается залог имущества (имущественных прав), перечень представляемых в банк документов и работа с ними регламентируется отдельными локальными нормативными правовыми актами банка; - при наличии задолженности по операциям кредитного характера в другом банке предоставляется информация кредитополучателя либо банка по заключенным договорам на совершение активных операций кредитного характера и обеспечительным обязательствам; - при выдаче кредита, относящегося к разряду "крупных" сделок кредитополучателем представляются документы в соответствии с требованиями "Закона о хозяйственных обществах".
Основанием для выдачи кредита кредитополучателю могут быть:
- 1. Положительные сведения о кредитополучателе со стороны службы безопасности. У кредитополучателя нет серьезных административных, либо иных нарушений. 2. Высокий коэффициент покрытия ликвидным залогом основной части и процентов по кредиту. Залог включает (автотранспорт, оборудование, недвижимость, и т. д.), который может быть легко ликвидирован в случае необходимости. 3. Значительные обороты по счетам, которые покрывают месячный платеж по кредиту. Это означает, что реализации за несколько дней достаточно для выплаты ежемесячной платеж. 4. Удовлетворительная кредитная история, когда клиент продемонстрировал своевременные платежи схожих кредитов в прошлом. 5. Опыт в бизнесе, что указывает на устойчивую позицию на рынке, сильные персональные качества и высокую вероятность своевременной выплаты кредита.
ЗАО "ББМБ" осуществляет выдачу кредитов в BYR, USD, EURO и RUR. Максимальная сумма кредита по каждому клиенту не превышает EUR 200 000 в эквиваленте. Кредиты предлагаются, как правило, на срок от 3 до 48 месяцев. Процентные ставки варьируют в зависимости от кредитного продукта, валюты кредита, кредитной истории клиента, финансового состояния бизнеса, суммы кредита и вида обеспечения по кредиту.
Сроки и условия для каждого из кредитных продуктов ЗАО "ББМБ" различаются в зависимости от целевого использования кредита, кредитных рисков, кредитной истории кредитополучателя, стоимости привлеченных средств, расходов на обработку и обслуживание кредита.
Похожие статьи
-
Кредитная политика АКБ "Банка Хакасии" Кредитная политика регламентирует экономические и правовые отношения, возникающие между АКБ "Банк Хакасии" (ОАО)...
-
Понятие кредитоспособности кредитополучателя Впервые понятие "кредитоспособность клиента" появилось в экономической литературе XVIII в. С тех пор вопросы...
-
Кредитование субъектов хозяйствования является одной из основных функций в деятельности банковских учреждений, в процессе которой они сталкиваются с...
-
Основные достоинства и недостатки методики по оценке кредитоспособности заемщика При анализе методики по оценке кредитоспособности заемщика АКБ "Банка...
-
Анализ кредитной политики банка и механизмы ее реализации на примере ОАО "Московский Кредитный Банк" Кредитная политика банка - это программа и...
-
Заключение - Кредитоспособность кредитополучателей, ее роль в организации кредитных отношений
Исследование, проведенное по теме курсовой работы, позволило сформулировать ряд выводов и предложений. Итак, под кредитоспособностью клиента банка...
-
Выдаче кредита предшествует тщательная проверка банком клиента на предмет его кредитоспособности и степени кредитного риска. Оценка кредитоспособности...
-
Прорабатывая основные направления своей деятельности, формируя клиентскую базу, инвестиционный портфель, выходы на Международные финансовые pынки...
-
Спрос на кредит и предложение кредита связаны между собой издержками и (или) ценой кредита (например спрэдом процентных ставок по отношению к...
-
Анализ организации кредитования коммерческим банком Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" Рассмотрим основные направления организации...
-
Анализ кредитной политики банка и механизмы ее реализации на примере ОАО "Московский Кредитный Банк" Кредитная политика банка - это программа и...
-
Организационно-экономическая характеристика ФИКБ "Энтузиастбанк" ООО "Кизляр" ФИКБ "Энтузиастбанк" ООО Кизляр - филиал ИКБ "Энтузиастбанк" г. Москва -...
-
Сумма кредита - от 10 000 до 30 000 рублей. Срок кредита - 6, 9, 12 месяцев. Процентная ставка по кредиту - 14% годовых. Обеспечение по кредиту - не...
-
Введение - Кредитоспособность кредитополучателей, ее роль в организации кредитных отношений
Успешное функционирование кредитно-финансовой организации и кредитной системы страны в целом зависит от реализации грамотной и объективной системы оценки...
-
Рассмотрим основные моменты потребительского кредитования ОАО КБ "Восточный". ЦельВыработка условий и процедур для максимально оперативного принятия...
-
Управление кредитными рисками и методы его оценки В советской экономической литературе практически отсутствовало понятие "кредитоспособность". Такое...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Неправильная оценка кредитоспособности и платежеспособности клиента может привести к не возврату кредита, что в свою очередь способно нарушить...
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Под системой банковского кредитования понимается совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса, и его регулирование в соответствии...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
Оценка кредитоспособности заемщика - Кредитная политика коммерческого банка
Объективная оценка кредитоспособности потенциального заемщика, несмотря на все многообразие применяемых в банковской практике методик, по-прежнему...
-
Организация процесса кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение...
-
Разовые (целевые) ссуды. Кредиты, которые предоставляются заемщикам на удовлетворение различных потребностей. При этом каждая ссуда оформляется...
-
Взаимоотношения банка с клиентами - Кредитоспособность заемщика и способы его определения
Банк, будучи порождением потребности хозяйства, находясь в центре экономической жизни, призван содействовать интересам своих клиентов. Не случайно,...
-
Порядок выдачи кредита в АКБ "Банке Хакасия" - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитующее подразделение несет ответственность за полноту и правильность оформления документов, связанных с кредитными операциями. Каждое подразделение...
-
Эффективность кредитных операций - это главный показатель правильно спланированной, взвешенной кредитной политики банка. Во многих банках получила...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Анализ конкурентоспособности кредитной политики банков - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитная политика отдельно взятого банка - это коммерческая тайна, не раскрываемая публично. Однако из данных годовых отчетов можно составить мнение о...
-
Анализ кредитоспособности банковских заемщиков - Кредитная система АО "KASPI BANK"
Выдача ссуды банком представляет собой сложную многоструктурную процедуру. Во всем мире в последние годы ужесточился подход к кредитованию, что связано с...
-
Кредитная документация Кредитная документация - это составляемые клиентом и банком документы, которые сопровождают кредитную сделку с момента обращения...
-
Исключительная прерогатива банков реализуется в двух группах операций: приеме денег во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц и выдаче им...
-
Банковское законодательство регулируется рядом нормативных актов, основополагающим документом является Гражданский кодекс РФ. Гражданский кодекс РФ...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
-
Модели анализа кредитоспособности заемщиков - Кредитная политика коммeрческого банка
Современные практические методы анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка основываются на комплексном применении как финансовых так и...
-
Анализ кредитных рисков в банковской системе России В качестве основного вида деятельности коммерческого банка выступает кредитование клиентов. В...
-
Анализ кредитоспособности кредитополучателя включает в себя несколько этапов: 1. Нефинансовый анализ предприятия. 2. Экономический анализ проекта. 3....
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Организационная структура ОТП Банка - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Организационная структура -- совокупность способов, посредством которых процесс труда сначала разделяется на отдельные рабочие задачи, а затем...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
Оценка и анализ кредитоспособности клиентов ЗАО "ББМБ", Кредитная политика ЗАО "ББМБ" - Кредитоспособность кредитополучателей, ее роль в организации кредитных отношений