Нормативы безопасности функционирования банка, Система нормативов, регулирующих управление кредитными рисками - Кредитная политика банка
Для банков устанавливаются следующие нормативы безопасного функционирования:
Минимальный размер нормативного капитала;
Нормативы достаточности нормативного капитала;
Норматив левереджа;
Нормативы ликвидности;
Нормативы ограничения концентрации риска;
Нормативы участия в уставных фондах других коммерческих организаций;
Нормативы ограничения валютного риска;
Норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском.
Норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском устанавливается для банков, которые имеют право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, на счета и (или) во вклады (депозиты), открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц.
Коммерческий банк кредитный портфель
Система нормативов, регулирующих управление кредитными рисками
Система управления рисками - совокупность организационной структуры банка, полномочий и ответственности должностных лиц, локальных нормативных правовых актов, определяющих стратегию, политику, методики и процедуры управления рисками, а также процесса управления рисками, направленных на достижение финансовой надежности банка;
Основной задачей регулирования рисков является поддержание приемлемых соотношений прибыльности с показателями безопасности и ликвидности в процессе управления активами и пассивами банка, т. е. минимизация банковских потерь.
Управление банковскими рисками предполагает:
- * выявление и оценку факторов риска; * предупреждение, измерение и минимизацию риска; * проведение мероприятий согласно действующей политике управления рисками.
Это предполагает разработку каждым банком собственной стратегии управления рисками, то есть основ политики принятия решений таким образом, чтобы своевременно и последовательно использовать все возможности развития банка и одновременно удерживать риски на приемлемом и управляемом уровне.
Основные факторы, определяющие банковские риски при проведении операций, делятся на два уровня: микроуровень и макроуровень.
На макроуровне действуют следующие факторы:
- - снижение темпа экономического роста; - усиление инфляции; - ухудшение торгового и платежного баланса; - увеличение государственного долга; - уменьшение официальных золотовалютных резервов; - миграция капиталов (приток или отлив); - политические события.
На микроуровне действуют следующие факторы:
- - ухудшение хозяйственно-финансового положения контрагента; - неплатежеспособность покупателя и заемщика; - неустойчивость курса валюты, цены (кредита) и валюты платежа; - колебания процентных ставок; - степень доверия к контрагенту (субъективный фактор).
Похожие статьи
-
Органы управления рисками в банке - Кредитная политика банка
Система управления рисками - совокупность организационной структуры банка, полномочий и ответственности должностных лиц, локальных нормативных правовых...
-
Сущность и классификация финансовых рисков банка Существуют несколько предпосылок роста интереса коммерческих банков к управлению рисками [12, с...
-
Требования к стратегии, политике и процедурам управления рисками - Кредитная политика банка
Стратегия управления рисками должна отражать определенные советом директоров (наблюдательным советом) стратегические цели, основные принципы...
-
По данным Центрального Банка Российской Федерации доля кредитного риска в общей сумме рисков российской банковской системы находится на уровне 91,4% (по...
-
Понятие кредитного риска, предпосылки и факторы его определяющие Кредитный риск обусловлен вероятностью невыполнения контрагентами банков своих...
-
Анализ кредитных рисков в банковской системе России В качестве основного вида деятельности коммерческого банка выступает кредитование клиентов. В...
-
Организация процесса управления кредитным риском в коммерческом банке - Кредитная политика банка
Вероятность неблагоприятного влияния конкретных факторов или их комбинаций на надежность банка характеризуется рисками. Под риском понимается угроза...
-
ВВЕДЕНИЕ - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке
Основной банковский риск, управление которым является ключевым фактором, определяющим эффективность деятельности коммерческого банка, - это кредитный...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке
В последние годы отмечается все возрастающее влияние системы управления кредитным риском и кредитной политики коммерческих банков на развитие их...
-
Основной задачей функционирования системы финансовой безопасности коммерческого банка является повышение уровня управляемости банковскими рисками. Риск...
-
Самая главная функция банков - это предоставление кредитов малому, среднему и корпоративному бизнесу, физическим лицам, а также государственным и...
-
Методология формирования кредитной политики банка предполагает формулирование основных принципов, используемых для решения рассматриваемой проблемы....
-
Характеристика деятельности коммерческого банка ОАО "Сбербанк России" "Сбербанк России", основанный в 1841 году - универсальный российский банк, который...
-
Сущность анализа финансового состояния во многом определяется его объектами, которые в коммерческом банке отражают содержание финансовой деятельности...
-
Управление активами банков представляет собой порядок размещения собственных и привлеченных средств таким образом, чтобы постоянно поддерживалось...
-
Характеристика деятельности коммерческого банка ОАО "Сбербанк России" и анализ обязательных нормативов "Сбербанк России", основанный в 1841 году -...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
К определению сущности депозитной политики нельзя подойти однозначно, так как это явление сложное. В широком смысле слова депозитная политика...
-
Данная система как часть эффективной банковской системы управления кредитным риском должна основываться на осторожном и осмотрительном подходе к...
-
Управление кредитным риском - Кредитная политика банка
Управление рисками банка осуществляется, как правило, в несколько этапов: -выявление содержания рисков, возникающих в связи с осуществлением данной...
-
Оценка достаточности капитала банка и выполнение других нормативов Проблема определения достаточности капитала банка на протяжении длительного времени...
-
Классификация активов коммерческого банка - Управление активами коммерческих банков
Активы коммерческих банков можно группировать по уровню доходности, уровню риска и степени ликвидности. По уровню риска все активы банка подразделяются...
-
Управление и методы регулирования рисками в банке Управление риском - важная составляющая банковской деятельности АО "Банк ЦентрКредит", направленная на...
-
Понятие и классификация банковских кредитов и их роль в экономике страны В Гражданском Кодексе РФ нет определения понятия "кредит". Из-за этого среди...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
Структура и общая характеристика пассивных операций банков Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которое...
-
Заключение - Практика управления кредитными рисками коммерческих банков и пути их минимизации
В развитии Республики Казахстан на современном этапе происходят экономические преобразования во всех сферах деятельности, вызванные развитием рыночных...
-
Введение - Практика управления кредитными рисками коммерческих банков и пути их минимизации
Радикальные преобразования произошли в финансовой сфере, особенно в банковском секторе экономики. Становление рыночной экономики способствовало созданию...
-
Предложения по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка Возврат кредитов восстанавливает портфель ресурсов коммерческих банков и...
-
Стратегия управления рисками коммерческих банков - Управление банковскими рисками
Основной задачей регулирования рисков является поддержание приемлемых соотношений прибыльности с показателями безопасности и ликвидности в процессе...
-
Кредитные риски, Сущность и классификация кредитных рисков - Кредитная политика коммерческого банка
Сущность и классификация кредитных рисков Проблема риска и дохода является одной из ключевых концепций в финансовой и производственной деятельности...
-
ВЫВОД - Кредитная политика. Кредитное регулирование. Коммерческие банки
Выдача потребительских кредитов населению является одним из основных направлений деятельности банков. Потребительский кредит, как источник дополнительных...
-
Заключение - Кредитная политика коммeрческого банка
Данная работа была посвящена управлению кредитными рисками на примере кредитного портфеля коммерческого банка ОАО "Сбербанк России", состоящего из...
-
Кредитоспособность клиента коммерческого банка -- способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу...
-
В банковской практике при оценке риска в основном принимают во внимание вероятность некредитоспособности клиентов, резкого ухудшения их финансового...
-
Кредитная политика коммерческих банков Казахстана, располагая большим потенциалом, постепенно развиваясь, охватывает все новые экономические отношения, в...
-
Заключение - Кредитная политика коммерческого банка
Особенности современного российского рынка банковских услуг определяют основные требования как к банковской политике в целом, так и к кредитной политике...
-
Управление и оптимизация активных операций Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов...
-
Экономическая сущность и роль активных и пассивных операций Финансовые ресурсы банка зависят от многих условий - начиная от типа...
-
ВВЕДЕНИЕ - Система управления активами коммерческого банка
В современной рыночной экономике, в механизме функционирования кредитной системы коммерческим банкам отведена огромная роль. Коммерческие банки - это...
Нормативы безопасности функционирования банка, Система нормативов, регулирующих управление кредитными рисками - Кредитная политика банка