Консорциальные (синдицированные) кредиты - Банковское дело

Кредит, предоставляемый банковским консорциумом за счет объединения ресурсов банков участников. Снижает кредитный риск для каждого банка. Могут участвовать несколько заемщиков. Применяется в случае большого объема кредита или слишком высокого риска для одного банка. Оформляется консорциальным договором. Консорциум представляет собой временное объединение на договорной основе различных коммерческих единиц, в том числе и банков, для осуществления какого-либо проекта. Деятельность консорциума строится на принципах совместного долевого финансирования работ, соответствующих принятым обязательствам организаций - учредителей, также материальной ответственности за их невыполнение.

Поскольку консорциальные кредиты используются в основном при финансировании масштабных сделок, то заемщиками консорциальных кредитов могут быть любые хозяйствующие субъекты, осуществляющие крупные мероприятия, включая банки и государство. Большая часть иностранных капиталов, предоставляемых нашему государству, осуществлялась на консорциальной основе. В зависимости от сложности кредитуемого проекта число участников консорциума, привлеченных к финансированию отдельных этапов осуществления проекта, может меняться.

Потребности в консорциальных кредитах у государства связаны, прежде всего, с необходимостью финансирования бюджетных программ, с инвестированием средств в модернизацию и техническое перевооружение государственных предприятий различных отраслей хозяйства. Фирмы и банки за счет консорциального кредита финансируют потребности связанные, как правило, с внешнеэкономической деятельностью, а также с инвестиционной сферой, осуществлением крупномасштабных мероприятий в таких отраслях, как энергетика, экология, добыча сырьевых ресурсов, внедрение научно-технических разработок.

Консорциальные кредиты не являются особым видом кредита, поэтому он предоставляется на обычных условиях. Отношения оформляются рядом договоров: консорциальным, кредитным, договором залога или гарантией. В консорциальном договоре фиксируется факт создания консорциума, его цели, состав участников, определяется консорциальное участие в кредитной сделки - квоты ресурсов, порядок руководства консорциума, обязанности и права участников. Возвращение кредита, уплата процентов, комиссионных, покрывающих издержки банков-участников кредитной операции, осуществляются пропорционально их роли и суммы участия. Банк-руководитель консорциума получает специальное вознаграждение за организацию и руководство.

Похожие статьи

• Межбанковские и консорциальные кредиты в ООО "Планета" - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")

  Оформление межбанковских кредитов или депозитов производится кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита -...

• Консорциальные кредиты" - Банковские операции

  Потребности инвестиционной сферы не могут быть удовлетворены отдельными коммерческими банками в силу ограниченности их собственных средств и сложностями...

• БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - Основные формы кредитов

  Банковский кредит - это кредит, который предоставляется банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, т. е. заемщиком, в виде денежных ссуд....

• Субъекты и объекты кредитных отношений - Банковский кредит: сущность и формы

  Структура -- это то, что остается устойчивым, неизменяемым в кредите. Как объект исследования, кредит состоит из элементов, находящихся в тесном...

• Межбанковский рынок кредитных ресурсов и его значение в формировании ресурсной базы коммерческих банков - Банковское дело

  Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков, т. е. за счет межбанковского кредита (МБК). Кроме выгоды от...

• Сущность и функции банковского кредита - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти...

• Банковский контроль в процессе кредитования - Формы кредита и их развития в России

  Для коммерческих банков кредитование является одним из самых доходных видов их деятельно, но вместе с тем и высокорисковым. Это обязывает банки соблюдать...

• Развитие системы межбанковских кредитов - Роль банковской системы в рыночной экономике

  Межбанковские кредиты (МБК) - это кредиты, предоставляемые одними банками другим, или депозиты банков, размещаемы в других банках. Субъектами кредитных...

• Классификация банковского кредита - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...

• Виды кредита - Кредит как экономическая категория. Проблемы банковского кредитования в России

  Какие существуют виды кредита? Банковский кредит Государственный кредит Ссудный кредит Коммерческий кредит Потребительский кредит Международный кредит...

• Организация кредитования физических лиц. Совершенствование практики кредитования заемщиков - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...

• Страхование банковских ссуд, порядок выплаты страхового возмещения - Банковское дело

  Страхование ссуд осуществляется в соответствии с Законом " О страховании в Республике Казахстан". Банк может самостоятельно застраховать выданные...

• Залог как способ обеспечения возвратности кредита - Банковское дело

  Залогом признается такой способ обеспечения обязательств в силу, которого кредитор (залогодержатель - банк) имеет право в случае не исполнения должником...

• Порядок погашения банковской ссуды - Банковское дело

  Порядок, сроки и способы погашения задолженности предусматриваются в кредитном договоре. Конкретные сроки возврата заемщиком ссуд оформляются срочными...

• Проблемы и пути развития банковского кредита в современных условиях Республики Беларусь - Банковский кредит в Республике Беларусь

  Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. Посредством банковских кредитов...

• Теоретические и методологические аспекты потребительского кредитования, Экономическая сущность и роль потребительского кредита - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

  Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...

• Общее понятие кредита и его роль в деятельности банка - Порядок предоставления банковских кредитов

  В современных условиях рыночной экономики особое значение имеют социальные программы. Активную роль в осуществлении этих программ играют учреждения...

• Понятие, роль банковского кредита и его классификации - Банковский кредит в Республике Беларусь

  В научной и учебной литературе, а также в нормативно-правовых документах природа кредита подчас трактуется неоднозначно. В этой связи необходимо для...

• Порядок подготовки и прохождения документов при предоставлении банковской ссуды - Банковское дело

  Для получения ссуды заемщик обращается в банк с обоснованным письменным заявлением (в 3-х экз.), в котором указываются: - целевое направление ссуды; -...

• Формы и виды обеспечения возвратности банковского кредита - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками

  Банковское законодательство Республики Казахстан предусматривает выдачу кредита коммерческими банками под различные формы его обеспечения. Важнейшими...

• Преимущества и недостатки синдицированных кредитов перед другими формами долгового финансирования на мировом рынке - Синдицированный кредит

  Часто основным мотивом для компаний в их стремлении выйти на рынок синдицированных кредитов является стратегический момент, связанный с интересами не...

• Кредитные операции банков, Сущность и формы кредита - Банковская деятельность

  Сущность и формы кредита Термин "кредит" происходит от латинского "creditum" - ссуда, долг (иногда толкуют как "верую" или "доверяю". Банк но определению...

• Место и роль синдицированных кредитов на международных рынках, Сущность и особенности синдицированного кредитования в мировой экономике - Синдицированный кредит

  Сущность и особенности синдицированного кредитования в мировой экономике Синдицированный кредит (консорциальный кредит) -- кредит, предоставляемый...

• Заключение - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без...

• Классификация банковского кредита - Исследование банковского кредита

  Следующая классификация представляет собой наиболее конкретные базовые услуги кредитования коммерческими банками юридическим и физическим лицам. 1. По...

• Перспективы кредитных отношений в современных условиях - Банковский кредит: сущность и формы

  Кредитные отношения осуществляются на практике в различных формах. Некоторыми признаками выделения формы кредита являются: объект кредитной сделки,...

• Необходимость кредитного механизма в рыночных условиях - Банковский кредит: сущность и формы

  Кредитный механизм является сложной подсистемой управления, действующий независимо от государственных организационных структур, но в целях развития всего...

• ВВЕДЕНИЕ, ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТ - Исследование банковского кредита

  В условиях рыночной экономики банковский кредит является ее неотъемлемой частью. Экономические законы, товарно-денежные отношения, государственная...

• Банковский кредит: сущность и формы, Понятие и функции банковского кредита - Банковский кредит: сущность и формы

  Понятие и функции банковского кредита Банковский кредит как экономическая категория является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском...

• Типология банковских рисков и их характеристика - Зависимость от кредитов: болезнь или привычка

  Таблица 1 Тип риска Характеристика Кредитный риск Возможное падение прибыли банка и даже потеря части акционерного капитала в результате неспособности...

• Цессия, ее правовая структура и виды - Банковское дело

  Цессия (уступка прав требований) - это документ заемщика (цедента), в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в...

• Оценка платежеспособности заемщика - юридического лица - Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики (на примере Ульяновского отделения № 8588 Сбербанка России)

  Для того чтобы выдать кредит, юридическое лицо должно предоставить в обязательном порядке необходимые документы. Перечень документов описывался ранее....

• Цена кредита. Факторы, определяющие цену кредита - Банковское дело

  Размер платы за пользование ссудой устанавливается в зависимости от срока пользования и риска неплатежеспособности заемщика, платы за кредитные ресурсы,...

• ФУНКЦИИ И ВИДЫ КРЕДИТОВ - Особенности банковского кредитования

  Функции кредита - это проявление прямого и косвенного назначения, его сущность. Функции распространяются на кредитные отношения в целом, а не на...

• Анализ возвратности потребительского кредита - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

  В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...

• Составление и оформление договора - Порядок предоставления банковских кредитов

  Кредитный договор - соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в...

• Виды кредитов - Порядок предоставления банковских кредитов

  На сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим оператором на рынке кредитования физических лиц. Имея богатый опыт в обслуживании массового...

• Особенности механизма реализации ипотечного кредита - Банковское право

  Участники рынка ипотечных кредитов могут быть основными и второстепенными. Различают четыре основных субъекта: заемщик, кредитор, инвестор и...

• Формы предоставления потребительских кредитов АО "Банк Евразийский" - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

  АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...

• Кредиты - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане

  Коммерческие банки КР выдали кредитов в 2009 г. на сумму 22,0 млрд. сомов, или 93,6 доллара США на душу населения. Проанализировав условия получения...

Консорциальные (синдицированные) кредиты - Банковское дело

Предыдущая | Следующая