Анализ ипотечного кредитования на примере АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО), Краткая характеристика банка - Особенности развития системы ипотечного кредитования в РФ на примере ЗАО АКИБ "Образование"
Краткая характеристика банка
АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО) (далее - Банк) - универсальная кредитная организация, предлагающая самый широкий спектр банковских услуг частным лицам и корпоративным клиентам. Приоритетными направлениями в деятельности Банка являются совершенствование организации комплексного обслуживания корпоративных клиентов и физических лиц, и дальнейшее развитие региональной сети.
Уставный капитал Банка на 01.01.2014 составлял 1 400 000 тыс. руб., собственные средства - 3 754 956 тыс. руб.
Банк работает на основании следующих лицензий:
Генеральная Лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 1521 от 22.08.2013.
Лицензия Центрального банка Российской Федерации на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов № 1521 от 19.12.2007.
Лицензия Центрального банка Российской федерации на заключение биржевым посредником в биржевой торговле договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, базисным активом которых являются биржевой товар № 1495 от 24.12.2009. Дата окончания срока действия лицензии: Без ограничения срока действия.
Лицензия Центрального банка Российской Федерации (Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг) на осуществление дилерской деятельности № 177-09051-010000 от 13 апреля 2006 г. Дата окончания срока действия: Без ограничения срока действия.
Лицензия Центрального банка Российской Федерации (Лицензия профессионально участника рынка ценных бумаг) на осуществление депозитарной деятельности № 177-12301-000100 от 10 июня 2009 г. Дата окончания срока действия: Без ограничения срока действия.
Лицензия Центрального банка Российской Федерации (Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг) на осуществление брокерской деятельности № 177-13381-100000 от 23 ноября 2010 г. Дата окончания срока действия: Без ограничения срока действия.
Миссия АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО) - направленность на максимальное удовлетворение финансовых потребностей клиентов путем предоставления им полного спектра высокотехнологичных банковских продуктов и услуг.
Основа бизнеса Банка - политика формирования долгосрочных партнерских взаимоотношений с клиентами и создания универсальной системы банковского обслуживания, которая отвечает потребностям самых разных категорий клиентов - от частных вкладчиков и предпринимателей до предприятий малого бизнеса и крупнейших корпораций.
В рамках реализации стратегии развития, Банк ставит перед собой цели по развитию четырех основных направлений:
- 1. Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к 2015 году более чем в три раза; рентабельность капитала на уровне не ниже 20%. 2. Положение на российском рынке: укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках (привлечение средств юридических и физических лиц, ипотечное кредитование, кредиты на образование, кредитование МСБ). 3. Качественные показатели развития ("здоровье" Банка): лучшие в России навыки в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам бизнеса IT-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками Банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый "позитивный" бренд, высокая степень лояльности клиентов. 4. Операции на зарубежных рынках: поэтапное увеличение объема и значимости международных операций. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5-7%.
Основным направлением развития розничного бизнеса станет переход от предложения населению отдельных банковских продуктов и услуг к формированию комплексной модели взаимодействия с клиентами, которая позволит удовлетворить большинство их потребностей в сфере финансовых услуг и обслуживать максимальную долю транзакций.
На рынке работы с юридическими лицами Банк планирует существенно укрепить свои конкурентные позиции. В основе предполагаемого укрепления рыночных позиций Банка лежит как увеличение охвата клиентской базы, так и повышение интенсивности клиентских взаимоотношений с уже существующими клиентами.
Итоги деятельности Банка за прошедший 2013 год оцениваются как успешные, Банку удалось увеличить масштабы бизнеса, поднявшись в общероссийском рентинге банков по активам со 159-го места в 2012 году до 130-го - по итогам 2013 года, и сохранить приемлемый уровень ликвидности и рентабельности.
Несмотря на усиливающуюся конкуренцию на банковском рынке, Банк положительно развивается на протяжении последних лет, опережая среднеотраслевые показатели по банковской системе, при этом результаты деятельности в целом соответствуют тенденциям развития банковского сектора.
В 2013 году на фоне замедления темпов роста российской экономики и банковской системы среднегодовые темпы роста активов составили 30% соответственно (справочно, по банковской системе: 16% за 2013 год).
В качестве приоритетного направления бизнеса Банка избрано обслуживание корпоративной клиентуры из числа компаний малого и среднего бизнеса. Кредитный портфель, формирующий 60% нетто-активов, на 93% состоит из корпоративных кредитов.
Темпы роста кредитования превышают общие темпы прироста нетто-активов: в 2013 году - 41%. Качество корпоративного кредитования поддерживается на хорошем уровне (уровень проблемной задолженности не превышает 1%), что объясняется подробной оценкой кредитных рисков и плотным взаимодействием с основными заемщиками Банка. У Банка совместно с МСП Банком проводится совместная программа по кредитованию компаний малого и среднего бизнеса. По итогам 2013 года совокупный объем привлеченного фондирования МСП Банка составлял 1,3 млрд. руб.
В структуре фондирования основной акцент также сосредоточен на корпоративной клиентуре, исторически формирующей основной костяк пассивов Банка. Основу клиентской базы Банка составляют компании малого и среднего бизнеса различных отраслей экономики России. В течение отчетного года Банк продолжил диверсифицировать базу фондирования за счет привлечения новых клиентов, а также привлечения средств физических лиц, которые по итогам 2013 года стали для Банка крупнейшим источником финансирования деятельности. По итогам 2013 года совокупный размер средств, привлеченных от физических лиц, достиг 32% нетто-пассивов, средства корпоративных клиентов уменьшились до 27% нетто - пассивов. Несмотря на потрясения на рынке в конце 2013 года, связанного с массовым отзывом лицензий банков и ростом недоверия, Банк не испытал проблем с оттоком депозитов населения.
Таблица 1 - Показатели финансово-экономической деятельности за 2013 гг.
Наименование показателя |
01.01.2013 |
01.01.2014 |
Абсолютные изменения |
Темпы роста, % |
Уставный капитал, тыс. руб. |
981 900 |
1 400 000 |
418 100 |
143 |
Собственные средства (капитал), тыс. руб. |
2 741 176 |
3 774 255 |
1 033 079 |
137,69 |
Чистая прибыль (непокрытый убыток), тыс. руб. |
294 988 |
345 430 |
50 442 |
117,1 |
Рентабельность активов, % |
1,21 |
1,4 |
0,19 |
- |
Рентабельность капитала, % |
10,76 |
14,6 |
3,84 |
- |
Привлеченные средства: (кредиты, депозиты, клиентские счета и т. д.), тыс. руб. |
21 776 250 |
28 307 773 |
6 531 523 |
129,99 |
Динамика показателей финансово-экономической деятельности свидетельствует о поступательном развитии бизнеса Банка. За прошедший год привлеченные и собственные средства Банка выросли.
Для уменьшения риска неплатежеспособности, тесно связанного с таким показателем, как достаточность капитала (собственных средств), первостепенной задачей Банка является наращивание собственных средств, в том числе увеличение уставного капитала. За прошедший год уставный капитал Банка увеличился на 43% и достиг размера 1 400 000 тыс. руб.
Размер собственных средств по состоянию на 01.01.2014 составил 3 774 255 тыс. руб., что на 37,69% превышает аналогичный показатель на 01.01.2013 г. Главным образом рост собственных средств обусловливается увеличением объемов нераспределенной прибыли и привеченных субординированных кредитов.
Привлеченные Банком средства на отчетную дату составили 28 307 773 тыс. руб., увеличившись на 29,99% по сравнению с 2012 годом. При этом наибольший вклад в увеличение данного показателя пришелся на займы, предоставленные некредитными организациями.
Банк демонстрирует уверенный рост бизнеса, что также отражается на показателях прибыльности. За прошедший финансовый год чистая прибыль увеличилась на 17,10%, с 294,99 млн руб. до 345,43 млн руб. Основными статьями доходов Банка являются проценты, полученные от предоставленных юридическим и физическим лицам кредитов, доходы по спекулятивным операциям с иностранной валютой и ценными бумагами, комиссионные доходы.
За прошедший год показатели рентабельности активов и рентабельности капитала продемонстрировали прибыльность деятельности Банка. На значение показателя рентабельности повлияла динамика роста значений прибыли после налогообложения, активов и собственных средств (капитала) Банка.
Похожие статьи
-
Краткая организационно-экономическая характеристика ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (УБРиР)...
-
Краткая характеристика деятельности банка Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) был создан при активном государственном участии. Статус банка...
-
Характеристика коммерческого банка ОАО "Альфа-банк" Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды...
-
Краткая характеристика деятельности Кемеровского филиала СО ОАО КБ "Сбербанк" Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный...
-
ООО "ТехноСтройСервис" присвоен код вида экономической деятельности по классификатору ОКВЭД 51.51, что дает разрешение на оптовую торговлю топливом....
-
Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...
-
Общая характеристика деятельности ВТБ ВТБ - один из лидеров национального банковского сектора. Банк занимает прочные конкурентные позиции во всех...
-
Кредитный бум, охвативший Россию в начале 2000-х годов, в первую очередь затронул сегмент потребительского кредитования. Рынок корпоративных кредитов...
-
Деятельность кредитных организаций на российском ипотечном рынке регламентируется действующими законодательными актами, регулирующими систему ипотеки....
-
Экономико-правовая характеристика банка Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР -...
-
Современное состояние ипотеки в России и место ЗАО "Агентство Бекар" на российском рынке ипотечного кредитования Развитие рынка ипотечного кредитования в...
-
Краткая организационно-экономические характеристика АО "Сбербанк России" В нынешнем Сбербанке практически ничто не напоминает о сбер кассах, функции...
-
Общая характеристика ОАО "Альфа банк" Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды...
-
Приоритетнои? задачеи? развития корпоративного бизнеса на новом этапе развития ВТБ является трансформация из банка уникальных сделок в...
-
История развития и общая характеристика АКБ МОСОБЛБАНК ОАО Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество...
-
Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая...
-
Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе...
-
Характеристика и приоритеты развития АО "Банк ЦентрКредит" за 2007-2010 годы Акционерное общество "Банк ЦентрКредит" - это влиятельный финансовый...
-
Организанионно-экономическая характеристика АО "Банк ЦентрКредит" является акционерным обществом, образованным и осуществляющим свою деятельность на...
-
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ОАО"Бинбанк", О банке - Анализ деятельности ОАО "Бинбанк"
О банке Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Открытое акционерное общество "БИНБАНК" Сокращенное наименование Банка: ОАО"БИНБАНК" Дата...
-
Организация экономической характеристики в банке Полное фирменное наименование банка - Открытое акционерное общество Банк конверсии "Снежинский"....
-
2.1 Краткая характеристика банка 2 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан "Свердловский коммерческий банк"....
-
Сбербанк в Нижнем Новгороде является банковской структурой Волго-Вятского Сбербанка России, который осуществляет свою деятельность на территории не...
-
Характеристика банка БАНК УРАЛСИБ - один из крупнейших российских банков, имеющий представительства в 41 регионе России. Согласно рейтинговым...
-
Организационно-экономическая характеристика КФ АО "Народный банк" АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики...
-
Характеристика кредитной деятельности ОАО "Альфа-Банк" Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все...
-
Организационно-экономическая характеристика банка "Авангард" Акционерный Коммерческий банк "АВАНГАРД" - открытое акционерное общество является...
-
Экономическая характеристика банка Акционерное Общество "Темiрбанк" зарегистрировано 26 марта 1992 года. Сегодня это универсальный финансовый институт,...
-
Организационно экономическая характеристика ЗАО "KICB"банка Основной целью деятельности ЗАО "ЗАО "KICB"банка" является получение прибыли. Прочие цели...
-
Краткая характеристика деятельности банка Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации старейший и крупнейший банк России, на долю...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Организационно-экономическая характеристика АО "Цеснабанк" Несмотря на все разнообразие присутствующих на сегодняшний день банков второго уровня на...
-
Характеристика деятельности АО "Цеснабанк" - Тенденции ипотечного кредитования в коммерческих банках
Анализ финансово-хозяйственной деятельности АО "Цеснабанк" Акционерный банк "Цеснабанк" образован 17 января 1992 года. Перерегистрирован в Акционерное...
-
Основные перспективы дальнейшего развития рынка дистанционного обслуживания и совершенствование деятельности "Промсвязьбанк" Основные перспективы...
-
Экономические основы АО "Банк Евразийский" АО "Евразийский банк" зарегистрирован в Национальном Банке Республики Казахстан 26 декабря 1994 года....
-
Анализ кредитной деятельности банка и его краткая финансовая характеристика АО "Цеснабанк", основан в 1992 году. За годы работы Цеснабанк завоевал...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Анализ динамики и структуры использования пластиковых карт в Казахстане Люди уже привыкли к виду карточки в своем портмоне. Банковские карточки уже около...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
Анализ ипотечного кредитования на примере АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО), Краткая характеристика банка - Особенности развития системы ипотечного кредитования в РФ на примере ЗАО АКИБ "Образование"