Анализ ипотечного кредитования на примере АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО), Краткая характеристика банка - Особенности развития системы ипотечного кредитования в РФ на примере ЗАО АКИБ "Образование"

Краткая характеристика банка

АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО) (далее - Банк) - универсальная кредитная организация, предлагающая самый широкий спектр банковских услуг частным лицам и корпоративным клиентам. Приоритетными направлениями в деятельности Банка являются совершенствование организации комплексного обслуживания корпоративных клиентов и физических лиц, и дальнейшее развитие региональной сети.

Уставный капитал Банка на 01.01.2014 составлял 1 400 000 тыс. руб., собственные средства - 3 754 956 тыс. руб.

Банк работает на основании следующих лицензий:

Генеральная Лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 1521 от 22.08.2013.

Лицензия Центрального банка Российской Федерации на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов № 1521 от 19.12.2007.

Лицензия Центрального банка Российской федерации на заключение биржевым посредником в биржевой торговле договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, базисным активом которых являются биржевой товар № 1495 от 24.12.2009. Дата окончания срока действия лицензии: Без ограничения срока действия.

Лицензия Центрального банка Российской Федерации (Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг) на осуществление дилерской деятельности № 177-09051-010000 от 13 апреля 2006 г. Дата окончания срока действия: Без ограничения срока действия.

Лицензия Центрального банка Российской Федерации (Лицензия профессионально участника рынка ценных бумаг) на осуществление депозитарной деятельности № 177-12301-000100 от 10 июня 2009 г. Дата окончания срока действия: Без ограничения срока действия.

Лицензия Центрального банка Российской Федерации (Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг) на осуществление брокерской деятельности № 177-13381-100000 от 23 ноября 2010 г. Дата окончания срока действия: Без ограничения срока действия.

Миссия АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО) - направленность на максимальное удовлетворение финансовых потребностей клиентов путем предоставления им полного спектра высокотехнологичных банковских продуктов и услуг.

Основа бизнеса Банка - политика формирования долгосрочных партнерских взаимоотношений с клиентами и создания универсальной системы банковского обслуживания, которая отвечает потребностям самых разных категорий клиентов - от частных вкладчиков и предпринимателей до предприятий малого бизнеса и крупнейших корпораций.

В рамках реализации стратегии развития, Банк ставит перед собой цели по развитию четырех основных направлений:

    1. Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к 2015 году более чем в три раза; рентабельность капитала на уровне не ниже 20%. 2. Положение на российском рынке: укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках (привлечение средств юридических и физических лиц, ипотечное кредитование, кредиты на образование, кредитование МСБ). 3. Качественные показатели развития ("здоровье" Банка): лучшие в России навыки в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам бизнеса IT-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками Банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый "позитивный" бренд, высокая степень лояльности клиентов. 4. Операции на зарубежных рынках: поэтапное увеличение объема и значимости международных операций. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5-7%.

Основным направлением развития розничного бизнеса станет переход от предложения населению отдельных банковских продуктов и услуг к формированию комплексной модели взаимодействия с клиентами, которая позволит удовлетворить большинство их потребностей в сфере финансовых услуг и обслуживать максимальную долю транзакций.

На рынке работы с юридическими лицами Банк планирует существенно укрепить свои конкурентные позиции. В основе предполагаемого укрепления рыночных позиций Банка лежит как увеличение охвата клиентской базы, так и повышение интенсивности клиентских взаимоотношений с уже существующими клиентами.

Итоги деятельности Банка за прошедший 2013 год оцениваются как успешные, Банку удалось увеличить масштабы бизнеса, поднявшись в общероссийском рентинге банков по активам со 159-го места в 2012 году до 130-го - по итогам 2013 года, и сохранить приемлемый уровень ликвидности и рентабельности.

Несмотря на усиливающуюся конкуренцию на банковском рынке, Банк положительно развивается на протяжении последних лет, опережая среднеотраслевые показатели по банковской системе, при этом результаты деятельности в целом соответствуют тенденциям развития банковского сектора.

В 2013 году на фоне замедления темпов роста российской экономики и банковской системы среднегодовые темпы роста активов составили 30% соответственно (справочно, по банковской системе: 16% за 2013 год).

В качестве приоритетного направления бизнеса Банка избрано обслуживание корпоративной клиентуры из числа компаний малого и среднего бизнеса. Кредитный портфель, формирующий 60% нетто-активов, на 93% состоит из корпоративных кредитов.

Темпы роста кредитования превышают общие темпы прироста нетто-активов: в 2013 году - 41%. Качество корпоративного кредитования поддерживается на хорошем уровне (уровень проблемной задолженности не превышает 1%), что объясняется подробной оценкой кредитных рисков и плотным взаимодействием с основными заемщиками Банка. У Банка совместно с МСП Банком проводится совместная программа по кредитованию компаний малого и среднего бизнеса. По итогам 2013 года совокупный объем привлеченного фондирования МСП Банка составлял 1,3 млрд. руб.

В структуре фондирования основной акцент также сосредоточен на корпоративной клиентуре, исторически формирующей основной костяк пассивов Банка. Основу клиентской базы Банка составляют компании малого и среднего бизнеса различных отраслей экономики России. В течение отчетного года Банк продолжил диверсифицировать базу фондирования за счет привлечения новых клиентов, а также привлечения средств физических лиц, которые по итогам 2013 года стали для Банка крупнейшим источником финансирования деятельности. По итогам 2013 года совокупный размер средств, привлеченных от физических лиц, достиг 32% нетто-пассивов, средства корпоративных клиентов уменьшились до 27% нетто - пассивов. Несмотря на потрясения на рынке в конце 2013 года, связанного с массовым отзывом лицензий банков и ростом недоверия, Банк не испытал проблем с оттоком депозитов населения.

Таблица 1 - Показатели финансово-экономической деятельности за 2013 гг.

Наименование показателя

01.01.2013

01.01.2014

Абсолютные изменения

Темпы роста, %

Уставный капитал, тыс. руб.

981 900

1 400 000

418 100

143

Собственные средства (капитал), тыс. руб.

2 741 176

3 774 255

1 033 079

137,69

Чистая прибыль (непокрытый убыток), тыс. руб.

294 988

345 430

50 442

117,1

Рентабельность активов, %

1,21

1,4

0,19

-

Рентабельность капитала, %

10,76

14,6

3,84

-

Привлеченные средства: (кредиты, депозиты, клиентские счета и т. д.), тыс. руб.

21 776 250

28 307 773

6 531 523

129,99

Динамика показателей финансово-экономической деятельности свидетельствует о поступательном развитии бизнеса Банка. За прошедший год привлеченные и собственные средства Банка выросли.

Для уменьшения риска неплатежеспособности, тесно связанного с таким показателем, как достаточность капитала (собственных средств), первостепенной задачей Банка является наращивание собственных средств, в том числе увеличение уставного капитала. За прошедший год уставный капитал Банка увеличился на 43% и достиг размера 1 400 000 тыс. руб.

Размер собственных средств по состоянию на 01.01.2014 составил 3 774 255 тыс. руб., что на 37,69% превышает аналогичный показатель на 01.01.2013 г. Главным образом рост собственных средств обусловливается увеличением объемов нераспределенной прибыли и привеченных субординированных кредитов.

Привлеченные Банком средства на отчетную дату составили 28 307 773 тыс. руб., увеличившись на 29,99% по сравнению с 2012 годом. При этом наибольший вклад в увеличение данного показателя пришелся на займы, предоставленные некредитными организациями.

Банк демонстрирует уверенный рост бизнеса, что также отражается на показателях прибыльности. За прошедший финансовый год чистая прибыль увеличилась на 17,10%, с 294,99 млн руб. до 345,43 млн руб. Основными статьями доходов Банка являются проценты, полученные от предоставленных юридическим и физическим лицам кредитов, доходы по спекулятивным операциям с иностранной валютой и ценными бумагами, комиссионные доходы.

За прошедший год показатели рентабельности активов и рентабельности капитала продемонстрировали прибыльность деятельности Банка. На значение показателя рентабельности повлияла динамика роста значений прибыли после налогообложения, активов и собственных средств (капитала) Банка.

Похожие статьи




Анализ ипотечного кредитования на примере АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО), Краткая характеристика банка - Особенности развития системы ипотечного кредитования в РФ на примере ЗАО АКИБ "Образование"

Предыдущая | Следующая