АНАЛИЗ ДЕЙСТВУЮЩЕЙ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫМИ ПОТОКАМИ В ВИДЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В ПРИВАТБАНКЕ, Общая характеристика ПриватБанка - Анализ действующей системы управления денежными потоками

Общая характеристика ПриватБанка

Банковская система - законодательно определенная, четко структурированная совокупность финансовых посредников денежного рынка, которые занимаются банковской деятельностью. Зарождение банковской системы Украины произошло в 1991 году. Эта система двухуровневая:

    - первый уровень - НБУ; - втрой уровень - коммерческие банки.

Банковская деятельность - привлечение на вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.(Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 20 вересня 2001 року №2740-ІІІ, ст.2)

Банк имеет право осуществлять операции и сделки в соответствии с законодательством Украины. На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять банковские операции:

    - прием вкладов (депозитов) юридических и физических лиц; - открытие и обслуживание текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов; - размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на свой риск; - другие операции и сделки: - операции с валютными ценностями; - эмиссию собственных ценных бумаг; - осуществление операций на рынке ценных бумаг; - предоставление гарантий, поручительств и других обязательств; - факторинг; - лизинг; - предоставление консультационных, информационных и других услуг; - другие операции и сделки.

Банковские услуги, предоставляемые ПриватБанком:

    А) основные услуги для корпоративных клиентов:
      1) расчетно-кассовое обслуживание; 2) кредитование и банковские гарантии; 3) депозиты; 4) валютообменные операции; 5) вексельные операции; 6) аккредитивное обслуживание в национальной валюте;
    Б) основные услуги для физических лиц:
      1) расчетные операции; 2) вкладные операции; 3) кредитование; 4) пластиковые карты; 5) банковские металлы;
    В). основные услуги Инвестиционного бизнеса:
      1) регистраторская деятельность; 2) торговые операции с ценными бумагами; 3) инвестиционная деятельность.

Коммерческий банк ПриватБанк был основан в 1992 году. На сегодняшний день ПриватБанк является одним из наиболее динамично развивающихся банков Украины и занимает лидирующие позиции банковского рейтинга страны. По состоянию на 1 июня 2005 года размер чистых активов ПриватБанка составляет 17 252 млн. грн. Уставный фонд банка составляет 1 130 млн. грн., собственный капитал - 1 752 млн. грн. Кредитный портфель банка составляет 11,081 млрд. грн., в том числе кредиты физическим лицам - 3,737 млрд. грн. Финансовый результат ПриватБанка по итогам работы за первый квартал 2005 года составляет 209,993 млн. грн.

В конце 2004 года в рамках рейтинга Best Bank Award журнала Global Finance второй год подряд признает ПриватБанк "Лучшим банком в Украине". Global Finance также в очередной раз признал ПриватБанк лучшим банком Украины по итогам ежегодного рейтинга Best Emerging Market Banks 2005. Авторитетный международный финансово-аналитический журнал "The Banker" по результатам проведенного в 2000 и 2002 годах исследования, присвоил ПриватБанку звание "The Bank of Year". Другой влиятельный журнал - "Euromoney" пять лет подряд - в 1999, 2000, 2001, 2002 и 2005 годах признает ПриватБанк лучшим банком Украины.

В ходе исследования рынка банковских услуг, проведенного компанией GFK-USM, 19,8% опрошенных жителей Украины назвали ПриватБанк наиболее привлекательным для себя украинским банком. ПриватБанк также имеет наиболее высокий уровень узнаваемости среди населения и самый высокий показатель привлекательности: более 26% опрошенных, которые знают брэнд ПриватБанка, считают его услуги и качество обслуживания наиболее привлекательным.

ПриватБанк также является лидером среди украинских коммерческих банков по количеству клиентов: его услугами пользуется свыше 16% населения Украины.

Обладая генеральной лицензией Национального Банка Украины на проведение банковских операций, ПриватБанк осуществляет весь спектр имеющихся на отечественном рынке банковских услуг по обслуживанию корпоративных и частных клиентов в соответствии с международными стандартами. Долгосрочный интерес клиента - главный приоритет в работе банка. С клиентами работает высококвалифицированная команда специалистов и персональные менеджеры, которые несут ответственность за обеспечение качественного обслуживания, оперативное и точное удовлетворение потребностей клиента. Внедряя новые виды банковских услуг и постоянно совершенствуя комплекс банковского обслуживания, на сегодняшний день банк обслуживает 350 тысяч корпоративных клиентов и частных предпринимателей и свыше 9 миллионов счетов физических лиц. Объем привлеченных банком средств юридических лиц на 1 июня 2005 года составляет 6 578 млн. грн, в том числе депозитный портфель юрлиц - 1 525 млн. грн. Объем средств физических лиц, привлеченных ПриватБанком на 1 июня 2005 года составляет 6,990 млрд. грн. (наибольший показатель среди всех украинских банков), в том числе депозитный портфель физлиц - 5,348 млрд. грн.

Проводя последовательную политику укрепления стабильности банка и совершенствования качества обслуживания, ПриватБанк считает одним из приоритетных направлений своей работы развитие комплекса современных услуг для индивидуального клиента. На сегодняшний день банк предлагает гражданам Украины более 150 видов самых современных услуг, среди которых текущие, вкладные операции, карточные продукты, разнообразные программы потребительского кредитования, осуществляемые в партнерстве с ведущими отечественными торговыми, риэлтерскими компаниями и автопроизводителями. ПриватБанк является уполномоченным Правительством Украины банком по выплате пенсий и социальной помощи гражданам, а также выплате компенсаций жертвам нацистских преследований. Сегодня свою пенсию и социальные выплаты в ПриватБанке получают свыше 1 миллиона человек.

Национальная сеть банковского обслуживания ПриватБанка, включающая в себя 1 845 филиалов и отделений по всей Украине, позволяет любому клиенту получить самый высокий уровень обслуживания практически в любой точке страны. Широкий круг зарубежных партнеров ПриватБанка не только демонстрирует его признание в качестве полноправного участника мировой банковской системы, но и, самое главное, позволяет наиболее широко удовлетворять потребности клиентов банка, связанные с их международной деятельностью. ПриватБанк поддерживает корреспондентские отношения с крупнейшими иностранными банками, эффективно сотрудничая с ними на различных сегментах финансового рынка. ПриватБанк является уполномоченным банком по обслуживанию кредитных линий Мирового банка реконструкции и развития (МБРР), Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Украинско-Немецкого Фонда, направленных на развитие малого и среднего бизнеса.

ПриватБанк является признанным лидером отечественного рынка платежных карт. На сегодняшний день банком выпущено более 6,74 миллиона пластиковых карт (40% от общего количества карт, эмитированных украинскими банками). В сети обслуживания пластиковых карт банка работает 2 306 банкоматов, пластиковые карты банка принимают к оплате свыше 16 тысяч торгово-сервисных точек по всей Украине. Наличие широкой сети обслуживания карточных продуктов позволяет ПриватБанку активно внедрять услуги по автоматизированной выдаче корпоративным клиентам заработной платы с использованием пластиковых карт.

ПриватБанк также является лидером на рынке услуг физическим лицам. Так, более 40% клиентов банков, оформляющих кредиты на покупку бытовой техники, пользуются кредитными программами ПриватБанка. Также услугами ПриватБанка пользуются 27,8% всех клиентов депозитных программ, более 26% клиентов, производящих обмен валюты. Около 21% клиентов украинских банков выбирают ПриватБанк при открытии текущего счета и свыше 15% пользуются услугами банка при осуществлении денежных переводов.

Инновационная политика ПриватБанка ориентирована на внедрение на украинском рынке принципиально новых, передовых банковских услуг, которые предоставляют клиентам новые возможности управления своими финансами. ПриватБанк первым в Украине предложил своим клиентам услуги интернет-банкинга "Приват24" и GSM-банкинга, а также услуги по продаже через сеть своих банкоматов и POS-терминалов электронных ваучеров ведущих операторов мобильной связи и IP-телефонии.

Надежность и качество проводимых банковских операций во многом зависят от опыта и компетентности специалистов банка. Сегодня персонал ПриватБанка - это команда высококвалифицированных специалистов, способных оперативно решать самые сложные задачи и удовлетворить быстро растущие потребности клиентов в банковском обслуживании. На сегодняшний день в банке работает свыше 23 тысяч сотрудников, из них 2 400 - в головном офисе банка. Средний возраст сотрудников банка составляет 34 года. Большинство сотрудников ПриватБанка (75%) имеют высшее образование, соответствующее профилю занимаемой должности. В банке созданы благоприятные условия для получения высшего и последипломного образования, более 50% сотрудников ежегодно повышают свою квалификацию.

Приоритетными задачами банка являются:

    - повышение качества обслуживания и расширение клиентской базы; - активное продвижение инновационных банковских продуктов на всех сегментах финансового рынка; - повышение профессионально-квалификационного уровня и благосостояния персонала банка; - эффективное управление финансовыми и трудовыми ресурсами; - проведение сбалансированной политики управления рисками; - дальнейшее укрепление надежности банка; - создание гибкой системы управления, отвечающей передовым мировым достижениям

Организационная структура управления (ОСУ) ПриватБанка представляет собой упорядоченную совокупность подразделений с четким делением на доходные (бизнесовые) и затратные (поддерживающие) в зависимости от характера влияния на доходность банка.

Доходными являются подразделения, которые вступают в прямой контакт с источниками дохода (клиентами, участниками банковского рынка и др.), и главной целью которых является получение прибыли. Доходные подразделения - это бизнесовые направления деятельности, например, Общесистемный бизнес корпоративных клиентов, Бизнес обслуживания индивидуальных клиентов.

Основная цель деятельности Общесистемного бизнеса корпоративных клиентов, Бизнеса обслуживания стратегических клиентов, Бизнеса корпоративных VIP-клиентов - предоставление полного спектра банковских услуг высокого качества корпоративным, индивидуальным, стратегическим, корпоративным и индивидуальным VIP-клиентам на основе взаимовыгодного сотрудничества; содействуя их экономическому развитию.

Затратными являются подразделения, не вступающие в прямой контакт с источниками доходов, и главной целью которых является обеспечение благоприятных условий для деятельности доходных подразделений. Затратные подразделения - это поддерживающие направления: например, бухгалтерия, аудит, безопасность и юридическая поддержка, технико-технологическая поддержка и др.

В состав системы ПриватБанка входят:

    - Головной офис (ГО), расположенный в г. Днепропетровске; - Региональные подразделения (РП), расположенные во всех регионах Украины, а также за ее пределами; - дочерние банки - Москоприватбанк (г. Москва, Россия), банк "Паритате" (г. Рига, Латвия)

ГО является высшим (ведущим) подразделением системы ПриватБанк, имеющим полную хозяйственно-экономическую и административную самостоятельность и действующим на основании Устава ПриватБанка.

Управление Головным Офисом и системой ПриватБанк в целом осуществляется Правлением Банка, которое возглавляет Председатель Правления ПриватБанка. Правление Банка является постоянно действующим исполнительным органом общего Собрания участников и Совета Банка.

Для подготовки и обсуждения стратегических и важных тактических решений непосредственно под руководством Председателя Правления функционируют 6 коллегиальных органов:

    - Правление Банка; - Стратегический комитет; - Комитет по управлению активами и пассивами; - Кредитный комитет; - Комитет по информационным технологиям; - Бюджетный комитет

ОСУ РП представляет собой упорядоченную совокупность ГРУ (главное региональное управление), РУ (региональное управление), ОРУ (обласное региональное управление), филиалов, отделений и представительств.

Филиал - административно и экономически обособленное региональное подразделение с численностью персонала свыше 100 человек.

Отделение - представляет собой административно обособленную часть РУ или филиала, не публикующее баланса и выполняющее ограниченное количество операций, разрешенных ГО и НБУ. Все отделения ПриватБанка делятся на 5 групп -"А", "Б", "В", "Г", "Ф" в зависимости от численности персонала и спектра предоставляемых услуг.

Представительство банка - территориально обособленное структурное подразделение банка, которое не имеет права осуществлять банковскую деятельность.

При приеме на стажировку в Ваше распоряжение предоставляется компьютер, программное обеспечение и все необходимое для выполнения служебных обязанностей.

Для повышения положительного имиджа банка, своевременного информирования клиентов о новых банковских продуктах, услугах, условиях их предоставления, обеспечения обратной связи между банком и клиентами ПриватБанк имеет внешний сайт в сети Интернет www. privatbank. ua

На внешнем сайте представлена информация для клиентово банке, об услугах, о существующих и новых инновационных продуктах, об акциях, также представлены курсы валют и новости банка.

Сайт 10.1.100.53 является интранет-версией официального сайта www. privatbank. ua - портала, содержащего информацию для клиентов и других посетителей.

Отличие сайта 10.1.100.53 от www. privatbank. ua лишь в том, что он доступен для просмотра из внутрибанковской сети даже с компьютеров, не имеющих выхода в Интернет и на нем имеются (в нижнем поле): строка об ответственном за страницу топ-менеджере и окно для ее оценки сотрудниками.

Для накопления, хранения и использования внутренней банковской информации, необходимой сотрудникам, в ПриватБанке создан внутренний сайт, на котором, кроме информации внешнего сайта, Вы можете получить доступ к внутренней нормативной и методической документации, найти телефоны нужных сотрудников, их электронные адреса и т. д.

Сайт 10.1.100.120, в отличие от 10.1.100.53, предназначен для наполнения информацией, содержащей элементы коммерческой тайны, либо не представляющей интереса для сторонних посетителей. Доступ к сайту 10.1.100.120 из внешнего Интернета закрыт. Сайт 10.1.100.120 дополняет своими ресурсами сайт 10.1.100.53.

Кроме того, всем сотрудникам ПриватБанка предоставляется право пользования электронной почтой.

Кадровое делопроизводство в банке осуществляется в основном на электронных носителях на базе системы PrivatPersonal

В ПриватБанке внедрены также Система электронного документооборота PrivatDoc и Система дистанционного обучения (СДО) "Прометей"

Запрещается использовать Интернет и электронную почту для доступа и распространения информации, содержащей коммерческую и банковскую тайну, а также содержащей материалы откровенно антигосударственного, порнографического, клеветнического, оскорбительного и порочащего характера. Департамент безопасности банка оставляет за собой право проводить мониторинг использования Интернет и электронной почты и блокировать возможность доступа и распространения нелегальной информации.

Одним из важнейших условий достижения долгосрочного конкурентного преимущества ПриватБанка является эффективная профессиональная подготовка сотрудников, уровень их управленческих и коммуникативных навыков.

Профессиональная подготовка сотрудников Банка носит системный характер и включает в себя элементы очного (тренинги, семинары, стажировки) и дистанционного обучения.

В начале 2004 года создан первый в Украине Корпоративный университет ПриватБанка. Его создание выведет систему профессиональной подготовки в банке на качественно новый уровень.

Основными формами обучения и профессионального развития персонала в ПриватУниверситете являются:

    - 1-3-дневные тематические тренинги - с привлечением как штатных бизнес-тренеров, так и внешних консультантов; - долгосрочные (6 -18 месяцев) очные Программы обучения, направленные на развитие у сотрудников системы компетенций, необходимых для профессионального и карьерного роста (Программа "Корпоративный MBA", Программа "Школа молодого менеджера", Программа развития среднего менеджмента, Программа развития навыков управления продажами и продвижением банковских продуктов и услуг и т. д.) - семинары и конференции по банковским продуктам и услугам - как внутренние, с привлечением в качестве лекторов ведущих специалистов Банка, так и внешние; - обучение с использованием СДО "Прометей"; - стажировки, в т. ч. стажировки новых сотрудников в базовых отделениях и на рабочих местах; - самоподготовка сотрудников (получение второго образования, изучение материалов, не предусмотренных Учебными планами для данной категории сотрудников, работа с нормативными документами, периодическими изданиями, и т. п.)

Основное достоинство используемой в банке Системы дистанционного обучения через Интранет "Прометей" - гибкость, позволяющая слушателю заниматься по свободному графику, самостоятельно выбирать время и интенсивность занятий

СДО содержит учебные материалы в виде курсов, а также учебные и экзаменационные тесты. Проработав материалы курса, слушатель проверяет свои знания на учебных тестах, после чего получает отчет о сдаче с анализом ошибок и указанием раздела курса для последующей проработки. Экзаменационный тест предназначен для контрольного тестирования.

Корпоративная культура

Корпоративная культура - это "душа организации", т. е. те ценности, благодаря которым она живет и добивается успеха. Она определяет тип поведения организации в окружающей среде. С помощью высокой корпоративной культуры достигается быстрая адаптация новых сотрудника к организации.

Основные корпоративные стандарты поведения ПриватБанка:

    - лояльность - каждый сотрудник в своей деятельности руководствуется интересами банка, принимает и разделяет ценности банка, придерживается принятой стратегии, позитивно воспринимает инновации, внедряемые в банке, придерживается корпоративной культуры ПриватБанка; - ориентация на работу в команде - каждый сотрудник проявляет готовность и способность к сотрудничеству и эффективному взаимодействию с коллегами является активным членом банковской команды, проявляет готовность делиться с коллегами необходимой им для работы информацией и ресурсами, участвует в решении проблем своего подразделения и банковской команды в целом; - ориентация на саморазвитие - каждый сотрудник постоянно совершенствует свой профессиональный уровень, позитивно воспринимает учебные программы, организиуемые банком, активно участвует в "Программе непрерывной профессиональной подготовки персонала"; - ориентация на клиента - для всех сотрудников каждый клиент - полноправный партнер и достоин самого качественного обслуживания и внимания, каждый сотрудник банка проявляет готовность оказать помощь клиентам, которые к нему обращаются, знает своих клиентов и их потребности, активно интересуется мнением клиентов относительно качества обслуживания; - ориентация на качество - каждый сотрудник в своей работы руководствуется банковскими стандартами и регламентирующими документами, выполняет поставленные перед ним задачи в необходимом качестве и в срок, постоянно улучшает качество своей работы, вовремя и эффективно принимает меры по решению проблем, возникающих в его деятельности.

Каждый сотрудник принимает на себя ответственность за качество результатов своего труда, выполнение своих обязанностей и возможные ошибки, способен анализировать свои ошибки и предпринимать корректирующие действия;

- ориентация на финансовые результаты деятельности - каждый сотрудник понимает какой вклад вносят результаты его работы в финансовый результат работы банка, постоянно оптимизирует и корректирует свои действия с целью повышения финансовой эффективности банка.

Похожие статьи




АНАЛИЗ ДЕЙСТВУЮЩЕЙ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫМИ ПОТОКАМИ В ВИДЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В ПРИВАТБАНКЕ, Общая характеристика ПриватБанка - Анализ действующей системы управления денежными потоками

Предыдущая | Следующая