Аналитическая часть - Анализ деятельности ОАО "Балтинвестбанк"
В течение 2012 - 2013 года деятельность ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" была направлена на существенное увеличение объемов операций, их диверсификацию, расширение бизнеса, повышение эффективности как отдельных операций, так и деятельности Банка в целом.
Таблица 1
Показатели официальной отчетности
Данные на дату, млн. руб. |
01.01.2012 |
01.01.02013 |
Прибыль до налогообложения по ф. 102 |
217 |
211 |
Капитал по ЦБ ф. 134 |
1 972 |
3 195 |
Чистые активы (по методике РБК) |
21 217 |
28 200 |
Нормативы Банка |
01.01.2012 |
01.01.2013 |
Н1 (min 10%) |
10,9% |
13,1% |
Н2 (min 15%) |
65,1% |
55,4% |
Н3 (min 50%) |
97,1% |
86,0% |
Н4 (max120%) |
67,4% |
50,6% |
За 2008 год ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" увеличил почти все основные показатели. Валюта баланса увеличилась на 61,5% до 34,4 млрд. рублей по сравнению с 2011 годом - 21,3 млрд. рублей, в том числе объем кредитов, предоставленных физическим лицам, увеличился до 4,6 млрд. рублей. Объем вкладов физических лиц увеличился на 44% до 5,5 млрд. рублей, объем привлечения средств от юридических лиц - на 9% до 9,1 млрд. рублей. Для банка характерна низкая доля просроченной задолженности кредитного портфеля физических лиц, которая составляет лишь 1,2% портфеля на 01.01.20013 года. В результате размещения дополнительного выпуска облигаций летом 2012 года был увеличен размер собственного капитала банка с 2,5 млрд. руб. до 3 млрд. руб. Прибыль Банка в 2008 году формировалась в результате операций на различных рынках, с большим числом контрагентов и составила 225 млн. руб.
Сформированная универсальная структура портфеля активов и привлеченных средств позволяет Банку уверенно чувствовать себя на рынке финансовых услуг. Основной объем операций Банк осуществляет в Санкт-Петербурге. На протяжении 2012 года Банк выполнял все установленные Центральным Банком России нормативы.
На 01.01.2013 года ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" занимает 89 место в рейтинге крупнейших банков России по размерам "работающих активов", которые составляют 27 949 млн. руб. (01.01.2012 года - 93 место - 25 461 млн. руб.).
На 01.01.2013 года ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" занимает 87 место в рейтинге крупнейших банков России по размерам "чистых активов", которые составляют 28 200 млн. руб. (01.01.2012 года - 91 место - 24 701 млн. руб.).
Исследуем состав ссудной задолженности и динамику изменений ее составляющих. Эти изменения можно увидеть в таблице 2. - Анализ структуры и динамики кредитных операций БАЛТИНВЕСТБАНК.
Таблица 2
Анализ структуры и динамики кредитных операций БАЛТИНВЕСТБАНК
Наименование статьи |
Сумма, в тыс. руб. |
Структура в % | ||
На 01.12.2010 |
На 01.01.2011 |
На 01.12.2010 |
На 01.01.2011 | |
1. Ссудная и приравненная к ней задолженность, всего в том числе: |
21704975 |
21519314 |
100 |
100 |
2. Ссудная задолженность |
21040801 |
20711132 |
96,94 |
96,24 |
2.1. Предоставленные МБК |
853113 |
2346018 |
4,05 |
11,33 |
2.1.1. Предоставленные МБК |
853113 |
2346018 |
4,05 |
11,33 |
2.1.2. Просроченная задолженность по предоставленным МБК |
0 |
0 |
0 |
0 |
2.2. Кредитные операции по счетам бюджета, в том числе кредиты предоставленные иностранным государствам |
4923 |
3096 |
0,02 |
0,01 |
2.3. Кредиты предоставленные клиентам |
20178519 |
18357392 |
95,90 |
88,63 |
2.3.1. Кредиты предоставленные клиентам |
19976053 |
18120076 |
99,00 |
98,71 |
2.3.2. Просроченная задолженность по кредитам предоставленным клиентам |
202466 |
237316 |
1,00 |
1,29 |
Продолжение таблицы 2 | ||||
2.4. Прочие размещенные средства |
4246 |
4626 |
0,020 |
0,022 |
3. Приравненная к ссудной задолженность, всего в том числе: |
664174 |
909082 |
3,06 |
3,76 |
3.1. Драгоценные металлы, предоставленные клиентам |
0 |
0 |
0 |
0 |
3.2. Вексельные кредиты |
664174 |
909082 |
100 |
100 |
На основе расчетных данных следует обратить внимание на тот факт, что основную долю ссудной и приравненной к ней задолженности составляет именно ссудная задолженность, удельный вес которой на 01.12.2008г. составил 96,94% (или 21 040 801 тыс. руб.), который сохранился и к концу отчетного периода. На 01.01.2009г. сумма ссудная задолженность равнялась 20 711 132 тыс. руб., что составило 96,24% от общей суммы ссудной и приравненной к ней задолженности.
Теперь рассмотрим динамику изменения ссудной и приравненной к ней задолженности, которая приведена в таблице 3. - Динамика изменения ссудной и приравненной к ней задолженности.
Таблица 3
Динамика изменения ссудной и приравненной к ней задолженности
Наименование статьи |
Изменение |
Показатели динамики, в % |
Процентное изменение итога задолженности за счет процентного изменение основных статей, в % к изменению итога задолженности | ||
Абсолютное изменение (+/-), в тыс. руб. |
Относительное изменение (+/-), В п. п. |
Темп роста |
Темп прироста | ||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
1. Ссудная и приравненная к ней задолженность, всего в том числе: |
-185661 |
0,00 |
99,14 |
-,0,86 |
-100 |
2. Ссудная задолженность |
-32969 |
-0,70 |
99,84 |
-0,16 |
-17,76 |
2.1. Предоставленные МБК |
1492905 |
7,28 |
174,99 |
74,99 |
4528,21 |
2.1.1. Предоставленные МБК |
1492905 |
7,28 |
174,99 |
74,99 |
4528,21 |
2.1.2. Просроченная задолженность по предоставленным МБК |
0 |
0 |
- |
- |
- |
2.2. Кредиты предоставленные клиентам |
-1827 |
-0,01 |
99,99 |
-0,01 |
5,54 |
2.2.1. Кредиты предоставленные клиентам |
-1820587 |
-7,27 |
9,11 |
90,89 |
5522,12 |
2.2.2. Просроченная задолженность по кредитам предоставленным клиентам |
34850 |
0,29 |
17,21 |
82,79 |
105,70 |
2.3. Прочие размещенные средства |
380 |
0,002 |
8,95 |
91,05 |
1,15 |
3. Приравненная к ссудной задолженность, всего в том числе: |
144008 |
0,76 |
21,68 |
78,32 |
77,56 |
3.1. Драгоценные металлы, предоставленные клиентам |
0 |
0 |
- |
- |
- |
3.2. Вексельные кредиты |
144008 |
0,76 |
21,68 |
78,32 |
77,56 |
Ссудная задолженность представлена преимущественно кредитами, предоставленными клиентам, доля которых на 01.12.2008г. составляла 95,90% (или 20 178 519 тыс. руб.), на 01.01.2009г. она уменьшилась на 0,01пп. и составила 88,63% (или 18 357 392 тыс. руб.) (темп роста 9,11%).
На долю прочих размещенных средств, которая на 01.12.2008г. составляла 1,00% (или 202 466 тыс. руб.), а на 01.01.2009г. - она увеличилась на 0,002 п. п. до значения в 1,29% (или 237 316 тыс. руб.).
Сумма межбанковских кредитов выданных БАЛТИНВЕСТБАНК на 01.12.2008г составила 853 113 тыс. руб., за рассматриваемый период этот показатель увеличился на 1 492 905 тыс. руб. (темп роста 174,99%) и к 01.01.2009г составил 2 346 018 тыс. руб.. За этот же период доля межбанковских кредитов в составе ссудной и приравненной к ней задолженности увеличилась с 4,05% до 11,33%.
Приравненная к ссудной задолженность, которая у Банка состоит исключительно из предоставленных драгоценных металлов, составила на 01.12.2008г 0,00 общего объема ссудной и приравненной к ней задолженности и на 01.01.2009 г. Она также была равна 0 руб.
Приложение 1
Схема организационной структуры ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК"
Приложение 2
Линейка и условия депозитов ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК"
- Депозит "ИНВЕСТОР" - срок размещения -- от 91 дня.
Исходная сумма депозита
|
Процентная ставка
|
Проценты выплачиваются по окончании действия договора. Возможно пополнение вклада в объеме от 100 тыс. руб., 5 тыс. долларов США, 3 тыс. ЕВРО. В случае досрочного расторжения договора проценты выплачиваются, исходя из ставки "до востребования" -- 1% годовых в рублях, 0,1% годовых в валюте.
- Депозит "КЛАССИЧЕСКИЙ" - срок размещения -- от 7 дней.
Исходная сумма депозита
|
Процентная ставка
|
Выплата процентов производится в конце срока действия договора. В случае досрочного расторжения договора проценты выплачиваются, исходя из ставки "до востребования" -- 1% годовых в рублях, 0,1% годовых в валюте. Пополнение депозита не допускается.
- Депозит "УДОБНЫЙ" - срок договора -- до 735 дней. Минимальный срок нахождения средств в депозите -- 7 дней.
Исходная сумма депозита
|
Процентная ставка
|
Допускается досрочное расторжение договора. Проценты выплачиваются по окончании действия (расторжения) договора за фактическое нахождение средств во вкладе по "депозитным" ставкам Банка. Пополнение вклада не допускается.
- Депозит "МОБИЛЬНЫЙ" - срок договора -- до 735 дней. Минимальный срок нахождения средств в депозите -- 7 дней.
Минимальная сумма депозита
|
Процентная ставка
|
Проценты выплачиваются раз в год, при досрочном расторжении договора -- за фактическое нахождение средств во вкладе по "депозитным" ставкам Банка. Возможно пополнение вклада в объеме от 100 тыс. руб., 5 тыс. долларов США, 3 тыс. ЕВРО. Устанавливается неснижаемый остаток 300 тыс. руб. (либо 10 000 000. руб. либо 50 000 000), 10 тыс. долларов США (либо 500 тыс. долл. США либо млн. долларов США), 10 тыс. ЕВРО (либо 300 тыс. евро либо 900 тыс. евро). Возможно частичное изъятие вклада. При изъятии сумм превышающих 5 млн. руб. (эквивалент в валюте), клиент уведомляет банк не позднее, чем за 3 рабочих дня до совершения операции).
- Депозит "ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ДОХОД" - срок размещения -- от 91 дня.
Исходная сумма депозита
|
Процентная ставка
|
Проценты выплачиваются ежемесячно на расчетный счет клиента. Возможно пополнение вклада в объеме от 100 тыс. руб., 5 тыс. долларов США, 3 тыс. ЕВРО. В случае досрочного расторжения договора проценты выплачиваются, исходя из ставки "до востребования" -- 1% годовых в рублях, 0,1% годовых в валюте, разница между раннее выплаченными процентами удерживается из суммы депозита.
- Депозит "КОМФОРТНЫЙ" - срок размещения -- от 91 дня.
Исходная сумма депозита
|
Процентная ставка
|
Возможно пополнение вклада. Проценты выплачиваются ежемесячно по "депозитным" ставкам Банка. При досрочном расторжении проценты по вкладу выплачиваются, исходя из ставки "До востребования" (1% в рублях, 0,1% годовых - в валюте) за фактическое время нахождения средств во Вкладе с начала срока действия договора, если проценты не начислялись, либо пересчитываются, исходя из ставки 4% годовых в рублях, 2,5% годовых в долларах, 2% годовых в евро за фактическое время нахождения средств во Вкладе, если проценты уже выплачивались. Возможно частичное изъятие вклада. При изъятии сумм превышающих 5 млн. руб. (эквивалент в валюте), клиент уведомляет банк не позднее, чем за 3 рабочих дня до совершения операции). Устанавливается неснижаемый остаток -- не менее 50% от первоначальной суммы депозита
- Депозит "КОМФОРТНЫЙ ПЛЮС" - срок размещения -- от 91 дня.
Исходная сумма депозита
|
Процентная ставка
|
Проценты выплачиваются ежемесячно и причисляются к основной сумме вклада. При досрочном расторжении проценты по вкладу выплачиваются, исходя из ставки "До востребования" (1% в рублях, 0,1% годовых - в валюте) за фактическое время нахождения средств во Вкладе с начала срока действия договора, если проценты не начислялись, либо пересчитываются, исходя из ставки 4% годовых в рублях, 2,5% годовых в долларах, 2% годовых в евро за фактическое время нахождения средств во Вкладе, если проценты уже выплачивались. Возможно пополнение вклада. Возможно частичное изъятие вклада. При изъятии сумм превышающих 5 млн. руб. (эквивалент в валюте), клиент уведомляет банк не позднее, чем за 3 рабочих дня до совершения операции). Устанавливается неснижаемый остаток -- не менее 50% от первоначальной суммы депозита.
Похожие статьи
-
Анализ активных и пассивных операций АО "Россельхозбанк" Далее хотелось бы рассмотреть основные финансовые показатели деятельности АО "Россельхозбанк" и...
-
Потребность в необходимом объеме депозитов определяется стратегическими планами развития "КазИнвестБанк". Свои предложения по установлению, изменению...
-
Сейчас, по данным Росстата, на краткосрочные цели население откладывает всего 16,5 процента сбережений, все остальные деньги сберегаются гражданами на...
-
Предоставление банком вексельного кредита - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Вексельно-кредитные операции в банке, в какой бы форме они ни осуществлялись, начинаются с получения клиентом вексельного кредита. Кредиты в форме учета...
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Состав и структура пассива баланса коммерческого банка - Анализ деятельности коммерческого банка
Исследование структуры баланса коммерческого банка целесообразно начинать с пассива, отражающего источники собственных и привлеченных средств, поскольку...
-
Банки представляют собой организации системного риска. Одним из многообразных рисков, присущих банковской деятельности, является кредитный риск,...
-
Организация процесса кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение...
-
Недостатки по использованию услуг в ОАО "Банк "Снежинский Финансовый кризис вполне предсказуемо привел к прекращению кредитного розничного бума в России....
-
Основными принципами деятельности банка являются взвешенная финансово-кредитная политика, максимальный учет интересов клиентов. Высокое качество услуг,...
-
Анализ кредитной политики банка и механизмы ее реализации на примере ОАО "Московский Кредитный Банк" Кредитная политика банка - это программа и...
-
Ипотечный кредит - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
В последние годы российские коммерческие банки начали активно кредитовать клиентов под залог недвижимости - квартир, домов, дач, земельных участков,...
-
Заключение - Анализ кредитной деятельности банка
Под системой банковского кредитования понимается совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса, и его регулирование в соответствии...
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Неправильная оценка кредитоспособности и платежеспособности клиента может привести к не возврату кредита, что в свою очередь способно нарушить...
-
Под системой банковского кредитования понимается совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса, и его регулирование в соответствии...
-
Организация и учет депозитных операций - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Аккредитивный банковский кредитоспособность Депозиты - один из широко используемых источников привлеченных средств банка. Через депозиты банк расширяет...
-
Долгосрочное кредитование - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Долгосрочное кредитование - форма предоставления кредита, которая определяется сроком погашения ссуды. Согласно Инструкции ЦБ РФ №17 в России к...
-
Анализ деятельности АО "Альянс Банка" - Особенности налогообложения банков
Рейтинги банка. В 2008 году Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило АО "Альянс Банк" рейтинги: долгосрочный - "B+", краткосрочный -...
-
Организация потребительского кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом...
-
Приоритетным направлением ОАО "СКБ-банк" является кредитования физических лиц. Активизация работы банка в сфере кредитования физических лиц привела к...
-
АО "Альянс Банк" РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
Спрос на кредит и предложение кредита связаны между собой издержками и (или) ценой кредита (например спрэдом процентных ставок по отношению к...
-
Организационная структура ОТП Банка - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Организационная структура -- совокупность способов, посредством которых процесс труда сначала разделяется на отдельные рабочие задачи, а затем...
-
Анализ финансовой деятельности банка - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России
В 2013 году Промсвязьбанк продолжил реализовывать стратегию развития, утвержденную руководством и акционерами банка [42]. В прошлом году был реализован...
-
Краткосрочное кредитование - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Одним из самых важных этапов в организации процесса кредитования является оценка кредитоспособности и платежеспособности клиента. От правильной оценки...
-
Сегодня банковский сектор Казахстана является одним из наиболее финансово-устойчивых и гармонично развивающихся среди стран СНГ. Процесс формирования...
-
Спрос на кредит и предложение кредита связаны между собой издержками и (или) ценой кредита (например спрэдом процентных ставок по отношению к...
-
Прорабатывая основные направления своей деятельности, формируя клиентскую базу, инвестиционный портфель, выходы на Международные финансовые pынки...
-
В процессе анализа ликвидности анализа коммерческого банка ставится задача определения фактической ликвидности, соответствие ее нормативам, выявление...
-
Анализ кредитной политики банка и механизмы ее реализации на примере ОАО "Московский Кредитный Банк" Кредитная политика банка - это программа и...
-
История российского ОТП Банка начинается с создания в марте 1994 года сберегательного банка "Гермес", входившего в ту пору в одноименный концерн. Позднее...
-
Экономическая сущность финансовой деятельности коммерческих банков Коммерческие банки в рыночной экономике являются по своей природе коммерческими...
-
Анализ показателей деятельности в коммерческом банке играет главенствующую роль в повышении надежности и качества управления, определяющим фактором...
-
Анализ основных результатов деятельности ОАО "Сбербанк России" История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия...
-
Обязательные нормативы ЦБ - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Банк России устанавливает нормативы, которые обязана выполнять каждая кредитная организация в нашей стране. В случае несоблюдения нормативов регулятор...
-
Формируя свою политику, коммерческие банки должны опираться на знания и опыт, существующие в мире. Однако следует учитывать то обстоятельство, что в...
-
Основные направления повышения финансовых результатов деятельности коммерческого банка Для повышения прибыльности проводимых банком операций необходимо...
-
Организация экономической характеристики в банке Полное фирменное наименование банка - Открытое акционерное общество Банк конверсии "Снежинский"....
-
Характеристика кредитной деятельности ОАО "Альфа-Банк" Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все...
Аналитическая часть - Анализ деятельности ОАО "Балтинвестбанк"